Je li pasivno ulaganje ispravno za vas?

Pasivno ulaganje često je odlično za ulagača početnika jer pruža široku diverzifikaciju uz minimalne troškove. Pasivno ulaganje je investicijska strategija u kojoj pojedinac napravi što manje transakcija. Transakcije za kupnju i prodaju su ograničene kako bi se minimizirali transakcijski troškovi i porezi na kapitalni dobitak. Pasivni ulagači slijede kupovinu i zadržavanje pristupa kada je u pitanju ulaganje. Oni traže dugoročno uvećanje kapitala s ograničenom aktivnošću. Pasivno ulaganje može se koristiti za bilo koji razred imovine, uključujući dionice, obveznice, nekretnine i robe.

Ulaganje u indeksne fondove

Jedna od najpopularnijih pasivnih investicija je indeksni fond. Indeksni fond je uzajamni fond koji je osmišljen za praćenje kretanja određenog financijskog tržišta proporcionalnim držanjem svake vrijednosnice na određenom tržištu. Na primjer, recimo da ste kupili indeksni fond Vanguard S&P 500 (odabrao sam taj fond jer je jedan od najvećih indeksnih fondova na svijetu). Kupovali biste fond čiji bi učinak ponovio učinak S&P 500. Ako bi S&P 500 tijekom 2010. porastao 10%, tada bi Vanguard S&P 500 indeksni fond trebao biti i približno 10%. Kao što možete vidjeti iz ovog primjera, indeksni fondovi ciljaju udvostručiti izvedbu određenog tržišta.

Ulaganje fondovima kojima se trguje na burzi

Drugi način pasivnog ulaganja je kroz Exchange trguje u fondu (ETF). Borbeni fondovi kojima se trguje rastu popularnost od 90-ih. Omogućuju vam praćenje indeksa poput tradicionalnog indeksnog fonda, ali cijena se tijekom dana mijenja poput zaliha. Indeksni ETF-ovi mogu se kupiti i prodati u bilo koje vrijeme tijekom tržišnih sati. Indeksni uzajamni fondovi izračunavaju cijene dionica na kraju dana, tako da ih je moguće kupiti i prodati tek nakon što se tržište zatvori. Prednosti indeksa ETF su da su omjer rashoda i oporeziva distribucija obično manji od indeksnih uzajamnih fondova. Za dodatne informacije, pogledajte MainStreet-ov stav na ETF-ove i neke od poreznih implikacija.

Najpopularniji indeksi

DJIA - Industrijski prosjek Dow Jones je prosjek ponderiran cijenama koji prati kretanja 30 najvećih korporacija u javnom vlasništvu. O ovom indeksu spominju se svakodnevno kada novinari izvještavaju o tome je li tržište dionica gore ili prema dolje.

S&P 500 Index - Standard & Poor's 500 indeks je ponderirani indeks 500 najvećih tvrtki koje se u Sjedinjenim Državama široko drže i aktivno trguju. S&P je šira mjera američkog tržišta dionica.

Russell 2000 Index - Russell 2000 mjeri rad 2.000 najmanjih javno trgovačkih društava u Sjedinjenim Državama.

Indeks Dow Jones Wilshire 5000 - Wilshire 5000 prati prinose više od 6.700 kompanija u Sjedinjenim Državama. Naziv može biti zabludu jer je Wilshire Index nekada uključivao samo 5000 tvrtki.

Ovo je samo nekoliko najčešćih indeksa. Postoje doslovno tisuće indeksnih fondova i ETF-ova koji prate sve vrste indeksa, uključujući robne, financijske, tehnologije, obveznice, međunarodne i prijevoz.

Prednosti pasivnog ulaganja

• nizak promet
• diversifikacija
• manje odlučivanja
• niži porezi

Nedostaci pasivnog ulaganja

• indeksni fondovi nikada ne mogu nadmašiti tržište
• uz praćenje pogreške

Kakva su vaša razmišljanja o pasivnom ulaganju? Je li pasivno ulaganje bolje od aktivnog ulaganja? Mislite li da je to pravi pristup za vas?