Što je usluga brzog pronalaženja radi prilagođavanja kreditne ocjene

Ako u posljednjih šest godina niste zatražili hipoteku, možda niste upoznati s novim standardima pozajmljivanja. Sredinom 2000-ih, ljudi s kreditnim rezultatima od čak 580 mogli bi se kvalificirati za hipoteku - ali stvari su se od tada promijenile. Ako se danas želite kvalificirati za hipotekarni kredit, većina zajmodavaca zahtijeva najmanje minimalni kreditni rezultat od 680. To nije problem ako imate savršeni kreditni izvještaj i dobar kreditni rezultat. Ako također imate dovoljno prihoda i odgovarajuće gotovine, stavite stopalo u vrata.

Ali što ako vaš kreditni izvještaj otkriva pogreške koje su oštetile vaš rezultat? Iako za ove pogreške niste krivi, mogu ubiti hipoteku. Sigurno da možete kontaktirati vjerovnike i urede da ospore i uklone pogreške, ali to može potrajati mjesecima. Srećom, postoji brži način da očistite kredit i kvalificirate se za hipoteku koju zaslužujete: brzo ponovno snimanje.

Što je brzo odmaranje?

Brzo pronalaženje brzo može ispraviti sve pogreške u kreditnom izvještaju, poput prijevarnih aktivnosti, a može se koristiti i za ažuriranje vašeg kreditnog izvješća nakon što otplatite glavni dug, kao što je kredit za automobil ili stanje na kreditnoj kartici. Ono što je u ovom procesu toliko atraktivno je da je mnogo brži nego izravno s biroima - ažuriranja se obično završavaju u roku od tri do sedam dana. Brzo pronalaženje rezervira se prvenstveno kako bi vam pomoglo da se kvalificirate za hipotekarni kredit ili dobijete bolju stopu hipoteke, ali može se koristiti i za pomoć u naporima u kvalificiranju za auto kredit..

Uz naknadu, usluga brzog pronalaženja novca ili vaš hipotekarni nalogodavac dovršava brzo preispitivanje i rezultate prijavljuje birou. Prilagodbe kreditnog izvještaja mogu dodati bodove vašem kreditnom rezultatu, što može napraviti razliku između odobrenja hipoteke i odbacivanja hipoteke. A budući da vaš kreditni rezultat igra ulogu u hipoteci, povećava rezultat za nekoliko bodova može vam pomoći da steknete nižu stopu i jeftinije plaćanje. Međutim, ne možete se obratiti brzoj usluzi ponovnog pronalaska tako da jednostavno izvrši brzu rescore za vas - zajmodavac ili posrednik će vas povezati s uslugom.

Što brzi rezultat može ispraviti

Pomoću brzog pronalaženja, pogrešni negativni predmeti poput računa za naplatu, presuda, bankrot, ovrha ili povrat imovine mogu se izbrisati iz vašeg kreditnog izvješća.

Recimo da imate 660 kreditnih rezultata i hipotekarni zajmodavac odbije vašu prijavu. Odbijanje može doći kao iznenađenje, a nakon daljnje istrage otkrijete veliku pogrešku u svom kreditnom izvještaju - možda presudu prijavljenu pogreškom. Ispravljanje ove pogreške može dodati 30 bodova ili više na vašu kreditnu ocjenu, što vas onda kvalificira za hipoteku. Sada imate izbor: Možete pričekati da vjerovnik ažurira vašu evidenciju, što može potrajati nekoliko mjeseci, ili možete raditi s tvrtkom za brzo pronalaženje resursa. Obje opcije na kraju rezultiraju ažuriranjem kreditnog izvještaja, ali brži pristup je brži pristup.

U slučaju krađe identiteta, vjerovnici mogu priznati prijevaru, ali mogu potrajati mjeseci na biroima da uklone neovlaštene račune iz vašeg kreditnog izvještaja. U međuvremenu, vaš kreditni rezultat pati, a zajmodavci odgađaju odobravanje vaših zahtjeva za kredit. Brzom pretragom brzo se brišu štete nastale zbog krađe identiteta i pogreške.

Što brzo pronalaženje ne može učiniti za vas

Brzo pronalaženje rezultata djeluje samo ako na vašem kreditnom izvještaju postoje pogrešne negativne stavke. Ako ste u prošlosti stekli stečaj ili ste već doživjeli ovrhu, brzo ponovno ukidanje ove stavke neće eliminirati ove stavke iz vaše povijesti. Ovi predmeti ostat će 7 do 10 godina. U stvari, morate brzoj tvrtki za pronalaženje hipoteke ili vašem hipotekarnom originatoru dostaviti dokaze ili dokumentaciju da je neka stavka prijavljena pogrešno, kao što je pismo vjerovnika koji je pogriješio.

Prednosti brzog pronalaženja

1. Brži je od tradicionalnog popravka kredita. Ako otkrijete pogrešku u kreditnom izvještaju, možete predati sporno pismo vjerovniku, a zatim pričekati da se pogreška prizna i ispravi vaše izvješće. Međutim, ako radite s uslugom brzog pronalaženja novca, kreditni izvještaj možete popraviti za manje od tjedan dana. Osim toga, ako se pogreška u izvještavanju o kreditnom izvještavanju dogodi točno prije nego što planirate zatvoriti hipoteku, ne možete priuštiti nekoliko mjeseci.
2. Možete se kvalificirati za bolju kamatnu stopu. Čak i ako ispunite minimalni kreditni zahtjev zajmodavca, ne možete se kvalificirati za najbolju kamatnu stopu. Kandidati s ocjenom 740 ili višim obično dobivaju najbolje stope, a ako greška u vašem kreditnom izvješću onemogući najpovoljniju stopu, brzo nadoknađivanje može vam pomoći. Na primjer, ako kupujete kuću od 250.000 dolara, zajmodavac može dodijeliti kamatnu stopu od 5% zbog pogrešne negativne stavke u vašem kreditnom izvještaju. Ali ako uklonite ovu pogrešku, možda ćete se kvalificirati za nisku kamatnu stopu od 3,9% - to je razlika od 150 USD svakog mjeseca.

Nedostaci brzog pronalaska

1. Ne možete dobiti brz izbor na svoju ruku. Nažalost, ne možete sami nazvati brzu tvrtku za pronalaženje šteta i zatražiti pomoć, jer ove tvrtke rade posebno sa zajmodavcima i brokerima.
2. Zajmodavci ne mogu jamčiti rezultate. Tvrtka za brzo pronalaženje resursa može uspješno ukloniti pogrešku, ali ne može jamčiti da će uklanjanje ovog predmeta pružiti dovoljno bodova da biste se kvalificirali za hipoteku ili bolju stopu.
3. Dostupnost je ograničena. Brzo pronalaženje ne funkcionira na svim vrstama financiranja. Ako se ne možete kvalificirati za osobni zajam ili kreditnu karticu, vjerovatno da vaš vjerovnik neće preporučiti ovu uslugu. Brzo pronalaženje rezervirano je za odobrenje hipotekarnih zajmova, ali moguće je i za auto kredite.
4. Postoji naknada. Za svaku stavku koja je ažurirana ili uklonjena iz vašeg kreditnog izvješća, tvrtke za brzo pronalaženje računa naplaćuju u prosjeku 50 USD po stavci za svaki kreditni ured u koji se prijave. Na primjer, ako za uklanjanje pogrešnog računa za naplatu upotrebljavate brzo nadoknadu, kao i ažuriranje kreditnog izvješća nakon plaćanja kreditne kartice, možete platiti čak 300 USD za oba prilagođavanja ako se pogreška pojavila u sva tri kreditna izvješća (Equifax , TransUnion i Experian).
5. Ne funkcionira ako vjerovnik ne prizna svoju pogrešku. Možda vjerujete da je došlo do pogreške na vašem kreditnom izvještaju, ali ako vjerovnik koji izvjesti svoju pogrešku ne prizna, brzo pronalaženje neće vam uspjeti. Na primjer, recimo da na kreditnom izvještaju imate 30 dana zakašnjelog plaćanja. Možete tvrditi da je plaćanje stiglo na vrijeme, ali ako vaš vjerovnik nema evidenciju o pravovremenoj uplati i ne možete pružiti nikakav dokaz, vjerovnik može demantirati pogrešku. U ovom slučaju ne možete koristiti brzo nadoknađivanje.

Završna riječ

Iskustvo s kupnjom kuće može biti stresno, a odbijanje kućnog zajma zbog situacija izvan vaše kontrole jednostavno nije fer. Međutim, umjesto da sjednete i žalite se za svoju nesreću, razgovarajte o brzom odmaranju sa svojim vjerovnikom. Svoj kreditni rezultat možda ćete moći popraviti ispravljanjem pogrešaka i otplatom računa. To ne samo da vas može kvalificirati za hipotekarni kredit, već i viša kreditna ocjena može vam otvoriti vrata za buduće mogućnosti financiranja.

Jeste li ikada imali iskustva s brzim rescoringom?