Što je CoreScore - novo kreditno izvješće od CoreLogic-a

CoreScore obećava da će svoj rezultat temeljiti na novom izvještaju o potrošačkom kreditu koji razmatra "netradicionalne" podatke koji možda neće biti uključeni u tradicionalno kreditno izvješće jednog od tri glavna kreditna biroa: Equifax, Experian i TransUnion. Uzimajući u obzir informacije koje nisu uključene u trenutna kreditna izvješća, CoreLogic očekuje da će zajmodavci - posebno hipotekarni zajmodavci - pružiti cjelovitiju sliku vaših financijskih navika.

Što ide u CoreScore?

CoreScore nije namijenjen nadmetanju s FICO ocjenom, što je najčešće korištena metoda bodova potrošačkih kredita. Zapravo, FICO djeluje s CoreLogic za razvoj CoreScore-a. Nova ocjena trebala bi nadopuniti FICO rezultat: Hipoteka traži vaš FICO rezultat i dodiruje vaše CoreLogic kreditno izvješće da biste pronašli CoreScore. CoreScore bi trebao predvidjeti kamo vodi vaš FICO rezultat, a oba ova rezultata kombiniraju se zatim pružaju sliku vaših financija koja uključuje moguće trendove.

Po čemu se to razlikuje od FICO-a

Neke stavke obuhvaćene CoreScore-om, koje nisu sve uključene u vaš "uobičajeni" FICO rezultat, obuhvaćaju:

Prijave za zajam na isplate
Plaćanje najma (posebno propuštenih plaćanja koja su otišla u zbirke)
Plaćanje automobilom
Porezna založna prava i presude
Propuštena plaćanja dodatka za djecu

Neki od gornjih podataka, poput zajma za automobil, već se pojavljuju na vašem kreditnom izvještaju. Međutim, ove informacije nisu toliko detaljne u tradicionalnom kreditnom izvješću. Navodi se evidencija o vašem zajmu za automobil i koliko dugujete, ali povijest plaćanja možda neće biti. Izvješće CoreScore to mijenja.

Uz to, CoreScore izvješće kopa u sudske evidencije radi pružanja informacija o propuštenom uzdržavanju djeteta i drugim pravnim stvarima, poput poreznih zaloga i presuda protiv vas. Vaše prošle financijske zablude - čak i ako živite uglavnom "izvan mreže" - imaju više utjecaja kada je u pitanju CoreScore.

Ažurirane informacije

CoreScore ne samo da uzima u obzir više informacija, već i CoreLogic izvješće o potrošačkom kreditu također brzo navodi podatke. Na primjer, nova hipoteka ne može se pojaviti na tradicionalnom izvještaju o kreditima 60 dana. Ali ta ista hipoteka čini to izvješćem CoreLogic, koja će se koristiti kao dio CoreScore-a, za samo 23 dana.

Ljudi u CoreLogiću neprestano kopaju po javnim dosjeima kako bi pronašli vaše najnovije financijske podatke. Oni ga potom koriste kako bi sastavili potrošački profil vaših navika koji je detaljniji nego ikad prije.

Buduće promjene

U 2012. godini CoreLogic se nada da će procijeniti korisnost uključivanja vaše povijesti plaćanja na račune za mobitele i komunalije. To znači da bi vaša ne-kreditna plaćanja mogla postati redovan dio vašeg kreditnog profila. Za one koji plaćaju na vrijeme i žele da se te informacije uključe, ovaj je razvoj pozitivan. Međutim, za potrošače s malim primanjima koji se bore sa gubitkom posla i povećanim računima, uključujući te informacije samo će se pogoršati.

Kako se koriste CoreScore i CoreLogic izvješće?

Za sada se još uvijek razrađuje točan način bodovanja za CoreScore, ali se očekuje da će se rezultat predstaviti u ožujku 2012. Iako službeni CoreScore nije sasvim spreman, kreditna izvješća će se rezultat temeljiti na CoreLogic, već su dostupni, a neki hipotekarni zajmodavci već koriste CoreLogic kreditna izvješća kao dio kvalifikacijskog postupka.

Odrediti odobrenje i kamatnu stopu

U kombinaciji s tradicionalnijom kreditnom ocjenom, kreditno izvješće CoreLogic pruža dodatni uvid u ono što se može dogoditi ako odobri zajmoprimac.

Izvješće o kreditima također utječe na kamatnu stopu koju dužnik prima. Ako vaše kreditno izvješće CoreLogic pokaže nešto nepovoljno, što se ne može odražavati na vašoj FICO ocjeni, zajmodavac će možda odlučiti povisiti kamatnu stopu. Viša kamatna stopa na hipoteku u vrijednosti stotina tisuća dolara može donijeti veliku razliku u iznosu koji plaćate tijekom trajanja svog zajma.

Procjena potrošača i zaposlenika

Kreditno izvješće CoreLogića trenutno je dostupno više zajmodavaca, a CoreScore se prodaje na isti način i zajmodavcima i ne-zajmodavcima. Kao što su FICO rezultat postali korišteni od strane osiguravatelja, a upravo kao što je vaše izvješće o kreditu zanimljivo nekim poslodavcima, CoreLogic se nada da će i drugi početi koristiti CoreScore kao način za procjenu potrošača. Izvještaj CoreLogic-a bi eventualno mogli koristiti osiguratelji za pomoć u postavljanju premije zdravstvenog osiguranja, poslodavci kako bi utvrdili hoće li vas zaposliti za posao i iznajmljivači odrediti da li vam ih unajmiti nakon provjere u pozadini..

Kako će CoreScore utjecati na vas?

Ako trenutno imate relativno čistu kreditnu evidenciju, dodavanje novih podataka iz CoreScore-a moglo bi dovesti do otkrića podataka koji se ranije nisu vodili, a koji bi mogli srušiti vaš ukupni kreditni rejting. Ako pokušavate izbjeći obavijesti sjajnim kreditnim karticama i drugim kreditima, mogli biste se iznenada naći „na mreži“ zbog intenzivnih pretraživanja javnih zapisa koje je proveo CoreLogic. Za one koji imaju malo kreditne povijesti, ali solidne evidencije o pravovremenim računima i plaćanju najma, CoreScore bi mogao poboljšati njihovu kreditnu situaciju.

Međutim, za većinu će ljudi CoreScore vjerojatno imati negativan utjecaj, jer predstavlja još jedan pokušaj poduzimanja složenih financijskih interakcija i svođenja na jedan broj.

Iako CoreScore možda neće povećati vaše šanse za odobrenje kredita, to bi vas moglo koštati više novca. CoreScore koji, čini se, ukazuje na to da imate veće šanse za neplaćanje, čak i ako imate pristojan FICO rezultat, može dovesti do veće kamatne stope i više trošenja na naknade. A ako se osiguratelji, davatelji mobilnih telefona i iznajmljivači odluče koristiti CoreScore, mogli biste vidjeti povećanje premija i sigurnosnih depozita.

Nadalje, ako poslodavci koriste CoreLogic kreditno izvješće, mogli bi dublje ući u vašu prošlost i otkriti predmete koji rezultiraju odbijanjem vašeg najnovijeg zahtjeva za posao..

Pristup vašem kreditnom izvješću CoreLogic i vašem CoreScore-u

CoreScore još nije dostupan. Međutim, FICO i CoreLogic očekuju da ćete, nakon što je model bodovanja gotov i nakon što ga pružatelji financijskih usluga počnu koristiti, moći kupiti rezultat, slično kao što trenutno možete kupiti FICO rezultat.

Vaše kreditno izvješće CoreLogic trenutno vam je dostupno. Prema uvjetima iz Zakona o fer kreditnom izvještavanju, imate pravo na jednu besplatnu kopiju bilo kojeg izvješća o potrošačkom kreditu svake godine, a to uključuje i vaše CoreLogic izvješće. Za kontaktiranje CoreLogic-a možete se obratiti za informacije o dobivanju besplatnog izvještaja na 877-532-8778.

Uz to, u nekom trenutku 2012. godine očekuje se dodavanje izvještaja CoreLogic na AnnualCreditReport.com kako bi mu bilo lakše pristupiti, uz kreditna izvješća tri glavna kreditna biroa.

Obavezno provjerite podatke u svojem CoreLogic izvješću i osporite netočne podatke. Da biste osporili informacije, trebali biste imati dokumentaciju koja dokazuje da su netočne. Kao i druge agencije za kreditno izvještavanje, CoreLogic je dužan istražiti sporove i ispraviti pogreške u vašem izvješću.

Završna riječ

CoreScore nudi još jedan alat za profiliranje pružatelja financijskih usluga za donošenje jasnih prosudbi o vašoj sposobnosti rukovanja novcem, na temelju čega će temeljiti velike odluke o vašoj financijskoj budućnosti. To zauzvrat znači da trebate više paziti da izbjegnete financijske zablude ili kašnjenja u plaćanju - i morate biti budni da biste zaštitili još jedno kreditno izvješće od netočnih podataka. No, održavajte kreditno čistim i snažnim, a CoreScore bi vam mogao pružiti priliku da se istaknete protiv konkurencije - ostalih dužnika - kada tražite kredit, najam ili čak zaposlenje.

Jeste li provjerili svoj CoreScore? Kakvi su vaši osjećaji u vezi s ovom novom metodom izvještavanja o kreditnoj sposobnosti?