Izlaganje opće zadane odredbe na kreditnim karticama
Što je univerzalna zadana odredba?
To je klauzula u mnogim ugovorima o kreditnim karticama koja kaže da ako kasnite sa bilo kakvim plaćanjem kreditne kartice, tvrtka za kreditne kartice zadržava pravo povećati kamatnu stopu u bilo kojem trenutku bez prethodne najave. Ne samo da će se dogoditi ako zakasnite na drugoj kreditnoj kartici, već vrijedi i ako kasnite s plaćanjem kredita za komunalije, hipoteke ili automobila. Vaša "fiksna" kamatna stopa od 9% mogla bi se povećati na 29% u jednom danu ako vaša kreditna kartica sadrži ovu odredbu.
Je li fer?
To je stvar mišljenja. S jedne strane, kada potpišete iscrtanu liniju za primanje kreditne kartice, prihvaćate sve uvjete i odredbe kartice. S druge strane, je li netko ikada pročitao sve te sitne otiske? Uz to, tvrtka s kreditnim karticama smatra se sjenovitom i oportunističkom. Iako to ima malo smisla na strani tvrtke koja se bavi kreditnim karticama. Možda ste imali odličan kreditni rezultat u 2005. godini koji vam je omogućio primanje velike kamate, ali sada je vaš kreditni rezultat niži za 100 bodova za kašnjenje u plaćanju. Ako tvrtka s kreditnom karticom ne bi imala pravo naplaćivati vam više kamata jer ste za njih veći rizik?
Kongres i zakonodavstvo
Od 2003. Kongres je pokušao donijeti nekoliko prijedloga zakona kako bi u potpunosti eliminirao uporabu univerzalne zadane odredbe u smislu kreditne kartice. Kongres to smatra predatorskom praksom pozajmljivanja. Do sada su Citi banka i JP Morgan jedina institucija koja izdaje kreditne kartice koja je uklonila svoju univerzalnu odredbu. Senator Sjedinjenih Država Carl Levin dao je izdavačima kreditnih kartica ultimatum ili će ih sami ukloniti ili će Kongres to učiniti umjesto njih. Do sada, Bank of America, Discover Card i Capital One još uvijek brane odredbu.
Ako izgube bitku, za kompanije sa kreditnim karticama može se izgubiti puno novca. Nisam ljubitelj kreditnih kartica iz više razloga, a ovo je jedan od njih. Natjeraju vas da trošite više novca, iskušavaju vas da trošite kada ne biste trebali potrošiti, a oni će poduzimati bilo koji ugao da od vas zarade više novca. Ako tvrtke s kreditnim karticama ikad kreiraju politike u korist potrošača, razmotrit ću ih. Znam da mnogi od vas zarađuju nekoliko stotina dolara godišnje plaćajući sve na programskoj kartici za nagradu za povrat novca, ali potreban je samo jedan pogrešan potez ili jedna osobna katastrofa kako bi kompanija sa kreditnim karticama mogla napraviti svoj novac od vas. Razmislite o tome i slobodno objavite svoje misli u odjeljku za komentare.
