11 Recesijske zalihe i ulaganja koja vas štite od pada

Nijedna tvrtka ili sektor nije u potpunosti imun na recesiju, a neki se tijekom razdoblja previranja ponašaju znatno bolje od ostalih.

Ako vas priguši spektar nadolazeće recesije, zaboravite na dionice s visokom volatilnošću, poput zaliha novca. Čak i čvrste dionice plavog čipa često im padaju na pamet tijekom recesije.

Umjesto toga, započnite s investicijama otpornim na recesiju - ili barem recesijom - koje mogu smanjiti rizik u vašem portfelju i izaći iz oluje još jače.

Razlozi za odabir ulagača otpornih na recesiju

Neki ulagači jednostavno ne mogu trbuhom promatrati kako njihovi portfelji ulaganja uranjaju za 25%. Čak i kada imaju desetljeća prije umirovljenja i nemaju čega strahovati od slijeda rizika povratka, pomisao da će njihovi portfelj izgubiti novac ostavlja ih budnim noću. Ako to zvuči poput vas, nijedna količina podataka o ispravkama na burzi ne može promijeniti vaš temperament. Što se toga tiče, nijedan veći prihod ne može platiti za vaše izgubljene sate spavanja.

Osim onih koji ne podnose emocionalno pad, drugi investitori ne mogu financijski podnijeti pad. Nova umirovljenica osjetljiva na redoslijed rizika povratka možda će se morati vratiti na posao ako im portfelj padne za 25%.

Zato svi ulagači moraju procijeniti vlastitu toleranciju na rizik. Ono se razlikuje ovisno o ciljevima, dobi, financijama i temperamentu ulaganja. Naravno, čak i ulagači s visokom tolerancijom na rizik često prebacuju sredstva na obrambena, recesijska ulaganja ako vide napise na zidu za gospodarstvo.

Najbolje investicije koje su sigurne za recesiju

Pa u što ćete uložiti ako brinete recesija je iza ugla?

Možete, naravno, svoj novac ostaviti u gotovini, ali tada ne riskirate gubitak; jamčite gubitak od inflacije. Često je strah od gubitka novca upravo ono što uzrokuje da izgubite najviše novca.

Mnoge se opcije u nastavku smatraju defenzivnim ulaganjima, dok druge jednostavno manje padaju tijekom recesije. Sve prije nego što kupite, potrebno je temeljito ispitati.

Imajte na umu da se imovina mijenja u vrijednosti na temelju onoga što su ljudi spremni platiti za njih, a ne na bilo kojem temelju. Tvrtke cijene dionica mogu opadati iako nastavljaju ostvarivati ​​snažnu zaradu kroz recesiju.

Bez dodatnog divljanja, evo 11 investicija koje treba razmotriti ako se bojite da u blizini vreba recesijsko tržište medvjeda.

1. Dionice i fondovi zdravstvene zaštite

Bez obzira na to smanjuje li se gospodarstvo ili raste, ljudi se i dalje razbole i ozlijede. Dijabetes ne nestaje uz specifičnu stopu kontrakcije BDP-a.

Odobreno, ako izgubite posao, odgodit ćete izbornu operaciju o kojoj ste razmišljali. Ali općenito, medicinska industrija i dalje napreduje u dobrim, lošim ili ravnodušnim ekonomijama.

Pogledajte Johnsona i Johnsona tijekom velike recesije. Od početka 2008. do kraja 2010. cijena njihovih dionica smanjila se za oko 7%. Tijekom tog trogodišnjeg razdoblja, tvrtka je nastavila isplaćivati ​​dividende, prosjekujući oko 3% prinosa godišnje. Čak i uz pad cijene, ulagač bi i dalje imao prednost s obzirom na prinos od dividende.

Pod okrilje zdravstvene industrije spadaju bolnice, dnevni centri, farmaceutske kompanije, tvrtke za medicinske proizvode i tvrtke koje proizvode zdravstvene proizvode kao što su zavoji. Možete odabrati pojedinačne dionice ili ih možete diverzificirati ulaganjem u indeksni fond preko brokera poput Ally Invest.

Primjer fonda: FHLC - Fidelity MSCI indeks zdravstvenog osiguranja ETF (omjer troškova: 0,084%)

2. Komunalne zalihe i fondovi

Ista logika odnosi se na komunalije. Ljudi i dalje trebaju struju, čak i kad se ekonomija smanji.

Zapravo, postoji još manje prostora za wiggle s komunalnim uslugama nego što je to slučaj sa zdravstvenom zaštitom. Sigurno, kad vam novac nedostaje, tražite načine kako smanjiti račun za grijanje. No, iako pacijenti imaju mogućnost ne plaćati račune za medicinu, ako ne platite račun za komunalije, gubite struju i plin. Zato su komunalije među zadnjim računima kojima su ljudi zadani kada imaju malo gotovine.

Još jedna prednost komunalnih dionica su njihove visoke dividende, što jasno govori jedan pogled na listu visokih dividendi Sure Dividend. To su uglavnom stalne dionice koje donose dohodak, a ne pogrešne dionice orijentirane na rast. Oni su postojani do točke da im bude dosadno.

Primjer fonda: VPU - Fond Vanguard Utilities Index ETF (omjer troškova: 0,10%)

3. Vojni i obrambeni izvođači

Reci što ćeš o vojnom industrijskom kompleksu, ali konačni je preživjeli. Druge vrste subvencija dolaze i odlaze s političarima u ured, ali vojno industrijski kompleks je stroj koji rijetko usporava.

Nijedan politički kandidat nijedne stranke nikada neće reći "Znate u što vjerujem? Slabija vojska koja nas ne može zaštititi. " Ili, u vezi s tim: "Trebamo više fiskalne odgovornosti u vojsci. Životi naših članova usluga u konačnici samo toliko vrijede. " To jednostavno nije svrsishodno.

Dakle, novac neprestano teče, nema veze što privatni poduzetnici vide profit i korist, a ne nužno i pripadnike vojne službe. A kad gospodarstvo propadne, vlada teže troši više novca, a ne manje.

Nikada ne podcjenjujte želju američke vlade da troši novac, posebno na vojnoindustrijski kompleks.

Primjer fonda: XAR - SPDR S&P Aerospace and Defense ETF (omjer troškova: 0,35%)

4. Trgovci na malo i lanci

Ljudi mogu prestati kupovati odjeću u Armaniju za vrijeme recesije, ali ne prestaju kupovati odjeću u Walmartu. U stvari, oni odjednom počinju plutati trgovcima s popustima za više svojih potreba. Tijekom velike recesije, Walmartova je prodaja porasla, a ne u padu; porasli su za 11% od kraja 2007. do kraja 2010. I investitori su to primijetili, a dionice su vratile 21%, uključujući dividendu.

Isto vrijedi i za restorane. Mike je mogao prestati jesti u slastičarnama kada se ekonomija pooštri, ali on neće izbjeći McDonald's.

Razmislite o tome iz navike navike: Lakše je promijeniti mjesto gdje kupujete ili jedete nego prestati kupovati ili jesti u potpunosti. Prelazak s jedenja pola vaše večere na kuhanje svake večeri zahtijeva ogroman pomak u ponašanju. Ali jesti u Red Lobsteru umjesto izvrsnog restorana s morskom hranom preko puta? To je laka smjena.

Potražite niskobudžetne recesijske pobjednike.

Primjeri fondova: Zašto komplicirati? Dovoljno je kupiti Walmart zalihe (WMT). Nuspojave mogu uključivati ​​osjećaj krivnje za potporu najvećeg svjetskog maloprodajnog konglomerata. U tom slučaju, možda biste trebali razmotriti Costco (COST) ili Kroger (KR) umjesto.

5. Zalihe duhana i niskih cijena alkohola

Ako ste nepušač poput mene, možda ćete pokušati primijeniti hladno svjetlo logike na ovaj fenomen. Uostalom, duhan i alkohol diskrecijski su troškovi, a diskrecijski troškovi trebali bi teoretski nagnuti tijekom recesija. Ako si ljudi jedva mogu priuštiti stanarinu i komunalije, kako mogu izići i trošiti novac na duhan i piće?

Ali morate to razmotriti u kontekstu onoga što ljudi zapravo kupuju tom robom: udobnost. U doba stresa, ljudi imaju tendenciju da puše i piju više, a ne manje. Razmislite o duhanskoj tvrtki Altria. Od kraja 2007. do kraja 2010. godine, njihove su zalihe vratile nevjerojatnih 28%, čak i kad je većina dionica pala u slobodnom padu.

Ali budite oprezni da ne učinite ovaj učinak na sve zalihe grijeha. Kockarnice i druge dionice povezane s kockanjem postižu se izvanredno za vrijeme recesije. I poput trgovaca i restorana, ljudi bježe od alkoholnog pića donjeg kraja spektra. Nije bila slučajnost što je Pabst Plava vrpca odjednom postala cool među hipsterima tijekom velike recesije.

Primjeri fondova: Umjesto širokog izlaganja kroz fond, razmislite o odabiru pojedinačnih zaliha duhana ili alkoholnih pića, poput Altria (MO), Philip Morrisa (PM) ili Molson Coors Brewing Company (TAP). Ako želite uštedjeti još više novca, prestanite pušiti i prepustite se pijenju da biste živjeli 14 godina duže.

6. Fondovi niske volatilnosti

U riziku da očite očito, volatilnost je mjera rizika, a fondovi niske volatilnosti posebno su dizajnirani da manje fluktuiraju s raspoloženjem na tržištu. Oni imaju tendenciju da imaju niži povrat, ali hej, to je ono što dobivate kada ciljate s niskim rizikom.

Ti fondovi često djeluju pretraživanjem najmanje volatilnih sredstava u određenom indeksu ili tržištu. U mnogim slučajevima to znači da uključuju puno prethodno opisanih vrsta zaliha, poput komunalnih i zdravstvenih zaliha.

Neki fondovi niske volatilnosti odlaze korak dalje i također identificiraju zalihe s minimalnom korelacijom jedni s drugima. To dovodi do raznovrsnijeg fonda s većom izloženošću različitim sektorima.

Kad se želite zaštititi, prijeđite na nisku volatilnost.

Primjeri fondova: USMV - iShares Edge MSCI Minimalna volatilnost SAD-a ETF (omjer troškova: 0,15%) samo za američke dionice; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (omjer troškova: 0,23%), kako za američke, tako i za međunarodne dionice.

7. Dionice i fondovi visoke dividende

Za neke dionice i fondove primarni prinosi leže u njihovom prinosu, a ne u njihovom rastu. Komunalije i REIT-ovi (uključujući hipotekarne REIT-ove) su uobičajeni primjeri.

Te su dionice i fondovi obično manje volatilni i trpe minimalne gubitke tijekom recesije jer stvaraju stalni dohodak. A zato što pružaju alternativu dohotka alternativa obveznicama, imaju tendenciju dobro kada im prinosi padnu - poput, na primjer, kada središnje banke snižavaju kamatne stope, smanjujući nove prinose.

Ali budite oprezni u potjeri za tvrtkama isključivo na temelju dividendi; Ponekad tvrtke pokušavaju namamiti ulagače visokim dividendama da odvrate pažnju od njihovog lošeg zdravstvenog stanja. Prije nego što uložite za dividendu, naučite kako analizirati dionice s visokim dividendama na temelju njihovog iznosa isplate.

Primjer fonda: VHDYX - Vanguard dionice investitora s visokim indeksom prinosa na dividende (omjer izdataka: 0,14%)

8. Visokokvalitetne tvrtke s jakim bilansima

Temeljno jake tvrtke ne idu nikamo, čak ni za vrijeme recesije. Ali kako prepoznati jaku tvrtku i ranjivu tvrtku?

Naučite kako koristiti temeljnu analizu za procjenu poduzeća. Prisiljava vas da vodite brojeve poput prihoda, zarade po dionici i omjera cijene i zarade da biste bolje shvatili kako se tvrtka uspoređuje s drugima u svojoj branši..

Dok pregledavate bilancu poduzeća, saznajte o njihovoj imovini. Tvrtka s ogromnom tekućom i dugoročnom imovinom i relativno malo obveza obično može izdržati recesiju. Njihovi konkurenti s prevelikim udjelom ne mogu, što znači da će, ako dođe do recesije, jake tvrtke imati tendenciju da se pojave još jače s većim tržišnim udjelom.

Primjer fonda: SPHQ - PowerShares S&P 500 portfelj kvalitete (omjer troškova: 0,15% neto)

9. Blagajne obveznice

Nijedan popis investicija otpornih na recesiju ne bi bio potpun bez američkih državnih državnih obveznica. Ujak Sam uvijek plaća; jednostavno ne plaća dobro.

Imajte na umu da u recesiji Federalne rezerve teže nižim kamatama. Kako kamatne stope opadaju, tako i prinosi na obveznice, što znači da cijene obveznica rastu. To vam u potpunosti služi kao nositelj obveznica viših prinosa kupljenih pred recesijom.

Ako vam ništa od toga nije imalo smisla, pročitajte ovaj pregled ulaganja u obveznice za brzi uvod.

Za kraj, zapamtite da imate nekoliko mogućnosti ulaganja u državne obveznice. Jedna je opcija vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije (TIPS), a druga je uzajamni fondovi obveznica.

Primjeri fondova: FNBGX - Fond dugoročnog indeksa državnih obveznica državnih obveznica (omjer troškova: 0,03%), ili idite izravno na izvor i kupite obveznice u američkom odjelu za trezor.

10. Roba

Kad ekonomija bombardira, svi se zarone za pokrov plemenitih metala poput zlata i srebra. Oni su krajnja obrambena investicija kao doslovnija definicija izraza "zlatni standard".

Odobreno, nitko o njima ne razmišlja puno kad se gospodarstvo zdravo kreće. Učinite domaći zadatak prije ulaganja u zlato ili bilo koji drugi plemeniti metal.

A plemeniti metali nisu jedina roba koja se može kupiti. Također možete uložiti u hranu, ulje i bezbroj drugih roba, od kojih su mnoge sastojke modernog života. Da li ljudi jedu manje kukuruza tijekom recesije? Naravno da ne.

Ulaganje u robe kao što je kukuruz možda nije seksi, ali nijedno odbrambeno ulaganje nije posebno seksi ili uzbudljivo. Kandidati mogu naletiti na tehnološki početnike visokog rasta kada je gospodarstvo snažno, ali ona ulaganja u zvijezde često su prva koja padaju tijekom recesije.

Sjetite se samo da sva roba ne djeluje dobro tijekom recesije, za razliku od plemenitih metala. Evo što trebate znati prije ulaganja u robe ako ste joj novi, i kao i uvijek, imajte na umu da diverzificirate.

Primjer fonda: DBC - Fond za praćenje indeksa robnih indeksa Invesco (omjer troškova: 0,85%)

11. Iznajmljivanje nekretnina

U redu, vraćam se što sam rekao o ulaganjima u recesiju koja nikada nisu seksi. Na kraju krajeva, postoji iznimka od svakog pravila.

Iznajmljivanje nekretnina nudi stalni pasivni dohodak, predvidljivi povrat, porezne olakšice, zaštitu od inflacije i dugoročni potencijal procjene vrijednosti. Također nude zaštitu od recesije. Ljudima je još uvijek potrebno mjesto za život, čak i za vrijeme padova. Iako kućne vrijednosti mogu padati, ponekad i spektakularno, najamnine se rijetko smanjuju za više od nekoliko postotnih bodova.

Razmotrite stambenu krizu tijekom Velike recesije. U cijeloj zemlji, indeks cijena kućišta Case Shiller pao je za 27,42%, navode Federalne rezerve. Ipak, srednja stanarina nije pala, prema američkom uredu za popis stanovništva; umjesto toga, oni se nekoliko godina sporije povećavaju od inflacije.

Zašto? Jer za vrijeme recesije i smanjenja stanova vlasnici kuća često postaju iznajmljivači. Iako prihodi stagniraju, potražnja za iznajmljivanjem kuća raste.

Novčani tijek i povrat prinosa možete predvidjeti jer znate tržišnu najamninu i svoje troškove. Također znate da, za razliku od vrijednosti kuće ili cijene dionica, ta tržišna najamnina neće pasti za 27%. Čak i u najgoroj recesiji i padu stambenog stanja u živoj memoriji, stanarine nisu pale.

Ipak, biti posjednik nije za sve. Obavezno shvatite ta razmatranja prije nego što iznajmite svoj prvi objekat.

Primjer: Da biste istražili povrat imovine najamnine u cijeloj zemlji, pogledajte Roofstock. Uključuju obilje tržišnih i povratnih podataka za svaku nekretninu i nude dvije neizmirene garancije.

Završna riječ

Nisu sve kompanije i sektori pogođeni tijekom recesije. Zapravo, neki čak i uspijevaju jer investitori panično traže i traže sigurnija mjesta za svoj novac.

Ali najveći način obrane od gubitaka nije jedno tajno ulaganje; to je znanje i pažljivost. Što više znate o ulaganju i bilo kojoj određenoj investiciji, to je manja vjerojatnost da ćete izgubiti novac.

Učinite domaći zadatak prije ulaganja, čak i u relativno stabilne zalihe, fondove i druga sredstva za ulaganje. A ako padne recesija i padnu vam ulaganja, razmislite dvaput prije prodaje panike. Temeljno zdrave tvrtke i druga ulaganja obično nastaju jače nego ikad nakon što se prašina slegne.

Kakva su vaša iskustva s ulaganjem prije, za vrijeme i nakon recesije? Kako planirate zaštititi sebe od budućih recesija?