9 savjeta za pozajmljivanje novca obitelji i prijateljima
Što ti nemoj do posuditi novac u dobroj vjeri i očekivati da će vam biti vraćen. Baš kao da ste posudili potpuno neznancu, morate biti pametni oko postavljanja uvjeta i rasporeda otplate s prijateljima i obitelji. Ali sve dok vi i vaš novac ostanete zaštićeni, pozajmljivanje nekome koga volite je izvedivo - čak i ako nije nužno preporučljivo.
Kako posuditi novac voljenim
Kad vas netko koga volite traži da predate svoj teško zarađeni novac, dajte si vremena da razmislite o svom odgovoru. Pitajte koje je druge načine pokušavao nabaviti novac. Vjerojatno je da je vaša voljena osoba duboko u dugovima i neće se kvalificirati za tradicionalni bankovni ili peer-to-peer zajam. Ali ipak, isplati se pitati - i jasno staviti do znanja da ako razmislite o pozajmljivanju novca trebate potpuno financijsko otkrivanje.
Uzmite u obzir ove dodatne savjete za smanjenje stresa pozajmljivanje prijatelja ili obitelji:
1. Bavite se samo gotovinom
Ako sestra traži da otvorite kreditnu karticu u vaše ime za njegovu upotrebu ili zatražite da potpišete kredit, zatvorite shemu što je prije moguće. Nikada se ne stavljajte u položaj u kojem bi tuđi postupci mogli utjecati na vašu sposobnost zajma ili osiguranja kredita u budućnosti. Možete kontrolirati gotovinu i pozajmljivanje neće izravno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Ako voljena osoba zatraži pomoć, bavite se samo novcem ili pristojno odbijte.
2. Dajte samo ono što možete priuštiti
Postoji stara kockara koja kaže da se nikada ne treba kladiti više nego što si možete priuštiti. Isto se može reći i za pozajmljivanje prijatelja ili člana obitelji. Budući da novac nikad nećete vratiti, morate odlučiti želite li oprostiti dug kako biste spasili odnos - pa ako bi vas 5000 dolara moglo financijski prekinuti, nemojte ga pozajmljivati.
Čak i najprimjerenija voljena osoba može pasti u teška vremena i zadane obveze. Zapitajte se da li ste dobro s tim. Ako ne, nemojte poništiti zajam.
3. Razmislite o utjecaju
Kad posuđujete novac članu obitelji, utječete na sve ostale s kojima ste povezani. Dopuštanje jednom članu obitelji da se zadužuje, a drugi ne može ugurati u vaše odnose. Drugi članovi obitelji mogu vidjeti favoriziranje ili omogućavanje, tako da ozbiljno razmislite kako će se kroz zajam osjećati i drugi.
Ako ste roditelj koji razmišlja o pozajmljivanju novca djetetu, možda bi bilo dobro i sazvati obiteljski sastanak kako bi otvoreno razgovarali o uvjetima. Na taj način, niko od vaše druge djece neće biti zbunjen ili povrijeđen odlukom.
4. Dobijte potpune detalje
Iako ste možda zabrinuti zbog povređivanja osjećaja voljene osobe, morate znati kamo ide vaš novac da biste odlučili je li vrijedan zajma. Banka nikada ne bi slijepo predala sredstva bez da zna na što se troše, a ni vi to ne biste trebali.
Ako se član obitelji uvrijedi, uzmi to kao crvenu zastavu da to nije posao koji bi trebao napraviti. I ako ti su pružili detalje, slijedite ih. Na primjer, ako prijatelj zatraži nekoliko tisuća dolara za predujam kuće, provjerite kuću, njezin trošak, usporedbe u susjedstvu i kako će predujam utjecati na hipoteku. Istražite sve ove varijable prije donošenja svoje odluke.
5. Naplatite kamate
Naplaćivanje interesa za člana obitelji ili prijatelja može se činiti nepotrebnim, ali to je najpravedniji način da se zaštitite. Ne samo da će fer kamata potaknuti člana vaše obitelji da vam vrati pravovremeno, već vas može zaštititi i od naplate darovnog poreza na novac koji posudite. Od 2012., ako posudite više od 13.000 USD, morate platiti porez na poklon na taj iznos ako ne postavite zajam s razumnim uvjetima i dobijete ga u pisanom obliku. Za veće zajmove potvrdite s računovođom što trebate učiniti da biste se zaštitili.
6. Raspravite o uvjetima
Razgovor o novcu s članovima obitelji može biti nezgodan, pogotovo ako imate mogućnost pozajmljivanja. Ali glossing detalja može vas oboje povrijediti. Obavezno pojasnite iznos koji je posuđen, kamatnu stopu, raspored otplate i zakašnjele naknade puno prije nego što promijenite novac. Odmah iznošenje uvjeta na otvorenom smanjuje mogućnost budućih pogrešnih komunikacija ili zabuna.
7. Nabavite to u pisanju
Iako se verbalni sporazum smatra pravno obvezujućim, on se ipak svodi na vašu riječ protiv tuđeg - pa čak i ako vjerujete da voljena osoba poštuje parametre koje ste postavili, mogli biste sletjeti u vruću vodu bez pismenog dogovora.
Pisanje detalja na koje obje strane pristaju potpisom je također sjajan alat za sprečavanje nesporazuma. Ako zakonski postupak ikad postane neophodan, pisani ugovor gotovo je glavno suđenje, što vas štiti daleko više od pukog stiska ruke.
8. Vježbajte u najgorem scenariju
Iako se razgovor o uvjetima zajma može činiti dovoljno nezgodnim, ipak morate razmotriti najgore slučajeve. Sjednite i razgovarajte o tome što bi se dogodilo ako vaša voljena osoba kasni s plaćanjem ili vam uopšte ne vraća novac. Trebate razgovarati o akcijskom planu, bilo da je riječ o zakašnjelim optužbama, postupku naplate ili pravnim postupcima. To postavlja standarde za poslovni odnos, tako da obojica znate što će se dogoditi ako posao pogorša. Iako ne može zaustaviti povrijeđene osjećaje, trebao bi ukloniti iznenađenja ako vaš dužnik na kraju propusti.
9. Udaljejte se
Jedna od najvećih grešaka koju možete učiniti kada posudite prijateljima i obitelji je da upravljate potrošnjom te osobe nakon što ste posudili kredit. Jednom kada se dogovorite i poduzmete ugovor, novac koji ste posudili više nije u vašoj kontroli - opsjednutost potrošnjom načina na koji trošite samo će potaknuti probleme. Odvojite se od novca i usredotočite se na otplatu, a ne na to kako se troši.
Kada reći ne
Ako vam nije ugodno u vezi s zajmodavčevim odnosom, možda bi bilo u vašem najboljem interesu da odbijete zahtjev za kredit voljene osobe. Novac može biti ozbiljna sila u razbijanju prijateljstava i obiteljskih odnosa, zato se pouzdajte u svoje instinkte i jednostavno odbijte ako se ne osjećate neugodno zbog dogovora. Možda možete pomoći na druge načine: ponudite mali novčani poklon, kupite namirnice ili pronađete druge načine davanja pomoći.
Ako odlučite da pozajmljivanje novca nije ispravna stvar, dajte im opcije poput dobivanja novca putem Kreditnog kluba.
Završna riječ
Je li pozajmljivanje članova obitelji ili prijatelja najbolja financijska odluka koju ste ikada mogli donijeti? Vjerojatno ne. Ali svi financijski savjeti na stranu, ponekad vaši odnosi trpe tradicionalni novčani smisao. Ako apsolutno morate posuditi nekome koga volite, samo se pobrinite da to učinite glavom, a ne srcem. Previše opraštati ili vjerovati može biti primamljivo, ali može dovesti i do toga da vas iskoristi čak i netko tko ima najbolje namjere.
Bavite se poslom, pripremite se za najgore i radite na tome da vaš odnos bude što stabilniji kako bi novac za posudbu učinio pozitivnim iskustvom za obje uključene strane.
Jeste li ikad posudili novac članu obitelji ili prijatelju? Ako je tako, je li iskustvo opteretilo vaš odnos?
(foto kredit: Bigstock)
