Univerzalno pregledavanje i objavljivanje zadane cijene
Na primjer, recimo da imate kreditnu karticu u američkoj banci i dosegli ste kreditni limit. Američka banka ne samo da može povećati kamatnu stopu na kreditnoj kartici, već i ako imate kreditnu karticu kod druge banke, recimo, Washington Mutualà ¢ €â ?? mogu se pobrkati sa vaše uvjete povećavajući svoje kamatne stope i snižavajući kreditni limit, iako možda niti ne koristite tu karticu!
Ne čini se fer, zar ne? Ali, sasvim je legalno.
Ovu se praksu općenito naziva „univerzalnim pregledom”. I sve više i više zajmodavaca koristi ovaj trik kako bi napunilo svoje džepove na štetu nepoznate javnosti.
Možda nemate zakašnjelih plaćanja kreditnom karticom koja povećava vaše stope. U stvari, na svakoj kreditnoj kartici možda nemate zakašnjelih plaćanja. Međutim, vaš zajmodavac može jednostavno odlučiti da, s obzirom na to da ste koristili svoje druge kreditne kartice, na neki način postajete veći kreditni rizik za njih? Tako da mogu skoro udvostručiti vašu kamatnu stopu.
Koraci za rješavanje negativnog ishoda iz univerzalne recenzije
Ako zajmodavac vaše kreditne kartice provodi univerzalni pregled na vas, a vi negativno utječete na njihovu odluku? Here, evo što učiniti:
Korak 1: Odmah se obratite zajmodavcu i utvrdite zašto zajmodavac smatra da ste veći kreditni rizik… a zatim ga popravite, ako je popravljiv. To bi moglo biti tako jednostavno kao davanje ažuriranih podataka o dohotku.
Korak 2: Ako odgovori zajmodavca ne stoje dobro s vama, započnite razgovor s novim zajmodavcima. Nazovite i zatražite aplikacije za kreditne kartice. Možete upotrijebiti ovaj radni list za usporedbu kreditnih kartica za usporedbu svakog programa.
3. korak: Nakon što sastavite svoj popis i pronađete zajmodavca koji će vam dati prihvatljive uvjete i stope, obratite se svom izvornom zajmodavcu i recite im da razmišljate o zatvaranju računa.
Zapamtite, prije nego što započnete s ovom igrom za mačke i miša, postavite "Plan B" na mjestu. Samo budite sigurni da "Plan B" ne upotrebljava iste ili lošije postupke kao i vaš izvorni zajmodavac.
Objavljivanje opće zadane kamate
Nekada je bila zadana stopa aktivirana kada ste nešto loše napravili u upravljanju kreditnim računom. Za neke izdavače kreditnih kartica to još uvijek jest. No čini se da sve više zajmodavaca proširuje definiciju onoga što za njih podrazumijeva zadaća.
Ovo je univerzalno zadano objavljivanje u Washingtonu od lipnja 2007. ...
"Možemo u bilo kojem trenutku izmijeniti travanj [na 31,99%], naknade i druge uvjete vašeg računa. A Činitelji koje bismo mogli razmotriti prilikom određivanja hoće li i kako promijeniti vaše uvjete uključuju učestalost i ozbiljnost zadanih postavki i drugo naznake rizika na računima kod Washington Mutual-a i / ili drugih vjerovnika. "
Joj!
Washington Mutual nije samo zainteresiran ako ste unaprijed dobili svoj zajam kod njih ... nego oni gledaju sve vaše račune sa svim svojim vjerovnicima ... samo čekaju da napravite jednu sitnu grešku, tako da mogu čarapu vi s višim kamatama.
Posebni jezik za karticu nudi uvodnu stopu od 0% i redovna stopa od 9,9%. Zamislite da krenete od 0% do 32% nakon jedne propuštene uplate. To je vrsta katastrofe koju želite izbjeći.
Najgori je dio, što većinu vremena ne podižu samo trag za novim kupnjama ... već i cjelokupni saldo.
Zapravo nema niti jedne druge tvrtke koja bi se izvukla s tim stvarima. Na primjer, zamislite jeste li otišli u lokalni supermarket kako biste kupili namirnice. Isti supermarket u kojem idete godinama. I kad dođete do odlazne linije, vidjet ćete da ste kupili puno namirnica u nekom drugom supermarketu širom grada i da imate manje novca na vašem tekućem računu nego što to inače činite. Tako su odlučili naplatiti više za svoje namirnice nego što to čine njihovi drugi kupci.
Ne biste se zalagali za to? Ali to je u biti ono što tvrtke sa kreditnim karticama sada mogu legalno. Oni mogu povećati vaše kamatne stope zbog povećane aktivnosti s drugim zajmodavcima.
Koraci koje morate učiniti kada vas zajmodavac proširi definicijom zadane kamate
Korak 1: Obavijestite Better Business Bureau da vam se ne sviđa praksa univerzalnog pregleda. Ako se dovoljno ljudi žali, možda se nešto može učiniti oko toga.
Korak 2: Pišite kongresnim vođama i recite im koliko prezirete ove podmukle taktike.
3. korak: Pronađite zajmodavca koji u sporazumu nema univerzalnu klauzulu o pregledu (Primjerice, Citibank je nedavno ukinuo njihovu univerzalnu politiku preispitivanja for za sad). Ako postoji zadana stopa, ona se mora otkriti i oni će vam reći što je aktivira. Potražite zvjezdicu (*) pored kamatne stope i pronađite odgovarajući fini otisak da biste vidjeli kakva je politika.
4. korak: Napišite pismo svome zajmodavcu za univerzalni pregled i obavjestite ih da ćete razmotriti zatvaranje računa u roku od 30 dana (budite spremni za nastavak). Izbjegavajte zatvaranje računa ako možete. Bolja strategija može biti prebaciti svoj saldo na novu karticu bez ikakvog univerzalnog i ne koristiti univerzalnu pregledničku karticu dok ona ostaje otvorena.
Korak 5: Telefonirajte zajmodavcu tjedan dana prije nego što vam istekne vremenski rok od 30 dana i provjerite žele li pregovarati o svojim uvjetima.
Korak 6: Sada kada ste svjesni univerzalnog pregleda i opće zadane postavke, počnite čitati sitni tisak.
Definicija zajmodavaca od zadane vrijednosti
Dakle, sve u svemu, banke i zajmodavci sada definiraju "zadane postavke" tako da uključuju:
* Neuspjeh izvršiti uplatu drugom vjerovniku
* Izvršite plaćanje koje vaša financijska institucija ne poštuje (poput odbacivanja čeka ili NSF-a)
* Zatvaranje računa
* Vrijeme plaćanja određenog plaćanja (što god to značilo?)
* Kasnite samo jednom
* Promjena u vašoj kreditnoj povijesti
* Povećanje vašeg ukupnog duga
* Povećanje korištenja vaših kreditnih linija
* Vaš je račun prekoračen
Izgleda da čak i ako radite sve kako treba, i dalje vam mogu povećati kamate! Kazna za kršenje bilo kojeg od ovih pravila? Kamate mogu skočiti i do 32%.
Ako su to pravila, u redu. Ali moramo znati pravila prije nego što počnemo igrati igru. Nažalost, to znači da ćemo možda morati izvaditi povećale i pročitati taj sitni tisak s našim pravnim rječnicima.
Zajmodavci su spustili traku u svojoj etici. Na nama je čitati sitni tisak i igrati njihovu igru.
Članak napisao Stephen u životu nakon bankrota
