Što je Ponzijeva shema - Objasnio Bernie Madoff Ponzijeve sheme i skandal

Nažalost, Ponzijeve sheme su prilično česte, ali ova je bila jedinstvena. Većina Ponzijevih programa djeluje u vrlo malom opsegu, ali Madoff je očito bio veliki mislilac koji je nanio veliku štetu.

Pozadina Ponzijevih shema

Ponzijeve sheme prilično su složene, čak i kada djeluju u manjem opsegu. Za razliku od piramidalnih shema, u kojima žrtve nesvjesno konopljuju u više meta, Ponzijeve sheme oslanjaju se na jednu osobu ili grupu koja će koordinirati svaki vid prevare. Kako bi se prevare nastavile, voditelji iza plana uvjeravaju brojne žrtve da ulažu u zakoniti fond koji obećava velike prinose. Tada umjetnici prevare uzimaju novac od novih "ulagača" i koriste ga za isplatu postojećih ulagača. Ali da bi prevara doista djelovala u dobrobit svih ljudi, orkestratorima bi bio potreban pristup beskonačnom broju novih žrtava.

Prije ili kasnije, bazen novih sudionika se smanjuje, a sredstva presušuju. Ponekad ove nevolje počnu ranije nego što su Ponzijevi inženjeri očekivali zbog vanjskih čimbenika poput naglih promjena u gospodarstvu. Kad se žrtva počne smanjivati ​​na žrtvama, ona se počinje raspadati, a investitori gube sve što u nju ulože. Često osoba koja stoji iza sheme nestaje prije nego što itko to shvati, jer ako se uhvate, suočit će se s nemogućom situacijom kada će morati vratiti sav izgubljeni novac svim sudionicima. Dok bi vlada mogla pomoći u plaćanju restitucije, žrtve će imati problema sa povratom svega što su izgubile.

Kako je Madoff ukrao tisuće investitora

Madoff je postavio svoje portfelje kako bi izgledao da odgovara povratima S&P 500. Ova strategija spriječila ga je da previše plati postojećim investitorima, ali to je i dalje natjeralo da njegova vlasnička ulaganja privlače nove ciljeve. I ostao je ispod radara radeći sve što je mogao kako bi zadržao ključ u planu. Ciljao je specifične, elitne skupine ulagača, držeći svoje žrtve bliske, a DIP-a na leđima. Također je ostao izvan mreže tako što je svakodnevno i dosljedno ažurirao svoje papirologije. Dok većina ostalih Ponzijevih programa djeluje dajući velike prinose, a zatim propadajući, Madoff je uspio gaziti vodu svojim manjim povratima i održavati svoju prijevaru godinama.

Madoff je učinio vrlo malo da pobudi sumnju među svojim žrtvama. Kao ulagači, vjerovali su da mogu povući svoj novac gotovo odmah, tako da nisu imali razloga misliti da išta nije u redu. Neki analitičari, međutim, osjećali su da nešto nije u redu kad su pokušali ponoviti njegov učinak. Prateći sredstva, jedan od njih tvrdio je da SEC njegova tvrtka ne može pohvaliti povrat koji je Madoff tražio. SEC je ignorirao ove tvrdnje, iako je Bernard Madoff Securities već bio pod istragom.

Kako je Madoffova shema započela da se raspada

Nakon više od desetljeća dupliranja SEC-a i njegovih ulagača, Madoff je krajem 2008. vidio kako mu je shema izgubila pare. Posudio je novac i nije mogao pratiti sve investitore koji su očajnički željeli likvidirati svoju imovinu dok je tržište nastavilo pogoršati. Na kraju je Madoff shvatio da mu je preko glave i priznao svoje sinove, koji su bili partneri u Bernard Madoff Securities. Mark i Andrew Madoff pretvorili su oca u FBI, čime su prekinuli plan. Nakon uhićenja i priznanja krivnje 2009. godine, Madoff, star sedamdeset godina, osuđen je na 150 godina zatvora.

4 Znakovi gledate u Ponzijevu shemu

Shema Bernieja Madoffa bila je legendarna, ali vjerojatno se tisuće sličnih shema događaju u bilo kojem trenutku. Za vrijeme loših ekonomija i recesija, kada ljudi očajavaju za lakim novcem, žrtava je u izobilju. Da biste izbjegli da vas uhvate na jednom od ovih web mjesta, morate znati što tražiti.

1. Nejasni poslovni modeli. Obrtnici Ponzijevih programa pokušati će vas odvratiti s velikim brojem nadajući se da nećete primijetiti da posao nema smisla. U hedge fondovima ili u investicijskim fondovima poput Madoffovih, brojevi se neće zbrajati ako odvojite vrijeme da ih pogledate. Schemeri će vas često obeshrabriti u postavljanju pitanja ili se vrteći oko njih svaki put kad to učinite.
2. Agresivne tehnike prodaje. Jeste li primijetili kako će umjetnici prevare ići na sve dužnosti kako bi nekoga s njima potpisali? Da su stvarni, samo bi pustili da njihovi rezultati govore sami za sebe.
3. Obećanja za visoke prinose bez posla. Tko vam kaže da se možete brzo obogatiti, vjerojatno radi nešto ilegalno. Ako vam netko obeća "jednostavan novac", nemojte im davati trenutak svog vremena.
4. Poteškoće s povlačenjem sredstava. Madoffova shema bila je neobična, jer je investitorima olakšao da povuku svoj novac prilično lako. Općenito, Ponzijev program obeshrabruje njegove investitore da se povuku i stvara odgađanja za raspodjelu sredstava.

Završna riječ

Madoff je orkestrirao najcjenjeniju Ponzijevu shemu u povijesti. Uništenje koje je uzrokovao stvorilo je pukotinu koja je pogodila sve one s kojima je ikada radio. Nakon što se njegova shema raspala, ulagači su shvatili da su izgubili milijarde dolara. Neki bivši zaposlenici i suradnici su istraženi ili uhićeni zbog svoje umiješanosti. Najmanje troje počinilo je samoubojstvo, uključujući Madodovog najstarijeg sina Marka.

Jedna od najvećih lekcija koje je Madoff-ova shema naučila ulagačima bila je da se Ponzijeve sheme mogu činiti zakonitim, pa kupci uvijek trebaju biti u potrazi za prijevarama. Madofova praksa činila se zakonitom i mnogi su je hvalili mnogi ulagači na Wall Streetu, unatoč činjenici da se njegovi brojevi jednostavno nisu zbrojili. Prije ulaganja, pogledajte udjele u fondu i provjerite je li njihova uspješnost u skladu s aktivnostima burze.

Iako je nejasan poslovni model glavni znak prevare, sama je shema vrlo pažljivo osmišljena. Zaista morate obratiti pažnju na ono u što se ulažete kako ne biste postali žrtva jedne od ovih prijevara. Koje znakove upozorenja tražite prije nego što se obvezate na investicijski fond?

(foto kredit: Shiny Things)