Kako osnovati obitelj dok štedite za kupnju kuće

Pitao sam se kako par treba uključiti planiranje obitelji i planiranje proračuna za kupnju kuće. Željeli bismo biti u kući za 6 mjeseci, ali želimo biti sigurni da možemo dobiti dom kakav bismo si mogli priuštiti da ostanem kod kuće kad imamo djecu. Ne planiramo odmah imati djecu, ali možda u 3 do 5 godina. Imate li neke prijedloge?

Ovo je sjajno pitanje i zato sam tražio dopuštenje da odgovorim na njeno pitanje u postu o Money Crashers-u, jer vjerujem da će moj uvid u pristupanje ovoj financijskoj odluci imati koristi od mnogih od vas.

Ovdje je ključno mogućnost priuštiti kuću koja se temelji isključivo na prihodima vašeg supruga. Ako odmah krenete kupiti kuću, hipotekarni zajmodavac će vam reći da si možete priuštiti vrlo veliku hipoteku, jer pretpostavljaju da ćete imati zauvijek oba dohotka. Znate da to nije istina, pa moramo shvatiti koliko kuće možete sebi priuštiti na 60kn. Znam da ste rekli da vaš suprug zarađuje malo manje, ali pretpostavljam da će dobiti barem 4% povišice u sljedećih nekoliko godina. Prije nego što počnem govoriti o situaciji u kući, morate proći nekoliko koraka prije nego što razmislite o uštedi predujma za kuću.

• Izvadite se iz dugova. Ako imate dugove, otplatite ih jučer. Razlog da prvo otplatite svoj dug je taj što ćete znatno umanjiti rizik u svom životu tako što ne dopuštate da mjesečne isplate duga duga iscrpljuju..
• Uštedite debeli fond za hitne slučajeve. Uštedite oko 3 do 6 mjeseci troškova. Ako plaćate sve račune, jedite, plaćate komunalne usluge i plaćate plin s 2500 dolara mjesečno, tada uštedite oko 10k do 15k. Ovo je nevjerojatno važan korak. Možda ćete biti vrlo oprezni s odabirom savršene kuće i dobit ćete jamstvo za kuću od 1 godine, ali onog dana kada se poveća kućno jamstvo, grijač vode će provaliti ili će vaš klima uređaj krenuti na fritz. Kućama se događaju loše stvari, a popravci nikada nisu jeftini. Posljednje što želite je skupa popravak bez novca i vrišteće bebe u pozadini da stvari budu bolje.

Život na području Atlante može biti izazov pronaći pristupačno stanovanje, ali ako odete oko 30 minuta izvan Atlante, trebali biste biti u mogućnosti naći lijepu početničku kuću za oko 225 tisuća dolara. Dakle, započnimo krčenjem brojeva. Vrlo konzervativan pristup kupnji kuće je kupovina kuće hipotekom koja iznosi 25% prihoda vašeg kućanstva na temelju fiksne hipoteke u trajanju od 15 godina. Sada, hipoteka na 15 godina s fiksnom stopom ne dopušta veći dio kuće ako nemate dobar predujam. Oboje trenutno dobro zarađujete. Ako ste imali trogodišnji cilj imati svoje prvo dijete, tada bih vas izazvao da postavite proračun za život na jednom od svojih prihoda i uštedite SVE od drugog dohotka za predujam nakon što ste izvršili dva koraka iznad , Potičem vas da uštedite dovoljno predujma da ostanete unutar raspona od 25 do 30% na temelju hipoteke od 15 godina. Kasnije ćete se zahvaliti kada otplatite hipoteku dvostruko brže od 30-godišnje hipoteke i uštedite doslovno stotine tisuća dolara na kamatama.

Prihod od 60.000 dolara godišnje donosi oko 3.500 do 3.700 dolara mjesečno plaćanje kuće ako pretpostavite da se porezi i zdravstveno osiguranje automatski oduzimaju. Konzervativno plaćanje hipoteke na temelju ovog mjesečnog dohotka iznosilo bi oko 1.000 do 1.200 dolara mjesečno. Imate nekoliko mogućnosti ovisno o tome koliko kuća želite kupiti.

1. Ako kupite kuću od 200.000 dolara, morat ćete uštedjeti 50.000 do 75.000 dolara da biste stigli u rasponu od 1.000 do 1.200 dolara mjesečno.
2. Ako kupite kuću od 225.000 USD, morat ćete uštedjeti 75.000 do 100.000 USD kako biste stigli u rasponu od 1.000 do 1.200 USD mjesečno
3. Ako kupite kuća za odmor u iznosu od 175 000 USD, morat ćete uštedjeti 25 000 do 50 000 američkih dolara kako biste stigli u rasponu od 1000 do 1200 USD mjesečno

Rekli ste da biste željeli biti u kući u narednih 6 mjeseci. Nisam vas pitao koliko ste već uštedjeli, pa zapravo ne mogu odgovoriti na pitanje možete li to učiniti. Realno, mislim da gledate otprilike godinu dana prije nego što počnete kupovati kuću za kuću koju možete priuštiti na temelju jednog prihoda. Da sam to ja, započeo bih kupovinu jeftinog u iznosu od 200 tisuća dolara negdje izvan Atlante i našao bih lud proračun. Počnite štedjeti kao da je to vaš posao, a vi ćete doći u kuću sljedeći rujan. Ovdje je najvažnije NE slušati hipotekarne zajmodavce. Pokušat će vas natjerati da posudite više novca nego što možete žvakati. Oni ne znaju vašu situaciju. Samo vi znate svoju situaciju. Prije nego što se sretnete sa zajmodavcem, točno znate što želite. Ne dajte im da diktiraju sastanak. Zamislite to kao naručivanje u vašem omiljenom restoranu. Znate što želite i nitko vam neće promijeniti mišljenje.

Ako želite još savjet, znate kako doći do mene! Ako postoje još neki čitatelji s personaliziranim pitanjima i ne smeta mi da im anonimno odgovaram na Money Crashers, kliknite ovdje