Kako povećati svoju financijsku pismenost i IQ - zašto je to važno

Ali postoji jedna lekcija koju me moja škola nikad nije naučila: kako postupati s novcem.

Kao što se ispostavilo, u tome nisam daleko sam. U istraživanju iz 2016., kada je Bank of America pitala između 18 i 26 godina u cijeloj zemlji što žele da su naučili više u školi, svi su najbolji odgovori bili povezani s osobnim financijama. Preko 40% studenata željelo bi saznati više o ulaganju, 40% bi željelo da su naučili kako raditi porez, a 26% bi željelo da nauče kako postupati s mjesečnim računima. Manje od jednog od tri ispitanika izjavilo je da je njihovo srednjoškolsko obrazovanje učinilo zadovoljavajući posao, podučavajući ih dobrim financijskim navikama.

Kao što pokazuje ovo istraživanje, Amerikancima je najvažnija financijska pismenost - sposobnost razumijevanja novca i financija. Nažalost, previše nas to ne uči dovoljno. Zbog nedostatka financijske pismenosti mnogi od nas koji žive u plaći ne mogu uštedjeti, ne mogu uštedjeti za penziju, kupiti domove ili čak platiti neočekivane troškove kao što su popravke automobila.

Što znači financijska pismenost

Biti financijski pismen znači podrazumijevati osnovno razumijevanje pitanja vezanih uz novac i financije, posebno svoje osobne financije. Ako ste financijski pismeni, možete:

Platite sve račune za kućanstvo
Napravite proračun za kućanstvo i slijedite ga (to se lako može učiniti sa) orač)
Otvorite bankovni račun i pratite svoj saldo kako biste izbjegli naknade za prekoračenje računa
Otkrijte koliko plaćate kreditnom karticom ili drugim kreditom
Podnesite prijavu poreza na dohodak
Uložite u plan 401 (k) ili drugi mirovinski plan na radnom mjestu, uključujući odabir ispravnih ulaganja
Otvorite račun za spremanje za fakultet (pogledajte račun sa računa CollegeBacker)
Kupite za hipoteku
Otkrijte financijsku prijevaru
Zaštitite svoje osobne podatke od krađe identiteta (razmislite o prijavi za Čuvar identiteta)

Nažalost, mnogi Amerikanci ne mogu udovoljiti ovom standardu. Istraživanje Instituta TIAA iz 2018. pokazalo je da većini Amerikanaca "nedostaje znanje potrebno za donošenje rutinskih financijskih odluka." Na testu osnovnih financijskih koncepata u osam područja - zarade, potrošnje, štednje, ulaganja, zaduživanja, osiguranja, razumijevanja rizika i pronalaženja financijskih informacija - prosječna američka odrasla osoba uspjela je točno odgovoriti na samo pola pitanja.

Zašto je financijska pismenost važna

Novac svakodnevno utječe na vaš život. To rješavate svaki put kad idete u kupovinu, posjetite banku ili platite račun. Često se bavite novcem na način na koji uopće ne primjećujete, poput direktne uplate plaće u banku ili doprinosa od 401 (k) automatski izvađenog iz plaće.

Vaša financijska pismenost utječe na svaku vašu odluku o novcu: kako zaradite, trošite, štedite i ulažete. Pomaže vam da svakodnevno sastajete krajeve, odaberete pravu kreditnu karticu, uštedite za fakultet, odaberete ulaganja i planirate mirovinu. Vaše šanse da ispunite bilo koji financijski cilj, od izmirenja dugova do kupnje kuće, ovise o tome koliko ste financijski pismeni..

Rastući značaj financijske pismenosti

Ovih je dana financijska pismenost važnija nego ikad prije - ne zbog novca koji je važniji nego što je nekada bio, već zato što je bavljenje njime postalo složenije. Nekoliko trendova u modernom svijetu čini više nego ikad potrebnim razumjeti svoj novac i kako to funkcionira.

1. Prelazak na individualno planiranje umirovljenja

Prije pedeset godina, većina američkih radnika nije se trebala brinuti kako će upravljati tijekom umirovljenja. Mogli su računati na mirovine svojih poslodavaca, kao i na socijalno osiguranje.

Međutim, danas nekoliko tvrtki nudi mirovine, a zakladi socijalnog osiguranja ponestaje novca, što čini vjerojatnim da će se beneficije smanjiti. To znači da većina radnika mora financirati vlastitu mirovinu kroz planove na radnom mjestu kao što su 401 (k) s ili IRA koju ste postavili preko robo-savjetnika poput poboljšanje.

Vaša je odgovornost shvatiti koliko ćete trebati za penziju, izdvojiti novac u fond i mudro ga uložiti kako bi on rastao. A budući da Amerikanci također žive duže nego što smo navikli, imat ćete više godina mirovine za financiranje nego što biste je imali u prošlosti.

2. Povećavanje mogućnosti

Kako se Amerikanci moraju više birati o svojoj financijskoj budućnosti, broj financijskih proizvoda koje moramo izabrati dramatično je porastao. Ako tražite mjesto za parkiranje svoje ušteđevine, ne idete automatski do lokalne banke; možete birati između više vrsta banaka, uključujući multinacionalne banke, banke u zajednici, mrežne banke poput CIT banka, i kreditne unije. Morate uzeti u obzir ne samo samu banku, već i vrstu računa koji treba otvoriti: štednja, ček, tržište novca ili CD.

Isto je i sa bilo kojim financijskim proizvodom koji možete imenovati. Postoje stotine različitih kreditnih kartica, više vrsta hipoteka, mnoštvo mirovinskih planova i bezbroj mogućnosti ulaganja. Čak i ako se želite prestati brinuti o tome i predati svoje financije profesionalcu, morate odlučiti kakav vam je financijski stručnjak i koji je pravi čovjek koji će se pobrinuti za svoj novac..

3. Više informacija

Ako imate više financijskih odluka za donošenje ovih dana, barem je na raspolaganju puno informacija koje će vam pomoći. Možete pokupiti jutarnji list ili uključiti radio da biste čuli sve najnovije uspone i padove na tržištu, očekuje li se povećanje kamatnih stopa ili pad i kako bi promjene u vladinoj politici mogle utjecati na gospodarstvo ili pojedine njegove sektore , A ako želite više detalja, na raspolaganju vam je bezbroj izvora financijskih informacija: knjige, bilteni, podcastovi, web stranice, TV komentatori, pa čak i videozapisi na YouTubeu.

Ali sve te informacije ne olakšavaju vaše financijske odabire. U stvari, to ih čini puno složenijim. Za početak, postoji toliko mnogo informacija vani da na njih nikako ne možete obratiti pažnju, pa morate odlučiti koji su najvažniji i najpouzdaniji.

Čak i kada saznate na koje se izvore treba usredotočiti, broj činjenica koje vam bacaju još je grozno donijeti. Jednostavna odluka poput odabira fonda za vaš 401 (k) može postati nevjerojatno složena dok pokušavate činiti u svemu što ste čuli i čitali o ekonomiji. Postoji toliko mnogo čimbenika za razmišljanje da biste mogli napraviti posao sa punim radnim vremenom ako samo ne budete pokušavali smisliti sve njih.

Problemi uzrokovani financijskom nepismenošću

Kako su novčane stvari postale sve složenije, broj Amerikanaca koji se dobro razumiju u njih se smanjio. U Nacionalnoj studiji financijske sposobnosti iz 2016. godine koju je provela zaklada FINRA, samo 37% ispitanika moglo je uspješno odgovoriti na barem četiri od pet pitanja o osnovnim financijskim konceptima. To je pad od 39% ispitanika u 2012. i 42% u 2009. godini.

Taj nedostatak financijske pismenosti Amerikancima može biti vrlo skup. U istraživanju u 1500 osoba koje je provelo Nacionalno vijeće za financijske nastavnike u 2019. godini ispitanici su procijenili da su u prošloj godini izgubili u prosjeku 1.230 dolara jer nisu dobro razumjeli osobne financije. Gotovo svaki peti rekao je da ih je nedostatak znanja koštao 2.500 ili više dolara.

Evo nekih specifičnih problema povezanih s nedostatkom financijske pismenosti:

1. Rastući dug

Federalne rezerve navode kako Amerikanci kao nacija sada duguju više od 4 bilijuna dolara potrošačkog duga. Prema studiji FINRA iz 2016. godine, 18% Amerikanaca je potrošilo više od svojih prihoda u prošloj godini, ne računajući velike kupovine kao što su kuća ili automobil. Više od petog ispitanika u studiji FINRA ima zaostale račune za medicinu.

2. skup dug

Amerikanci ne samo da posuđuju više novca nego ikad; posuđuju ga na posebno skupe načine. Otprilike jedan od četiri ispitanika FINRA-e posudio je novac u posljednjih pet godina kroz neki oblik nebankarskog zajma, poput zajma na isplate radnog dana, zajma za auto-naslove, zalagaonice ili trgovine za iznajmljivanje. Otprilike jedan od tri ispitanika rekao je da su platili samo minimum na kreditnoj kartici barem jednom u posljednjih godinu dana. Jedan od 11 ispitanika rekao je da im je pod vodom stambeni kredit, što duguje više hipoteke nego što je kuća vrijedila.

3. Nedostatak štedne pomoći

Otprilike polovina svih ispitanika FINRA-e nije imala fond za hitne slučajeve koji bi mogao pokriti sve njihove račune tri ili više mjeseci. Izvješće Federalnih rezervi za 2018. godinu otkrilo je da jedan od pet Amerikanaca ne bi mogao pokriti čak niti hitne troškove u iznosu od 400 USD bez posuđivanja novca ili prodaje nečega.

Savjet profesije: Ako nemate postavljen fond za hitne slučajeve, počnite danas. Otvorite račun Builder-a štednje od CIT banke. Zaradit ćete 2,20%, a moći ćete si priuštiti neočekivani trošak ako iskoči.

4. Nedostatak uštede u mirovini

Prema Federalnim rezervama, manje od 40% Amerikanaca vjeruje da štede dovoljno za mirovinu. Svaki četvrti kaže da uopće nema mirovinsku štednju.

Kako procijeniti svoju financijsku pismenost

Možda čitate ovo i razmišljate: "Pa, možda prosječni Amerikanac ima problema s razumijevanjem financija, ali ja nemam." I možda ste u pravu u vezi s tim - ili možda niste. U istraživanju FINRA, 76% ispitanika opisalo je sebe kao vrlo dobro osmišljeno o novcu, a samo 37% njih moglo je odgovoriti na četiri od pet relativno jednostavnih pitanja o tome.

Dakle, ako vaši vlastiti dojmovi nisu pouzdan način za procjenu vaše financijske pismenosti, što je? Dvije stvari koje trebate pogledati: vaše financijske navike i poznavanje osnovnih financijskih koncepata.

Vaše financijske navike

Financijska pismenost je ključna za svaki aspekt vašeg financijskog života. Bez njega imat ćete problema držati se proračuna, ulagati novac ili čak plaćati sve račune. Dakle, iz toga proizlazi da ako radite dobar posao sa svim tim stvarima, vaša financijska pismenost je vjerojatno prilično solidna.

Evo nekoliko dobrih navika koje idu uz jaku financijsku pismenost.

1. Imate proračun (i držite se toga)

Imati proračun za kućanstvo najpouzdaniji je način da se potrošnja smanji ispod prihoda i svaki mjesec izdvoji novac za štednju. Međutim, samo stvaranje proračuna s tvrtkom poput Osobni kapital nije dovoljno da vas drži na putu; zapravo ga morate slijediti. U istraživanju GuideVine za 2018. godinu s 1000 odraslih Amerikanaca starijih od 30 godina, 66% ispitanika reklo je da ima proračun za kućanstvo, ali 70% njih dodalo je da se bori da se toga drži. Muškarci troše proračune u prosjeku 125 USD mjesečno, dok žene - uprkos nižim prosječnim primanjima - troše samo 71 USD mjesečno.

Ako imate problema s držanjem proračuna, možda je problem u tome što tradicionalni način izrade, sa strogim ograničenjima potrošnje u različitim kategorijama, ne funkcionira dobro za vas. Možda će vam biti bolje s fleksibilnijom proračunskom alternativom, poput izdvajanja određenog iznosa za uštede svaki mjesec i rada s ostatkom.

2. Bez duga ste

Dug je problem koji se hrani sam od sebe. Kad svaki mjesec veliki dio vašeg prihoda ode na plaćanje kamata na vaše dugove, postaje teže živjeti od preostalog, prisiljavajući vas da se više zadužujete kako biste sastavili kraj s krajem. Suprotno tome, postaje bez duga olakšava se ušteda na fakultetu, umirovljenju i drugim dugoročnim financijskim ciljevima.

Međutim, financijski stručnjaci uglavnom se slažu da postoji dobar i loš dug. Posudba novca za kupnju kuće ili školovanje na fakultetu može vas dugoročno financijski poboljšati, dok posudba za plaćanje vjenčanja ili odmora neće uspjeti. Otplata hipoteke ili studentske zajmove može biti od pomoći, ali nepostojanje ove vrste duga nije nužno znak financijske nepismenosti.

3. Dobro ste osigurani

Osiguranje je nužnost, a ne luksuz. To je jedini način da zaštitite svoju financijsku imovinu - svoj dom, automobil, pa čak i investicije - od katastrofe koja bi ih mogla izbrisati..

Jedna vrsta osiguranja kojoj su svi potrebni jest zdravstveno osiguranje, što može spriječiti velike troškove liječenja ako ne obriše sve svoje ušteđevine, a zatim i neke u slučaju ozbiljne bolesti. Povrh svega, postoji nekoliko drugih vrsta osiguranja koje će vam trebati ovisno o vašim okolnostima:

Auto osiguranje. Ako posjedujete automobil, zakon nalaže da preuzimate osiguranje od odgovornosti za pokrivanje štete koju drugim vozačima uzrokujete u nesreći. Ovisno o dobi vašeg automobila, također bi moglo vrijediti pokrivanje sudara, što vam plaća štetu u vašem automobilu u nesreći koju ste uzrokovali, i sveobuhvatno pokrivanje, koje vas štiti od krađe ili vandalizma. Ako je prošlo dosta vremena otkad ste pretraživali cijene auto osiguranja, prijeđite na Allstate i Sloboda uzajamno i provjerite jesu li njihove stope niže od onih koje danas plaćate.
Osiguranje domova ili iznajmljivača. Svatko tko posjeduje dom treba osiguranje vlasnika kuća. Pokrivat će vaše troškove ako vaš dom pretrpi štetu od prirodne katastrofe, kao i pokriće odgovornosti za nezgode na vašem imanju. Većina pravila također obuhvaća krađu i drugu štetu na osobnoj imovini. Baš kao i kod auto osiguranja, važno je kupovati otprilike svakih nekoliko godina kako biste bili sigurni da ćete dobiti najniže cijene. PolicyGenius daje vam ponude od čak 10 različitih tvrtki u roku od nekoliko minuta. Ako iznajmite svoj dom, možete kupiti osiguranje iznajmljivača kako biste vas zaštitili od krađe i oštećenja stvari.
Životno osiguranje. Smisao police životnog osiguranja nije da vas osobno zaštiti; to je zaštita obitelji od financijskog gubitka ako umreš. Nadoknadit će vaše pogrebne troškove i pomoći nadoknaditi gubitak prihoda, kupujući članovima obitelji vrijeme da se financijski vrate na noge. Ako nemate policu životnog osiguranja, možete se prijaviti sa Ljestve za pet minuta i donijeti trenutnu odluku.
Kišobran osiguranje. Ako imate puno imovine, pravila o vlasništvu automobila i vlasnika kuća možda nisu dovoljna da ih zaštite ako vas tuže. Za to se osigurava krovno osiguranje. Štiti vašu imovinu u slučaju bilo kakve parnice, bez obzira o kojoj se vrsti radi.

4. Imate fond za hitne slučajeve

Imati fond za hitne slučajeve može značiti razliku između financijske katastrofe i vremenske nepogode. Ako vam se pokvari zub, automobil se pokvari ili vam peć prestane raditi, tim novcem možete pokriti trošak, a ne okrenuti se kreditnim karticama. To čak može vidjeti kroz razdoblje nezaposlenosti.

U idealnom slučaju, trebali biste imati troškove života u trajanju od tri do šest mjeseci za sigurne investicije, poput štednog računa, CD-a ili računa na novčanom tržištu. Međutim, čak i mali hitni fond u iznosu od 1.000 dolara pomoći će vam da prođete kroz manju krizu bez zaduživanja.

5. Ušteda u mirovini je na pragu

Posljednji test financijske pismenosti ima dovoljno uštede za odlazak u mirovinu. To ne znači da trenutno trebate dovoljno uštedjeti da biste se penzionisali, već samo da ste na putu da ih imate dovoljno do navršene mirovinske dobi. Prema Fidelityu, trebali biste imati godišnju plaću uštedu do 30. godine života, šest puta veću od plaće prema 50. godini života, a 10 puta plaću prema dobi od 67 godina.

Nažalost, većina Amerikanaca ne doseže ove brojke. Izvješće Instituta za ekonomsku politiku iz 2016. pokazalo je da su Amerikanci u svojim ranim do srednjim 30-ima uštedjeli u prosjeku samo 31.644 dolara. Ljudi koji se približavaju mirovini u kasnim pedesetim i ranim 60-ima obično imaju samo 163.577 dolara. Dakle, ako se susrećete s prekretnicama koje je postavila Fidelity, to je dobar znak da ste financijski pismeni.

Vaše financijsko znanje

Dobro upravljanje osobnim financijama najbolji je način da pokažete da ste financijski pismeni, ali to nije jedini način. I TIAA i FINRA testirali su američku financijsku pismenost postavljajući im pitanja o raznim financijskim konceptima. Samo 37% ispitanika FINRA-e i 16% ispitanika TIAA-e moglo je točno odgovoriti na 80% pitanja. A u testu 2015. koji je proveo Standard i Poor's u časopisu The Guardian, samo 64% Amerikanaca moglo je točno odgovoriti na pet pitanja o četiri osnovna financijska koncepta.

Evo uzorka pitanja postavljenih u ovim testovima. Na koliko njih možete odgovoriti?

Pitanje 1: Složeni interesi

Pretpostavimo da imate 100 USD na štednom računu koji zarađuje 2% kamate svake godine. Pod pretpostavkom da ostavite novac na računu, bez depozita ili podizanja sredstava, znate li koliko novca ćete imati na računu na kraju pet godina? Da bismo to olakšali, učinimo to višestrukim izborom: Hoćete li imati više od 102 USD, manje od 102 USD ili točno 102 USD?

Točan je odgovor "više od 102 USD". Vaših 100 USD u prvoj godini dobit će kamate od 2% ili 2 USD - tako da ćete nakon samo godinu dana na računu imati 102 USD. Zaradit ćete 2% kamate na tih 102 USD u drugoj godini, a nastavit ćete zarađivati 2% na novom, malo višem saldu svake godine nakon toga. Na kraju pet godina imat ćete nešto više od 110 dolara.

Pitanje 2: Inflacija

Pretpostavimo da, dok svake godine na štednom računu zarađujete 2%, stopa inflacije iznosi 3%. Na kraju pet godina hoće li novac na vašem računu kupiti više nego danas, manje nego danas, ili potpuno isti iznos?

Odgovor je da će se na kraju pet godina novac na vašem računu kupiti manje nego što se danas može. Iako svake godine dodajete novac na račun, troškovi roba i usluga rastu brže nego što uštede. Dakle, iako stanje na vašem računu raste, vaša stvarna kupovna moć se smanjuje.

Pitanje 3: Diverzifikacija

Recimo da ste odlučili izvaditi svojih 100 USD iz banke i uložiti ih u neka druga ulaganja kako biste mogli zaraditi više novca. Što je sigurnije: uložiti svojih 100 USD u dionice pojedine tvrtke ili staviti u indeksni fond koji pokriva širok raspon dionica?

Odgovor da je indeksni fond sigurnija investicija. Ako sav svoj novac stavite u zalihe samo jedne tvrtke, a ta tvrtka propadne, izgubit ćete sve. Nasuprot tome, indeksni fond ima ugrađenu diverzifikaciju, koja svoj novac širi po dionicama više kompanija. Čak i ako neko od tih tvrtki ode u stečaj, izgubit ćete samo mali dio svojeg ulaganja.

Pitanje 4: Uvjeti zajma

Pripremate se za kupnju svog prvog doma. Na raspolaganju imate dvije hipotekarne zajmove: 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom pod 6% kamate ili 15-godišnju hipoteku po istoj stopi. Koji će vas skuplji skupni interes?

Odgovor je da će vas 15-godišnja hipoteka sveukupno koštati jer ćete je otplatiti brže. Oba kredita vas koštaju 6% godišnje na preostalom iznosu - to je iznosu koji ste i dalje trebali platiti - a ne na iznos koji ste prvotno posudili. Uz 15-godišnji zajam brže ćete otplatiti svoj saldo, tako da ćete na kraju platiti manje od polovine ukupne kamate koliko biste dobili za 30-godišnji zajam. Loša strana je to što će svaka mjesečna uplata za 15-godišnji zajam biti veća, jer ćete svaki put morati plaćati veći komad glavnice.

Kako poboljšati svoju financijsku pismenost

Ako ste pravilno odgovorili na sva navedena pitanja, čestitam; više ste financijski pismeni od prosječnog Amerikanca. Vrlo je vjerojatno da su vaše osobne financije također u boljem obliku od prosjeka. Vaša financijska pamet pomaže vam da živite unutar svojih mogućnosti, upravljate dugom i štedite za mirovinu.

Međutim, ako ste imali problema s nekim od pitanja - ili ako se borite s nekim od svojih financijskih ciljeva - vjerojatno biste mogli izdržati da naučite nešto više o novcu. Čak i ako vam je financijski IQ već prilično visok, nikada ne boli znati više.

Srećom, postoji mnogo načina za povećanje financijske pismenosti, uključujući:

1. Internetski članci

Ovdje potražite arhive na MoneyCrashers-u za informacije o širokom rasponu financijskih tema. Možete naučiti kako popraviti propušteni proračun, povećati uštedu, obnoviti oštećeni kredit, otplatiti dug na kreditnoj kartici i odabrati ulaganja za svoj 401 (k) - a to je samo grebanje po površini.

2. Knjige

Spustite se u svoju lokalnu javnu knjižnicu i provjerite izbor knjiga podnesenih pod osobnim financijama, ulaganjem, vlasništvom kuće ili bilo kojom drugom financijskom temom koja vas zanima. Nekoliko klasika koje treba potražiti uključuju "Potpuno zarađivanje novca" Davea Ramseyja, "Vaš novac ili vaš život" Vicki Robin i Joea Domingueza i "Sljedeća vrata milijunaša", Thomas Stanley i William Danko.

3. Audio

Brojne radio emisije i podcastovi bave se novčanim pitanjima. Pogledajte "Dave Ramsey Show" za općenite savjete o novcu, "So Money" da biste saznali više o poslovnim stvarima, "Smart Pasive Prihod" da biste saznali o načinima za ostvarivanje pasivnog dohotka kada ne radite, i "Planet Money" za informacije o gospodarstvu.

4. Video

Ako više volite vizualne informacije, možete birati iz širokog asortimana TV emisija i YouTube videa o ulaganju i osobnim financijama. Uključite "Mad Money" na CNBC za savjet o ulaganju, "Profit" na CNBC ili Hulu za posao i The Financial Diet na YouTubeu za savjete o novcu za novac.

5. Nastava

Ako želite detaljnije upoznati bilo koju financijsku temu, razmislite o pohađanju nastave. Mnogi fakulteti nude tečajeve koje možete preuzeti na internetu za skromnu naknadu ili čak besplatno. Vaš lokalni fakultet može također ponuditi tečajeve financiranja po prihvatljivim cijenama. Financijske tečajeve možete pronaći na web stranicama poput Udemy i Coursera.

6. Financijski profesionalci

Konačno, ako zaista želite riješiti svoje osobne financije, razgovarajte s financijskim stručnjakom. Računovođa vam može savjetovati vašu poreznu situaciju, investicijski savjetnik može vam pomoći u odabiru ulaganja, a financijski planer može vam pomoći da bolje razumijete svoju financijsku situaciju u cjelini..

Savjet profesije: Ako ste razmišljali o zapošljavanju financijskog savjetnika koji će vas voditi kroz ove važne odluke, pogledajte SmartAsset. Odgovorite na nekoliko pitanja i pružit će vam tri preporučena savjetnika u vašem području.

Završna riječ

Poboljšanje vaše financijske pismenosti vam ne pomaže samo. Dok više učite o novcu, možete koristiti ono što naučite da podučavate svoju djecu - ili bilo koju djecu koja su dio vašeg života, poput nećaka i nećaka, učenika, susjeda i prijatelja.

Prenoseći im svoje financijsko znanje, možete pomoći sljedećoj generaciji da bude spremnija baviti se novcem. Baš kao što je odrastanje uz Internet i pametne telefone učinilo da današnja djeca budu pametnija od svojih roditelja, odrastajući znajući više o novcu - kao što su osnove proračuna, opasnosti od duga i moć složenih kamata - hoće učinite ih spremnijim za kreiranje lukavog svijeta modernih financija. Sa srećom, kad dostignu punoljetnost, neće pogriješiti kao danas Amerikanci.

Kako biste ocijenili svoju financijsku pismenost? Koliko mislite da znate o novcu i o čemu biste željeli saznati više?