Kako razgovarati sa starijim roditeljima o planiranju nekretnina i unaprijed njezi - pitanja koja trebate postaviti

Nažalost, previše nas prođe bez ostavljanja volje ili drugih uputa našim najmilijima koji mogu govoriti za nas kad više ne možemo, a to može izazvati teškoće i stres prijateljima i obitelji u ionako teškom trenutku.

Prema istraživanju kompanije Caring.com iz 2017. godine, samo 42% Amerikanaca ima volju. Ipak, nedostatak unaprijed planiranja može uzrokovati ogromno emocionalno i financijsko naprezanje onima koji su preostali da pokupe komade, koji se ne moraju baviti samo imanjem voljene osobe nakon što umru, već se moraju nositi s naprednom bolešću i mentalnom nesposobnošću u tjednima , mjesecima ili godinama koje su dovele do prijelaza.

Predviđanje starenja i smrti roditelja nije lak proces, a iz ovog i drugih razloga mnogi izbjegavaju razgovarati o imanju i unaprijed planirati skrb sa svojim voljenima. Međutim, kako generacija baby boomer generira, mnoga odrasla djeca nalaze se u nesigurnim financijskim situacijama dok se bore da se nose sa zdravstvenim potrebama i pogrebima starih roditelja ili se nađu u očajnim situacijama s nesposobnim roditeljima koji nisu ostavili unaprijed odredbe o zdravstvenoj zaštiti.

Nadalje, pokušaj pronalaženja dokumenata, dogovora i plaćanja skrbi može doći na leđa uravnoteženosti tuge, posla i obiteljskog života i može prouzročiti nepopravljivu štetu među braćom i sestrama koji se ne slažu s onim što su možda želje majke ili oca bile.

Iako je vjerojatno da će biti dosta stresa, tuge, pa čak i obiteljskih sporova prilikom donošenja roditelja, bez obzira na to koliko unaprijed planirano, neki od njih mogu se ublažiti oduzimanjem vremena da saznate o svojim starim roditeljima ' želje i osnovni elementi njihovih imanja i planovi unaprijed skrbi.

Planiranje kraja života o razgovoru s roditeljima

Važno je razumjeti što trebate znati o planiranju kraja života vaših roditelja, što uključuje i njihovo imanje i unaprijed planiranje skrbi.

Kakvo su planiranje nekretnina do sada radili?

Imaju li tvoji roditelji volju? Povjerenje? Računi s imenovanim korisnicima ili računi na smrt ili prijenos na smrt? Zajednički računi s pravima preživljavanja?

Važno je znati koje su vrste nekretnina planirali vaši roditelji kako biste shvatili što će se dogoditi s njihovom imovinom nakon što umru. Bez obzira jeste li izabrani izvršitelj njihovog imanja ili ne, posjedovanje ovog znanja pomoći će u ublažavanju obiteljskih sporova koji proizlaze iz nesporazuma, kao i pomoći vam da znate što očekivati.

Također ćete htjeti znati tko su se roditelji odlučili pogubiti svoje imanje, jer će izvršitelj biti onaj koji preuzme svu imovinu vaših roditelja na njihovu smrt..

Unaprijed upute koje vaši roditelji trebaju imati

Planiranje kraja života ne odnosi se samo na planiranje imanja; to također uključuje planiranje unaprijed njege. Planiranje unaprijed skrbi podrazumijeva planiranje mogućnosti da vaši roditelji postanu fizički nesposobni ili mentalno neuvjerljivi, što rezultira time da oni nisu u mogućnosti sami donositi odluke.

Ključno je razgovarati s roditeljima dok su još zdravi o tome kakve bi bile njihove želje ako se te stvari dogode jer im neće moći reći što žele kad postanu nesposobne. Ako pričekate ovaj razgovor, možda je prekasno.

Međutim, planiranje ovih slučajeva više je nego samo znati što bi željeli vaši roditelji. To također znači da imate set pravnih dokumenata, nazvanih "unaprijed date direktive", koji mogu govoriti za vaše roditelje kad oni ne mogu.

Bez unaprijed dobivenih smjernica, liječnici možda neće moći razgovarati s vama o stanju vaših roditelja, mogu vam pružiti liječenje kakvo ne bi željeli, a vaši će roditelji biti u situaciji da se ne mogu financijski zbrinuti..

Da biste to spriječili, ovo su osnovni dokumenti koje bi vaši roditelji trebali imati, prema branitelju planiranja imovine, Walter R. Pierce, autor knjige „Očekujte neočekivano: Suočavanje sa problemima smrtnosti s dostojanstvom i povjerenjem.“

1. Živa volja

Životna volja je pravni dokument u kojem se navode vaše želje u vezi s korištenjem načina održavanja života ako postanete trajno u nesvijesti ili smrtno bolesni. To ovlašćuje liječnike da slijede vaše upute o vrsti medicinskog tretmana koji želite u tim okolnostima, a utječe samo na njegu koja umjetno produžuje smrt.

Žive volje mogu biti vrlo specifične. Oni mogu navesti da li želite ili ne želite pomoć disanja, umjetnu hidrataciju ili hranjenje, transfuziju krvi, pa čak i određene lijekove.

2. Trajna punomoć

Punomoć (POA) određuje određenu osobu, poznatu kao "ustvari odvjetnik" koja donosi odluke umjesto vas. Poslovne knjižice mogu biti „posebne“ ili „ograničene“, što znači da mogu biti za jednu određenu svrhu, kao što je davanje dopuštenja supružniku da kupi kuću i stavi svoje ime na akt, ili mogu biti „opće“, dajući odvjetnika -faktirajte sve ovlasti koje biste imali da ste bili prisutni.

Posjetnice za zapošljavanje također mogu biti "izdržljive", što znači da se protežu u vremenima nesposobnosti, fizičkim i mentalnim. Trajna punomoć postaje presudna kada vaši roditelji nisu u mogućnosti donositi odluke sami. Bez jednog donošenja bilo kakve odluke ili plaćanja računa u ime nemoćnog roditelja nemoguće je bez odlaska na sud i uspostavljanja starateljstva, što može biti težak i dugotrajan proces. Zato ne čekajte dok vaš roditelj postane onesposobljen; neka im sad imenuju nekoga, dok su još zdravi, da djeluje u njihovo ime kada više ne mogu djelovati za sebe.

3. Trajna punomoć za zdravstvenu zaštitu

Trajna punomoć za zdravstvenu zaštitu pravni je dokument kojim se ovlašćuje onaj koga odredite da donosi odluke u zdravstvu za vas ako ih ne možete sami donijeti..

4. Odredba za anatomske darove

Neke države zahtijevaju da žive volje sadrže odredbe o anatomskim darovima - drugim riječima, o darovanju organa - a većina država sada pita o registraciji darivatelja kada se prijavite za dobijanje ili obnavljanje vozačke dozvole..

Vaša registracija kao davatelja unaprijed je smjernica koja kaže da se vaši organi, tkiva i oči, ako se koriste, mogu oporaviti nakon vaše smrti. Uz to, mnoga stanja omogućuju vam da odredite namjenu za vaše anatomske darove, kao što su transplantacija, terapija, istraživanje, obrazovanje ili unapređenje medicinske znanosti.

5. Narudžba oživljavanja (DNR)

DNR naredba bavi se različitim metodama koje se koriste za oživljavanje ljudi čija su srca prestala funkcionirati ili koji su prestali disati. To bi moglo uključivati prsa u prsima, električni srčani udar, umjetne cijevi za disanje i posebne lijekove.

Ako želite oživjeti ako vam trebaju takve spasilačke mjere, ne morate ništa poduzeti jer liječnici obično poduzimaju sve moguće mjere kako bi zadržali disanje i otkucaje srca. Ako to ne želite, možete uključiti odredbu o DNR-u u svoju živu volju.

Gdje su ti dokumenti smješteni?

Nijedan od ovih razgovora o planiranju neće biti važan ako ne znate gdje pronaći sve potrebne dokumente kada su potrebni.

Izvještaj UBS-a za 2014. o tome zašto bi obitelji trebale razgovarati o nasljeđivanju utvrdio je da iako 80% roditelja ima volju, polovina nije djecu rekla za njih. To uključuje gdje se nalaze ili čak i postoje li uopće. To može biti veliki problem, pogotovo ako se očekuje da odrasla djeca ispune bilo koju od fiducijarnih uloga izvršitelja ili pravnog odvjetnika u zdravstvu ili financijskom upravljanju. Studija Fidelity-a iz 2015. pokazala je da 92% roditelja očekuje da će jedno od njihovih djece ispuniti ulogu izvršitelja, ali 27% izabranih za izvršitelja nije ni znalo da su izabrani.

Izvršitelj ima veliku ulogu u upravljanju imanjem svojih roditelja. Oni će biti pozvani da prikupe sve financijske dokumente svojih roditelja, uplate sve vjerovnike, a zatim ostatak ostavine izvrše prema željama roditelja. Ako izvršitelj ne može pronaći sve potrebne dokumente - uključujući ne samo oporuku, već i podatke za svaki pojedini financijski račun, kao i sve ostalo što treba upravljati ili "zatvoriti", poput računa društvenih medija - njihove posao će biti izazovan.

Rješenje je da vaši roditelji naprave „dosje o životu“ koji uključuje:

Broj računa, ustanove i sve informacije o prijavi za sve njihove financijske račune, uključujući bankovne i investicijske račune
Pravne informacije, uključujući njihovu volju, sve POA-e i podatke o povjerenju
Podaci o poljima i detalji za sve police životnog osiguranja, mirovina i socijalnog osiguranja
Naslovi za svu imovinu, uključujući vozila i kuće
Medicinske informacije i unaprijedne zdravstvene upute
Kartice socijalnog osiguranja i rodni listovi
Podaci o kreditnoj kartici, neizmireni dugovi i bilo koji tekući troškovi i plaćanja, poput pretplate

Uključite sve što bi bilo potrebno za upravljanje imovinom vaših roditelja ili bilo kakvim financijskim i zdravstvenim odlukama koje ne bi mogli donijeti sami ako postanu nesposobni..

I ne zaboravite na digitalne račune, uključujući korisnička imena i lozinke, koji bi mogli biti potrebni da biste isključili bilo što na mreži. Čuo sam mnoge priče kako pojedinci odlaze i ne ostavljaju preživjelima mogućnost brisanja stvari poput Facebook računa.

Budući da će ovaj dosje o životu sadržavati sve o životu vaših roditelja, budite sigurni da ga čuvate na vrlo sigurnom mjestu i podijelite njegovo mjesto s članovima obitelji koji trebaju znati o njemu.

Planovi za unapred zbrinjavanje koje vaši roditelji trebaju napraviti

Ljudi žive dulje nego ikad. No, iako se vijek trajanja povećavao, kvaliteta života nije nužno učinila isto. Duži život može značiti i povećanu potrebu za dugoročnom skrbi, kao što su pomoć u životu i njezi u domu za njegu.

Prema američkom Odjelu za zdravstvo i ljudske usluge, osoba koja napuni 65 godina 2019. ima 70% šanse da će trebati neku vrstu dugotrajne skrbi u svojim preostalim godinama. To bi se moglo pružiti njegu kod kuće ili u ustanovi, a troškovi mogu biti ogromni.

Njega kućne njege može koštati više od 8000 američkih dolara mjesečno, prema istraživanju troškova rada za žene u Genworthu za 2018. godinu. Život u potpomognutom stanju u prosjeku košta oko 4.000 dolara mjesečno. Ovi troškovi mogu mnoge navesti da razmotre njegu kod kuće, ali skrb u kući možda ne mora biti i jeftinija. Kućna njega mogla bi uključivati angažiranje kućnog pomoćnika, što bi također moglo koštati 4.000 dolara mjesečno, prema studiji Genworth, pretpostavljajući da je potrebno 44 sata tjedno pomoći.

Čak i ako sami preuzmete zadatak brige o svojim starim roditeljima možda neće uštedjeti troškove, jer bi cjelodnevna briga o roditelju starenja mogla zahtijevati da smanjite radno vrijeme ili čak napustite posao. Uz to, CNBC izvještava da čak 68% njegovatelja pruža financijsku potporu starijim roditeljima plaćajući lijekove, hranu, prijevoz i druge troškove života.

Ti troškovi mogu biti značajni, stoga je od presudnog značaja da se održi obiteljski sastanak na kojem će se raspravljati o tome tko će pružiti skrb za vaše roditelje i kako će se upravljati troškovima. Svakako pitajte:

Koje su njihove želje za njegom? Je li se jedan ili drugi od vaših roditelja oštro protivi provesti posljednje dane u staračkom domu ili ustanovi za koju pomažu? Vole li ostariti kod kuće? Iako obiteljske situacije mogu spriječiti ostvarivanje nekih od tih želja, korisno je barem znati koje su želje vaših roditelja.
Imaju li dugotrajno osiguranje? Iako je Medicare dostupan svima kada napune 65 godina života, on ne pokriva troškove dugotrajne skrbi, kao što su pomoć u životu, njezi u kući i njezi u kući. Za one koji si to mogu priuštiti, osiguranje dugotrajne skrbi pokriva ove troškove. Međutim, nedostatak je što može biti skupo, pogotovo što ste stariji kad se prijavite, a ne kvalificiraju ga svi..
Koje troškove pokriva njihovo zdravstveno osiguranje? Vaši roditelji mogu imati zdravstveno osiguranje od svog ranijeg posla koji nastavlja u mirovinu, mogu imati isključivo Medicare ili će možda imati kombinaciju oba. Bez obzira, nisu svi planovi stvoreni jednakim. Upoznajte se s pokrivanjem i prednostima roditelja, pogotovo ako ste u položaju u kojem ćete morati donijeti zdravstvene odluke za njih ili pružiti financijsku pomoć u plaćanju skrbi ili lijekova..
Jesu li izdvojili dovoljno za pokrivanje troškova liječenja u mirovini? Prema procjeni troškova zdravstvene zaštite za umirovljenike Fidelity za 2018. godinu, parovi koji su u 2018. godini napunili 65 godina trebali su uštedjeti oko 280.000 dolara kako bi pokrili troškove zdravstvene zaštite u mirovini. Ako vam roditelji još nemaju 65 godina, imajte na umu da se ova procjena povećava svake godine.
Ako ne, kako će se pokriti troškovi? Ako vaši roditelji nisu dovoljno uštedjeli da pokriju troškove zdravstvene zaštite, možda ćete se naći u istom položaju kao i većina odrasle djece, koja plaćaju zdravstvene potrebe i potrebe za lijekovima, osim pružanja skrbi za svoje starije roditelje. , Svakako planirajte i razgovarajte s obitelji, uključujući braću i sestre, o tome kako će se tim troškovima upravljati.

Također je korisno znati kako se pokrivaju troškovi nekih oblika skrbi. Na primjer, iako Medicare ne pokriva troškove boravka u staračkom domu, Medicaid ne. U stvari, većina stanovnika staračkih domova ima boravak koji pokriva Medicaid. Medicaid se, međutim, ne uključuje sve dok vaš stariji roditelj ne ispuni svoje pragove siromaštva, a prvo će jesti preko primanja za umirovljenje koje primaju vaši roditelji..

Koje su želje vaših roditelja za sprovodom?

Moja je majka iznenada preminula, a da nikad nisam izrazila želju o njenom sprovodu. Nismo imali pojma da li bi radije bila sahranjena ili kremirana, bi li se njezin pepeo negdje raširio ili bi ga mogla odgajati na određenom mjestu. Dakle, preostalo nam je da sve te odluke donosimo sami.

Iako su sprovodi zaista za život, ako vaši ostarjeli roditelji ne ostave upute o svojim željama, možda ćete se morati boriti sa sumnjom da li ste donijeli ispravne odluke, uz tugu koja ćete proživjeti. Stoga obavezno vodite ovaj razgovor prije nego što bude prekasno.

Također je vrijedno pitati jesu li vaši roditelji sklopili bilo kakve financijske aranžmane za svoje sprovode, poput kupovine pogrebnog osiguranja ili plaćanja unaprijed za njihov sprovod ili određenu grobnicu.

Kako razgovarati s roditeljima o planiranju imanja i unaprijed skrbi

Planiranje kraja života nije laka tema razgovora, ali važno je. Prema istraživanju nezavisnog Agea iz 2016. godine, web stranice usmjerene na podršku starijim generacijama, gotovo četiri od pet osoba smatra da je rasprava o starenju i smrti važna, ali manje od trećine je zapravo razgovaralo o njima.

Studija otkriva da neki od ključnih razloga za izbjegavanje razgovora uključuju nedostatak znanja, zabrinutost zbog reakcija članova obitelji, izbjegavanje nepoželjnih mogućnosti i osjećaj da vrijeme nije ispravno.

Ipak troškovi izbjegavanja razgovora mogu biti monumentalni. Stariji pojedinci mogu osjetiti veću anksioznost zbog nepoznatog; odrasla djeca mogu se osjećati preplavljenima odgovornošću donošenja odluka u ime svojih roditelja, pogotovo kada ne znaju koje su im želje; i odrasla djeca vjerojatno će donositi odluke drugačije od onih koje bi donijeli njihovi roditelji.

Postoje i potencijalne financijske posljedice ako se ne planira. To bi moglo uključivati odraslu djecu koja moraju plaćati naprednu medicinsku njegu, brinuti se o sebi, plaćati pogreb (čiji prosječni troškovi prelaze 7000 USD) ili se bave plaćanjem većeg poreza na nekretnine nego što je potrebno.

"Razgovor" o planiranju za kraj života neupitno je važan, no kako pristupiti tako teškoj temi? Razmotrite sljedeće savjete Catherine Hodder, odvjetnice za planiranje imanja i autorice „Planiranje imanja za generaciju sendviča: Kako pomoći roditeljima i zaštititi svoju djecu“, i Ellen Goodman, osnivačice Projekta Razgovora koji ima za cilj pomoći obiteljima da razgovaraju o tome njihove želje za prestankom života.

1. Budite strpljivi

To će vjerojatno biti u tijeku razgovor s roditeljima, a ne jednokratna stvar. Razmislite o tome kada bi mogao biti pravi trenutak za pokretanje razgovora i razmislite o tome malo po malo.

2. Budite transparentni s ostalim članovima obitelji

Pokušajte u razgovor uključiti braću i sestre kako vam se ne bi činilo kao da pokušavate biti kontrolirani ili tajni. Također će se izbjeći obiteljski sporovi i osigurati da se svi nalaze na istoj stranici. Zapamtite, ne pokušavate pitati o vašem nasljeđu; samo pokušavaš razumjeti želje svojih roditelja, tako da kad dođe vrijeme znaš kako donijeti odgovarajuće odluke.

3. Vodite bilješke

Budući da će ovo biti razgovor koji je u toku, vaši roditelji će se možda predomisliti u vezi sa svojim željama. Obavezno vodite evidenciju o svim željama kako biste imali te bilješke na koje se možete pozivati. Također zapamtite da, bez obzira što vam roditelji kažu da žele, kad je riječ o određivanju tko će dobiti, ništa od toga neće biti važno ako to nije zapisano u oporuci.

4. Ne tlačite

Ovo nije vrijeme za prepirku oko toga tko dobiva što ili pokušava ispraviti prošlosti. Zapamtite, svrha razgovora je olakšati financijsko i emocionalno naprezanje odluka o završetku života.

5. Izrazite

Imajte na umu da ovo može biti težak razgovor ne samo za vas, već i za vaše roditelje. Vrlo malo nas voli razgovarati o smrti i umiranju. Razmislite kako biste se osjećali kada biste bili predmet razgovora. Biste li zabrinuti zbog moguće budućnosti ili se plašili smrti? Vježbajte suosjećanje i empatiju.

6. Slušajte

Vaš posao nije da roditeljima kažete što bi trebali misliti, osjećati ili raditi, već da razumiju njihove želje. Razgovor bi također mogao pobuditi puno osjećaja, posebno osjećaja tuge i žaljenja. Dopustite roditeljima da izraze svoje osjećaje bez prosuđivanja.

7. Posavjetujte se s odvjetnikom

Osim što će vam pomoći s bilo kojim pravnim dokumentima, odvjetnik koji je specijaliziran za planiranje imanja može vam pomoći posredovati u razgovoru i predložiti teme za raspravu o kojima možda niste mislili drugačije.

8. Razmislite kako ćete započeti razgovor

Može biti zastrašujuće otvoriti razgovor sa: "Razgovarajmo o planiranju za kraj života." Umjesto toga, pokušajte otvoriti obiteljsku anegdotu i iskoristiti je za vođenje razgovora o tome što bi vaš roditelj mogao poželjeti. Na primjer, "Sjećate se kada je baka umrla, a nismo znali što da radimo na njenom sprovodu jer nam to nikad nije rekla?"

Ili je možete pokušati formulirati na način koji traži pomoć roditelja kako bi vaša pitanja izgledala manje kontrolirajuća. Na primjer, „Mama, trebam tvoju pomoć. Jednog dana ću možda morati donositi odluke za vas, a ja ne želim biti na toj poziciji i ne znam što biste željeli. "

9. Usredotočite se na vrijednosti

Goodman sugerira da može biti teško, ako ne i nemoguće, pokriti sve moguće scenarije za kraj života. Umjesto toga, pokušajte se usredotočiti na temeljne vrijednosti svojih roditelja i steknite opći osjećaj za ono što žele što može usmjeriti buduće odluke.

10. Vodite razgovor kada su vaši roditelji zdravi

Ne čekajte dok vam roditelji više mentalno ili fizički nisu sposobni reći što žele. Za mnoge će se odluke možda dozivati ako pričekate, bit će prekasno. Neka sada razgovarate prije nego što vam zatrebaju odgovori.

Također imajte na umu da ponekad, samo započinjanje razgovora, može biti najteži dio. Prema Goodmanu, „strah koji zaustavlja ljude prelazi taj prag. Jer kad jednom prijeđete taj prag, ovi razgovori nisu zastrašujući i ne depresivni. Ljudi će vam reći nakon što to urade da je to bio najtopliji i najintimniji razgovor koji su vodili sa svojim najmilijima. "

Imajte na umu da, ako vam se cijeli razgovor učini neugodnim, niste sami. Zato, iako toliko mnogo ljudi vjeruje da je važan razgovor, malo ih je imalo. Ako vam treba više smjera, Goodman nudi početne setove za razgovor na njenoj web lokaciji.

Uobičajene zamke planiranja nekretnina koje treba izbjegavati

Kroz godine pomaganja obiteljima na imanjima, i prije i poslije smrti, Pierce je naišao na brojne ljude koji su ili izgubili novac ili patili od bijesa, sukoba i nesporazuma kao posljedice lošeg planiranja. Da biste to izbjegli, razgovarajte o planiranju imanja sa svojim roditeljima, pazite na sljedeće uobičajene zamke.

1. Nesporazum "Zajednički stanari s pravom preživljavanja" (JTWROS)

Porodični sporovi često nastaju kada roditelji nešto ostave jednoj ili više odrasle djece na način koji nije bio namijenjen. Na primjer, to se može dogoditi kada roditelji koji ostareju imenuju jedno od svoje punoljetne djece zajedničkim vlasnikom na bankovnom računu kako bi im se omogućilo pisanje čekova i plaćanje računa kako opadaju kognitivne sposobnosti roditelja. Kako izvještava The New York Times, sposobnost upravljanja financijama jedna je od prvih kognitivnih vještina izgubljenih zbog bolesti povezanih sa starenjem.

Međutim, ovaj čin može imati nenamjerene posljedice. Banke obično imenuju vlasnike zajedničkih računa kao "zajedničke stanare s pravima preživljavanja" (JTWROS), što znači da kad osoba A umre, cijeli račun automatski postaje isključivo vlasništvo osobe B.

Na primjer, pretpostavimo da Jim ima troje djece - Sally, Crystal i Joe - i da Jim znači da će cijelo njegovo imanje biti podjeljeno jednako. Jimovo imanje uključuje 100.000 dolara na bankovnom računu koji se vodi zajedno sa Sally i domom vrijednim 300.000 dolara. Budući da je Sally određena za vlasnika zajedničkog računa, kad Jim umre, vlasništvo nad 100.000 USD automatski prelazi na nju; nikad ne ulazi u probe.

U kuću se, međutim, ulazi uvjetno. Dakle, kada se imanje podijeli na tri načina u skladu s Jimovom voljom, osim 100.000 dolara, Sally nasljeđuje i trećinu kuće - što znači da ona dobiva 200.000 dolara, a Crystal i Joe dobivaju samo 100.000 dolara svaki.

Možete vidjeti kako bi to moglo izazvati sporove među članovima obitelji. To nije ono što je Jim želio i Crystal i Joe vjerojatno će smatrati nepravednim, no Sally ima zakonsko pravo na dodatnih 100 000 USD zbog JTWROS-ove oznake na bankovnom računu.

Kako bi spriječio ovakvu situaciju, ono što je Jim trebao učiniti, prema Pierceu, bilo je stvaranje trajne punomoći koja bi Sallyu dala mogućnost da plati Jimovim računima, a da joj zajedničko vlasništvo Jimovog novca nije dao. Na taj način, kad bi Jim prošao, ukupna vrijednost Jimovog imanja - 400.000 dolara - bila bi jednako podijeljena među tri brata i sestre.

2. Prepuštanje imovine više korisniku

Drugi je čest izvor obiteljskih sporova kada roditelji ostavljaju imovinu više od jednog korisnika. Podijeliti nasljedstvo imovine često znači otkriti njegovu vrijednost, a zatim je likvidirati. To možda nije problem ako se, na primjer, radi o kući koja nema sentimentalnu ili fizičku vrijednost ni za jednog korisnika. Ali što se događa kada jedan braća i brat ne žele prodati? Kako dijele nasljedstvo?

Pierce govori o pokušaju ublažavanja slučaja u kojem su dva brata naslijedila kuću. Jedan brat, Dan, još je živio u kući, a drugi, Kevin, nije. Dan je želio nastaviti živjeti ondje, ali Kevin je želio svoj dio vrijednosti kuće.

Pierce se prisjeća kako je braći rekao kako je za rješavanje njihovog problema prvo trebalo odrediti vrijednost kuće, nakon čega bi Dan trebao Kevinu platiti svoj udio u fer tržišnoj vrijednosti ako Dan želi nastaviti živjeti tamo. Dan, međutim, nije želio platiti Kevinu, pa su završili na sudu. Nakon puno izgubljenog vremena i troškova, sud je završio rekavši im isto kao i Pierce. Nažalost za braću, to je značilo prodaju kuće i njihovo nasljedstvo uzajamno umanjeno za troškove odvjetničkih troškova.

Bolje rješenje bi bilo da roditelji odluče što doista žele svojoj djeci. Jesu li htjeli da Dan može nastaviti živjeti tamo? Ako je to slučaj, trebali su Dan učiniti JTWROS-om ili staviti smrtni slučaj (TOD) na Dan na račun kuće, bilo koji od njih bi omogućio da ga kuća automatski prebaci. Tada bi potencijalno Kevinu mogli ostaviti nešto drugo jednake vrijednosti.

Imajte na umu, međutim, da nije uvijek potrebno ostaviti braću i sestre jednake udjele u imanju, a roditelji mogu imati dobre razloge da to ne učine, a koji nemaju nikakve veze s favoriziranjem jednog brata i sestre. Na primjer, imate braću i sestre sa posebnim potrebama koji zahtijevaju cjeloživotnu njegu u ustanovi, pa su vam roditelji postavili povjerenje za posebne potrebe kako bi nastavili skrb. Ili ste možda dobro raspoloženi i ne trebate novac koliko i braća i sestre.

Razgovor s roditeljima o tome zašto su donijeli određene odluke koje na površini izgledaju „nepošteno“ presudan je način pomoći ublažavanju obiteljskih sporova. Ako nikada ne vodite te razgovore, možda ćete otkriti što su roditelji odlučili kad je kasno da s njima razgovarate o njima i naučite njihovo razmišljanje.

3. Ako ne uspijem financirati životni fond

Mnogi se ljudi potiču da osnuju životne fondove od financijskih stručnjaka koji hvale sposobnost povjerenja da štite imovinu i smanjuju porez na nekretnine. Iako je istina da zaklade mogu imati neke koristi nad voljom, povjerenje ne može funkcionirati ako se ne financira.

To znači da svaka imovina koju posjeduju vaši roditelji mora biti prenaslovljena ne u svoje ime, već u ime povjerenja. Sve što u trenutku njihove smrti ne bude u vlasništvu povjerenja, ali ostane samo u njihovo ime, ući će u potvrdu. To znači da postaje dio njihove imovine, čineći je podložnom porezu na imovinu i vjerovnicima. Vjerovnici se uvijek prvi isplaćuju iz ostavine; korisnici dobivaju samo ono što ostaje.

Prema tome, ako se povjerenje ne financira - što znači da imovina vaših roditelja nije naslovljena na ime povjerenja - nema svrhe u postavljanju. Ipak, prema Deirdre R. Wheatley-Liss, autorici „Planirajte vlastito imanje,“ ovo je najčešća greška onih koji koriste povjerenje kao dio svog planiranja imanja.

4. Čini ga složenijim nego što mora biti

Iako živimo u doba kad su mirovine stvar prošlosti, a 401 (k) s, IRA-e i drugi samofinancirani mirovinski računi postali su norma, velika većina Amerikanaca nije milijunašica. Prema istraživanju Charlesa Schwaba iz 2017. godine, samo 10% Amerikanaca posjeduje imovinu od milijun ili više dolara.

Od 2018. godine osoba mora naslijediti najmanje 11 180 000 dolara kako bi bila podređena porezu na nekretnine na saveznoj razini. Iako države imaju svoje pragove poreza na imovinu u rasponu od uopće poreza do poreza koji počinju od praga od milijun dolara u Massachusettsu i Oregonu, čak milijun dolara je više od 90% Amerikanaca ostaviti svojim nasljednicima.

Mnogi ljudi misle da im je potrebno uspostaviti životno povjerenje kao način izbjegavanja poreza na nekretnine. Međutim, ako su vaši roditelji među većinom Amerikanaca koji vam neće ostaviti takvo nasljedstvo, nema potrebe da oni osnivaju povjerenje.

Pierce ne voli povjerenja samo zato što za mnoge mogu biti gubitak novca. Priča o svojim zakonima, o kojima je govorio da postave životno povjerenje beskrupuloznog financijskog profesionalaca koji im je na kraju naplatio nekoliko tisuća dolara za nešto što im na kraju nije bilo potrebno..

Iako su povjerenja jedini način da se novac i imovina ostave maloljetnicima, postoje jednostavniji načini prijenosa imovine na smrt koji izbjegavaju svjedočenje, što je duži i skuplji postupak prijenosa vlasništva. Ove su metode poznate kao zamjenske supstance i uključuju gore spomenutu JTWROS oznaku, kao i oznake "plati na smrt" (POD) i "prijenos na smrt" (TOD).

Oznake POD i TOD omogućavaju da se vlasništvo ili vlasništvo imovine automatski prenese na smrt izvornog vlasnika na ime. POD ili TOD može se označiti na bilo kojem naslovu, uključujući nekretnine, vozila, bankovne račune i investicijske račune. Na primjer, ako Jim stavi TOD na Sally na titulu u svom automobilu, naslov automobila automatski će se prenijeti na Sally nakon njegove smrti.

Završna riječ

Iako je razgovor s roditeljima o planiranju njihovog kraja života nesumnjivo težak, razgovor je kritičan. Ako ništa drugo, može pomoći obiteljima da izbjegnu paniku kada se budu suočile sa smrću voljene osobe. Studija za obitelj i financije ulaganja Fidelity iz 2016. godine utvrdila je da 93% odrasle djece koja su razgovarali o planiranju završetka života s roditeljima osjeća znatno veći duševni mir. Slično tome, 95% roditelja izjavilo je da imaju veći mir nakon tih razgovora.

Nadalje, Chris McDermott, stariji potpredsjednik odjela za upravljanje privatnim bogatstvom tvrtke Fidelity, upozorava da razgovori o višegeneracijskom planiranju imanja nisu samo za bogate: „Bez obzira koliko bogatstva je obitelj nakupila, rasprave o planiranju imanja su ključne da bi se osigurale želje roditelji se vrše. " Dodaje da „[razumijevanje ciljeva i očekivanja roditelja - i ako postoji dogovoreni plan, uključujući ulogu koju svaki član obitelji ima - pomaže u osiguravanju pozitivnijih financijskih i emocionalnih ishoda za sve“.

Nitko ne voli razgovarati o smrti i umiranju, a odrasloj djeci može biti posebno teško razmišljati o starenju i smrti svojih roditelja. Gubitak roditelja nikada nije lak, a postupak tuge može biti dubok i trajan. Ta se emocionalna poteškoća usporava samo ako jedan ili više vaših roditelja iskusi fizičku ili mentalnu nesposobnost ili umre bez da znate njihove želje, imate potrebne pravne dokumente ili znate gdje ih možete pronaći kada je potrebno.

Jeste li razgovarali sa ostarelim roditeljima o njihovom imanju i unaprijed planiranju skrbi? Ili se trudite smisliti kako otvoriti razgovor? Što mislite, što vas može zadržati?