4 straha koji vas koštaju i kako ih prevladati
Međutim, ponekad strah djeluje protiv vas. Kad strah izmakne kontroli, može vas natjerati da se odvratite od stvari koje nisu opasne i čak bi mogle biti korisne. Budući da je strah iskonska emocija, može vas nadvladati razum i dovesti do donošenja nepromišljenih odluka, uključujući i financijske odluke, koje ne biste donijeli da razmišljate ravno.
Kako ne biste dozvolili da iracionalni strahovi naštete vašim financijama, morate ih prepoznati i biti na oprezu od njih. Evo nekoliko primjera strahova koji vas koštaju novca, kao i onoga što možete poduzeti u borbi protiv njih.
1. Strah od nestajanja
Jedan od najčešćih strahova u modernom svijetu je strah od nestanka, koji se često skraćuje kao FOMO. Taj strah je gadan osjećaj da se svi koje poznajete zabavljaju puno više od vas. Često se dogodi kada provjerite stranice svojih prijatelja na društvenim mrežama na kojima su objavili priče i slike svih uzbudljivih stvari iz svog života: djece, kuća, novih igračaka koje su kupili, odmora koje uzimaju.
Studija iz 2016. objavljena u časopisu Computers in Human Behavior razvila je ljestvicu za mjerenje razine FOMO kod ljudi. Ustanovila je da što više vremena provode na društvenim mrežama, viša im je razina FOMO. Studija je također otkrila negativnu vezu između FOMO-a i sreće. Ljudi s visokim FOMO-om imali su manju vjerojatnost da će se osjećati kompetentno, u kontroli svog života i bliskim drugim ljudima.
Koliko vas košta novca
FOMO vas može dovesti do trošenja novca na sve načine na koje inače ne biste. U istraživanju organizacije Credit Karma za 2018. godinu, gotovo 40% Millennialsa priznalo je da troši novac koji nije morao ići u korak sa svojim prijateljima. To je najčešće značilo izlazak u grad s prijateljima kada si to nisu mogli priuštiti. Skoro 60% ispitanika imalo je viška hrane, 33% alkohola, 21% zabava ili noćni život, 25% ulaznica za koncert i 40% putovanja.
FOMO također može dovesti do trošenja na stvari. Na primjer, pretpostavimo da ste pokojni posvojitelj koji godinama barata sa starim flip telefonom umjesto da kupuje pametni telefon. Međutim, kad vidite sve svoje prijatelje kako brišu svoje pametne telefone i ispaljuju pitanja na Siri, počinjete osjećati kao da ste zaglavili u 20. stoljeću. Prije nego što to saznate, trčite prema trgovini i trošite 700 dolara na snazivan novi pametni telefon - i još 100 dolara mjesečno na mobilnom telefonu koji idete s njim - tako da i vi svaki sat možete provjeravati svoje feedove na Twitteru na sat.
Veliki problem sa FOMO potrošnjom je taj što se može prehraniti. Na primjer, pretpostavimo da vas sve one Facebook fotografije egzotičnog odmora vaših prijatelja čine tako ljubomornima da odlučite preskočiti svoje uobičajeno obiteljsko putovanje u kampovanju i upariti proračun za odmor na jednako nevjerojatno vlastito putovanje. Trošak se obračunava s dugom vaše kreditne kartice, a slike se podižu na vašem zidu - gdje doprinose FOMO-u za sve vaše prijatelje. Vaši prijatelji reagiraju pokušavajući da im sljedeći odmor učine još nevjerojatnijim i objave još nevjerojatnije slike, u neprekidnom ciklusu.
Kako to prevladati
Budući da su društveni mediji glavni doprinos FOMO-u, jedan od načina da se izbjegne potrošnja FOMO-a je smanjivanje upotrebe društvenih medija. Darlene McLaughlin, liječnica koja je istraživala taj fenomen, kaže u časopisu Science Daily da ljudi koji pate od FOMO-a „gledaju van, a ne prema unutra“, usredotočujući se na ono što vide kako drugi rade umjesto da žive vlastitim životom. Rješenje je isključiti telefon i zapravo pogledati svijet oko sebe: promjenjiva godišnja doba, okus hrane, ljude u sobi s vama. Obratite pažnju na iskustva koja trenutno imate, umjesto da se brinete da će netko negdje, možda doživjeti nešto još bolje.
Ako se vaš stvarni život čini dosadnim ili razočaravajućim nakon sjajnog, iskrivljenog svijeta Facebooka, njegujte osjećaj zahvalnosti. Umjesto da razmišljate o svim cool igračkama koje drugi ljudi imaju, vi ih nemate, usredotočite se na stvari koje imate sreću, kao što su dobro zdravlje, bliski prijatelji ili čak krov nad glavom. Ne samo da ćete uštedjeti novac, vjerojatno ćete biti sretniji od svih ljudi opsjednutih onim što rade drugi.
Na praktičnijoj razini, ako vam prijatelji neprestano predlažu izlete koje si ne možete priuštiti, ponudite jeftinije alternative. Predložite večeru na potlucku umjesto da idete jesti ili odlazite na šetnju šumom, umjesto da provedete dan u zabavnom parku. Ako su vaši prijatelji pravi prijatelji, bit će voljni prilagoditi svoje planove, barem neko vrijeme, tako da možete biti dio grupe. Možda su čak zahvalni što vaš prijedlog štedi ih od trošenja više nego što si mogu priuštiti.
2. Strah od pada iza
Ponekad ono zbog čega trošite na izlete s prijateljima nije strah da ćete dobro propustiti; strah je da će svi drugi manje razmišljati o vama ako se ne pridružite. Ljudi imaju duboku potrebu da pripadaju i da budu prihvaćeni kao dio grupe. Dakle, kad ste jedina osoba u vašoj grupi koja nema pametni telefon ili ne ide na određeni koncert, jedino je prirodno brinuti hoćete li se još uklopiti. Možda se čak bojite da će vas prijatelji odlučiti ti si mokra pokrivač i bacit će te.
Oglašivači znaju za ovaj vid straha i ne oklijevaju ga iskoristiti. Jedna od najčešćih reklamnih strategija je oglas "bandwagon", koji šalje poruku da svi cool ljudi nose ovu cipelu, piju ovu soda ili koriste ovaj novi tehnički uređaj. Ako ne želite biti zaostali, ovi oglasi podrazumijevaju, bolje je ponestati ih i nabavite ih.
Koliko vas košta novca
Strah od zaostajanja može dovesti do životne inflacije, inače poznate kao "držati korak s Jonesesom". Ovaj se termin navodno odnosi na obitelj bogatih bankara u New Yorku 19. stoljeća. Jedan od njih sagradio je veličanstven ljetnikovac sa 24 sobe u Rhinebecku poznat kao dvorac Wyndclyffe, nadahnuvši ostale vlasnike posjeda na tom području da sagrade još veće vile u pokušaju natjecanja.
Iako vjerojatno niste izgradili ljetnikovac u kojem ćete držati korak sa svojim susjedima ili prijateljima, njihove navike mogu utjecati na to da trošite na druge načine. Na primjer, možda ćete odlučiti sagraditi palubu na svojoj kući, čak i ako je ne očekujete da ćete je koristiti, samo da izbjegnete biti jedina kuća na bloku bez i jedne. Možete kupiti dizajnersku odjeću za svoju djecu jer to rade svi vaši prijatelji ili im prirediti prigodne rođendanske zabave jer ne želite da vam proslava izgleda mutna u usporedbi s njihovom.
Poput FOMO-a, strah od socijalne izolacije tjera vas da trošite zajedno sa masom. Međutim, motivacija iza ove potrošnje je različita. Umjesto da se brinete koliko ćete se zabavljati u usporedbi sa svima drugima, usredotočeni ste na to što drugi ljudi misle o načinu na koji živite. Tako, na primjer, umjesto da kupujete novi pametni telefon jer se čini da se svi drugi odlično provedu uz njihov, kupite ga jer se bojite da će vaši prijatelji gledati na vas jer ste jedina osoba koja još uvijek koristi školjku.
Nastaviti s Jonesesom može biti vrlo skupa zabava. U radnom dokumentu za 2016. godinu koji je objavila Federalna banka rezervi u Philadelphiji utvrđeno je da kad netko u nekom području osvoji lutriju, njihovi susjedi imaju veću vjerojatnost da će potrošiti više novca na „vidljivu imovinu“ - stvari koje se lako vide, poput kuća i automobila - tako da neće izgledati siromašno u usporedbi. Nažalost, povećana potrošnja često dovodi do bankrota. Za svaki porast dobitka lutrije za 1.000 dolara, bankroti u susjedstvu povećavaju se za 2,4%.
Kako to prevladati
Ako ste u iskušenju da trošite novac jer ste zabrinuti što će drugi pomisliti o vama ako ne, pokušajte sebi postaviti sljedeće pitanje: Da li biste ikad pogledali nekoga da ne troši na ovaj način? Mislite li manje o prijatelju koji vozi stari automobil umjesto novog Mercedesa ili djecu šalje u javnu školu umjesto skupe privatne škole? Ako je odgovor na ta pitanja ne, onda mislite zašto bi vaši prijatelji gledali na vas zbog toga što biste isto učinili?
Međutim, ako slučajno znate da su to vaši prijatelji čini pogledati prema sebi prema načinu na koji živiš, možda ti trebaju novi prijatelji. Provedite manje vremena s financijskim slobodnjacima, a više s ljudima čiji su način života i proračuni slični vašem.
3. Strah od neuspjeha
Neuspjeh je normalan dio života, a posebno poslovnog života. Teško je imenovati nekoga tko je prošao kroz život, a da nikad ništa nije iznevjerio. Naravno, nitko ne voli propasti, ali većina ljudi se samo pokupi i krene dalje. Ponekad ih neuspjeh čak motivira da se više trude i pomaže im da sljedeći put uspije.
Međutim, neki toliko mrze ideju neuspjeha da radije ne bi nešto pokušali nego pokušali i uspjeti. Možda su imali prekomjerno stroge roditelje koji su ih kritizirali svaki put kada rade neki manje savršen posao, ili su možda u prošlosti pretrpjeli ponižavajući neuspjeh koji ne mogu podnijeti da ponove. Bez obzira na razlog, njihov strah od neuspjeha sprečava ih da pokušaju nove stvari.
Koliko vas košta novca
Pretpostavimo da razmišljate o pokretanju malog poduzeća. Međutim, vidjeli ste podatke iz Zavoda za statistiku rada koji pokazuju kako otprilike polovina svih novih poduzeća propada u prvih šest godina. Suočeni s tom činjenicom, čini se previše rizičnim trgovati stalnim poslom, čak i radom kojeg mrzite, za poslovni pothvat u koji ne možete biti sigurni.
Ono što u ovoj situaciji previdite jest da ste sigurni da nećete uspjeti ako nikad ne pokušate. Naravno, nema garancije da će vaš novi posao uspjeti, ali sve dok imate dovoljne uštede u hitnim slučajevima, vaša će obitelj moći riješiti čak i ako ne uspije. A ako ne pokušate, ne možete znati bi li vaš novi posao mogao biti sljedeći Facebook.
Strah od neuspjeha također bi vas mogao spriječiti u promjeni karijere jer se bojite da vas nitko neće zaposliti na polju u kojem nemate iskustva. Ili bi vas to moglo spriječiti da završite fakultet jer ste uvjereni da nećete moći dobiti posao bez te stručne spreme. Mihaela Jekić iz "Novac za značenje" procjenjuje da je njezina odluka da nastavi raditi na svom doktoratu. iz straha da bi je poslodavci odbili ako bi je "podmirivao za magistre" koštao više od 300.000 američkih dolara izgubljene plaće i povrat ulaganja.
Kako to prevladati
Postoji nekoliko načina da se prebrodi strah od neuspjeha. To uključuje:
- Vidjevši vrh neuspjeha. Često, što izgleda kao neuspjeh, utrčava put ka budućem uspjehu. Na primjer, kad je Thomas Edison razvio svoju žarulju, testirao je tisuće niti prije nego što je udario u onu koja je dovoljno dobro funkcionirala da bi bila dostupna u prodaji. Upitan o ovim brojnim "neuspjesima" Edison je sjajno odgovorio da nije uspio; uspio je otkriti tisuće načina koji nisu djelovali. Slično tome, Steve Jobs spektakularno je propao s Apple Lisa-om, njegovim prvim pokušajem razvoja računala koje koristi grafičko korisničko sučelje, ali mnoge su značajke tog računala kasnije postale dio izuzetno uspješnog Macintosha tvrtke Apple.
- Stavljanje neuspjeha u perspektivu. Ponekad je ideja neuspjeha toliko uznemirujuća da zapravo nikada ne razmišljate o tome što bi se dogodilo ako niste uspjeli. Na primjer, pretpostavimo da pokušavate promijeniti karijeru, a sigurno vas nitko ne želi zaposliti u vašem novom odabranom području. U tom se trenutku, najvjerojatnije, ili biste vratili na svoj stari posao ili biste pronašli novi posao u svojoj staroj karijeri. Na kraju ti ne bi bilo ništa gore nego sada.
- Korištenjem Pravila 10-10-10. Poslovna spisateljica Suzy Welch razvila je trik koji se zove pravilo 10-10-10 za suočavanje s odlukom koja vas plaši. Zapitajte se, ako riskirate, kako ćete se osjećati oko 10 minuta, 10 mjeseci i 10 godina. Ako su svi odgovori pozitivni, odluka je jasna: idi na to. Ako su neke od njih negativne, odmaknite se i pogledajte problem iz drugog ugla: Kako ćete se osjećati ako odlučite nemoj riskirati? Ako zamišljate da se osjećate gore u ovoj situaciji nego što ste imali nakon poniranja, to je znak da je vrijedno rizikovati.
4. Strah od gubitka novca
Čini se bizarnim reći da bi vas strah od gubitka novca mogao koštati. Uostalom, ako se bojite da ne izgubite novac, to će vas sigurno dovesti do opreza s njim. I u većini slučajeva to je dobra stvar. To vas sprečava da bezumno uložite svu svoju ušteđevinu na rizične poduhvate poput trgovanja robom ili višestupanjske marketinške sheme. Međutim, postoji takva stvar da ste previše oprezni sa svojim novcem.
Koliko vas košta novca
Ako se toliko bojite gubitka novca da odbijate uložiti u bilo što osim ulagača s najnižim rizikom, poput CD-ova i trezorskih obveznica, ostat ćete zaglavljeni u zarađivanju mnogo manjih povrata nego što biste dali dio svog novca u zalihe.
Prema Investopediji, godišnji povrat za S&P 500 - indeks dionica 500 najvećih kompanija u Sjedinjenim Državama - prosječno je iznosio 10% u odnosu na 1928. godinu, kada je indeks počeo, do 2017. To znači ako ulažete 200 dolara svaki mjesec u fondu S&P indeksa, za 10 godina, možete očekivati da će imati blizu 41 000 USD. Naravno, postoji vjerojatnost da će tržište skrenuti prema dolje i završit ćete s manje od ovoga, ali s druge strane, moglo bi proći nekoliko godina procvata koji će vaš povratak učiniti još većim.
Suprotno tome, najbolja godišnja kamatna stopa koju trenutno možete zaraditi na štednom računu je oko 2%, prema Bankrateu. Ako mjesečno uložite 200 USD na štedni račun po toj stopi, za 10 godina završit ćete sa samo 26.500 USD. Na pozitivnoj strani možete biti sigurni da nećete završiti ni sa čim manje od ovoga, ali možete biti sigurni da nećete završiti ni s čim više.
Što je još gore, ova brojka ne objašnjava način na koji inflacija izjeda u vaše ukupne prinose. Ako inflacija tijekom sljedećih 10 godina prosječno iznosi 2,5% - prilično tipična razina - onda bankovni račun koji plaća 2% neće ni zaraditi dovoljno da bi držao korak s tim. To znači da će stvarna kupovna moć vašeg novca zapravo opadati.
Kako to prevladati
Konzervativno ulaganje nije uvijek loše. Ako vam je potreban novac u roku od nekoliko godina - primjerice, ako novac spremate u hitni fond ili štedite za predujam kuće - dobra je ideja zadržati ga u prilično sigurnim ulaganjima. Ali kada dugoročno ulažete, poput štednje za odlazak u mirovinu više od 10 godina na putu, važnije je da svoj novac što više rastete..
Ključ pametnog ulaganja je shvatiti koja je razina tolerancije rizika razumna za vas. Internetski upitnici o toleranciji na rizik kao što su Vanguard i Wells Fargo mogu vam pomoći u tome. Odgovorite na nekoliko pitanja o svojoj situaciji i svojim stavovima, a oni će vam dati općenitu ideju kako podijeliti svoje dolare među različitim vrstama ulaganja. Možete se osjećati samouvjerenije što riskirate svojim novcem znajući da to preporučuju financijski stručnjaci.
Završna riječ
U mnogim slučajevima prevladavanje straha jednostavno je stvar gledanja u lice. Razmislite o onome što vas plaši i zapitajte se: "Što je najgore što se stvarno moglo dogoditi?"
Naravno, u nekim je slučajevima najgori scenarij doista loš. Na primjer, ako pokušavate odlučiti hoćete li napustiti posao i pokrenuti posao bez ikakvih hitnih ušteda na koje se možete osloniti, najgori je rezultat taj da ćete završiti slomljen i izgubiti svoj dom. To je potpuno razumna stvar oko koje trebate brinuti - i dobar znak da niste spremni na ovaj korak.
Ali u drugim slučajevima, najgore što bi se moglo dogoditi nije tako velik posao. Na primjer, ako vaš štedljiv odmor nije baš tako cool kao prijatelj vašeg, koga je briga? Sve dok se zabavljate, to je jedino važno. Isto tako, ako malo ljudi gleda prema vama jer vaša odjeća, automobil ili kuća nisu po njihovim standardima, to samo dokazuje da su plitki snobovi, pa njihovo prijateljstvo nije gubitak.
Ukratko, ako dobro i tvrdo pogledate svoje strahove, a oni i dalje izgledaju razumno, onda znate da ih vrijedi obratiti pažnju. Ali ako budno gledaju, mnogo će vam biti lakše ostaviti ih i nastaviti sa svojim životom. Bit ćete sretniji zbog toga, a isto će biti i s vašim bankovnim računom.
Koji su vaši najveći strahovi od novca? Mislite li da su realni?
