7 ključeva za postizanje financijskog uspjeha

Volio bih da postoji jedno rješenje, da jedno plus jedno uvijek bude jednako dva, ali to nije stvarno u stvarnom svijetu. Svaka osoba jedinstvena je s različitim nizom ciljeva, odgovornosti, znanja, tolerancije na rizik, vrijeme i energiju. Kao posljedica toga, put kojim ćete putovati kako biste postigli svoje ciljeve je ličan i prilagođen samo vama; započinje s određivanjem željenog odredišta. Prvi korak za dobivanje stvari koje želite iz života je da odlučite što želite.

Što za vas znači "financijski uspjeh"?

H. L. Hunt, poznati teksaški čovjek iz nafte 1950-ih, navodno je rekao, "Novac je samo način postizanja rezultata." Bio je u krivu. Potraga za bogatstvom nije igra - to je sredstvo kojim postižete sljedeće:

• sigurnosti. Želja da zaštitite sebe i svoje najmilije od nepoznatih mogućih katastrofa u budućnosti dobar je razlog za izgradnju monetarne imovine.
• Fizička udobnost. Kao što je Spike Milligan rekao, "Novac vam ne može kupiti sreću, ali donosi vam ugodniji oblik bijede."
• Slobodno vrijeme. Bogatstvo znači ne čekati u redovima, slijediti vlastiti plan i trošiti sate u skladu sa vlastitim željama, a ne onima drugih.
• Mir uma. Znajući da ste se pripremili za bilo kakve obline koje bi život mogao baciti na vas donosi samopouzdanje, spokoj i zadovoljstvo.

Vaš financijski uspjeh treba prevesti u niz financijskih prekretnica, specifičnih sredstava ili razina neto vrijednosti koje treba postići u svakoj fazi vašeg života. Na primjer, možda biste željeli kupiti dom do 35. godine ili platiti školovanje za koledž za svoju djecu. Prema tome, iznos, sastav i financijske karakteristike vaše financijske imovine s vremenom će se nužno mijenjati kako se mijenjaju vaše okolnosti i cilja novi korak..

Osnovni financijski principi

Ni ja ni bilo koji drugi "stručnjak", bez obzira na naše profesionalne ovlasti ili poslovna dostignuća, ne mogu vam garantirati da ćete dostići bilo koji svoj osobni korak. No postoje principi i ključne prakse kojih se slijedi svaki uspješan investitor i poboljšati će izglede da i vi postignete svoje ciljeve.

1. Potrošite manje nego što zarađujete

Ovaj prvi princip je najteže implementirati i najvažniji je za vaš uspjeh. Međutim, ključno je shvatiti razliku između "potrebe" i "želje". Na primjer, možda će vam trebati pouzdana metoda prijevoza s jednog mjesta na drugo, dok ćete "željeti" najnoviji luksuzni automobil s kožnim sjedalima, GPS sustavom i kromiranim kotačima. Nemojte biti zavedeni lažnim obećanjima oglašivača i prodavača. Upotrijebite svoj novac za osnovno i uštedite višak za budućnost - vrijeme je za ekstravaganciju nakon postigli ste svoje ciljeve.

2. Pouzdajte se u svoje instinkte

Nitko nema na umu vaše interese u onoj mjeri kao vi. Vi i vaša obitelj bit ćete krajnji korisnici ili žrtve vaših financijskih odluka ili onih donesenih u vaše ime. Iz tog bi razloga nikada poduzeti ili pristati na bilo kakvu investicijsku akciju koju ne razumijete u potpunosti i s kojom se u potpunosti slažete.

3. Ispunite odgovornosti prema voljenima

Zapamtite, niste jedini u čamcu. Ako vam se nešto dogodi, poput gubitka posla, ozbiljne bolesti, nesreće s invaliditetom ili preuranjene smrti, drugi dragi ljudi na vas će utjecati emocionalno i financijski. Te se obveze najbolje ispunjavaju razumnom kupnjom tri važna oblika osiguranja:

• Zdravstveno osiguranje. Vjerojatnost da ćete doživjeti bolest, zdravstveno stanje ili nesreću koja zahtijeva medicinsko liječenje je izuzetno velika, a troškovi naknadnog liječenja mogu biti pogubni. Kao posljedica toga, kupovina zdravstvenog osiguranja trebala bi biti prvi prioritet svake osobe. Na uštedama možete uštedjeti novac upisom u plan svog poslodavca ako ga predviđa i odabirom visokog odbitka prije nego što osiguravajuće društvo postane odgovorno. Razlika između odbitnog od 300 dolara do odbitnog 3000 dolara može biti nekoliko tisuća dolara godišnje za obitelj. Ako se možete kvalificirati za račun zdravstvenih ušteda (HSA), uspostavite ga Živo za porezne olakšice koje pruža.
• Životno osiguranje. Mlada, samohrana osoba treba samo dovoljno osiguranja da plati svoje dugove i troškove sahrane; roditelji s jednim ili više djece trebaju dovoljno osiguranje da nadomjeste svoje prihode za obitelj sve dok djeca ne postanu odrasla ili na koledž. Na primjer, cijena podizanja djeteta do 18 godina (ne uključuje fakultet) iznosila je 226 920 USD za prosječnu obitelj srednje klase. Prosječni troškovi školovanja na fakultetima te soba i pansion za redovnog studenta su dodatnih 17 633 USD godišnje; ako želite da vaša djeca idu na privatni četverogodišnji fakultet, planirajte nevjerojatnih 32 790 dolara godišnje. Srećom, troškovi dugoročnog životnog osiguranja za mladu odraslu osobu iznenađujuće su jeftini. Na primjer, zdrav nepušač u dobi od 25 godina može kupiti pokriće za samo 25 USD mjesečno za 500.000 USD osiguranja. Oba primatelja dohotka u obitelji trebala bi imati životno osiguranje, jer bi njihov dohodak trebalo zamijeniti u slučaju smrti. PolicyGenius jedno je od najboljih mjesta za traženje polica životnog osiguranja. Prikazati će vam ponude svih vrhunskih kompanija, tako da znate da možete dobiti najbolju moguću stopu.
• Invalidsko osiguranje. Industrija osiguranja sugerira da su šanse da pretrpite invalidnost ozljeda koja vas sprečava da radite najmanje 90 dana 80% za prosječnog 25-godišnjaka. Iako su vaši specifični izgledi mogući niži, ovisno o vašem životnom stilu i zanimanju, utjecaj invaliditeta je takav da biste trebali zaštititi sebe i svoju obitelj invalidskim osiguranjem kroz PolicyGenius. Većina poslodavaca koji nude zdravstveno osiguranje također nude komponentu invalidnosti. Ako je dostupan, uzmi ga - mali je trošak za plaćanje mira.

4. Uspostaviti hitni novčani fond

Mogu se dogoditi loše stvari. Iznos sredstava u vašem hitnom fondu trebao bi biti iznos jednak minimalnom dohotku od šest mjeseci na gotovinskom ili štednom računu. Drugim riječima, ako zaradite 60 000 USD nakon oporezivanja, uštedite najmanje 30 000 USD prije nego što počnete razmatrati druga ulaganja. Iako se ovaj iznos može činiti nerazumno visokim, treba imati na umu da je prema američkom istraživanju Vijesti prosječno trajanje između poslova u 2010. godini bilo 33 tjedna - ili više od sedam mjeseci. Nema smisla ulagati sredstva koja bi mogla biti potrebna uz malo upozorenja u investiciju koja se povećava i smanjuje po vrijednosti; neizbježno će biti malo kad je trebate likvidirati.

Možete brže izgraditi fondove za hitne slučajeve iskorištavajući pogodnosti planova za financiranje koje nude poslodavci. U mnogim slučajevima poslodavci će vaš plan ulaganja za dolar prilagoditi određenom postotku vašeg prihoda u planu koji sponzorira tvrtka. To znači da zaradite 100% povrata svog dijela prije nego što zaradite bilo kakvu zaradu od ulaganja. Iskoristite maksimalno sva sredstva koja vaš poslodavac nudi.

Budući da vaš fond za hitne slučajeve treba čuvati sigurnost s niskim rizikom, razmislite o cijenama koje nude američke riznice i obveznice, kao i štednim računima različitih banaka i financijskih institucija poput CIT banka. Na primjer, kreditna unija, koja ima slične savezne garancije za svoje depozite, može platiti višu kamatnu stopu na vašu štednju od banke.

5. Neka vrijeme postane vaš prijatelj

Prepoznajte da je financijska sigurnost za većinu ljudi rezultat dugog nakupljanja, a ne sretan događaj niti iznenadno čudo. Ne postoji mitski podatak koji dijeli poklone u milijunima dolara, a sve investicije nisu Apple ili Microsoft. Međutim, vrijeme i dosljedna ulaganja mogu rezultirati vrlo velikim iznosima.

Na primjer, 100 USD mjesečno u dobi od 25 godina uloženo na štedni račun u visini od 5% godišnje narasti na gotovo 145.000 USD umirovljenjem u dobi od 65 godina. Ista investicija u uravnoteženi fond dionica i obveznica s povijesnom 30-godišnjom stopom povrata od 9,5 % bi narastao na više od 460 000 USD tijekom razdoblja. Uspostavite naviku svakog mjeseca uložiti neke investicije, bez obzira na to koliko malene. Nemate otvoren investicijski račun? Započnite danas s M1 Finance. Nemaju trgovačke naknade niti provizije.

6. Diverzificirajte ulaganja kako biste uravnotežili rizik i korist

Kada imate odgovarajuće osiguranje i stanje u fondovima za hitne slučajeve, vrijeme je da razmislite o drugim ulaganjima. Postoji niz mogućih ulaganja, a svaka od njih ima različite investicione karakteristike.

Uobičajene su dionice popularne kod početnika ulagača, jer su njihove cijene lako dostupne, a vrijednosnice se mogu lako kupiti ili prodati većinu vremena. Vlasnički vrijednosni papiri mogu se kupiti kao dionice u jednoj tvrtki, kao neupravljani portfelj različitih dionica poduzeća ili dionica u različitim tvrtkama u različitim industrijama, ili kao portfelj dionica kojima upravlja visoko obučeni profesionalni menadžer s javnim evidencijama rezultati. Nekretnine su također popularne s posebnim porezima na dohodak, ali nekretnine su uglavnom skuplje za kupnju i prodaju, a manje su likvidne; teže je pretvoriti ulaganje u novac.

Bez obzira na vaš izbor ulaganja, imajte na umu da su sva ulaganja nestabilna - povećavaju se na temelju broja kupaca i prodavača u bilo koje određeno vrijeme. Iako smo toga svjesni dionica, jer su promjene cijena zabilježene u dnevnim novinama, vrijednost nekretnina također varira s vremenom. Iz tog razloga ne više od 10% vaše imovine treba uložiti u jedan vrijednosni papir ili u nekretninu.

7. Opustite se i krenite dugim, određenim putem do financijskog uspjeha

Sposobnost prihvaćanja nepoznatog i suočavanja s neočekivanim (poput naglih promjena cijena dionica) često se naziva "tolerancijom prema riziku". Svatko ima različitu razinu tolerancije na rizik koja također može varirati od dana do dana kod jedne osobe.

Ako imate kakvo ulaganje ili možda razmišljate o ulaganju koje će vas držati budnim noću brinući se o njegovom ishodu, izbjegavajte ga ili se riješite. Na raspolaganju je previše drugih održivih mogućnosti ulaganja koje će udovoljiti vašim ciljevima da izgubite san ili pretrpite prekomjernu zabrinutost. Ako se dogodi nesreća, vrišti, duboko udahni i donesi najbolju odluku na osnovu dostupnih činjenica. Nekoliko je stvari koje nije moguće popraviti, uključujući loše investicije.

Završna riječ

Bez obzira jeste li novi investitor koji tek kreće na put financijske sigurnosti, ili sredovječni investitor koji gleda vašu nadolazeću mirovinu, ovo su ključevi koji vam mogu pomoći da se stavite u ugodnu financijsku situaciju. Imajte na umu da je postizanje financijske sigurnosti često veći dio nečijeg života, a malo je prečaca. Ako ste se dobro odlučili i izbjegli ste većinu životnih financijskih katastrofa, ostatak života ćete provesti živeći na plodovima svojih ulaganja, možda ostavljajući imanje svojoj djeci.

Koje druge savjete možete savjetovati koji bi mogli dovesti do financijskog uspjeha?