Ugovori o podjeli dohotka (ISA) Novi način plaćanja fakulteta

Neka sveučilišta prihvaćaju nov pristup ovom problemu: omogućavajući studentima da financiraju svoje fakultetsko obrazovanje putem ulaganja, a ne kroz dugove. Kroz ugovore koji se nazivaju sporazumima o podjeli dohotka (ISA), učenici mogu platiti svoje obrazovanje obećavajući školi smanjenje svoje zarade nakon što diplomiraju..

ISA može biti odlična prilika za studente koji ne mogu uspjeti financirati svoje cjelokupno obrazovanje putem stipendija ili studentskih zajmova. Ali za prosječnog učenika njegova vrijednost nije baš tako jasna.

Kako djeluju ugovori o podjeli dohotka

Da biste razumjeli kako funkcioniraju ISA-e, razmislite o tome kako biste dobili novac za pokretanje posla. Ako pretpostavimo da troškove pokretanja ne možete platiti iz vlastitog džepa, imate dva osnovna izbora: dug ili kapital. Mogli biste posuditi novac kako biste svoje poslovanje skinuli sa zemlje i vratili ga vremenom, ili biste mogli pronaći investitore koji bi vam platili troškove pokretanja i dobili dio svog zarade ako uspijete.

Studenti koji ne mogu pokriti sve troškove svog fakulteta moraju ih platiti kroz dugovanje. ISA-i im dopuštaju da umjesto toga koriste kapital, u osnovi prodaju dionice, sa školom kao investitorom. U intervjuu za Freakonomics, Mitch Daniels - predsjednik sveučilišta Purdue, jedne od škola koje nudi ISA - naziva ovo „radite svoj put kroz fakultet nakon fakulteta“.

ISA-ovi u odnosu na studentske zajmove

Kad uzmete studentski zajam, posudite određenu svotu novca koju tada morate vratiti uz kamate. Nakon što diplomirate, morat ćete svaki mjesec plaćati fiksni iznos prema svom dugu - i taj se iznos ne mijenja na temelju zarade. Ako vam fakultetska diploma pomaže da pronađete dobar posao s visokom plaćom, vjerovatno ćete lako plaćati ta plaćanja. Ali ako unatoč diplomi ne možete naći posao koji isplaćuje više od minimalne plaće, svaki bi se put mogao boriti s isplatom.

Uz ISA, mjesečno plaćanje nije određeno. Umjesto toga, pristajete platiti postotak svog prihoda za određeni broj godina. Taj iznos može biti bilo od 2% do 20%, ovisno o vašoj školi i vašoj osnovnoj školi, a rok otplate je obično pet do 10 godina.

To znači da ukupni iznos koji vraćate školi varira ovisno o vašem prihodu. Ako ste zaglavili u zarađivanju minimalne plaće, ukupno plaćate manje nego što biste imali za tradicionalni studentski zajam. S druge strane, ako pokrenete uspješan posao i zaradite milijune, plaćate puno više nego što biste imali s kreditom - ali tada, u toj situaciji, to možete lako priuštiti.

Pojedinosti ISA sporazuma

Očigledno je da kad fakultet stupi u ISA sa studentom, želi se pobrinuti da dobije svoj novac. Međutim, studenti također žele osigurati da im ISA predstavlja razuman posao prije nego što se prijave. Zbog toga ISA-i obično uključuju brojne odredbe za zaštitu učenika i škole. To uključuje:

Uvjeti za povratni povrat. Postotak vašeg prihoda koji plaćate putem ISA-e često je niži, a vrijeme povrata kraće ako idete u unosnije polje. Primjerice, u zamjenu za 10.000 američkih dolara pomoćni inženjerski inženjeri u Purdueu platili bi oko 3% svog prihoda za gotovo osam godina, dok će engleski glavni plaćati 4% gotovo 10 godina. Budući da će inžinjerski fakultet vjerojatno zaraditi veću plaću, školi ne treba prikupiti tako visok postotak da bi mogao vratiti svoj novac. Druge škole naplaćuju isti postotak svim učenicima, ali nude samo ISA-ove studentima koji studiraju na područjima koja će vjerojatno biti profitabilna.
Ograničenje iznosa povrata. Mnoge škole postavljaju ograničenje iznosa koji morate vratiti u ISA-i. Taj limit može biti od 100% do 250% iznosa koji ste dobili kroz program. Na taj način, ako pokrenete posao vrijedan milijardu dolara poput Facebooka, škola neće zahtijevati udio u vašem ogromnom padu.
Nema ograničenja u odabiru karijere. ISA je očigledno bolji posao za školu ako preuzmete posao koji je najplaćeniji. Međutim, ako više volite posao s nižom plaćom koji je na druge načine zadovoljavajući, škola vas ne može natjerati da ga odbijete. Sve dok plaćate postotak svog prihoda prema dogovoru, ispunjavate uvjete ISA-e.
Pauza za neradna razdoblja. Naravno, ovaj posao lako možete iskoristiti tako što ćete namjerno otkinuti prvih nekoliko godina nakon diplome. Da bi se izbjegao ovaj problem, mnogi ISA ugovori uključuju klauzulu koja posao postavlja na "stanku" tijekom razdoblja kada ne tražite posao. Dakle, ako vam nakon fakulteta oduzme godinu dana za ruksak po Europi, vaš ISA neće početi dok se ne vratite i ne počnete tražiti posao. Međutim, ako tu godinu nakon završetka studija provedete u potrazi za poslom, a ne možete ga pronaći, sat ISA i dalje otkucava.
Bez plaćanja ispod određene razine dohotka. Plaćati 5% svog prihoda u ISA-u svaki mjesec može biti teško upravljati kad jedva ostvarite zaradu za život. Zbog toga većina ISA-e dolazi s minimalnom plaćom, obično od 20 000 do 30 000 dolara godišnje. Ako radite manje od ovog iznosa, ne morate uopće plaćati plaćanja, a vaš ISA neće pauzirati.
Granice dolara. Većina škola postavlja ograničenje koliko pomoći možete dobiti putem ISA-e. Tipični maksimum je 10 000 USD godišnje. Prema Odboru The Collegea, prosječni troškovi školarine i naknade na četverogodišnjem privatnom fakultetu veći su od dvostruko više od ovog iznosa, tako da ISA općenito nije dovoljan da pokrije cjelokupni trošak. Međutim, „neto cijena“ - koju većina studenata zapravo plaća nakon stipendija i stipendija - mnogo je niža, pa bi ISA mogao biti dovoljan da nadoknadi razliku.

Kako su se razvili ISA-i

Ideja ISA postoji već neko vrijeme. Ekonomist Milton Friedman predložio je to u svojoj knjizi „Kapitalizam i sloboda“ iz 1962. godine, a sveučilište Yale s tim je eksperimentiralo 1970-ih. Oko 3.300 učenika upisalo se u školsku opciju odlaganja školovanja (TPO), koja je polaznike organizirala u skupine. Svaki je član skupine pristao platiti školi 4% svog godišnjeg prihoda za svakih 1000 USD posuđenih dok dug cijele grupe nije bio isplaćen.

Nažalost, Yaleov program nije uspio onako kako je planirano. Recesiona 1970-ih značila je da mnogi pripadnici svake skupine nisu mogli naći posao, pa su oni koji su zarađivali morali nastaviti plaćati mnogo duže nego što se očekivalo. Na kraju su najbogatiji članovi svake zajednice iskoristili mogućnost ranog otkupa iz TPO-a plativši 150% onoga što su posudili, plus kamate. To je ostavilo članove s nižim primanjima da nose teret preostalog duga, koji je trajao sve dok Yale konačno nije završio program 1999. godine.

Otprilike u trenutku kad je završio Yaleov program, ekonomist po imenu Miguel Palacio igrao se s idejom da započne u rodnoj Kolumbiji, gdje su mnogi talentirani studenti odustali od fakulteta jer si nisu mogli priuštiti školovanje. Zajedno s poduzetnikom Felipeom Vergara osnovao je tvrtku pod nazivom Lumni, koja trenutno podržava ISA-ove za oko 10 000 studenata u Kolumbiji, Peruu, Meksiku i Čileu. Do sada je osigurao ukupno 50 milijuna dolara financiranja, a sada se priprema za proboj na američko tržište.

Prvo američko sveučilište koje je prihvatilo ISA bio je Purdue s programom Back a Boiler (nazvanim po maskoti škole, Boilermaker). Svoj početak je započeo 2015. godine, kada ih je Daniels, koji je čitao o ISA-i u Friedmanovoj knjizi, spomenuo na kongresnom saslušanju o visokom obrazovanju. Nakon toga, rekao je NPR-u da je "prekriven" novinarima koji žele znati više o ideji, pa se vratio u Purdue i sastavio tim koji će ideju ostvariti. Od tada je nekoliko drugih američkih visokih učilišta i sveučilišta, kao i neki programi za nekokolegiranje, započeli vlastite ISA-ove.

Koje škole imaju ISA-ove

Popis škola koje nude ISA-e se neprestano mijenja, jer nove škole ili isprobavaju nove ISA sporazume ili odustanu od onih koje imaju. Neke škole testiraju ISA program samo nekoliko godina prije nego što su ga otkazale, kao što je to učinio Yale u 1970-ima. Od 2019. godine devet američkih visokih učilišta i sveučilišta imaju ISA-ove:

Sveučilište Purdue. Program Back a Boiler bio je prvi uspješni ISA u državi i još uvijek je najveći. Pokrenuta 2016. godine osigurala je više od 10 milijuna dolara financiranja više od 850 studenata na sveučilištu u Indiani. Pruža pomoć od 5.000 do 10.000 USD godišnje studentima koji su završili prvu godinu, proglasili glavnim i ispunjavaju školske standarde za “zadovoljavajući akademski napredak” do diplome. Postoci i uvjeti povrata novca razlikuju se ovisno o studentu. Studenti mogu dobiti zasebni ISA sporazum za svaku godinu u kojoj pohađaju Purdue, zbrajajući ukupan postotak za svaki ugovor kako bi odredili koliko moraju platiti kad diplomiraju.
Koledž Lackawanna. Ovaj privatni fakultet u Scrantonu, Pennsylvania, nudi svoj Lackawanna Shares ISA studentima koji nisu uspjeli pokriti potpuno školarinu saveznim studentskim zajmovima. Da bi se kvalificirali, studenti moraju imati najmanje 12 bodova prema dvogodišnjoj ili četverogodišnjoj diplomi na jednom od 17 određenih programa i moraju održavati prosječnu ocjenu najmanje 2,5. Studenti dobivaju šestomjesečni popust nakon diplome prije početka plaćanja, nakon čega moraju vratiti povrat postotka svog prihoda u sljedećih pet godina. Međutim, uplate moraju izvršiti samo u mjesecima kada njihov prihod premaši 1.666,67 USD, što je oko 20.000 USD godišnje. Također, ukupni iznos povrata ograničen je na dvostruko više od iznosa koji su studenti dobili u financiranju.
Sveučilište Clarkson. Lewisov sporazum o udjelu prihoda (LISA) na ovom njujorškom fakultetu vrlo je selektivan, godišnje prima samo 20 studenata. Osigurava i do 10 000 USD godišnje učenicima programa preko 95 stupnjeva u bilo kojem od tri školska kampusa. Student koji je posudio maksimalni iznos, 40.000 USD tijekom četiri godine, vraćao bi 6,2% svog prihoda 10 godina nakon završetka studija.
Messiah College. Ovaj privatni kršćanski fakultet u središnjoj Pensilvaniji pokrenuo je pilot ISA program u lipnju 2018. Program je osmislio uz pomoć Vemo Education, tehnološke tvrtke koja pomaže koledžima u razvoju i pokretanju ISA-ova. ISA je otvorena za sveučilišne studente Messija i studente na radnoj ili fizikalnoj terapiji. Postoci povrata sredstava kreću se od 3% do 3,5% prihoda, pri čemu se plaćanja oslobađaju za studente koji zarađuju manje od 25 000 USD godišnje.
Sveučilište u Utahu. Program Invest in U na Sveučilištu Utah također je u svojoj pilot fazi. Otvoreno je samo za studente koji su u roku od godinu dana stekli diplomu na jednoj od 18 kvalifikacijskih studija. Ovi studenti mogu primiti od 3000 do 10 000 američkih dolara kako bi pokrili sve nedostatke u financiranju nakon stipendija i stipendija. Nakon što diplomiraju, mjesečno vraćaju 2,85% svog prihoda, u razdoblju od tri do 10,5 godina, ovisno o njihovoj glavnoj ulozi i iznosu koji su primili. Studenti mogu pauzirati svoje isplate dok ostvaruju diplomski studij, ako zarađuju ispod 20.000 USD godišnje ili ako se bave dobrovoljnom službom.
Sveučilište Norwich. Ova škola Vermont najstariji je privatni vojni fakultet u državi. Budući da je škola skupa - preko 60 000 dolara za akademsku godinu 2019. - 95% učenika dobiva financijsku pomoć. Sveučilište je 2018. godine pokrenulo ISA s Vemoom kao dio svog 10-godišnjeg plana za uklanjanje prethodne nastave za sve studente. Trenutno ISA pruža pomoć samo juniorima, seniorima i studentima pete godine koji su u riziku da ispadnu zbog troškova.
Kolorado planinski fakultet. CMC je privatni fakultet s 11 kampusa. Nudi diplome prvostupnika u pet oblasti - sestrinstvo, posao, obrazovanje, menadžment i održivost - kao i pridružene diplome i jednogodišnje certifikate. Njegov fond Sueños (španjolski za "Fond snova"), pokrenut 2018. godine. Rezerviran je posebno za studente koji imaju financijsku potrebu, ali ne mogu primiti saveznu financijsku pomoć, jer nisu državljani Sjedinjenih Država. Financiran od privatnih donatora, fond ovim studentima osigurava i do 3000 dolara godišnje - što je dovoljno da pokrije troškove školarine, studentske naknade i knjiga na ovom jeftinom fakultetu. Studenti počinju vraćati ove zajmove šest mjeseci nakon diplome, ali tek kad imaju posao koji plaćaju najmanje 30 000 USD godišnje. Oni plaćaju 4% svog dohotka do pet godina ili onoliko vremena koliko je potrebno da im se vrati iznos (bez kamata).
Napravite školu. Na Make School, školi kodiranja u San Franciscu, s diplomom iz programa primijenjene informatike, većina učenika financira svoje obrazovanje putem ISA škole. Umjesto da uplate školarinu od 70 000 američkih dolara, obvezuju se da će školi plaćati 20% svoje bruto plaće 60 mjeseci nakon mature. Ili mogu podijeliti razliku, plaćajući unaprijed 35.000 USD plus 20% plaće tijekom 30 mjeseci. Ova plaćanja ne započinju dok diplomanti ne pronađu posao koji plaćaju najmanje 60.000 dolara godišnje. Škola također nudi ISA pomoć za život, koja osigurava 1.500 USD mjesečno za životne troškove u zamjenu za dodatnih 5% do 7% prihoda tijekom 10 godina.
Holberton School. Ovaj neprofitni fakultet softverskog inženjerstva ima kampuse u Kaliforniji i Connecticutu, kao i tri u Kolumbiji i jedan u Tunisu. Program ISA omogućuje studentima odlaganje školovanja dok ne završe fakultet i ne pronađu posao koji plaća najmanje 40.000 dolara godišnje. U tom trenutku moraju uplatiti školi 17% svoje bruto mjesečne zarade dok im ne isplati puni iznos školarine. Ako student ne nađe posao preko praga plaće u roku od dvije godine nakon diplome, njihova ISA plaćanja započinju brzinom od 0 USD mjesečno do završetka studija. Ako nisu platili cjelokupni iznos nakon 42 mjeseca, škola im oprašta razliku.

ISA programi nisu samo za ustanove koje dodjeljuju diplomu. Na primjer, UC San Diego Extension nudi San Diego Workforce Partnership ISA za studente koji dobivaju certifikat u razvoju, Java programiranju, digitalnom marketingu ili analizi poslovne inteligencije. Studenti Lambda škole, internetske akademije za kodiranje, mogu odložiti školarinu od 20 000 USD dok ne nađu posao koji plaća najmanje 50 000 USD godišnje. Nakon toga, dvije godine uplaćuju 17% svog prihoda, do maksimalno 30.000 dolara.

U nekim je slučajevima moguće prijaviti se za ISA čak i ako vam škola ne nudi. Tvrtka pod nazivom Align Income Share Funding, ranije poznata kao Cumulus Funding, smanjuje ISA ugovore izravno sa studentima. Tvrtka može osigurati financiranje do 12.500 dolara u zamjenu za do 10% vašeg prihoda u razdoblju od dvije do šest godina. Također možete upotrijebiti Align ISA kao alternativu zajmu za druge vrste financijskih potreba, poput medicinskih računa ili popravka kuće..

Za i protiv ISA-a

Iako ISA tehnički nije zajam, to je ipak financijska obveza. Dobivate novac od škole i imate obvezu da ćete ga vratiti. I dok ISA tehnički ne uključuje kamate, iznos koji vraćate obično je veći nego što ste posudili, baš kao što bi to bilo kod kredita.

Prednost je što znate da će vaša plaćanja ostati u skladu s vašim prihodima. Ako diplomirate i ne možete dobiti posao sljedećih pet godina ili možete dobiti samo nisko plaćeni posao, nećete morati mjesečno izbacivati plaćanje u iznosu od 200 USD iz svog neznatnog proračuna. I nećete biti u opasnosti da neplatite svoje studentske zajmove i natjerate nemilosrdne savezne sakupljače računa nakon vas.

Naravno, okretnost ovoga je u tome što ako dobijete zaista visoko plaćen posao, vjerojatno ćete na kraju platiti puno više nego što biste to mogli učiniti s tradicionalnim studentskim zajmom. S druge strane, ako zarađujete visoku plaću, ta veća plaćanja neće biti tako bolna za vas. A kako većina ISA-a ima ograničenje, znate da nećete morati platiti milijune dolara. Osim toga, činjenica da vam se škola nada da biste dobili visoko plaćen posao, jer na taj način zarađuje više novca, znači da ima snažan poticaj koji će vam pomoći da uspijete u karijeri.

ISA-i također nisu tako regulirani kao savezni studentski krediti. To znači da na njima ne možete nužno dobiti iste vrste odmora, poput strpljenja - stanke u isplati kredita - ako trpite poteškoće ako ISA ugovor nema ugrađenu ovu pogodnost.

Posljednja mana je da će vam većina ISA-ova pružiti ograničenu količinu novca. U većini škola nećete moći pokriti cijeli trošak školarine ni jednim. Dakle, osim ako ne možete dobiti stipendiju, vjerojatno će vam trebati neka vrsta studentskog zajma da pokrijete ostatak računa. Postoje izuzeci, poput CMC-a, jer je školarina tako niska, a škole kodiranja jer je njihov postotak povrata tako visok.

Usporedba troškova

Pa, što je bolje: ISA ili tradicionalni zajam? Ako se manje bavite plaćanjem mjesečnih uplata, a što ukupno košta manje novca, to ovisi o uvjetima vraćanja i koliko zarađujete nakon diplome.

Na primjer, razmislite o ovom hipotetičkom slučaju: Clarksonov student kroz LISA program posuđuje ukupno 40 000 američkih dolara i za 10 godina mora vratiti 6,2% svog prihoda. Ovaj student diplomira i postaje učitelj, zarađujući 40.000 dolara godišnje. To znači da njegova plaćanja za prvu godinu iznose 2480 dolara godišnje, odnosno 206,67 dolara mjesečno.

Nakon pet godina, student dobiva povišicu na 45 000 USD, pa mu isplate idu i do 2790 USD godišnje (232,50 USD mjesečno). Tijekom punih 10 godina vraća ukupno 26.350 dolara - što je manje od 40.000 dolara koje je zapravo primio. Za ovog studenta ISA je očito bio jeftino. Da je umjesto njega uzeo 10-godišnji studentski zajam u iznosu od 6%, platio bi mu ukupno 53.289 USD, što je više nego dvostruko više.

Ali sada pogledajte brojeve učenika Make School koji se odluče za cjelokupnu školarinu pokriti ISA-om, plaćajući 20% svog prihoda za pet godina. Kada diplomira, dobiva posao koji plaća 95.000 dolara - prosječna početna plaća koju Make School kaže da primaju diplomanti. Ova plaća raste nakon 100 godina na 100 000 dolara.

Tijekom pet godina ovaj student vraća ISA-inu ukupno 97 000 dolara. Da je uzela petogodišnju studentsku zajam u iznosu od 6%, vratila bi joj samo 81.197 dolara, štedeći gotovo 16.000 dolara. Dakle, za ovog studenta tradicionalni studentski zajam bio bi puno bolji posao.

Mnoge škole koje nude ISA-ove, poput Purdue-a, nude kalkulator za usporedbu koji će vam pomoći procijeniti koliko možete očekivati da ćete platiti ISA-om. Unesite vašu glavnu i godinu studija, a pokazuje vam koliko će se vaša plaćanja vjerojatno temeljiti na prosječnoj plaći ljudi na tom polju. Možete koristiti ovaj broj za usporedbu troškova ISA-e s studentskim zajmom za isti iznos.

Kako odlučiti

Ako ste poput većine ljudi, ukupni troškovi nisu samo vaša briga. Također želite znati ima li ISA smisla za vašu specifičnu situaciju. Postavite sebi nekoliko pitanja kako biste utvrdili je li ISA dobra opcija za vas.

Gdje ideš u školu? Trenutno samo nekoliko američkih koledža nudi ISA-ove, iako bi se to moglo promijeniti u budućnosti. Ako vaš nema vaš, možete pokušati postaviti putem poravnanja. No, morat ćete proći kreditni ček i druge testove da biste procijenili svoju moguću buduću zaradu.
Koje su vaše druge mogućnosti? Očito, najbolji mogući način financiranja obrazovanja na fakultetu je kroz stipendije i stipendije, koje se ne moraju vratiti. A za mnoge studente sljedeći je najbolji savezni studentski zajam koji nudi niske kamate i jednostavne uvjete otplate. Međutim, ako nemate pravo na saveznu pomoć, ISA će vjerojatno biti pristupačnija alternativa skupoj privatnoj studentskoj zajmi. Često je dobra opcija za studente koji ispunjavaju uvjete za program Odloženo djelovanje za dolaske u djetinjstvo, poznat kao "Sanjari", koji ne mogu primiti saveznu pomoć zbog svog statusa državljanstva. To vam također može pomoći da platite svoj put kroz institucionalni program koji ne ispunjava uvjete za savezne zajmove, poput trgovačke škole.
Koliko trebaš? 10.000 američkih dolara godišnje koje ISA može osigurati nije dovoljno da pokrije troškove školarine u većini škola koje ih nude. Većina studenata treba dodatnu kombinaciju stipendija, zajmova i stipendija. Međutim, ako ste već izvukli svu pomoć koju možete dobiti iz ovih izvora i to nije dovoljno da pokrijete sve svoje troškove, ISA može biti jeftiniji način plaćanja ostatka od privatnog studentskog ili PLUS kredita. I to je svakako bolja alternativa od napuštanja škole bez diplome jer si ne možete priuštiti da platite za posljednju godinu.
Koji je vaš glavni? U mnogim školama postotak povrata ISA varira ovisno o vašoj osnovnoj školi. Studenti na STEM poljima (znanost, tehnologija, inženjerstvo i matematika) općenito mogu očekivati da će kraće vrijeme plaćati manji postotak svog prihoda. Za njih ISA može biti bolja ponuda od zajma. Međutim, za humanističke znanosti i društvene znanosti koje imaju manju zaradu, postotak povrata novca obično je viši, a sam termin dulji. Za ove studente tradicionalna zajam će vjerojatno biti bolja vrijednost. Zapravo, u nekim školama ISA nije ni dostupan učenicima iz ovih područja, jer je previše teško da škola na njima zarađuje..
Koliko očekujete zaraditi? Iako su ISA-i povoljniji za mažoretkinje s općenito dobrim izgledima za karijeru, oni su loša ponuda za ljude s vrlo visokom potencijalnom zaradom. Budući da je iznos koji plaćate jednostavno fiksni postotak vašeg prihoda, vrlo visoki radnici će vjerojatno platiti prilično malo više nego što su posudili Iako je ukupna isplata obično ograničena, ti ljudi gotovo uvijek plaćaju više putem ISA-e nego imali bi s tradicionalnim zajmom.
Koliko ste skloni dugu? Ne možete unaprijed biti potpuno sigurni hoće li vas ISA koštati manje ili više od tradicionalnog studentskog zajma. Dok ne dobijete svoj prvi posao, ne možete točno znati kolika će vam biti plaća. Međutim, ISA vam nudi jedno jamstvo da studentski zajam ne može: Vaše mjesečne isplate nikada neće biti veće od određenog postotka mjesečne plaće. Ako ste prestravljeni zbog mogućnosti da ćete ostati bez posla i opterećeni studentskim dugom koji si ne možete priuštiti, odabir ISA vam može olakšati pamet. A činjenica da ISA nije zajam čini je privlačnom opcijom za one čija vjerska uvjerenja zabranjuju naplatu ili plaćanje kamata.

Završna riječ

Čak i ako ste sigurni da je ISA pravi izbor za vas, vjerojatno ga ne možete koristiti za pokrivanje svih troškova svog faksu. Stoga je još uvijek vrijedno razmotriti druge načine kako smanjiti troškove fakulteta. Ušteda, stipendije koje su povoljne za porez, ostvarivanje dodatnih kredita za brži stupanj diplome ili započinjanje na fakultetu u zajednici mogu vam sve pomoći da smanjite ukupni račun i smanjite iznos koji vam je potreban za financiranje putem ISA-e.

Što mislite o sporazumima o podjeli dohotka? Izgledaju li kao dobar posao za studente ili poput prepucavanja?