Što je pokriće zakupa osiguranja i koliko košta politika?

Napokon sam odlučio dobiti politiku samo kako bih bio na sigurnoj strani. Agent za osiguranje rekao mi je da zbrojim troškove svakog predmeta u mojoj kući, a ne samo predmeta s velikim ulaznicama. Kad sam sve to odredio, bio sam šokiran! Vrijednost svega što posjedujem zapravo je puno više nego što bih si mogao priuštiti da zamijenim novac iz svog džepa.

Polovina svih Amerikanaca koji žive u najmu ne osigurava osiguranje najmoprimaca, pokazalo je istraživanje koje je provela Bankrate. Iako mislim da svaki iznajmljivač ne mora imati politiku, više od polovice nas vjerojatno treba.

Evo kako odlučiti koju policu osiguranja iznajmljivača dobiti, koliko dobiti i ako vam je uopće potrebna.

Osnove zakupa osiguranja

Osiguravajuća polica iznajmljivača djeluje slično kao kućna ili automobilska polica osiguranja. Odaberete razinu pokrića i odbitni iznos, a zatim izvršite mjesečne premije. Ako se išta s vašim stvarima dogodi, poput krađe, požara ili oštećenja vode, možete podnijeti zahtjev. Osiguravajuća tvrtka će vam platiti da zamijenite svoje stvari nakon što platite svoj odbitni iznos.

Iznajmljivanje osiguranja također može podići karticu nakon različite katastrofe. Ako netko padne na vaše korake i tuži vas za svoje medicinske račune, vaše osiguranje iznajmljivača to može pokriti. Ako se nakon požara morate iseliti iz kuće, mnoge police osiguranja iznajmljivača pokrivat će i troškove hotelske sobe. Važno je, međutim, pregledati politiku iznajmljivača jer se pokrivenost razlikuje između tvrtki i može biti manje sveobuhvatna ako plaćate relativno nisku premiju.

Vrste politika

Osiguravajuća društva prodaju iznajmljivače osiguranje na osnovi stvarne novčane vrijednosti ili zamjenske vrijednosti vašeg posjeda. Obje politike u principu rade isto, ali imaju vrlo različite ideje kada je u pitanju isplata.

• Stvarna novčana vrijednost. Ako podnesete zahtjev na stvarnoj politici novčane vrijednosti, usklađivač osiguranja pregledava štetu na svojim stvarima, a zatim oduzima trošak amortizacije prije nego što vam ponudi iznos zahtjeva. Primjerice, televizor koji ste prije pet godina kupili za 800 dolara samo danas vrijedi 300 dolara zbog amortizacije. To znači da ako vam se ukrade televizor i podnesete zahtjev za to, osiguravajuće društvo će vam nadoknaditi 300 dolara. Velike su šanse, da biste kupili usporedivi televizor s onim koji je ukraden, novac ćete morati smisliti iz vlastitog džepa. Stoga politike stvarnih novčanih vrijednosti imaju manje premije od usporednih politika, politika zamjenske vrijednosti.
• Vrijednost zamjene. Na planu zamjenske vrijednosti, osiguravajuće društvo će vam platiti stvarni trošak za zamjenu televizora. Drugim riječima, ako ukradete televizor od 800 dolara koji ste kupili prije pet godina, osiguravajuće društvo će vam nadoknaditi 800 USD ili koliko god košta da biste danas dobili isti televizor. Ova vrsta plana obično dolazi s višim premijama, ali isplati se isplatiti ako ikad morate podnijeti zahtjev.

Dodatna pokrivenost

Ako živite u određenim područjima ili želite osigurati posebno vrijedne predmete, trebat će vam dodatak za politike koji jamči pokriće. Neke police osiguranja iznajmljivača pokrivaju štetu ili gubitak na strukturi od provale kuće, požara i problema unutar samog najma. Gotovo sve politike iznajmljivača pokrivaju štetu ili gubitak osnovnih stvari, poput elektronike, namještaja i odjeće.

Ako imate nešto više od norme u svom životu, tipičan plan možda neće osigurati odgovarajuću pokrivenost. Na primjer, živim u New Orleansu, koji je u osnovi sedmi sloj čistilišta. Budući da živim i u zoni uragana i dva gazlijuna milja ispod razine mora, moj redovni plan osiguranja stanara nije bio dovoljan. Dok je redovni plan pokrivao krađu, požar, vandalizam i probleme s uređajima ili ožičenjem u mojoj kući, morao sam kupiti vozača osiguranja kako bih pokrio veliku štetu na vjetru (poput vrste koja dolazi od uragana), kao i politiku poplava. Ako živite u području sklonom prirodnim katastrofama bilo koje vrste, možda ćete trebati povećati svoju pokrivenost.

Mnogi iznajmljivači također odlučuju nositi dodatak koji pokriva njihove kolekcije ili specijalne predmete. Primjerice, moj prijatelj posjeduje preko 2000 DVD-a koje posjeduje na zasebnom pravilniku. Ako posjedujete skupi nakit, velike kolekcije bilo čega ili neprocjenjive antikvitete, razmislite o kupovini specijalnih pokrića.

Troškovi osiguranja iznajmljivača

Zakupac u osiguranju obično ima relativno niske premije - manje od 1 dolara dnevno u nekim slučajevima. Ali stvarna mjesečna cijena ovisit će o davatelju usluga, mjestu stanovanja, osiguranju i dodatnim policama.

Da biste dobili najnovije rezultate za premije, glavni davatelji usluga, poput GEICO, Progressive i Nationwide, osiguravaju besplatne kotacije na mreži. U skladu s tim, važno je usporediti određene pokrivenosti između kompanija koliko se mogu i razlikuju.

Trebaš li to?

Odlučiti hoćete li dobiti policu osiguranja iznajmljivača svodi se na procjenu vašeg posjeda i osobnih financija. Ako imate mali studio apartman s rijetkim namještajem i nema velikih predmeta, a njihovu zamjenu možete pokriti iz svog džepa, možda vam neće trebati osiguranje iznajmljivača. S druge strane, ako imate više nego što si možete priuštiti zamjenu, možda ćete imati koristi od politike iznajmljivača.

Prođite kroz svaku prostoriju u vašem domu, napravite popis njihovog sadržaja i procijenite koliko bi vas koštalo da ih zamijenite. Ne zaboravite manje predmete, poput odjeće, posuđa, lonaca i lonaca, knjiga i DVD-a. Sada zbrojite sveukupno. Ako nemate gotovine na raspolaganju za zamjenu svog inventara, uzmite ponudu za policu i provjerite možete li je uklopiti u svoj proračun.

Završna riječ

Ako se odlučite za policu osiguranja iznajmljivača, pogledajte taj pothvat na isti način kao i bilo koju vrstu osiguranja. Zatražite ponudu od nekoliko osiguravajućih društava i pitajte agenta osiguranja o dostupnim popustima i točno onome što je pokriveno.

Mnoge tvrtke nude popuste kupcima koji nose više polica, poput automobila i iznajmljivača. Možete dobiti i popuste ako imate ili instalirate kućne sigurnosne sustave, brave sa zastojima, detektor dima i sustav za prskanje.

Ono što je najvažnije, ne želite platiti pokriće koje zapravo ne trebate. Pogledajte što je vaš iznajmljivač odgovoran za popravak ili zamjenu u najamnini - ovo treba riješiti u vašem najmu. Štoviše, polisa osiguranja vašeg vlasnika stana već bi trebala pokriti određene štete barem na vanjskoj strani i strukturi vašeg doma..

Imate li osiguravatelju osiguranja? Ako je tako, jeste li ikada morali podnijeti zahtjev?