7 važnih financijskih savjeta iz Biblije - stihovi o novcu

Naravno, većina ljudi ne smatra dobru knjigu kao osobni financijski vodič. Nekima je to doslovna Božja riječ; drugima je to lijepo književno djelo; drugi ga gledaju kao povijesni tekst koji je imao snažan utjecaj na naše društvo.

Što god drugačija Biblija bila, to je i nevjerojatno koristan izvor smjernica o novčanim stvarima. Brojne priče i izreke iz Biblije, napisane prije više tisuća godina, ilustriraju osnovne financijske koncepte koji su jednako relevantni kao i uvijek u modernom svijetu.

Savjeti o novcu iz Biblije

1. Postavite prioritete

Mudre izreke 24:27 - Uredite svoje radove na otvorenom i pripremite svoja polja; nakon toga sagradite svoju kuću.

Ovaj savjet iz Izreke u početku se čini pomalo iznenađujućim. Suvremenom čitatelju nije jasno zašto bi sadnja polja trebala biti veći prioritet od izgradnje kuće, jer obje izgledaju kao životne potrebe, a ne raskoši..

Međutim, ako razmislite, odgovor na pitanje postaje očigledan: vaše “polje” nije samo nešto što vam je potrebno za opstanak - to je zapravo sredstva opstanka. Ako ste poljoprivrednik, vaši usjevi su izvor sredstava za život. Ako vaše polje nije pravilno posađeno i pripremljeno, nećete imati novac potreban za izgradnju kuće ili pružanje bilo kojih drugih potreba.

Danas se malo ljudi oslanja na stvarna polja za svoj prihod. Međutim, svi imamo određene osnovne potrebe koje moramo zadovoljiti da bismo preživjeli. A da bismo udovoljili tim potrebama, većina nas treba neki oblik uspješnog zaposlenja. Kakva je korist od kuće ako nemate sredstva za stavljanje hrane na stol ili plaćanje stanarine ili hipoteke?

Dakle, u modernom smislu, ova poslovica znači da trebate postaviti novac svojim novcem. Obavezno uštedite dovoljno da pokrijete ono osnovno - što vam je potrebno da ostanete živi i sposobni za rad - prije nego što potrošite novac na udobnost bića. Drugim riječima, izdvojite novac da biste platili sve račune prije nego što potrošite bilo koju novu odjeću.

2. Napravite proračun

Luka 14: 28-30 - Pretpostavimo da jedan od vas želi sagraditi toranj. Nećete li prvo sjesti i procijeniti troškove da biste vidjeli imate li dovoljno novca da ga dovršite? Jer ako postavite temelje i ne budete u mogućnosti dovršiti, svi koji ga vide ismijat će vas govoreći: „Ta se osoba počela graditi i nije mogla dovršiti.“

Ova biblijska izreka govori o proračunu. Znate da prvo morate pokriti troškove za nuždu - ali ti se troškovi ne pojavljuju odmah pa ih morate planirati ili napraviti proračun. Neki veliki troškovi, poput plaćanja stanarine, dospijevaju samo jednom mjesečno. Ostale, poput premija osiguranja od kuće, dospijevaju samo jednom godišnje. Planiranje unaprijed i ušteda za one povremene (ali poznate) troškove ključna je komponenta proračuna.

Na primjer, pretpostavimo da zarađujete 600 USD tjedno. Od toga trošite 50 dolara na namirnice, 10 dolara na benzin za automobil i 40 dolara na plaćanje mjesečnog računa za struju, koji će dospjeti do ovog tjedna. U ovom trenutku, možda ćete pomisliti da ste pokrili sve svoje osnovne troškove, a preostalih 500 USD slobodno možete potrošiti kako želite. Međutim, ako samo probijete tih "dodatnih" 500 USD svaki tjedan, bit ćete za nepristojno buđenje kad najam mjesečno bude 700 USD.

Sjedeći olovkom i papirom - ili računarom i proračunskim softverom, kao što je Mint - možete točno odrediti koje troškove morate pokriti - ne samo u neposrednoj budućnosti, već i dugoročno. Tada možete odrediti koliko novca trebate izdvojiti da biste pokrili sve svoje financijske potrebe, od plaćanja tjednog računa za prehrambene proizvode, do financiranja umirovljeničkih godina. Na taj način možete biti sigurni da će vaš "toranj" - vaše osobne financije - biti kompletan, odozdo prema gore.

3. Izgradite hitni fond

Postanak 41: 34-36 - Neka faraon imenuje povjerenike u zemlji da uzmu petinu žetve Egipta tijekom sedam godina obilja. Trebali bi sakupljati svu hranu ovih dobrih godina koja dolazi i skladištiti žito pod nadzorom faraona da bi se u gradovima čuvali za hranu. Ova se hrana treba držati u rezervi za zemlju, koristiti se tijekom sedam godina gladi koja će doći na Egipat, tako da zemlja ne bi mogla biti pokvarena od gladi.

U ovom odlomku iz Postanka Josip tumači san faraon je imao oko sedam debelih krava na ispaši uz rijeku koje proguta sedam mršavih krava. Josip zaključuje da sedam debelih krava u snu predstavljaju sedam godina napretka za Egipat, nakon čega će uslijediti sedam godina gladi. Kako bi unaprijed planirao ovu katastrofu, Josip savjetuje faraonu da skladišti žito tijekom sedam dobrih godina i da taj skladišteni zrno provede kroz zemlju u sedam teških godina koja slijede.

Bez obzira vjerujete li da je Josip imao božanski dar za tumačenje snova, ne može se poreći da je savjet koji daje faraonu temeljno zdrav. Uvijek ima smisla uštedjeti resurse u dobrim vremenima pa ih imate kako bi vam pomogli da prođete kroz vitka vremena. U modernoj Americi, „vitke“ godine manje će vjerojatno biti doslovna glad nego neka vrsta financijske krize, poput gubitka posla ili zdravstvenog problema koji vas opterećuje ogromnim računima za medicinu. Bez obzira na to, Josipova osnovna strategija - izdvojiti novac za buduće hitne slučajeve - još uvijek vrijedi.

Naravno, današnji financijski stručnjaci imaju tendenciju da malo modificiraju Josipove savjete. Umjesto da spremate gotovinu sedam godina, kažu da biste trebali izdvojiti otprilike šest mjeseci troškova života u hitnom fondu (više ako ste samozaposleni ili imate fluktuirajući prihod). A budući da ne možete točno predvidjeti kada će financijska kriza pogoditi onako kako bi Josip mogao, taj novac treba čuvati u gotovini ili sigurnim ulaganjima koja bi trebala držati njihovu vrijednost, tako da vaš novac postoji za crtanje kad god vam zatreba..

4. Izbjegavajte dug

Mudre izreke 22: 7 - Bogata vlada nad siromašnima, a dužnik je rob zajmodavcu.

Ova poslovica ne treba tumačiti. Opisuje dug kao neku vrstu ropstva - a čini se da se moderni Amerikanci slažu. Istraživanje dobrotvornih udruga Pew utvrdilo je da je za mnoge Amerikance dug dug život, a nemoguće je pobjeći.

Istraživanje je pokazalo da 80% svih Amerikanaca ima dugove, a većina najstarijih Amerikanaca još uvijek u mirovini drži neki oblik duga. A 70% ispitanih izjavilo je da je dug neophodan u njihovim životima - nešto što nisu željeli, ali još uvijek ne mogu zamisliti da žive bez njih.

Sav taj dug uzima danak onima koji ga nose, psihički i fizički. Članak iz 2014. u Health izvješćuje da su visoke razine duga povezane s anksioznošću, depresijom i problemima u vezama. Dug se može povezati i s visokim krvnim tlakom, sniženim imunitetom i nizom fizičkih simptoma, uključujući glavobolju, bolove u leđima i čireve.

Međutim, istraživanje Pewa također je otkrilo neke znakove da se američki stav prema dugu mijenja. Mlađi Amerikanci - oni iz milenijske generacije - vjerojatnije će negativno gledati na dug, rekavši da ih to više opterećuje, a ne proširio njihove mogućnosti. Oni su skloniji reći neodgovornim načinom na koji Amerikanci koriste dug. I u vlastitom životu postoji manja vjerojatnost da će preuzeti novi dug, poput duga na kreditnoj kartici ili hipoteke.

Izgleda da su ti mladi Amerikanci uzeli u obzir savjete iz Biblije o dugu. Na dug smatraju vrsta porobljavanja i žele izbjeći novi dug i otplatiti dugovanja koja već duguju.

5. Diverzificirajte svoja ulaganja

Propovjednik 11: 2 - Investirajte u sedam pothvata, da, u osam; ne znate koja katastrofa može doći na kopnu.

Ova linija Ecclesiastesa kratko je i jasno objašnjenje zašto ima smisla diverzificirati svoja ulaganja. Gotovo svaka vrsta ulaganja može postati žrtva neke vrste zla, bilo da je riječ o kugi skakavaca koji briše usjev žita ili padu na tržištu koji smanjuje vrijednost zaliha ili nekretnina. Dakle, ima smisla uložiti novac u mnogo različitih vrsta investicija kako vas jedna katastrofa ne bi koštala svega što imate.

Na primjer, ako ste trgovac u biblijska vremena, nadajući se da ćete zaraditi trgujući krpom ili začinima sa susjednim zemljama, ne bi imalo smisla stavljati sav svoj teret na jedan brod. Kad bi taj jedan brod potonuo, izgubili biste sve što ste imali jednim udarcem. Međutim, ako biste svoj teret podijelili na sedam ili osam brodova, koji su se vozili različitim putovima, šanse da svi potonu bile bi vrlo male. Pa čak i ako ste izgubili jedan ili dva broda, još uvijek se možete nadati da ćete zaraditi dovoljno od ostalih da biste zaradili.

Osnovno je načelo ulaganja: što više diverzificirate, to više smanjujete rizik. Ulaganje u 100 različitih dionica - na primjer, kupovinom dionica u indeksnom fondu - daleko je sigurnije od ulaganja u samo jednu dionicu.

Doduše, postoje neki koji tvrde da je diverzifikacija mit. Njihova tvrdnja je da možete zaraditi puno bolji povratak stavljajući sva svoja jaja u jednu košaru - sve dok je to prava košarica. Međutim, potreban je pravi genij da biste shvatili koja je košarica prava, a investitori koji to isprobaju daleko su vjerovatnije da će na kraju izgubiti košulje nego postati milijunaši preko noći. Za običnog ulagača, diverzifikacija za smanjenje rizika mnogo je sigurniji i zdraviji plan.

6. Smanjite rizik s godinama

Propovjednik 5: 13-14 - Pod suncem sam vidio grozno zlo: bogatstvo prikriveno na štetu svojih vlasnika ili bogatstvo izgubljeno nekim nesrećama, tako da kad imaju djecu, nema im više što naslijediti.

U ovoj priči iz Eklezijaste, otac gubi sve zbog lošeg ulaganja i sinu nema što prepustiti. To je nesretno za sina, ali u modernom svijetu to bi moglo biti katastrofa i za oca. To je zato što njegov loš poslovni poduhvat ne bi samo izbrisao nasljedstvo njegovog sina - to bi moglo izbrisati i njegovu mirovinsku štednju.

Ljudi danas žive duže nego ikad prije. Prema podacima Nacionalnog instituta za starenje, prosječna životna dob u mnogim razvijenim zemljama je veća od 80 godina, a oko 12% stanovništva je starije od 85 godina. Očekuje se da će taj broj drastično porasti u narednih nekoliko desetljeća.

Budući da ljudi duže žive, u mirovini provode i više godina. Današnjim 65-godišnjim umirovljenicima bi lako mogla trebati njihova mirovinska štednja koja bi im mogla trajati 20 godina ili čak i duže. Dakle, ako spekulirate sa svojim primanjima kad ste u 60-ima, to nije samo nasljedstvo vaše djece, koje stavljate u opasnost - to je novac koji trebate živjeti sljedećih 10, 20 ili čak 30 godina. Ako izgubite veliki komad gnijezda, možete završiti mirovinu jer nemate dovoljno ušteđevine da biste se izdržali.

Ako želite biti sigurni da imate dovoljno sredstava za penziju - i, u idealnom slučaju, nešto što ostavite svojoj djeci kada više nemate - morate povećati rizik ulaganja, kako ostari. Kako se približavate starosnoj dobi za umirovljenje, novac biste trebali postupno premještati iz visoko rizičnih ulaganja, poput dionica, i u ulaganja nižeg rizika poput obveznica i anuiteta koja vam mogu donijeti skroman, stabilan prihod.

Dio novca možete i dalje ostaviti na burzi - u stvari, vjerojatno to trebate kako biste zaradili dovoljno za uzdržavanje kroz desetljeće mirovine. Međutim, barem dobar komad vašeg gnijezda mora ostati zaštićen od tržišnog rizika, tako da za svoj prihod uvijek imate što iskoristiti.

7. Napravite financijski plan

Izreke 21: 5 - Planovi marljivog vode do profita jednako sigurno koliko i žurba vodi u siromaštvo.

Ovo posljednje pravilo iz izreka manje-više sažima sve ostale. Proračun, planiranje mirovine, štednja za hitne slučajeve - svi su različiti načini marljivosti planiranjem unaprijed.

Izrada financijskog plana postupak je u tri koraka:

1. Odredite svoje ciljeve. Mnogo je lakše uvjeriti sebe da štedite i ulažete kada imate jasan osjećaj za što štedite. Ovisno o tome gdje se nalazite u životu, vaši bi financijski ciljevi mogli uključivati ​​otplatu studentskih zajmova, kupnju prvog doma, financiranje školovanja vaše djece ili ulaganje u mirovinu. Zapišite svoje osobne ciljeve i povremeno se vraćajte k njima da vidite jesu li se promijenili.
2. Procijenite svoju situaciju. Zatim utvrdite kakva je vaša trenutna financijska situacija. Ovo je korak koji možete poduzeti sami ili uz pomoć računovođe ili financijskog savjetnika. Odredite svoju trenutnu neto vrijednost, koliko zarađujete, koliko trošite i kakav povrat trenutno ostvarujete na investicijama.
3. Navedi korake koje treba poduzeti. Sada kada znate i gdje ste i gdje želite ići, sve što morate učiniti je shvatiti koje korake trebate poduzeti da biste stigli od točke A do točke B. Na primjer, pretpostavimo da je vaš cilj kupiti kuću u pet godina i mislite da vam je potrebno 500.000 dolara za predujam. Ako već imate uštedenih 15.000 dolara, tada znate da trebate uštedjeti dodatnih 40.000 dolara u sljedećih pet godina - prosječno 8.000 dolara godišnje. Ako trenutno štedite samo 5000 USD svake godine, tada morate ili zaraditi više, potrošiti manje ili zaraditi više na svojim ulaganjima - ili sve tri - da biste postigli svoj cilj u roku od pet godina. Alternativno, možete revidirati svoj cilj, planirajući kupiti jeftiniji početni dom za koji je potrebna manja uplata od samo 40 000 USD - cilj koji možete ispuniti bez ikakvih promjena.

Bez financijskog plana, lako je plutati kroz život, zarađivati ​​i trošiti novac bez prave misli za budućnost. Pisanje financijskog plana i provjeravanje svakih nekoliko mjeseci kako biste utvrdili da li idete na put, pomaže vam osigurati da znate što želite od života i da li ste na putu da ga ostvarite.

Završna riječ

Ako ste biblijski učenjak, zasigurno ste već primijetili da na ovom popisu nisu bili pokriveni mnogi biblijski stihovi o novcu. Na primjer, to ne uključuje: "Nemojte se trošiti da biste se obogatili; ne vjerujte vlastitoj pametnosti. Baci samo pogled na bogatstvo, a njih više nema jer će oni zasigurno progutati krila i odletjeti u nebo poput orla. " (Mudre izreke 23: 4-5) ili najpoznatiji biblijski stih koji se odnosi na novac: "ljubav prema novcu korijen je svih vrsta zla. Neki su željni novca odustali od vjere i probadali se mnogim tugama. " (1. Timoteju 6:10).

To se na prvi pogled čini kontradiktorno. Neki dijelovi Biblije govore o tome kako se brinuti za svoj novac, dok drugi izgleda da sugeriraju da je pogreška uopće brinuti o novcu. Međutim, kad pogledate sve te različite stihove jedan pored drugog, počinjete dobivati ​​uravnoteženiju sliku. Sveukupna poruka koju Biblija šalje o novcu nije da je sam novac loš - samo da to nije najvažnija stvar u životu.

Kad se mudro koriste - za uzdržavanje, brigu o svojoj obitelji i pomoć onima kojima je pomoć potrebna, novac je koristan alat. Međutim, trebali biste kontrolirati svoj novac - ne smijete dopustiti da vas kontrolira. Umjesto da opsednete koliko novca imate i kako možete zaraditi više, odvojite malo vremena da budete zahvalni za ono što već imate. To je malo biblijske mudrosti koja može imati koristi čak i najiskusniji ulagač.

Možete li se sjetiti drugih biblijskih stihova koji podučavaju korisne lekcije o novcu?