Iznajmljivanje u odnosu na kupnju kuće - kako donijeti odluku, prednosti i nedostaci

Od sredine 20. stoljeća, stopa vlasništva u SAD-u kretala se između 62% i 70%. Prema američkom uredu za popis stanovništva, u drugom tromjesečju 2017. godine on je iznosio 63,7%, što je gotovo nizak pad od sredine 1960-ih. Suprotno tome, stopa natječaja je u Q2 2017. iznosila 7,3%, što je blizu 20-godišnjeg minimuma.

Stopa vlasništva nad kućama već je godinama u padu. Pad je u najvećoj mjeri posljedica ekonomskih i demografskih čimbenika, poput smanjenja napora starenja Baby Boomersa, povišenih cijena stanova na nekim tržištima visokog stanovništva i visokog opterećenja studentskog duga koji sprečava mnoge mlađe kupce da štede dovoljno da izvrše predujam.

Bez obzira na značajne socioekonomske snage koje utječu na stope vlasništva nad kućama, određivanje hoće li i kada kupiti dom osobni je izbor koji zahtijeva pažljivo razmatranje. Ova odluka varira od tržišta do tržišta - ono što ima smisla u Peoriji možda neće raditi u San Franciscu, i obrnuto. Također, budući da američka kultura u određenoj mjeri idealizira vlasništvo nad domovima, emocionalni i socijalni pritisci mogu utjecati na odluku gotovo koliko i financijska briga.

Jeste li iznajmljivač zainteresiran za kupnju kuće ili vlasnik kuće pitate se da li iznajmljivanje ima smisla u ovom trenutku vašeg života? Vrijeme je da procijenite relativne troškove, koristi i nedostatke posjedovanja nasuprot iznajmljivanju kuće.

Troškovi kupnje i posjedovanja vašeg doma

Unaprijed i završni troškovi

Kupnja kuće povlači za sobom brojne prethodne troškove. Neki se plaćaju iz vlastitog džepa nakon što prodavač prihvati vašu ponudu za kupnju, dok se drugi plaćaju pri zatvaranju.

Zaradite novac. Da biste prodavaču pokazali da ozbiljno kupujete nekretninu, uobičajeno je da ponudu za kupnju prati čekom „zaradjivog novca“. Zarađeni novac uglavnom se kreće u rasponu od 1% do 3% od kupoprodajne cijene kuće, ovisno o lokalnim tržišnim uvjetima i preferencijama prodavatelja. Nakon prihvaćanja ponude, prodavač uplaćuje zaradjena novčana sredstva na depozitni račun, a iznos se knjiži uz troškove zatvaranja..
Polog. Vaš predujam je postotak kupoprodajne cijene kuće koju plaćate unaprijed, obično pri zatvaranju. Morate navesti iznos avansa u svojoj ponudi za kupnju, iako ga možete promijeniti prije zatvaranja ako se prodavatelj složi. Iznos vašeg predujma uvelike varira ovisno o vašem kreditnom profilu, uvjetima lokalnog tržišta i vrsti hipotekarnog kredita za koji ste odobreni, ali obično se kreće od 3,5% (uglavnom za FHA kredite) do više od 20% kupoprodajne cijene.
Kućna procjena. Kako bi osigurali da ponuda odgovara stvarnoj vrijednosti kuće, zajmodavci zahtijevaju procjenu kuće prije odobrenja zajma. Troškovi ocjenjivanja, obično od 300 do 500 USD, plaćaju se tijekom ili prije ocjene.
Kućni pregled. Kućni inspektori s licencom osposobljeni su za pronalaženje potencijalnih problema i nedostataka koji neiskusnom kupcu možda neće biti vidljivi u povremenom prolazu. Iz tog razloga kupce se snažno potiče da ih dobiju, iako privatni zajmodavci rijetko uvjetuju odobrenje zajma obavljenom kućnom inspekcijom. Trošak je sličan procjeni i obično se plaća u inspekciji.
Porez na imovinu. Budući da vlasnici nekretnina plaćaju porez na imovinu unaprijed, obično u šestomjesečnom razdoblju, morate prodavatelju nadoknaditi poreze plaćene u razdoblju između datuma zatvaranja i kraja tekućeg poreznog razdoblja. Taj se trošak uvelike razlikuje ovisno o vašoj lokalnoj poreznoj stopi i datumu zatvaranja. Mogli biste odgovarati za gotovo šest mjeseci poreza na imovinu ili gotovo uopće.
Prvogodišnje osiguranje vlasnika kuća. Zajmodavci zahtijevaju dokaz o osiguranju vlasnika kuća prije zatvaranja. Gotovo uvijek morate platiti premiju za prvu godinu unaprijed, bilo na datum kupnje polica, ili prilikom zatvaranja. Troškovi osiguranja kuće razlikuju se ovisno o vrijednosti, stilu, lokaciji i sadržaju kuće, kao i kreditnom rezultatu, odbitkom polica i ograničenjima pokrića.. PolicyGenius je sjajno mjesto za početak traženja polica osiguranja vlasnika kuća. Pokazat će vam ponude više zajmodavaca, tako da znate da uvijek dobivate najbolje cijene.
Ostali završni troškovi. Procjena, inspekcija, porezi i osiguranje samo su neki od mnogobrojnih stavki koje se nalaze u vašem zatvaranju. Ostali troškovi zatvaranja uključuju troškove otvaranja zajma, naknadu za kreditno izvješće, naknadu za potvrdu o poplavi, osiguranje zajmodavca i vlasništva, evidentiranje poreza, državne i lokalne prijenose poreza, kamate na hipoteku za prvi mjesec i naknadu za zatvaranje. U pravilu, možete očekivati da će se vaši ukupni troškovi zatvaranja kretati u rasponu od 2% do 4% otkupne cijene, s omjerom koji pada kako se otkupna cijena povećava..

Ovisno o uvjetima lokalnog tržišta nekretnina, općenitoj ekonomskoj klimi i pregovorima, prodavač se može složiti da plati neke ili sve vaše troškove zatvaranja. Prije nego što napravite ponudu, pitajte svog agenta je li realno očekivati da će prodavač dijeliti ili pokriti troškove zatvaranja na vašem trenutnom tržištu.

Ponavljajući troškovi

Vlasništvo kuće također uključuje mnogo tekućih troškova. Neki su uključeni u mjesečno escrow plaćanje koje izvršite svom vjerovniku ili hipoteci, dok se drugi plaćaju odvojeno.

Isplate zajma. Morate vršiti mjesečna plaćanja glavnice i kamate tijekom trajanja hipotekarnog kredita, obično 15 ili 30 godina. Ako imate hipoteku s fiksnom stopom, plaćanje zajma ostaje konstantno tijekom cijelog razdoblja. Ako imate hipoteku s prilagodljivom stopom, vaša stopa se vezuje za referentnu vrijednost, a plaćanje varira s promjenom referentne vrijednosti. Plaćanje kredita dio je vašeg mjesečnog escrow plaćanja.
Porez na imovinu. Vaš grad ili županija postavljaju porez na imovinu koji plaćaju lokalne škole, infrastruktura i ostale kritične usluge. Cijene se uvelike razlikuju ovisno o lokaciji i često se mijenjaju iz godine u godinu. Porez na imovinu dio je vašeg mjesečnog escrow plaćanja - plaćate jednu dvanaestinu svog godišnjeg poreznog opterećenja svakog mjeseca.
Osiguranje domova. Prema Institutu za osiguranje osiguranja, prosječna godišnja premija osiguranja od kuće u SAD-u u 2014. bila je 1.132 USD. Međutim, premije osiguranja osiguranja od vlasnika kuća mogu se mijenjati iz godine u godinu na temelju promjena u procijenjenoj vrijednosti vašeg doma, odbitnih i pokrivenih iznosa vaše police, povijesti potraživanja, i vaš kreditni rezultat. Kao i kod poreza na imovinu, plaćate jednu dvanaestinu godišnje premije vlasnika kuća s mjesečnim plaćanjem escrowa.
Privatno hipotekarno osiguranje. Ako je vaš hipotekarni zajmodavac privatna tvrtka, a vaš predujam je manji od 20% kupoprodajne cijene vašeg doma, vaš mjesečni escrow plaćanja u početku uključuje premiju privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI). PMI štiti vašeg zajmodavca od financijskog gubitka ako se vaš dom isključuje i prodaje sa popustom u odnosu na vašu kupoprodajnu cijenu. Ako imate dobru kreditnu sposobnost, vaš zajmodavac može procijeniti premije PMI sve dok omjer zajam-vrijednost (LTV) - omjer vašeg trenutnog stanja hipoteke i ukupne vrijednosti vašeg doma - ne dosegne 78%. Međutim, zajmodavci uglavnom poštuju PMI-ove zahtjeve za otkazom nakon što LTV dosegne 80%. Ako predstavljate veći kreditni rizik, zajmodavac će možda tražiti da nosite PMI sve dok LTV ne bude niži. Mjesečna PMI plaćanja obično se kreću od 50 do 200 USD, ovisno o stanju i zajmu.
komunalne usluge. Kao vlasnik kuće odgovoran ste za plaćanje svih komunalnih usluga i lokalnih usluga na vašem posjedu: vode, plina, električne energije, smeća i reciklaže, kabela i interneta, a možda i više. Ti se troškovi uvelike razlikuju ovisno o lokaciji i upotrebi.
Održavanje. Odgovorni ste i za sve troškove održavanja i održavanja kuće, kao što su zamjena dotrajalih čvora i uređaja, vanjsko slikanje i dorada, čišćenje unutrašnjosti i mehaničko održavanje (poput čišćenja i pregleda HVAC-a). Kao opće pravilo, možete očekivati da godišnje plaćate 1% vrijednosti svog doma za održavanje i zamjene i popravke povezane s habanjem..

Posebni ili jednokratni troškovi

Vlasništvo kuće također dolazi s nešto manje predvidljivim troškovima koji se javljaju samo jednom ili u nepravilnim intervalima.

Opremanje. Ako ste prvi kupac, vaš novi dom je vjerojatno veći od vašeg prethodnog prostora. To znači da morate kupiti namještaj i uređaje, čak i ako ste posjedovali dio ili cijeli namještaj koji ste iznajmljivali. Ako ste ponovni kupac, opremanje nije toliko skupo. Bez obzira na to, troškovi vašeg opremanja vjerojatno će se razlikovati u skladu s vašim proračunom. Kupnja rabljenog namještaja i opreme je izvrstan način za smanjenje ovog troška.
Kretanje troškova. Bez obzira da li unajmite tim pokretača ili unajmite kamion od Uhaul.com ili koristite DIY pristup, kretanje može koštati cijene od oko 100 do 200 dolara do više od 1000 dolara, ovisno o tome koliko se morate kretati i što možete postići na Svoj.
popravci. Odgovorni ste za plaćanje popravljanja štete koja nije pokrivena osiguranjem. Na primjer, ako vaš podrum pretrpi štetu vodom zbog vanjske poplave, a ne nosite policu osiguranja od poplave, bilo koji trošak sanacije plijesni morate snositi iz vlastitog džepa. Čak i jeftiniji popravci i zamjene mogu se dodati. Na primjer, dijete ili kućni ljubimac koji uvijaju zid, prebijaju i razbijaju svjetiljku ili umataju tepih nakon popravka mogu skupo koštati.
Projekti poboljšanja i obnove. Ako želite preuzeti projekt za uređenje ili obnovu kuće, morate ga platiti iz vlastitog džepa ili uzeti kredit za unapređenje kuće koji možete dobiti od tvrtke poput LightStream, što može doći s teškim odredbama. Troškovi projekta uvelike variraju. Potpuna obnova kuhinje ili dodatak bonus sobi lako se mogu izdvojiti za 20.000 dolara, dok bi ograđivanje u dvorištu ili ažuriranje vašeg namještaja na trijemu moglo koštati samo nekoliko stotina dolara. Iako projekti poboljšanja i obnove mogu povećati ocjenjenu vrijednost vašeg doma, to se zasigurno neće odražavati na njegovu eventualnu prodajnu cijenu.

Troškovi najma vašeg doma

Unaprijed troškovi

Iznajmljivanje ne podrazumijeva skup postupak kupnje, tako da ima manje prvih troškova. Ipak, sljedeće troškove možete naići prije ili ubrzo nakon useljenja u novi stan.

Sigurnosni depozit. Zakupodavci trebaju položiti sigurnosni depozit kako bi se osigurali od imovinske štete koja zahtijeva popravke, delinkventnu najamninu, razbijene najmove i druge slučajeve. Mnoge države ograničavaju sigurnosne depozite na 1,5 puta mjesečnu najamninu.
Najam prvog mjeseca. Većina iznajmljivača zahtijeva unajmljivanje za prvi mjesec unaprijed. Ako se uselite sredinom mjeseca, vaš stanodavac može prihvatiti umnoženo plaćanje stanarine.
Nepovratni depoziti. Ovisno o zakonima o najmu imovine u vašoj državi, vašoj životnoj situaciji i preferencijama vašeg stanodavca, osim sigurnosnog pologa mogu vam se naplatiti i nepovratni depoziti. Na primjer, depoziti kućnih ljubimaca su uobičajena pojava. Obično se kreću od 100 do 500 dolara, ovisno o vrsti životinje i osnovnoj najamnini.
Kretanje troškova. Kao i kupci kuća, iznajmljivači moraju platiti za premještanje svojih stvari, bilo da unajmljuju prijevoznike, unajmljuju kamion i voze ih sami ili se oslanjaju na prijatelje.

Ponavljajući troškovi

Mjesečna najamnina. Ako ne živite u kvartu pod nadzorom stana ili gradu sa strogim zakonima o zaštiti iznajmljivača, vaša se stanarina može povećavati svaki put kad potpišete novi zakup. Plaćanja stanarine uvelike se razlikuju ovisno o lokalnim tržišnim uvjetima, broju stanovnika te veličini, stanju i lokaciji najma.
Najam kućnih ljubimaca. Umjesto pologa za kućne ljubimce, neki iznajmljivači naplaćuju najam kućnih ljubimaca. Najam kućnih ljubimaca širi očekivane troškove trošenja kućnih ljubimaca tijekom čitavog boravka stanara. Obično iznosi od 10 do 40 USD mjesečno, ovisno o životinjskoj i osnovnoj najamnini.
Osiguranje zakupa. Iznajmljivači nisu obvezni nositi osiguranje iznajmljivača (do kojih možete doći PolicyGenius) za njihov imetak, ali vrlo se preporučuje zaštititi od gubitaka zbog krađe, požara i drugih opasnosti. Troškovi osiguranja temelje se na vrijednosti i prirodi osigurane imovine, ograničenju pokrića, odbitcima i drugim faktorima. Prema američkim vijestima, srednji mjesečni trošak osiguranja stanarina je oko 15 dolara.
komunalne usluge. Uslužne usluge razlikuju se od posjednika i regije. U nekim stanovima, posebno onima u većim stambenim zgradama, u uslugu mjesečne najamnine mogu biti uključene sve komunalije (uključujući stvari poput kabla i interneta). U drugim su iznajmljivači odgovorni za većinu ili sve komunalije.
Praonica. Mnogi iznajmljivanje nemaju strojeve za pranje rublja u jedinici. Stanari ili moraju pronaći praonicu rublja u blizini ili koristiti strojeve s kovanicama ili karticama na licu mjesta. U oba slučaja postupak zahtijeva izravno plaćanje od oko 2 do 4 USD po ciklusu. Čak i za stanare koji koriste strategije za uštedu novca na praonici, to povećava od 9 do 18 USD po osobi mjesečno, pretpostavljajući jedan tovar svaki, tjedno.

Prednosti kupnje

1. Izgrađivanje pravičnosti tijekom vremena

Za razliku od iznajmljivača, vlasnici kuća tijekom vremena grade kapital. Na većini hipoteka, dio svake mjesečne isplate ide prema kamati na zajam. Ostatak otplaćuje glavnicu. (Raspored amortizacije zajmodavca prikazuje točne proporcije, koje se s vremenom mijenjaju, za plaćanje svakog mjeseca.) Svaki dolar koji stavite prema glavnici svoga zajma predstavlja dolar kapitala - stvarno vlasništvo nad nekretninom. Nakon što postignete 20% ili 80% LTV-a, možete iskoristiti taj kapital putem zajma glavnice ili refinancirati hipoteku kako biste osigurali nižu kamatnu stopu ili duži rok otplate.

Možete i povećati vrijednost svog doma i na taj način sniziti LTV putem pametnih ulaganja u poboljšanje kuće. Na primjer, kuća koju smo supruga i ja nedavno kupili ima samo uređeni zemljani prilaz s malom šuparom na kraju. Asfaltiranje nogostupa i izgradnja odgovarajuće samostojeće garaže umjesto šupa znatno bi povećali funkcionalnost nekretnine i obuzdali privlačnost, potencijalno povećavajući njezinu vrijednost za iznos veći od ukupnog troška projekta.

2. Porezne olakšice

Nekoliko poreznih olakšica odnosi se isključivo na vlasnike domova, iako se svi vlasnici kuća ne ispunjavaju u svim pogodnostima. To su najistaknutiji:

Oslobođenje od kuće. Mnoge države oslobađaju kuće u kojima se nalaze vlasnici kuća (farme) od dijela poreznog opterećenja na imovinu koje bi inače nastalo. Na primjer, Louisiana oslobađa prvih 75.000 USD vrijednosti kuće od procjena poreza na imovinu, tako da se kuća od 200.000 USD u New Orleansu oporezuje kao da vrijedi 125.000 USD.
Federalni porezni odbitci. Ako razračunate savezne poreze na dohodak, možete odbiti porez na imovinu i kamate plaćene na vašu hipoteku, umanjujući vaše ukupno porezno opterećenje poreza na dohodak (često značajno). To posebno pogoduje onima u višim poreznim razredima.

Te pogodnosti nisu dostupne iznajmljivačima.

3. Potencijal za prihod od najma

Čak i ako prvotno ne mislite na svoj dom kao investicijsku imovinu, možete ga pretvoriti u izvor prihoda. To može djelomično ili potpuno nadoknaditi plaćanja hipoteke, poreza i osiguranja na nju.

Najlakši način za to je iznajmljivanje dijela ili cijele imovine, pod uvjetom da se pridržavate svih lokalnih zakona o iznajmljivanju. Možete iznajmiti podrumsku spavaću sobu prijatelju, živjeti u jednoj jedinici dupleksa, a drugu iznajmiti strancima, ili kupiti i premjestiti u drugi dom, ostavljajući čitavu vašu nekretninu slobodnu za najam. Možete se također udubiti u ekonomiju dijeljenja i uzeti Airbnb u kratkoročne iznajmljivače, Vrbo, ili drugu platformu za dijeljenje kuća.

4. Više kreativne slobode

Kao vlasnici kuće, vaš ukras, uradi sam projekat i izbor poboljšanja kuće ne odgovaraju nikome, pod uvjetom da ne krše lokalne građevinske kodekse ili krše pravila udruženja vlasnika kuća. Možete obojiti zidove, dodati nove čvorove u kupaonici, ažurirati svoju kuhinju, dovršiti svoj podrum ili izgraditi popločani dio ili palubu prema sadržaju vašeg srca.

Radikalna promjena životnog okruženja u skladu s vašim ćudima zabava je, čak i katarzičan aspekt vlasništva nad domovima - i općenito, nije dostupan iznajmljivačima.

5. Osjećaj pripadnosti i zajedništva

Budući da vlasnici domova duže ostaju u svojim domovima nego iznajmljivači, vjerojatnije je da će svoje korijene položiti u zajednici. To se manifestira na mnogo načina. Možete se pridružiti lokalnoj udruzi susjedstva, sponzorskim zabavama ili National Nights Out, volontirati u obližnjem centru zajednice, pridružiti se školskoj grupi ili se uskladiti s četvrti za unapređenje poslovanja. Kao iznajmljivač, možda nećete učiniti nijednu od ovih stvari, pogotovo ako znate da se možda krećete za godinu ili dvije.

Nedostaci kupnje

1. potencijal za financijski gubitak

Iako vlasništvo s vremenom gradi kapital, kapital se ne izjednačava s automatskim profitom. Ako se vrijednosti kuće u vašem području smanjuju ili ostanu ravne za vrijeme vašeg mandata kao vlasnika kuće, povlačeći procjenjenu vrijednost vašeg doma, riskirate financijski gubitak prilikom prodaje. Iako iznajmljivanje ne stvara kapital, to također ne uključuje rizik posjedovanja amortizacijske imovine.

2. Odgovornost za održavanje i popravke

Kao vlasnik kuće odgovoran ste za pokrivanje troškova svih radova na održavanju i popravcima osiguranja koji nisu osigurani. Iako će vam se vjerovatno da troškovi mogu varirati od jedne do druge godine, možete očekivati da ćete ove troškove platiti oko 1% vrijednosti svog doma godišnje. Ako 10 godina živite u kući od 200 000 USD, to je 20 000 USD tijekom razdoblja, a možda i više ako morate zamijeniti skup, dugovječan mehanički predmet, poput peći..

3. Većina kuća se ne prodaje namješteno

New York Times je nedavno izvijestio o rastućem trendu prodaje nekretnina vrhunskog tipa: potpuno opremljene nove građevinske kuće. Iako je ovaj koncept lijep, daleko je od uobičajenog, posebno u obiteljskoj izgradnji. Ako vaše prethodno prebivalište nije slične veličine i potpuno namješten, morate trošiti vrijeme, novac i energiju na opremanje svog novo kupljenog doma.

Suprotno tome, mnogi iznajmljivanje dolaze namješteni. Čak i ako se njihovi ukrasi ne podudaraju s vašim ukusom, namješteni prostori štede resurse i razumnost na prednjem kraju vašeg mandata.

4. Visoki unaprijed troškovi

Iako se troškovi kupnje unaprijed razlikuju ovisno o veličini predujma i vrijednosti kuće, možete očekivati da će se iseliti najmanje 5,5% vrijednosti kuće (za FHA kredit i relativno niske troškove zatvaranja) prije preseljenja in. Možete potrošiti nešto više od 20% otkupne cijene.

Suprotno tome, većina iznajmljivača plaća relativno niske prethodne troškove. A oni koji dobiju dio ili cijeli sigurnosni depozit svog stana mogu ga staviti u sigurnosni depozit na svom novom mjestu.

Prednosti iznajmljivanja

1. Nema odgovornosti za održavanje ili popravke

Kao iznajmljivač, ne odgovarate za troškove održavanja ili popravka kuće. Ako se zahod zahvati, pukne cijev ili uređaj prestane raditi, ne morate zvati skupu osobu za popravku - samo morate nazvati svog stanodavca ili nadzornika..

2. Premještanje je lakše

Kada iznajmite, preseljenje za posao je lakše, manje vremena i možda jeftinije. Zato iznajmljivači koji često mijenjaju posao (ili imaju stalne poslove koji zahtijevaju česta preseljenja) obično iznajmljuju dok im se profesionalni život ne stabilizira. Iako će vam iznenadni potez možda zahtijevati da prekinete najam zakupa, možete djelomično ili u potpunosti nadoknaditi troškove tako što ćete unajmiti stan ili pregovarati sa svojim stanodavcem..

Suprotno tome, prodaja kuće treba vremena i truda. Ako trebate brzo prodati kuću, možda ćete biti prisiljeni prihvatiti nižu cijenu i potencijalno izgubiti ulaganja.

3. Nema izloženosti tržištu nekretnina

Vrijednosti doma fluktuiraju kao odgovor na promjenjive ekonomske uvjete, a mogu s vremenom opadati. Ako ste iznajmljivač, to nije vaš problem - to je vaš stanodavac.

4. Zahtjevi za kredit općenito manje strogi

Iako većina iznajmljivača zahtijeva od potencijalnih iznajmljivača da prođu kreditnu provjeru, to je obično prijedlog nula. Vaša je prijava ili odobrena ili odbijena na temelju vašeg kreditnog rezultata i kreditne povijesti. Sve dok nemate karikirano kreditno izvješće koje uključuje bankrote i presude, vjerojatno ćete naći zemljoposjednika spremnog da vam ga unajmite..

Suprotno tome, hipotekarni zajmodavci obično imaju visoke kreditne standarde, s kreditnim rezultatima nižim od 680 ili 700 u mnogim slučajevima smatraju se niskim cijenama. Čak i male promjene vašeg kreditnog rezultata mogu značajno utjecati na hipoteku, potencijalno dodajući tisuće dolara kamate tijekom roka trajanja kredita.

Pro savjet: ako je vaš kreditni rezultat niži nego što biste željeli, razmislite o prijavi Experian Boost. Ova će besplatna usluga putem vašeg računa i računa za komunalne usluge odmah poboljšati vaš kreditni rezultat.

5. Neke se usluge mogu uključiti

Mnogi vlasnici zgrada sa više jedinica pokrivaju troškove većine ili svih komunalnih usluga, uključujući i one koji nisu nužni, kao što je kabelska televizija. Praksa je rjeđa, ali definitivno još uvijek moguća u manjim zgradama poput dupleksa i domova za jednu obitelj. Suprotno tome, vlasnici kuća moraju plaćati pune troškove komunalnih usluga, ponekad i nekoliko stotina dolara mjesečno, ovisno o veličini stanovanja i upotrebi.

Nedostaci najma

1. Ne postoji kapital

Ako niste dio sporazuma o zakupu, svaki dolar koji platite za najam nestaje zauvijek. Bez obzira koliko dugo ostajete u svojoj najmu ili koliko ste primjerni stanar, ne možete graditi kapital u nekretnini prema standardnom ugovoru o najmu. Ako planirate ostati na istoj lokaciji duže od nekoliko godina, kupovina može biti pametniji financijski izbor od iznajmljivanja.

2. Nema saveznih poreznih olakšica

Iako vlasnici kuća mogu odbiti porez na imovinu i hipoteku na svojim federalnim prijavama poreza na dohodak, iznajmljivači ne ispunjavaju uvjete za bilo koji porezni odbitak ili odbitak vezan za stambene objekte. Ovisno o porezu na imovinu i hipoteci, ovaj nedostatak može povećati vašu poreznu obvezu za nekoliko stotina dolara godišnje.

3. Ograničena kontrola nad tekućim troškovima stanovanja

Ako ne živite u općini sa zakonima o najamnini, vaš stanodavac može povećati vašu najamninu nakon što istekne trenutni najam. Vlasnici nekretnina unajmljuju iznajmljivanje kako bi se uskladili s povećanjem stanarine drugdje na tržištu, kako bi prisilili sadašnje stanare da napuste prostorije umjesto da potpišu novi zakup i iz mnogih drugih razloga.

Ako održavate dobre odnose sa svojim stanodavcem, manje je vjerojatnost da ćete se suočiti s groznim povećanjem stanarine iz godine u godinu. Bez obzira što radili, ne možete kontrolirati stanarinu. Nasuprot tome, vlasnici kuća s hipotekama na fiksnu stopu vrše fiksna plaćanja zajma svakog mjeseca, bez obzira na to što lokalno tržište nekretnina radi.

4. Ograničena sigurnost kućišta

Iako većina jurisdikcija ima izdašne zakone o zaštiti iznajmljivača koji zabranjuju iznajmljivačima da se iseljavaju bez razloga i zahtijevaju odgovarajuću obavijest (obično 30 ili 60 dana) da najmoprimcima neće biti omogućena obnova najma, niti jedan zakon ne daje pravo da ostanete u svojoj najmu na neodređeno vrijeme. Vlasnici kuća ne suočavaju se s takvom neizvjesnošću. Oni mogu ostati u svojim domovima sve dok ostaju aktualni u vezi sa svojim hipotekarnim isplatama.

Završna riječ

New York Times ima zgodan kalkulator koji važi poznate troškove (i financijske i vremenske) povezane s iznajmljivanjem i kupnjom. Iako vam ovaj kalkulator može pomoći da odlučite što ima najviše financijskog smisla u određenoj situaciji, on vam ne može pomoći da procijenite sve subjektivne, nefinancijske čimbenike koji utječu na vašu konačnu odluku. Samo vi i vaši najmiliji možete donijeti konačan izbor, tako da, dok radite na konačnoj odluci, budite otvoreni. Zapamtite da je bolje pričekati i uputiti pravi poziv, nego žuriti sa izborom za kojim se žalite.

Odlučujete li iznajmiti ili kupiti svoj dom?