Vanguard brokerski pregled - mirovinski fondovi i investicije
Vanguard nudi potpunu paletu investicijskih usluga uključujući IRA-ove, prebacivanje 401 tisuće kuna, 529 planova štedne uloge, račune uzajamnih fondova, usluge brokerskih poslova, opcije i ETF-ove. Međutim, oni su najpoznatiji po svojim niskobudžetnim indeksnim fondovima, koji su vrsta uzajamnog fonda koji široko ulaže preko tržišta s ciljem održavanja troškova niskim uz održavanje diverzifikacije..
Evo prelaska sredstava i računa koje Vanguard nudi, prednosti i nedostatke njihovih usluga i vrstu investitora Vanguard je najprikladniji.
Koji su Vanguard fondovi?
Preko Vanguarda postoji preko 100 indeksnih fondova dizajniranih za Vanguard, aktivno upravljanih fondova i ETF-ova. Ta su sredstva popularna zbog omjer troškova u industriji, performansi i raznolikosti.
Vanguard raspolaže sredstvima koja su specijalizirana za umirovljenje, kratkoročnu štednju, štednju na fakultetima i gotovo svaku drugu mogućnost ulaganja koja se može zamisliti. Ti su fondovi toliko poznati, da je magazin Money nedavno izabrao 24 od Vanguardovih uzajamnih fondova za svoju listu 70 najboljih najboljih uzajamnih fondova Money 70.
Vrste investicijskih računa
Računi uzajamnih fondova
Ovaj je račun namijenjen ulaganju u Vanguardove uzajamne fondove izvan mirovinskih računa. Nema poreznih pogodnosti, ali novac možete povući u bilo kojem trenutku i nema ograničenja u koliko možete uložiti.
Prosječni omjer rashoda ovih sredstava iznosi samo .21%, dok je prosjek u industriji preko 5 puta veći od 1,15%. Naknada za naplatu usluge iznosi 20 USD, ali ako se prijavite za elektroničke izvode, oni se odriču naknade.
IRA i 401k Rolloveri
Ovo su porezno zaštićeni računi za odlazak u mirovinu. Među najpopularnijim odabirom ulaganja u IRA spadaju jednostavni i isplativi ciljni mirovinski fondovi. Da biste uložili u ta sredstva, birate koliko godina imate do umirovljenja i Vanguard određuje odgovarajući fond za vašu dob.
Na primjer, 25-godišnjak može investirati u Vanguard Target Pencing 2050 fond. Ovaj fond započinje agresivno raspoređen u 90% dionica (koje čine dva druga Vanguardova fonda) i 10% obveznice. Kako vrijeme prolazi, fond postaje sve konzervativniji s većim postotkom koji se dodjeljuje obveznicama kako se bliži mirovina. Sve je automatski i ne zahtijeva napor sa vaše strane osim otvaranja računa i polaganja novca svake godine.
Ako ciljni mirovinski fondovi ne odgovaraju vašim potrebama ulaganja, još uvijek možete odabrati neki od preko 100 uzajamnih fondova Vanguard za vaš IRA. Ovi računi nemaju naknade za usluge ako se prijavite za elektroničke izvode i ne plaćate provizije, što bi u suprotnom povećalo njihove troškove.
Također, ako ste nedavno otišli u mirovinu ili izgubili posao i trebate donijeti odluku o svom planu od 401k, Vanguard vas može provesti kroz proces prelaska 401k. Umjesto da se suočite s nepotrebnim porezima za umirovljeničke račune i kazne povlačenjem sredstava od 401 tisuću kuna, prebacite svojih 401 tisuću na IRA-u. Zatim uložite jeftino u jedan ili više od mnogih Vanguard fondova.
Posredničke usluge
Možete otvoriti račun Vanguard Broker Services Services i kupiti pojedinačne dionice, uzajamne fondove, obveznice i CD-ove drugih tvrtki. Račun brokerskih usluga košta 20 dolara godišnje i nudi vam pristup bilo kojoj dionici ili zajedničkom fondu.
Pomoću računa Vanguard Broker Services, svaka trgovina iznosi 7 USD za prvih 25 obrta i 20 USD za svaku sljedeću trgovinu, ako vaš račun ima manje od 50.000 USD. Za račune između 50 000 i 500 000 dolara, svi obrti su za 7 dolara. Trgovine za račune od 500.000 do 1.000.000 USD samo su 2 USD. Zbog naknada za trgovinu Vanguard možda nije prikladan za aktivne investitore sa skromnim portfeljem.
Ako već imate račun brokerskih usluga, također možete otvoriti račun s opcijama. Vanguard naplaćuje 30 USD plus 1,50 USD po ugovoru o opcijama. Ako imate vodeće usluge (računi preko 1.000.000 USD) tada opcije koštaju samo 8 USD plus 1,50 USD po ugovoru. Vanguard je najprikladniji za trgovca s rijetkim opcijama koji mogu zatražiti ili žele pomoć s obrtom opcija.
Vanguard ETF-ovi
Jednom kada imate račun za brokerske usluge, možete ulagati u Vanguard ETF-ove. Ti su fondovi slični uzajamnim fondovima, ali se njima trguje tijekom dana na razmjeni, poput dionica. Vanguard ETF-ovi nemaju transakcijske troškove, a prosječni omjer troškova fonda iznosi samo .17%. Prosjek u industriji je .53%.
529 Računski štedni računi
Ako razmišljate o budućim školskim troškovima vašeg djeteta, Vanguard nudi plan 529. 529 planova štednje omogućavaju uštedu za troškove visokog učilišta na porezno povoljnoj osnovi. Za više informacija, oni nude korisnu stranicu s planom 529 koji će vas voditi kroz postupak.
rente
Otpremnine su proizvod osiguranja koji vam pomaže uštedjeti za odlazak u mirovinu i može vam zaraditi novac tijekom vaših zlatnih godina. Vanguard nudi i fiksne anuitete i varijabilne anuitete uz godišnje troškove koji su znatno niži od prosjeka u industriji. Više informacija potražite u pregledu Vanguarda anuiteta.
prednosti
1. Niske naknade za Vanguardove fondove
Zadržavanje troškova u industriji je nisko. Njihov prosječni godišnji trošak uzajamnih fondova gotovo je 1% niži od prosjeka u industriji. Iako vam se jedan postotni bod može činiti beznačajan, uzmite u obzir da vam to može uštedjeti desetke tisuća dolara naknade tijekom dugoročnog ulaganja.
Vanguard također nudi Admiral dionice, koje imaju vrlo niske omjere troškova od samo 0,18% za preko 60 fondova kada iznos investicije dosegne 10 000 USD. Pridržavajući se besprijekornog iskustva u investiranju, Vanguard automatski promovira vaše dionice u Admiral nakon što dosegnete minimalni 10.000 USD.
Upamtite, Vanguard ne naplaćuje naknadu za usluge računa sve dok se prijavljujete za elektroničke izvode.
2. Očistite korisničko sučelje
Za razliku od nekih web mjesta za ulaganje i trgovanje, Vanguard vas ne bombarduje s kvačicama za zalihe i pretjeranim iskorištavanjem prostora na ekranu. Vanguard želi da uživate u svakom aspektu vašeg iskustva s investiranjem. Ovo je jedno područje u kojem Vanguard ima prednost nad ostalim brokerskim brokerskim kućama poput Schwab ili E * TRADE.
Nakon što ste kupili fond ili dionice, vrlo je lako pronaći mogućnosti praćenja uspješnosti za praćenje svojih ulaganja. Pomoću njihovih alata možete u nekoliko sekundi pratiti ulaganja, performanse, poreze i raspodjelu imovine.
Pojedine stranice fondova također su dobro organizirane. Koeficijenti troškova, minimalni iznosi, zadržavanja, dividende, rizik i prošli učinak možete lako locirati s samo pomicanjem miša.
3. Iskustvo bez ulaganja
Moj omiljeni aspekt rada s Vanguardom je poštovanje koje pokazuju svojim kupcima. Neće vas prodati na njihovim najnovijim proizvodima ili vas bombardirati bezvrijednim porukama koje začepljuju vašu poštansku poštu. U vašu e-poštu dolazi samo najvažnija prepiska - poput trgovina ili izjava.
4. Blogovi i usluge učenja
Vanguard nudi svojim kupcima dostupne obrazovne informacije o štednji, upravljanju novcem i umirovljenju. Oni također vode blog koji izaziva misli kako bi pomogli kupcima da povećaju svoje znanje o investiranju.
Ove dvije ponude promoviraju Vanguard kulturu niskobudžetnog i dugoročnog ulaganja. Oni također ugoštavaju postove gostiju od značajnih autora, kao i gostujuća predavanja i video zapise.
Nedostaci
1. Visoki minimumi
Jedan od problema s Vanguardom novi investitori su njihovi visoki minimumi. Njihova sredstva imaju minimalno početno ulaganje od 3000 dolara ili više i ne pregovaraju. Za usporedbu, Charles Schwab odreći će se svojih minimalnih 1000 USD ako se prijavite za automatske prijenose na svoj investicijski račun. A Scottrade ima minimalno svega 500 dolara.
No ako vam se 3000 dolara čini previše strmim, Vanguard nudi fond STAR, koji je indeksni fond koji čini 11 drugih Vanguardovih fondova. Možete započeti ulagati u STAR fond sa samo 1000 USD, a nakon što vaš saldo pređe 3000 USD, svoj novac možete prenijeti u bilo koji drugi Vanguardov fond.
2. Troškovi trgovanja za brokerske usluge
Većina Vanguard računa naplatit će 7 USD provizije za trgovanje dionicama, što je iznimno konkurentna stopa u industriji. No, ako želite aktivno trgovati, razmislite o posredniku s popustima koji naplaćuje još niže naknade.
Na primjer, TradeKing naplaćuje 4,95 USD za trgovanje dionicama, opcijama i ETF-ovima. OptionsHouse je vrlo jeftina brokerska kuća koja naplaćuje samo 2,95 dolara po trgovini dionicama, a ING-ov Sharebuilder naplaćuje 4 dolara po trgovini i ima odlične mogućnosti automatskog ulaganja. Imajte na umu da će brokeri s popustom uglavnom ponuditi manje usluge od tvrtke poput Vanguarda, ali oni će ponuditi i najpovoljnije cijene.
Napomena: Ako vaš Vanguard račun iznosi između 500.000 i 1.000.000 USD, provizije za posredovanje iznosit će vam samo 2 USD.
Za koga je Vanguard najprikladniji?
Veliki dio Vanguarda je stvoren za dugoročno ulaganje i kupnju (tj. Pasivno ulaganje). Njihov naglasak na indeksnim fondovima i niskim godišnjim naknadama najviše koristi ovom stilu ulaganja i srž je filozofije njihove tvrtke.
Kada pređete na web mjesto Vanguarda, vidjet ćete puno informacija kako razgovaraju s investitorima koji žele uložiti samo jednom godišnje i provjeriti napredak svojih ulaganja svakih nekoliko mjeseci. Ako tražite aktivnije iskustvo trgovanja, razmislite o drugim brokerskim brojevima koji naplaćuju niže provizije ili nude bolje alate za aktivno ulaganje.
Pritom, Vanguard nudi širok izbor opcija i usluga, te konkurentne stope za aktivne ulagače s velikim saldom računa. Trgovcima aktivnim opcijama i investitorima zainteresiranim za trgovanje manje uobičajenim instrumentima, kao što su ročnice, roba i drugi financijski derivati, bolje će biti ići drugdje.
Završna riječ
Vanguard je sjajan primjer kako jednostavnim ulaganjem na Internet može biti. Kad ulažete desetine tisuća dolara, želite da vaše internetsko posredovanje bude na vašoj strani, a ne da radi protiv vas. Činjenica da Vanguard želi da vaš novac ostane na vašem računu i ne bude livanziran visokim godišnjim troškovima.
Nakon tri godine s Vanguardom, preporučio sam njihove usluge nebrojenim prijateljima i članovima obitelji, jer prema svojim kupcima postupaju kao bliski prijatelji, a ne samo poslovni partneri. Ne žele vas gnjaviti naknadama, već umjesto toga žele osigurati da vam gnijezdo jaje raste iz godine u godinu, tako da se osjećate sigurno i sigurno.
?
