Kako uložiti alternativne investicije na svoj račun za umirovljenje IRA-e
Srećom, sada postoji nekoliko alternativnih opcija kada je u pitanju ulaganje u vašu IRA, ali kao i kod bilo koje investicije, oni dolaze s vlastitim setom rizika i nagradama.
Način na koji je to bilo s investicijama IRA-e
Desetljećima se IRA-i (tj. Tradicionalni vs Roth IRA-ovi) i drugi mirovinski odgođeni mirovinski planovi poput 401k koriste za financiranje mirovina milijuna Amerikanaca. U većini slučajeva ovi računi financiraju se ulaganjima poput dionica, obveznica, uzajamnih fondova, ulagačkih investicijskih fondova, CD-ova, trezorskih vrijednosnih papira i fiksnih, indeksiranih i varijabilnih anuitetskih ugovora. Ostala manje uobičajena ulaganja, kao što su hipotekarni vrijednosni papiri, investicijski fondovi za ulaganja u nekretnine (REITs) i pokriveni pozivi, u nekim su slučajevima koristili i pametniji ulagači..
Ali određene vrste investicija uvijek su zabranjene u IRA-ima i kvalificiranim planovima, kao što su životno osiguranje, kolekcionarstvo i antikvitete, te nekretnine u vlasništvu IRA-e. Ta se ograničenja nalaze unutar Zakonika o unutarnjim prihodima i ne mogu se prekršiti ni pod kojim uvjetima. Mnogi skrbnici IRA-e tradicionalno zabranjuju većinu alternativnih vrsta ulaganja i ograničavaju raspon investicijskih vozila na vrijednosne papire kojima se trguje na javnom tržištu, a koje se mogu lako pratiti i vrednovati u svakom trenutku.
Novi trend s alternativnim ulaganjima u vašu IRA
Međutim, sve veći broj neovisnih skrbnika IRA-e počeo je dopuštati investitorima da drže različite vrste alternativnih ulaganja unutar svojih računa, poput privatnog kapitala, opcija i terminskih ugovora, izravnog vlasništva nad nekretninama, stranih ulaganja, hedge fondova, partnerskih interesa, rada udjela u zakupu nafte i plina ili drugim energetskim svojstvima i rizičnom kapitalu.
Iako je ova kategorija ulaganja teško pogodna za sve, postala je privlačna za sve više i više ulagača nakon sloma tržišta u posljednjih nekoliko godina. Oni koji su vidjeli da njihovi saldi na umirovljeničkim računima smanjuju se na dio onoga što su bili 90-ih, postali su skloniji tražiti alternativne puteve koji imaju malu ili nikakvu stvarnu povezanost s tržištima dionica i obveznica. Ova ulaganja nude potencijalni značajan dobitak onima koji su u stanju apsorbirati svoje rizike.
Naravno, većina tih ulaganja dostupna je samo investitorima za koje se smatra da su akreditirani od DIP-a. Prema Pravilniku D, akreditirani investitor mora ispunjavati jedan od sljedećih kriterija:
- Ima pojedinačni dohodak od najmanje 200.000 USD godišnje ili zajednički dohodak od najmanje 300.000 USD
- Ima neto vrijednost od najmanje 1.000.000 USD
- Je li partner ili izvršni direktor povezan sa vrijednosnim papirima ili investicijama koje se nude ili izdaju.
Čak i uz ovo ograničenje, većini ulagača savjetuje se da svoje alternativne udjele u investicijskim fondovima (ili njihovom općem portfelju ulaganja, u tom pogledu) ograniče na najviše pet ili deset posto njihove ukupne vrijednosti računa.
Nema besplatnog ručka
Naravno, skrbnici IRA-e koji su voljni smjestiti alternativna vozila poput ovih obično naplaćuju znatno veće naknade od ostalih staratelja. Ulagači obično mogu očekivati da će platiti skrbništvo bilo gdje od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara godišnje, za razliku od naknade u iznosu od 50 USD koju procijene konvencionalni skrbnici, poput banaka ili uzajamnih fondova.
Na primjer, kada smo prije nekoliko godina pokušavali pokrenuti našu naftnu i plinsku kompaniju, jedan od naših potencijalnih klijenata razmišljao je o kupnji malog kamata za najam unutar IRA-e. Istražio sam popis skrbnika IRA-e i naišao na Pensco, neovisnog skrbnika koji je bio spreman držati to imovinu za 200 dolara godišnje. Druge tvrtke poput Milennium Trust, Entrust i IRA Services naplaćuju slične naknade za ulaganje, ovisno o različitim čimbenicima kao što su veličina računa i vrsta korištene investicije.
Međutim, imajte na umu da, budući da se ove naknade smatraju troškovima ulaganja u Prilogu A iz 1040., oni koji ispunjavaju uvjete možda će moći odbiti dio tih troškova ako su u stanju navesti odbitke kada podnesu porezne prijave.
Ograničenja alternativnih ulaganja
Ulagači koji sudjeluju u alternativnim ulaganjima trebaju voditi računa da ne budu zaokupljeni bilo kojom vrstom transakcija ili aranžmana koji IRS-u zabranjuje. Zabranjene transakcije počinju kada vlasnik IRA-e, član obitelji, investicijski savjetnik ili skrbnik IRA-e obavlja određene vrste transakcija, poput prijenosa, razmjene, prodaje ili zajma imovine između bilo koje od gore navedenih stranaka i IRA-ovog računa.
Nepoštivanje ovih pravila može rezultirati ne samo da predmetna transakcija postane oporeziva, već i čitav IRA. Postoje i druge vrste zabranjenih transakcija; skrbnik IRA-e trebao bi vam moći savjetovati što trebate učiniti kako biste ih izbjegli.
Iako alternativna ulaganja mogu biti važan dio investicijskog portfelja, ulagači moraju biti svjesni rizika i pravila koja dolaze s njima. U mnogim slučajevima se prije ulaganja moraju vjerojatno konzultirati s ERISA-om ili poreznim odvjetnikom.
Imate li iskustva u dodavanju alternativnih ulaganja u IRA? Podijelite svoje misli u komentarima u nastavku.
