Naknade za ulaganja koje morate znati
1. Omjer troškova. Potreban je novac za stvaranje uzajamnog fonda. Iz tog razloga postoje operativni troškovi. Oni su poznati kao omjer troškova. Izračunavanje omjera troškova nije tako teško koliko možda vjerujete. Na primjer, fond s omjerom od 1 posto pretvara u otprilike 10 USD plaćenih troškova za svaki uloženi $ 1k. Tipično treba potražiti uzajamne fondove i ETF-ove s omjerom troškova manjim od 1 posto. Razlog zašto toliko ljudi voli indeksne fondove je taj što se obično ne upravlja njima aktivno, stoga su njihovi omjeri troškova vrlo niski i više vašeg novca se ulaže umjesto da vas pojedu naknade.
2. Naknade za upravljanje. Kad zaposlite profesionalnog savjetnika, vjerojatno će vam se naplatiti naknada na temelju ukupnog iznosa vaše imovine. Podrazumijeva se da o ovoj naknadi morate znati prije nego što uložite svoj novac. Kako ukupni iznos vašeg portfelja raste, tako će se povećati i iznos koji plaćate u naknadama za upravljanje. Uz postotak naknade od jedan posto, portfelj od 500 tisuća američkih dolara jednak je naknadi od približno 5 tisuća dolara godišnje. Ovo možda ne zvuči puno, ali može biti ako ne vidite da dolazi.
3. Transakcijska naknada. Hoćete li naplaćivati naknadu svaki put kad kupujete ili prodajete dionice ili uzajamni fond? Naknade se kreću u rasponu od nekoliko dolara do 50 dolara ili više. Ako ste tip osobe koja je uvijek zainteresirana za kupnju i prodaju, morate znati točno što će vas to koštati. Te naknade mogu promijeniti način na koji ulažete. Bilo bi pametno ulagati u više paušalne priraste, a ne u manje prirade na tjednoj ili mjesečnoj osnovi ako su naknade za transakcije visoke. Internetski posrednici s popustom revolucionirali su naknadu za transakcije nudeći vrlo niske naknade za transakcije onima koji žele automatizirati svoja ulaganja u mirovinu.
4. Godišnja naknada za račun. Računi uzajamnog fonda i brokerski računi često naplaćuju godišnju naknadu. Ovo je prilično slično godišnjoj naknadi za kreditnu karticu. U većini slučajeva, ove naknade počinju od 25 USD i kreću se do otprilike 100 USD. Opet, to nije ogroman iznos novca, ali to je nešto što želite biti svjesni prije nego što počnete ulagati.
5. Opterećenje na prednjem kraju. Ovo je jedna od onih naknada kojih mnogi ulagači nisu svjesni. Ako vam vaš savjetnik to ne objasni, u skoroj budućnosti možda ćete biti neugodno iznenađeni. Način na koji djeluje prednje opterećenje je jednostavan. Ako uzajamni fond ima opterećenje od tri posto, udio koji danas kupite za 10 dolara vrijedit će samo 9,70 dolara sutra. Naknada se uzima odmah s vrha na "prednjem kraju", što znači kada prvi put kupite investiciju.
6. Zadnji teret. To se često znalo kao naplata za predaju. Ova naknada naplaćuje se prilikom prodaje fonda. Srećom, ove naknade često se smanjuju jer vaš fond držite sve dulje i dulje. Na primjer, možete platiti povratno opterećenje od četiri posto ako prodajete nakon godinu dana, tri posto nakon dvije, i tako dalje.
Da biste izbjegli iznenađenja, razgovarajte sa svojim savjetnikom prije nego što uložite bilo koji svoj novac. Pitajte ih o šest gornjih naknada, kao i svim ostalim koji bi mogli utjecati na vas sada i u budućnosti. Nema ništa gore nego saznati naknadu nakon što ste uložili svoj teško zarađeni novac.
Bilo koji drugi honorar koji vas je iznenadio da sam propustio? Svakako slobodno podijelite dolje kako biste svima pomogli!
(foto kredit: learningthemarket)
