Kako odabrati svakodnevnog upravitelja novca za svoje financije

Zamislite stariju osobu, možda udovicu, koja živi daleko od svoje djece. Sama i ranjiva, ona lako može postati žrtva beskrupuloznih umjetnika koji su joj naklonjeni financijski iskoristiti. Ako je ovo bila vaša majka ili baka, što biste mogli učiniti da joj osigurate sigurnost? Odgovor je zaposliti profesionalnog dnevnog upravitelja novca.

Što je Daily Money Manager?

Profesija svakodnevnog upravljanja novcem (DMM) postoji već oko 15 godina, prema podacima Američke američke udruge dnevnih novca menadžera (ADMM). DMM-ovi pomažu svojim klijentima u rješavanju osobnih financijskih pitanja kao što su:

Prikupljanje i razvrstavanje putem pošte
Plaćanje računa
Proračun
Bankarstvo
Organiziranje financijskih zapisa
Organiziranje evidencija za pripremu poreza na dohodak
Pregovaranje s tvrtkama u vezi s računima i plaćanjem računa

Iako mnogi DMM potječu iz financijske industrije, a mnogi su bili CPA-i ili financijski savjetnici, oni ne moraju nužno pružati savjetodavnu ili poreznu pripremu kao dio svojih usluga. Za mnoge je raditi kao DMM njihova druga ili treća karijera.

Kome je potreban dnevni menadžer novca?

Seniori mogu imati veliku korist od usluga DMM-a. Kao bivši pripravnik za poreze vidio sam za sebe kako su mnogi moji stariji klijenti smatrali da su zadaci upravljanja računima i papirologijom izazovniji tijekom godina. Viđao sam ih samo jednom godišnje u porezno vrijeme, a ponekad je bila i šokantna promjena u njihovom zdravlju.

Služio sam stanovništvu malog grada u Arizoni s velikom zajednicom umirovljenika. Preselili su se tamo zbog prekrasnog krajolika, niskih poreza i toplog vremena. Daleko od svoje proširene obitelji i djece, kada su zdravstvena pitanja koja su se bavila financijskim pitanjima nemoguća, morali su se osloniti na prijatelje i susjede za pomoć.

Ponekad bih radio sa susjedom kako bih se češljao kroz matični ured klijenta i tražio papire potrebne za prijavu poreza. Da je moj klijent imao pristup dnevnom upravitelju novca, ovu i ostale vitalne funkcije mogao bih bez problema obavljati.

Ostali korisnici usluga DMM uključuju:

Ljudi koji su stalno na putu zbog posla ili zadovoljstva
Oni koji radije plaćaju nekome za obradu papirologije
Zauzeti profesionalci koji imaju više novca nego vremena
Osobe s invaliditetom koje ih sprečavaju da mogu sami upravljati svojim financijskim stvarima

Zašto unajmiti DMM?

Zašto jednostavno ne imati CPA ili odvjetnik obavljati poslove upravljanja novcem za vas ili vašeg starijeg rođaka? Pa, troškovi će vjerojatno biti znatno niži po satu, a kreću se u prosjeku od 60 do 90 dolara po satu, ovisno o uslugama i geografskom području. Nasuprot tome, CPA i odvjetničke naknade obično počinju od više od 100 USD na sat. Nadalje, bolje je imati CPA ili odvjetnika periodično davati uvid, a ne da im plaćate visoke stope za obavljanje osnovnih plaćanja računa i druge dnevne financijske zadatke..

DMM je jedan od profesionalaca koje biste trebali zaposliti kako biste lakše upravljali svojim osobnim financijama zajedno sa:

CPA ili upisani agent (EA) za pripremu poreza i financijske savjete
Ovjereni financijski planer (CFP) koji će vam pomoći u upravljanju investicijama
Odvjetnik koji će vam pomoći svojom voljom, imanjem ili povjerenjem

Razdvajanjem dužnosti između DMM-a, CPA-e, financijskog savjetnika i odvjetnika ne samo da se štedi novac, već se sprječava svaki mogući sukob interesa koji može nastati kada osoba koja rukuje vašim novcem, također onaj koji savjetuje, prati i izvještava. Nadalje, nadzor koji pruža svaki stručnjak pomaže da se osigura da ne postoji prilika za počinjenje prijevare ili krađe.

Kako odabrati DMM

Vaš izbor DMM je kritičan zbog osjetljive prirode informacija koje će obrađivati za vas. Profesija nije regulirana, pa ste prepušteni sebi da pronađete nekoga tko je i kompetentan i pošten. Evo kako možete započeti pretragu:

Pitajte prijatelje, susjede, zdravstvene radnike i financijske stručnjake za preporuke. Oni mogu imati osobno iskustvo iz kojeg mogu crpiti da bi vam donijeli prednost u pouzdanom DMM-u.
Pitajte druge stručnjake koji mogu imati iskustva s DMM-ovima, kao što su svećenstvo, rukovodioci gerijatrijske skrbi, socijalni radnici i odvjetnici.
Posavjetujte se s Američkim udruženjem dnevnih novinara (ADMM): Organizacija pruža obuku i certificiranje kao i preporuke. Certifikat nije potreban da bi bio DMM. Za dobivanje certifikata potrebno je 1.500 sati DMM iskustva i polaganje ispita kojim upravlja ADMM.
Pogledajte web mjesto Američke udruge umirovljenika (AARP). Starije osobe s niskim primanjima mogu se kvalificirati za pomoć putem AARP Programa za upravljanje novcem koji djeluje u 21 državi i Distriktu Columbia. Web stranica također sadrži preporuke za DMM agencije u 12 država. Obučeni volonteri pružaju usluge u plaćanju računa i upravljanju državnim naknadama, poput socijalnog osiguranja.
Na web lokaciji Eldercare Locator potražite neprofitne i vladine programe u vašem području koji vas mogu uputiti na DMM programe.

Što tražiti u DMM-u

Nakon što pronađete nekoliko dobrih potencijalnih klijenata, obavezno ih intervjuirajte kako biste saznali da li posluju na način koji djeluje za vas. Svakako pitajte:

Koje mjere sigurnosti postoje za zaštitu vaših podataka?
Računaju li po satu ili paušalno mjesečno?
Koje će zadatke obavljati i za koje će račune obračunavati? Primjerice, naplaćuju li vrijeme vožnje do kuće ili ureda?
Jesu li voljni raditi s vašim CPA, EA i odvjetnikom?
Postoje li osiguranja od pogrešaka i propusta i jesu li vezana uz obvezu?
Mogu li pružiti popis referenci?

Završna riječ

Iako postoje već godinama, DMM-i nisu privukli puno pažnje unatoč činjenici da pružaju važnu uslugu. Kako naše stanovništvo stari, nema sumnje da će to zanimanje steći u izloženosti, važnosti i regulaciji. Ali pogotovo sada, kako se DMM-ovi ne moraju certificirati, obavezno je učiniti kvalitetnu brigu o odabiru kvalitetnog DMM-a za sebe ili voljenu osobu.

Jeste li vi ili netko koga poznajete imali koristi od usluge DMM?