Zašto biste trebali zaposliti certificiranog financijskog planera - pogodnosti

Ja nisam. Sve dok me supruga nije uvjerila da se pridružim kalendaru zajedničkog domaćinstva, manje ili više živio sam od sjedišta hlača. Priznat ću da se spontanost proširila i na moje osobne financije. Iako sam oduvijek bio financijski discipliniran, strateško upravljanje novcem nije moje veliko odijelo. Potrošila manje nego što sam zaradila i raspoređujući višak po štednim i porezno povoljnim mirovinskim računima bila je približno opseg moje strategije financijskog planiranja.

To se promijenilo, veliko vrijeme, kada sam moja supruga i ja započela raditi s OVLAŠTENIM FINANCIJSKIM PLANEROM (CFP®). Prvi put otkad smo spojili svoje financije osjećamo kontrolu nad našom kolektivnom financijskom budućnošću.

Evo zašto biste trebali razmotriti i zapošljavanje profesionalca CFP®, čak i ako niste sigurni da vam treba. Prije nego što uđemo, obavezno pratite #LetsMakeAPlan na društvenim medijima, provjerite Facebook stranicu CFP® odbora i saznajte kako vam CFP® pro može pomoći na LetsMakeAPlan.org.

Što je CFP® Professional?

CFP® certifikat je financijski profesionalni partner koji se drži strogih etičkih i radnih standarda. Prema CFP® Board-u, CFP® profesionalci su "obučeni da vam pomognu razviti sveobuhvatnu strategiju za postizanje kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva ... od planiranja umirovljenja do štednje za fakultet."

Za dobivanje ove željene vjerodajnice, svaki potencijalni certifikat CFP® mora imati najmanje 4.000 sati iskustva u financijskom planiranju i ispuniti dodatne početne zahtjeve za certificiranje u četiri glavne kategorije. Samo oni koji ispunjavaju ove stroge zahtjeve mogu sebe nazivati profesionalcima CFP®.

1. Obrazovanje

Svi stručnjaci za CFP® moraju imati ili steći četverogodišnju diplomu od akreditirane obrazovne ustanove. Budućim certifikatima CFP® nije potreban završen diplomski studij kada polože ispit za CFP®, ali moraju ga steći u roku od pet godina od početnog polaganja ispita.

Aspektivni certifikatori za CFP® moraju također završiti pet tečajeva na razini koledža koje nude institucije koje su odobrile Odbor CFP®. Ovaj predmet obuhvaća teme kao što su:

Opća načela financijskog planiranja
Porezno planiranje
Planiranje nekretnina
Upravljanje rizicima
Izrada financijskog plana

2. Ispitivanje

CFP® Board ispit je strog cjelodnevni ispit koji ispituje studente na desetinama podtema financijskog planiranja obuhvaćenih CFP® tečajevima, kao i mjeri njihovu sposobnost primjene načela financijskog planiranja u stvarnim situacijama.

Ispit CFP® Board znatno je duži i teži od testova FINRA proctor za licenciranje vrijednosnih papira ili državne sponzorirane testove za život, zdravlje i osiguranje imovine / nezgode. Stopa prolaza za ispit CFP® odbora obično se kreće između 55% i 60%.

3. Iskustvo

Budući certifikati CFP® moraju steći najmanje 4.000 sati relevantnog iskustva u financijskom planiranju. Postoje dva načina za to:

Standardni put. Kandidati za Standardni put moraju zaraditi najmanje 6.000 sati kvalificiranog iskustva u profesionalnom okruženju.
Put do naukovanja. Kandidati za pripravnički staž moraju zaraditi ekvivalent najmanje 4.000 sati kvalificiranog iskustva u financijskom planiranju pod izravnim, dokumentiranim nadzorom stručnjaka CFP®.

Obje mogućnosti izlažu potencijalne certifikate nizu situacija u stvarnom svijetu s kojima će se vjerojatno susresti kao profesionalci CFP®.

4. Etika

Svaki CFP® profesionalac je fiducijar, što znači da se zaklinju djelovati u najboljem interesu svojih klijenata. Osim toga, od certifikatora se očekuje da se pridržavaju strogih standarda profesionalnog ponašanja kako su definirani u priručniku odbora „Standardi profesionalnog ponašanja“ odbora CFP®.

Prije nego što budu dobrodošli, potencijalni certifikati moraju ispuniti CFP® prijavu za certifikaciju, koja uključuje temeljitu kriminalističku i profesionalnu provjeru. Certifikatori ne mogu koristiti oznaku CFP® dok nisu očistili ovaj korak i službeno primili oznaku.

Što vaš CFP® Professional može učiniti za vas

Sav ovaj rigorozni trening i priprema dovode CFP® profesionalce da pomognu klijentima u bilo kojoj životnoj fazi, bez obzira koliko složeni su njihovi osobni financije ili koliko su ambiciozni njihovi planovi.

Kada nazvati CFP® Professional

CFP® profesionalca možete potražiti u bilo kojem trenutku. Zapravo, treba reći nešto za proaktivno planiranje ili pozivanje stručnjaka s CFP®-a da pruži drugo mišljenje ili pruži svjež pogled, čak i ako se osjećate kao da ste na putu da ispunite svoje financijske ciljeve.

U drugim slučajevima, specifični događaj može vas natjerati da potražite CFP® profesionalca, poput:

Promjena u braku Status. Brak i razvod oboje donose izglede za velike financijske promjene. Na primjer, ako vaš supružnik ima značajan studentski dug, možda biste trebali razraditi plan kako bi umanjili njegov utjecaj na vaše zajedničke financije. Ako ste zabrinuti zbog implikacija povratka u status samozaposlenog nakon raskida braka, morat ćete razmišljati o tome kako ostati na tragu kako biste postigli svoje osobne financijske ciljeve.
Promjena u veličini obitelji. Očekujete li rođenje ili usvajanje djeteta? S velikom radošću dolazi do velike odgovornosti. Sveobuhvatni financijski plan može vam pomoći u rješavanju bezbrojnih financijskih izazova s kojima ćete se suočiti kao malodobnik, od naizgled beskrajnih kupovina pelena do izgradnje fonda za školarinu na fakultetu.
Promjena statusa zaposlenja. Neočekivani gubitak posla ili smanjivanje posla uglavnom donosi trenutni financijski pritisak, čak i ako imate značajne osobne uštede. Isto tako, izazovi - ili, barem, nove složenosti - mogu se pojaviti zbog pozitivnih promjena u statusu zaposlenja, kao što je osiguranje prvog posla s punim radnim vremenom izvan fakulteta.
Financijske padavine (očekivane ili ne). To je posebno čest poticaj za traženjem savjeta od CFP® profesionalca i izbjegavanje sindroma iznenadnog bogatstva. Najčešća vrsta padavina je nasljedstvo preminulog rođaka, ali ostale navale slapova, poput zakonskih presuda ili dobitka lutrije, zahtijevaju i strateško planiranje.
Suočavanje sa ozbiljnim financijskim izazovom. Financijska nevolja ima različite oblike. Bilo da imate posla s produljenom bolešću u obitelji, ovisnošću o kockanju ili kompulzivnim poremećajem kupovine, nagomilavanjem dugovanja s kreditnim karticama visokih kamata ili studentskih zajmova ili bilo čime drugim što ozbiljno opterećuje vaše financije, možda biste imali koristi od temeljite, otvoreno savjetovanje sa CFP® profesionalcem. U slučajevima nezdravih financijskih navika ili zdravstvenih poteškoća, trebat će vam i upute drugih stručnjaka.
Dugoročno planiranje za glavne životne prekretnice. Ako niste sigurni kako započeti planiranje glavnih životnih prekretnica ili mislite da vam treba pomoć oko razvoja vašeg plana, CFP® profesionalac može vam pomoći. Uobičajeni primjeri uključuju financiranje školovanja djece na fakultetu, kupnju kuće i osiguravanje da ćete imati dovoljno novca u penziji.
Ulazak ili izlazak iz tvrtke. Započeti posao od početka je sveobuhvatan posao s golemim financijskim posljedicama. Iako vaš CFP® profesionalac možda nije opremljen za savjetovanje o tehničkim poslovnim pitanjima, oni vam mogu pomoći u optimizaciji vaših osobnih financija za poduzetničku budućnost. Ulaganje u postojeću tvrtku nije manje složeno, a napuštanje poduzeća može proizvesti znatan financijski pad.
Osjećam se preplavljeno financijskim pitanjima. Jednostavno osjećanje preplavljenog stanjem vaših financija ili obvezama s kojima ste suočeni dovoljan je razlog da se savjetujete sa CFP® profesionalcem.

To, naravno, nije iscrpan popis. Imajte na umu da nema potrebe čekati na događaj koji je presudan da biste pozvali CFP® certifikata. Bilo kada je pravo vrijeme za izradu plana.

Proces financijskog planiranja

Vodič za potrošače CFP®-a za financijsko planiranje opisuje postupak financijskog planiranja u šest koraka. Ovisno o dogovoru koji ste surađivali sa svojim CFP® profesionalcem, ovaj postupak može biti ograničen ili neodređen.

Dogovorite se kako raditi zajedno. Prvo, imat ćete uvodni sastanak sa svojim CFP® profesionalcem tijekom kojeg će vam opisati vaše odgovornosti, prirodu usluga koje možete očekivati i važna razmatranja poput naknade. Tijekom ovog sastanka morat ćete postaviti neka ili sva pitanja navedena u sljedećem odjeljku.
Prikupite podatke i postavite ciljeve. Tijekom vašeg uvodnog sastanka ili daljnjeg praćenja, raspravljat ćete sa svojim CFP® profesionalcem o trenutnim financijskim situacijama, ciljevima i toleranciji na rizik. Najvjerojatnije ćete trebati dostaviti izjave o računu i druge podatke prije ovog razgovora.
Analiza i Strategija. Zatim će vaš CFP® profesionalac analizirati vašu financijsku situaciju u kontekstu navedenih ciljeva kako bi započeo izrađivati plan kako ih ispuniti u roku koji ste zadali. Ovaj korak uključuje detaljnu analizu novčanog toka vašeg kućanstva, porezne situacije, potrebe osiguranja, imovine i obveza.
Postavite preporuke. Analiza vašeg profesionalca CFP® proizvest će djelotvorne preporuke koje zajedno čine vaš financijski plan. Ove preporuke uključuju niz tema, od strategije ulaganja i osiguranja do planiranja nekretnina i upravljanja dugom. Vaš stručnjak trebao bi vam pružiti detaljno objašnjenje kako su stigli do svake preporuke, tražiti povratne informacije i uključiti svoj doprinos u bilo koju reviziju. Niste dužni slijediti izvorne ili revidirane preporuke za pismo; ne morate uopće poduzimati nikakve akcije ako ne želite.
Stavite svoj plan u pokret. Ako odlučite zadržati svoj CFP® professional nakon što plan bude u konačnom obliku, oni će vam pomoći u provedbi njegovih preporuka. U nekim će slučajevima, poput upravljanja investicijama, biti izravno i usko uključeni u implementaciju. U ostalim, kao što su izrada plana nekretnina i osiguravanje osiguranja osiguranja, oni će se koordinirati s pružateljima usluga treće strane..
Pratite napredak. Ovaj korak uključuje stalnu koordinaciju između vas i vašeg CFP® profesionalaca onoliko dugo koliko ih želite zadržati. Morat ćete se koordinirati sa svojim CFP® profesionalcem kako biste utvrdili tko je odgovoran za provedbu svakog aspekta vašeg plana. Slobodno možete raskinuti vezu u bilo kojem trenutku i preuzeti potpunu kontrolu nad provedbom svog plana.

Pitanja koja možete postaviti potencijalnim financijskim projektantima

Nemojte žuriti u planiranju odnosa. Nakon što ste suzili mogućnosti financijskog planiranja na nekoliko, sjesti ili uspostaviti poziv sa svakim kako biste bolje razumjeli njihov pristup, snage i slabosti. Pitanja koja im treba postaviti uključuju:

Jeste li CFP® Professional? Zvuči osnovno, ali imajte na umu: nisu svi koji sebe nazivaju "financijskim planerom" zapravo certifikat CFP®. Ako ste posvećeni radu s osobom kvalificiranom za prikaz CFP® oznake, ovo trebate potvrditi unaprijed.
Koje proizvode i usluge nudite? Financijski planeri ne mogu legalno prodavati financijske proizvode i usluge ako nisu licencirani i registrirani za to. Prije nego što stupite u odnos s planiranjem, potvrdite da vaš CFP® professional ima odgovarajuće vjerodajnice, kao što je licenca brokerskog zastupnika.
Kakva je filozofija vašeg financijskog planiranja? Ovdje nema točnog ili netočnog odgovora, ali pitanje je ipak važno. Želite raditi s CFP® profesionalcem, čiji vas pristup i stil olakšavaju i čija se financijska perspektiva usklađuje s vašom.
S kojim vrstama klijenata radite? Koliko klijenata imate? Potvrdite s potencijalnim planerom da ugodno rade s klijentima poput vas. Ako vam financijska situacija nije pretjerano složena, to možda neće biti prekršaj. Klijenti sa složenijim situacijama, kao što su vlasnici tvrtki i obitelji s visokom neto vrijednosti, trebaju vjerovati da njihov CFP® profesionalac može podnijeti punu širinu svojih potreba. Isto tako, prezaposleni planeri možda neće moći posvetiti dovoljno resursa i pažnje vašim potrebama, čak iako tvrde drugačije. Ako vam je osobna, praktična pažnja važna, potražite planere s dovoljno kapaciteta.
Što (i kako) naplaćujete? Unaprijed odredite što ćete platiti za usluge planiranja i, što je još važnije, kako vaš planer naplaćuje. Neki certifikatori CFP® naplaćuju naknade za „projekt“ fiksne stope na temelju složenosti situacije. Ostali naplaćuju po satu. U kontinuiranom odnosu u kojem vaš CFP® profesionalac izravno upravlja vašim investicijama, može naplatiti postotak naknade obračunato od vrijednosti vaše imovine u upravljanju. Presudno je da su vaša očekivanja jasna s ove strane.
Imate li sukoba interesa? Zatražite od potencijalnih planera da identificiraju i razrade potencijalne sukobe interesa koji bi mogli spriječiti njihovu sposobnost djelovanja u vašem najboljem interesu, čak i ako su zakleti povjerenici. Na primjer, raspitajte se o bilo kojim korisnim odnosima s brokerskim kućama i osiguravajućim društvima. Tretirajte bezobrazluk ili nespremnost da se određeni odnosi opisuju crvenim zastavama.
Jeste li ikada bili izloženi profesionalnoj sankciji ili disciplini? Samo vi možete utvrditi da li vam je ugodno raditi s ranije odobrenim planerom, ali ovo je nešto što želite znati unaprijed. Pitajte posebno o disciplinskim (profesionalnim) radnjama oko etičkih ili postupovnih kršenja, kao io bilo kakvim zakonskim radnjama oko potencijalno nezakonitih aktivnosti.
Hoćete li sastaviti pisani ugovor? Posljednje, ali ne najmanje bitno, sve pismeno. Detaljnim pisanim ugovorom koji precizno određuje koje će usluge vaš planer obavljati i razrađivanjem odgovornosti obaju strana, smanjit ćete vjerojatnost sporova ili nesporazuma dolje..

Prednosti rada s CFP® Professional-om

Zašto biste trebali raditi sa CFP® profesionalcem?

1. Neće vam suditi

Zamislite svog profesionalca CFP® kao trenera ili suigrača. Njihov posao nije da vam sude ili ukoravaju; njihov je posao pomoći vam da stvorite i pokrenete plan za svoju financijsku budućnost. Ako se ustručavate raditi s CFP® profesionalcem jer se brinete da će zahtijevati radikalne promjene načina života ili poništiti vaše odluke o potrošnji, razmislite ponovo. Vaš plan vjerojatno neće održati vaš trenutni financijski status quo, ali neće vas prisiliti da živite kao redovnik.

2. One pružaju poticanje i treniranje

Zapamtite, "trener" ne znači "prevara". Za mnoge klijente koji planiraju, plan je samo uvodni postupak; pravi posao započinje nakon toga. Postavljanje opsežnog financijskog plana je naporno, posao je u tijeku, a imati dobro poznatog stručnjaka u svom kutku čini veliku razliku. Moja supruga i ja cijenimo sav naporan rad koji je ušao u razvoj našeg plana, ali još smo više zahvalni što imamo nekoga kome se možemo obratiti za savjet.

3. Oni su vani najkvalificiraniji planeri

Vaš CFP® profesionalac je kvalificiraniji za kreiranje i vođenje vašeg financijskog plana od svih koji sebe nazivaju „financijskim planerom“. Strogi zahtjevi obrazovanja i iskustva CFP® odbora osiguravaju da samo najkvalificiraniji, predani kandidati steknu pravo na korištenje oznake CFP®.

4. Oni se drže strogih profesionalnih i etičkih standarda

Najvažnije za vaš umni mir, CFP® profesionalci su zakleti fiducijari. Kao fiducijari moraju djelovati u najboljem interesu svojih klijenata, čak i ako imaju odnose s trećim stranama, poput osiguravajućih društava.

To smo vidjeli iz prve ruke, kada nas je naš CFP® stručnjak vodio kroz postupak preuzimanja invalidskog osiguranja koji je, iskreno, zbunjujući i pomalo zastrašujući. Proces nije bio ni brz ni lak, i zasigurno nije ničija ideja zabave, ali ni u jednom trenutku nismo osjećali da dobivamo pristrani savjet. Ishod je za nas gotovo sigurno bio bolji od DIY alternative, koju - ako budemo iskreni - možda nismo sami slijedili dovršetak.

5. Oni vam mogu pomoći da osjetite iznenadnu životnu promjenu

Sasvim je uobičajeno da klijenti planiraju potražiti profesionalno vodstvo prije planirane promjene života ili nakon neočekivanog. Bez obzira predviđate li rođenje djeteta, pripremate se za razvod ili niste sigurni kako se baviti nasljedstvom, za iskren savjet i opsežne smjernice možete vjerovati CFP® profesionalcu..

6. Odbor CFP® brine o zaštiti potrošača

Potrošački vodič CFP®-a za financijsko planiranje posvećuje cijelu stranicu "Financijskoj samoobrani" i objavljuje zasebni Vodič za potrošače za financijsku samoobranu koji će se pokrenuti. Prije nego što započnete potragu za profesionalcem CFP®, temeljno pročitajte oba vodiča.

Odbor CFP® ima pristup „povjerenja, ali provjeri“ zaštiti potrošača. Iako oznaka CFP® uvjerava klijente da rade s istinskim profesionalcem, ključno je da klijenti poduzmu proaktivne mjere kako bi zaštitili svoje financije i osobne podatke i radili s istomišljenicima koji su CFP® profesionalci.

Završna riječ

Nikad ne zaboravite da ste vi i vaša obitelj najvažniji ljudi u vašem financijskom planu. Vaš CFP® profesionalac se zaklinje da će postupati u vašem najboljem interesu, a oni se zalažu za pružanje nepristranih savjeta i savjeta koji će vam pomoći da s pouzdanjem provedete svoj plan i pripremite se za neizvjesnu budućnost. Ali ne mogu vas prisiliti da radite ništa što ne želite učiniti ili preuzeti potpunu kontrolu nad svojim financijama. Ionako ih ne bi želio.

Moć stvaranja plana je u vašim rukama. Što ćeš s njim?

Razmišljate li o zapošljavanju profesionalca CFP®? Zašto?

Ovaj je komad u partnerstvu sa CFP® Boardom.