Što se događa ako zadajete savezne studentske zajmove - savjete kako to izbjeći

Mnogi zajmoprimci smatraju da je teško pratiti plaćanja iz sljedećih razloga:

• Velika nezaposlenost, posebno među nedavnim gradskim gradovima
• Spuštajuća ekonomija
• Federalne (i privatne) studentske zajmove gotovo je nemoguće iskoristiti u bankrotu

Posljedice neplaćanja studentskih zajmova

Kad netko neplati svoje savezne zajmove, život brzo postaje prilično težak, a postavljaju se i veće prepreke za postizanje financijske stabilnosti. Koliko brzo osoba može zadati? Većina saveznih zajmova prelazi iz prestupnog u zadani status nakon devet mjeseci neplaćanja.

1. Vaša plaća se može dobiti bez sudskog naloga
Savezna vlada može vam isplatiti plaće bez sudskog naloga, a iznos koji mogu uzeti je ogroman, posebno za većinu Amerikanaca koji se već bore za postizanje kraja. Prema web stranici Nacionalne pomoći zajmoprimcima zajmova zajma za socijalni rad, vlada ili jamstvena agencija mogu uzeti ukupno 15% jednokratne plaće.

Iako se to može učiniti bez sudskog naloga, zajmoprimac ima mogućnost osporavanja namještaja. Ako planiraju prikupiti vaše plaće, bit ćete obaviješteni prije nego što poduzmete mjere. Ako na vrijeme poduzmete odgovarajuće korake, gajenje se može zaustaviti - iako ih se ne može zaustaviti u nužno svim fazama. No, dužnik ima jednu šansu za rehabilitaciju svojih kredita. Ova plaćanja moraju biti dobrovoljna i isplaćuju se na vrijeme u 9 od 10 uzastopnih mjeseci.

Važno je zatražiti saslušanje prije nego što započne razdoblje oduzimanja. Ako to, međutim, nije moguće, možete ih izazvati nakon što je postupak započeo.

2. Vaša socijalna sigurnost, provjere invalidnosti i porezni povraćaji su fer igra
Jednako kao što mogu ukrasti vaše plaće, tako vlada može odbiti novac od naknada za socijalno osiguranje i invalidnosti. Oni također mogu uzeti novac od povrata poreza na dohodak.

3. Kazne dodane izvornom iznosu zajma mogu biti astronomske
Nakon što ne platite zajam u saveznoj državi, cijeli iznos dospijevate u cijelosti. Osim toga, velike kazne se dodaju izvornom iznosu kredita, ponekad čak 50 000 dolara.

John Koch, diplomirani pravnik na Sveučilištu Touro, prvotno je posudio 69.000 dolara, ali procjenjuje da će dugovati 1,5 milijuna dolara kada odlazi u mirovinu za 23 godine. Trenutno duguje 300.000 dolara. Odgodili smo studentske zajmove i svaki mjesec prikupljamo 2.000 dolara kamate. Osim toga, kamata mu se obračunava.

4. Ujak Sam vas može tužiti
Očito je da savezna vlada uzima zajmove koji se ne plaćaju ozbiljno i ima mogućnost da vas tuži na sudu. Ne postoji zastara, što znači da vas mogu u svakom trenutku odvesti pred sud - čak i desetljećima nakon što neplatite.

Kako izbjeći neplaćanje u saveznim zajmovima

Ako se mučite, postoje načini za izbjegavanje ove situacije. Kad počnete primati pisma koja vas obavještavaju da ste delinkventna, nemojte ih ignorirati. Javite se svojoj usluzi zajma i raspitajte se o vašim mogućnostima.

Kada razgovarate sa svojim zajmodavcem, vodite pažljive bilješke - stvorite datoteku i zabilježite datum, vrijeme i ime predstavnika s kojim ste razgovarali. Nakon telefonskog razgovora, pošaljite sljedeće pismo ovjerenom poštom. U pismu zabilježite sve važne detalje iz razgovora i čuvajte kopiju ovog pisma za svoju evidenciju.

Ako niste sigurni tko servisira studentske kredite, Ministarstvo obrazovanja ima popis.

Program povrata na temelju dohotka

Možda ćete biti podobni i za program povrata na temelju dohotka (IBR). Ako se kvalificirate za IBR, mjesečna plaćanja su ograničena prema vašem prihodu. Plan plaćanja također se produžava na 25 godina, a veličina vaše obitelji mjeri se prilikom određivanja koliko ćete plaćati svakog mjeseca.

Tko ispunjava uvjete za IBR?

IBR nije dostupan zajmoprimcima s privatnim zajmovima. Federalni zajmovi koje pokriva IBR jesu:

• Izravni zajmi za starije kredite (iz Federalnog programa izravnih zajmova William D. Ford)
• Grad PLUS krediti
• Konsolidacijski zajmovi (savezni zajmovi za obiteljsko obrazovanje, inače poznati kao FFEL, u kombinaciji s izravnim zajmovima)

Iako je Obamina administracija usvojila FFEL-ove zajmove donošenjem Zakona o zdravstvenoj zaštiti i usklađivanju obrazovanja, nevjerojatnih FFEL-ovih zajmova u vrijednosti od 400 milijardi USD još uvijek se nalazi u knjigama zajmodavaca.

Važno je napomenuti da se svake godine morate ponovno prijavljivati ​​za IBR. Obavezno to zabilježite na svom kalendaru i pripremite papirologiju prije vremena. Zajmoprimci koji su se upisali u program žalili su se na složenost obrazaca, stoga planirajte unaprijed. Ako izvršite plaćanja na vrijeme, nakon 25 godina oprostit će se preostali iznos. IBR se nudi zajmodavcima koji imaju problema s otplatom po uobičajenom desetogodišnjem planu otplate.

Mjesečna plaćanja za IBR iznose najmanje 50 USD, a često i više. Iznosi se temelje na visini zarade. Isplate zajma ograničavaju se na 15% vašeg prihoda, što znači da ako zarađujete 50.000 USD godišnje, bez obzira na to što dugujete, godišnja uplata neće biti veća od 7.500 USD.

Završna riječ

Ako mislite da riskirate neizvršavanje državnih saveznih zajmova, važno je poduzeti sve moguće mjere kako se to ne bi dogodilo. Pozovite Odjel za obrazovanje kako biste saznali više o alternativnim mogućnostima otplate, kao što je IBR. Ako nemate uvjete za nijedan program, potrudite se surađivati ​​s odjelom kako biste izbjegli ovo iskušenje.

Također je važno imati na umu da fakultetska diploma ne znači da ćete odmah pronaći fakultet nakon što diplomirate. Otkrivajuća je činjenica da su mnogi mladi ljudi s fakultetskom diplomom nezaposleni ili nezaposleni. Ova dobna skupina najteže je pogođena nakon što je započeo gospodarski pad 2008. godine. Zato je ključno razmisliti o načinima kako smanjiti troškove fakulteta. To nije lak zadatak, pogotovo jer je školarina od 1985. porasla za 498%.

Da stvar bude još gora, indeks plaća socijalnog osiguranja u 2010. godini izvijestio je da je 50% američkih kućanstava zaradilo 26.000 dolara ili manje. Kada se uzmu u obzir sve ove stvari, presudno je vaganje ukupnih troškova vašeg obrazovanja - ako već niste u školi.

Koje druge savjete trebate platiti za fakultet bez oslanjanja na studentske kredite?