7 razloga za više bankovnih štednih računa - za i protiv

U svakom pristupu postoje prednosti i nedostaci. Naravno, veliki dio vaše konačne odluke ovisi o vašoj financijskoj osobnosti.

Pitanja o vašim uštedama

1. Imate li proračun koji uključuje prostor za uštedu?
Ako ne, morate ga stvoriti, čak i ako možete uštedjeti samo mali iznos sa svake platne liste. Koristite financijski softver poput Osobni kapital ili samo olovkom i papirom da navedete sve svoje prihode, sve fiksne troškove (poput stanarine ili hipoteke i plaćanja automobilom) i svoje fluktuirajuće troškove (poput namirnica i diskrecione potrošnje). Možda ćete trebati pratiti svoju potrošnju nekoliko tjedana kako biste pronašli mjesta koja će smanjiti potrošnju kako biste mogli prikupiti uštede.

2. Da li vam je ugodno s automatskim prijenosom sredstava na štedni račun?
Automatska štednja je najlakši način za osiguranje dosljednih štednih uloga. Ako vam je ugodno, prebacite postavljeni iznos na svoju ušteđevinu sa svake platne liste. S vremenom možete značajno povećati uštede.

Ako vaša banka ne nudi automatsku štednju, pogledajte u Chime bankovni račun. Svaku kupovinu, Chime će se zaokružiti i dodati razliku na vaš štedni račun. Uz to, svaki put kada dođete do plaće, možete 10% svoje plate automatski položiti na štedni račun.

3. Da li često uranjate u svoju uštedu za trošenje izvan nužde?
Ako redovito trošite novac sa svog štednog računa, možda ćete trebati otvoriti težak pristup, poput depozitne potvrde (CD-a) ili računa na novčanom tržištu koji vas ograničava na šest podizanja mjesečno. Ako odaberete CD, imajte na umu da većina naplaćuje kaznu za rano povlačenje. Ako često trošite ušteđevinu, to može biti znak da trebate reorganizirati proračun.

Razlozi da imate više štednih računa

Jednostavnost otvaranja bankovnih računa na mreži omogućuje vam otvaranje više štednih računa u roku od nekoliko minuta, bilo u istoj financijskoj instituciji ili tako da ih podijelite među nekoliko. To biste mogli imati smisla za vas iz sljedećih razloga:

1. Imate više ciljeva štednje. Glavni razlog otvaranja više računa jest točno pratiti koliko ste uštedjeli prema svakom pojedinom cilju štednje. Na primjer, ako želite uštedjeti tri mjeseca vrijednosti prihoda na računu za hitne slučajeve, izdvojiti novac za predujam kuće i financirati svoj ljetni odmor, tada biste mogli otvoriti tri računa i na prvi pogled vidjeti kako vam se zatvaraju su za postizanje vaših ciljeva.
2. Morate razdvojiti uštede. Dio novca morate zadržati u zatvorenom položaju kako bi bio dostupan u slučaju nužde. Razmislite o držanju fonda za hitne slučajeve na lako dostupnom računu, a ostatak svojih sredstava pohranite na račune vezane za razne kratkoročne i dugoročne ciljeve.
3. Imate račune visokog salda. FDIC osiguranje pokriva svakog deponenta do 250.000 USD. Možda ćete trebati raširiti svoj novac kako biste izbjegli rizik od prekoračenja limita osiguranja.
4. Zabrinuti ste što jedna od vaših banaka ne može uspjeti. Dok vam FDIC osiguranje nadoknađuje ako vaša banka prođe, to bi moglo potrajati prije nego što dobijete pristup svom novcu. Zadržavanje novca u nekoj drugoj financijskoj instituciji znači da je veća vjerojatnost da ćete uvijek imati sredstva kada su vam potrebna.
5. Možete primati više perki. Iako možda želite da banka s bankomatom bude u blizini vašeg doma ili radnog mjesta, mrežne banke često nude bolje kamatne stope, a neke institucije vam daju bonus za otvaranje računa. Perkete možete iskoristiti iz više institucija ako otvorite više računa.
6. Neodlučni ste. Možete neko vrijeme isprobati različite banke i kreditne unije kako biste izmjerili njihovu razinu usluge.
7. Povlačenja trebate redovito obavljati. Računi na novčanom tržištu i štedni računi obično su ograničeni na šest povlačenja mjesečno. Ako otvorite tri takva računa, možete povući novac do 18 puta mjesečno. Samo budite sigurni da se novac koji ste povukli koristi za daljnja ulaganja ili za primjenu u vašim specifičnim ciljevima štednje - u suprotnom, samo trošite račune.

Razlozi zbog kojih ne želite više bankovnih računa

Unatoč različitim prednostima, postoji nekoliko razloga zbog kojih želite uštedjeti na jednom mjestu, a ne na više računa:

1. Može biti teško dostići minimalne zahtjeve za ravnotežom. Mnogi štedni računi zahtijevaju da otvorite račun s 2000 dolara ili više ili morate održavati minimalni saldo kako biste zaradili kamate.
2. Izgradnja bankovnih odnosa može biti težak. Čak i ako odlučite imati više bankovnih računa, možda će vam se isplatiti zadržati ih kod jedne financijske institucije, jer neke banke pružaju niže kamate na kredite ili smanjuju naknade za klijente s više računa.
3. Možete izgubiti interes. Iako su kamate plaćene na većini štednih računa prilično niske, neki računi plaćaju višu kamatnu stopu na većem saldu. Širenje sredstava na više računa može vas spriječiti da zaradite najvišu stopu.
4. Možete ju smatrati zbunjujućom. Ako ste izdvojili 500 USD za uštedu svakog mjeseca ili primite neočekivani bonus ili poklon, morat ćete odlučiti želite li sve to staviti prema jednom cilju ili ga podijeliti na različite račune. Ako imate samo jedan račun, nećete morati odmah odlučiti kako usvojiti novac.
5. Više računa može komplicirati automatske prijenose. Ako odaberete prijenos novca sa svake platne liste, možda će biti previše praćenja ako imate novac prebačen na razne račune.
6. Možete izgubiti nešto novca. Ako ste manje od savršenog u praćenju financija, možda će vam biti bolje s jednim računom - ili barem sa vođenjem svih računa u jednoj financijskoj instituciji, tako da ne zaboravite što imate i gdje se nalazi.
7. Možete platiti veće naknade. Neke financijske institucije naplaćuju naknade za svoje račune, posebno na računima s niskim saldom. Podjelom uštede pazite da ne preplaćujete.

Završna riječ

Ako ste vrhunski organizirani i želite svoja sredstva za razne potrebe i želje držati odvojeni jedni od drugih, možda ćete biti dobar kandidat za otvaranje više štednih računa. Međutim, budite sigurni da vam ne nedostaje visoki saldo s jednom financijskom institucijom ili uklanjanje naknada jer imate više računa u jednoj banci ili kreditnoj uniji. Prije donošenja konačne odluke trebali biste usporediti kamatne stope i naknade na svim računima.

Da li više volite jedan štedni račun ili novac čuvate na nekoliko mjesta?