Što je definicija inflacije - uzroci stope inflacije i kako se boriti protiv posljedica

Zašto velika razlika u cijenama? Jedna riječ: Inflacija. Kao i starenje ili debljanje, i efekti inflacije su postupni i duboki. Inflacija nas gomila s vremenom, a kako nastavljamo svoje uobičajene navike potrošnje i potrošnje, gotovo neprimjetno povećanje potrošačkih cijena ne čini ogromnu razliku u našim svakodnevnim financijama - što znači da je to prečesto jako podcijenjen.

Ali učinci inflacije su ogromni. A to ne utječe samo na područja poput naših plaća i troškova kupnje novog doma. Inflacija nas pogađa iz svakog ugla. Cijene hrane rastu, cijene prijevoza rastu, cijene plina rastu, a troškovi raznih drugih roba i usluga s vremenom rastu. Svi ti faktori čine apsolutno nužnim da vodite računa o ogromnim utjecajima koje inflacija može imati na vaše dugoročne uštede i sposobnost financiranja zlatnih godina umirovljenja..

Kako to možeš uraditi? Upoznajmo se najprije što je inflacija i njeni opći uzroci. Zatim ćemo razgovarati o tome kako inflacija može utjecati na vašu strategiju i stil ulaganja kako bi se donijele promišljene i konzervativne dugoročne financijske odluke.

Što je inflacija?

Jednostavno rečeno, inflacija je dugoročni rast cijena roba i usluga uzrokovan devalvacijom valute. Iako postoje prednosti inflacije o kojima ću govoriti u ovom članku, prvo bih se trebao usredotočiti na neke negativne aspekte inflacije.

Inflatorni problemi nastaju kada proživimo neočekivan inflacija koja nije adekvatno usklađena s rastom dohotka ljudi. Ako se dohodak ne povećava zajedno s cijenama roba, svačija je kupovna moć učinkovito smanjena, što zauzvrat može dovesti do usporavanja ili stagniranja ekonomije. Štoviše, prekomjerna inflacija također može opustošiti mirovinsku štednju, jer smanjuje kupovnu moć novca koji su štedišama i ulagačima otrgnuli.

Uzroci inflacije

Pa što točno uzrokuje inflaciju u ekonomiji? Ne postoji niti jedan dogovoreni odgovor, ali postoje razne teorije, koje sve igraju neku ulogu u inflaciji:

1. Novčana masa

Inflacija je prvenstveno uzrokovana povećanjem novčane mase koja nadmašuje gospodarski rast.

Otkako su se industrijalizirane nacije udaljile od zlatnog standarda tijekom prošlog stoljeća, vrijednost novca određena je količinom valute koja je u opticaju i percepcijom javnosti vrijednosti tog novca. Kada Federalne rezerve odluče staviti više novca u opticaj brzinom većom od stope rasta gospodarstva, vrijednost novca može pasti zbog promjenjive percepcije javnosti vrijednosti osnovne valute. Kao rezultat toga, ova devalvacija prisilit će rast cijena zbog činjenice da sada svaka jedinica valute vrijedi manje.

Jedan od načina gledanja na utjecaj ponude novca na inflaciju je isti način na koji skupljaju vrijednosti predmeta. Što je određeni predmet rjeđi, to mora biti vrjedniji. Ista logika djeluje i za valutu; što manje novca postoji u novčanoj ponudi, to će ta vrijednost biti vrjednija. Kad vlada odluči ispisati novu valutu, oni u osnovi smanjuju vrijednost novca koji je već u opticaju. Makroekonomski način gledanja na negativne učinke povećane ponude novca je da će biti više dolara u potjeri za istim iznosom robe u gospodarstvu, što će neminovno dovesti do povećane potražnje, a time i do viših cijena.

2. Državni dug

Svi znamo da je visoki državni dug u SAD-u loša stvar, ali jeste li znali da on zapravo može dovesti do inflacije na više razine s vremenom? Razlog za to je taj što država povećava dug, a vlada ima dvije mogućnosti: ili povećati porez ili ispisati više novca da otplati dug.

Rast poreza uzrokovat će reagiranje poduzeća povećanjem cijena kako bi se nadoknadila povećana stopa poreza na dobit. Alternativno, ako vlada odabere drugu opciju, ispisivanje više novca dovest će izravno do povećanja novčane mase, što će zauzvrat dovesti do devalvacije valute i povećanja cijena (kao što je gore raspravljeno).

3. Učinak potražnje-povlačenje

Učinak privlačenja potražnje kaže da će, kako povećavaju plaće u gospodarskom sustavu (što se često događa u rastućem gospodarstvu s niskom nezaposlenošću), ljudi imati više novca za potrošnju na robe široke potrošnje. Ovo povećanje likvidnosti i potražnje za potrošačkim proizvodima rezultira porastom potražnje za proizvodima. Kao rezultat povećane potražnje, tvrtke će podići cijene na razinu koju će potrošač snositi kako bi uravnotežili ponudu i potražnju.

Primjer bi bilo ogromno povećanje potražnje potrošača za proizvodom ili uslugom za koje javnost procijeni da su jeftini. Na primjer, kad se povećavaju plaće po satu, mnogi ljudi se mogu odlučiti na poduzimanje projekata poboljšanja kuće. Ova povećana potražnja za kućnim proizvodima i uslugama rezultirat će povećanjem cijena od strane slikara, električara i drugih općih poduzetnika do porasta cijena kako bi se nadoknadila povećana potražnja. To će zauzvrat povisiti cijene.

4. Efekt troškovnih troškova

Drugi faktor povećanja cijena robe široke potrošnje i usluga objašnjava ekonomska teorija poznata kao efekt pritiska troškova. U osnovi, ova teorija kaže da će se, kad se kompanije suoče s povećanim ulaznim troškovima poput sirovine i materijala ili plaća, sačuvati svoju profitabilnost tako što će povećati trošak proizvodnje na potrošača u obliku viših cijena.

Jednostavan primjer bi bilo povećanje cijena mlijeka, što bi nesumnjivo potaknulo cijenu kapućina u vašem lokalnom Starbucksu jer je svaka šalica kave sada Starbucks skuplja..

5. Mjenjački tečajevi

Inflacija se može pogoršati većom izloženošću stranim tržištima. U Americi djelujemo na temelju vrijednosti dolara. Svakodnevno se kao potrošači možda ne brinemo koji su tečajevi naših vanjskotrgovinskih partnera, ali u sve većoj svjetskoj ekonomiji tečajevi su jedan od najvažnijih faktora u određivanju stope inflacije..

Kad je tečaj toliko težak da je američka valuta postala manje vrijedna u odnosu na stranu valutu, to američku robu i robu čini skupljim američkim potrošačima, istovremeno čineći američke robe, usluge i izvoz jeftinije za potrošače u inozemstvu..

Ova razlika u tečajevima između našeg gospodarstva i naših trgovinskih partnera može potaknuti prodaju i profitabilnost američkih korporacija povećanjem njihove profitabilnosti i konkurentnosti na inozemnim tržištima. Ali to također ima istodobni učinak uvođenja roba (koje čine većinu proizvoda široke potrošnje u Americi) skupljim potrošačima u Sjedinjenim Državama.

Dobri aspekti inflacije

U činjenici koja većinu ljudi iznenađuje, ekonomisti uglavnom tvrde da je neka inflacija dobra stvar. Zdravom stopom inflacije smatra se otprilike 2-3% godišnje. Cilj je da inflacija (koja se mjeri Indeksom potrošačkih cijena ili CPI) nadmaši rast temeljnog gospodarstva (mjereno bruto domaćim proizvodom ili BDP-om) za mali iznos godišnje.

Zdrava stopa inflacije smatra se pozitivnom jer rezultira povećanjem plaća i korporativne profitabilnosti te zadržava protok kapitala u gospodarstvu koje vjerojatno raste. Sve dok se stvari kreću u relativnom sporu, inflacija neće biti štetna.

Drugi način gledanja na male količine inflacije jest to što potiče potrošnju. Na primjer, ako biste željeli kupiti određeni predmet, a znali biste da će cijena proizvoda za godinu dana porasti za 2-3%, ohrabrili biste se da ga kupite sada. Dakle, inflacija može potaknuti potrošnju što zauzvrat može dodatno potaknuti gospodarstvo i stvoriti više radnih mjesta.

10 strategija za borbu protiv utjecaja inflacije na umirovljenje

Najvažnija činjenica koju inflacija uvodi u vaš proces financijskog planiranja jest: Faktoring za inflaciju, koliko će mi stvarno trebati mirovina?

Koji je vaš cilj uštede? Mnogi su si postavili proizvoljni cilj od milijun dolara da se povuku. Ali koliko će vrijediti milijun dolara kad odete u mirovinu?

Ako se planirate povući u 2050, stopa inflacije koja iznosi približno 3% godišnje rezultirat će milijunom dolara kupovne moći 325.000 USD današnjih dolara. Koliko dugo će te nositi 325.000 dolara? Ako vam je trenutni životni trošak oko 50 000 USD godišnje, možete vidjeti da će vas milijun dolara samo kroz otprilike 6 godina penzije dovesti pod uvjetom da nemate dodatne izvore prihoda.

Što se može učiniti za suzbijanje štetnih učinaka inflacije na štednju i prilagođavanje vašeg portfelja inflaciji? Suprotno mišljenju ili mišljenju javnosti, mi nismo bespomoćni u borbi protiv uloge koju inflacija može igrati u našim životima. Mnoge strategije mogu djelovati kao zaštita od inflacije, ali te se tehnike moraju koristiti strateški i učinkovito kako bi se iskoristile njihove prednosti. Deset najboljih načina za borbu protiv inflacije su sljedeći:

1. Potrošite novac na dugoročna ulaganja.
Svi volimo štedjeti. Ali kada je riječ o dugoročnim ulaganjima, ponekad trošenje novca sada može vam omogućiti da od inflacije imate koristi od tog puta. Kao primjer, recimo da tražite da uzmete hipoteku za kupnju kuće, a ekonomisti projiciraju značajnu inflaciju u sljedećih 50 godina. Kad uzmete u obzir da možete hipoteku otplatiti dolje s napuhanim dolarima koji vrijede manje nego sada, inflaciju koristite u svoju korist. Ostala područja u kojima možete iskoristiti inflaciju uključuju projekte poboljšanja kuće, kapitalne izdatke za posao ili druga velika ulaganja.

2. Ulažite u robe.
Robe, poput nafte, imaju svojstvenu vrijednost otpornu na inflaciju. Za razliku od novca, roba će uvijek ostati u potražnji i može djelovati kao izvrsna zaštita od inflacije. Za većinu nas, međutim, kupovina robe na otvorenom tržištu vjerojatno je previše zastrašujući zadatak. U tom slučaju možete razmisliti o ulaganju u robne fondove kojima se trguje na burzi (ETFs) preko Zacks Invest. Oni će ponuditi likvidnost dionica s tržišnom investicijom koja štiti od inflacije. Samo budite oprezni i pazite na probleme ETF-a.

3. Uložite u zlato i plemenite metale.
Zlato, srebro i drugi plemeniti metali, poput roba, imaju svojstvenu vrijednost koja im omogućuje da ostanu imuni na inflaciju. U stvari, zlato je prije bio prelazak na papirnu valutu bio preferirani oblik valute. U skladu s tim, čak i plemeniti metali podliježu špekulativnim mjehurićima.

4. Uložite u nekretnine.
Nekretnine su također povijesno nudile inflatornu zaštitu. Stara izreka kaže: "zemlja je stvar koju više ne čine." Ulaganje u nekretnine pruža stvarnu imovinu. Uz to, nekretnina za iznajmljivanje, koju se lako može kupiti preko Roofstocka, može iznajmitelju ponuditi mogućnost povećanja cijena najma tijekom vremena, kako bi išao u korak s inflacijom. Uz to, tu je dodata alternativa mogućnosti prodaje stvarne imovine na otvorenom tržištu za ono što obično predstavlja povrat koji općenito ide u korak sa ili nadmašuje inflaciju. Međutim, baš kao i kod plemenitih metala, svi znamo da mjehurići nekretnina mogu i postoje.

5. Razmotrite SAVJETE.
Vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije trezora (TIPS) garantirano će vratiti vašu originalnu investiciju zajedno s onom kakva je bila inflacija tijekom trajanja TIPS-ova. Ali SAVJETI ne nude priliku za značajnije aprecijaciju kapitala, te stoga treba činiti samo dio vašeg izdvajanja za portfelj osobnih ulaganja.

6. Stick s dionicama.
Iako se ulaganje u obveznice može osjećati sigurnijim, povijesno gledano, obveznice nisu nadmašile inflaciju, a ponekad su i pritisnute tijekom hiperinflatornih razdoblja. Dugoročno, jedini izvor povratka od inflacije bilo je tržište dionica. Dionice su povijesno pobijedile obveznice zbog sposobnosti korporacija da prenose povećanje cijena zajedno sa svojim potrošačima, što rezultira većim prihodima i povratima i za tvrtku i za njene ulagače.

Pro savjet: Ally Invest nudi do 3.500 USD i besplatno trgovanje 90 dana kada otvorite i financirate trgovinski račun.

7. Razmislite o isplatama dividendi.
Iscrpno istraživanje ekonomiste škole Wharton škole Jeremy Siegel otkriva da su dionice s velikim kapitalom i dividendama omogućile prinos od 7% godišnje prilagođen inflaciji u svakom razdoblju većem od 20 godina od 1800. Ako imate toleranciju na rizik ulaganja zbog nestabilnosti i vremenski horizont veći od 20 godina do umirovljenja, razmotrite vrijednosne papire za isplatu dividendi. Dionice za dividende nude zaštitu od inflacije jer se dividende obično povećavaju na godišnjoj osnovi brzinom koja je veća od inflacije. To gotovo jamči aprecijaciju cijena dionica sličnim tempom, istodobno nudeći daljnju korist od poravnanja novca kada se reinvestiraju dividende.

8. Spremite više.
Činjenica je da će vam za mirovinu vjerojatno trebati puno više novca nego što mislite da hoćete. Dva su načina da dođete do vašeg novog referentnog broja: uštedite više ili investirajte agresivnije. Ušteda više vjerojatno je najlakša i proaktivna stvar koju možete učiniti da osigurate svoju sposobnost financiranja ugodne mirovine. Ako štedite 250 dolara mjesečno, možete li uštedjeti 500 dolara mjesečno ako pojedete nekoliko puta manje i stavite auto na posao? Što ako počnete koristiti aplikaciju Acorns, koja zaokružuje sve vaše kupnje, ulažući razliku? Velike su šanse da biste mogli, a to će vam pomoći da zaštitite od buduće inflacije. Pogledajte neke od ovih strategija planiranja za uštedu za mirovinu na temelju dobi.

9. Uložite u kolekcionarstvo.
Tko bi vjerovao da je povrat ulaganja koji ste mogli dobiti od kupnje Marker McGwire kartice rookieja tijekom njegove prve godine u bejzbol ligi, ili Limited Edition G.I. Joe u originalnom pakiranju? Kupnja i prodaja kolekcije zapravo može ponuditi velik povrat prilagođen inflaciji, a istovremeno je zabavan i zanimljiv hobi.

10. Postanite zaštitnik umjetnosti.
Strateško stjecanje fotografije, slika, skulptura i druge umjetnosti često može osigurati povraćaj inflacije, iako sigurno ne uvijek. Moj bi prijedlog bio da pronađete najbolje iz oba svijeta, vrijedno umjetničko djelo koje istinski cijenite i nećete žuriti s prodajom.

Završna riječ

Sviđalo vam se to ili ne, inflacija je stvarna. Zanemarivanje učinaka koje inflacija može i imati će na vašu dugoročnu štednju vjerojatno je jedna od najvećih pogrešaka koje čine mnogi ulagači. Razumijevanje štetnih uzroka i učinaka inflacije prvi je korak donošenja dugoročnih odluka za ublažavanje rizika. Ali sljedeći korak je poduzimanje koraka. Razmotrite deset gornjih savjeta koji će vam pomoći u prevladavanju pogubnih učinaka koje inflacija može imati na vašu buduću mirovinu.

Koje radnje poduzimate kako biste osigurali da vaš portfelj vrati nadmašujuću inflaciju? Podijelite svoje najbolje savjete u komentarima ispod!