6 ključeva za ugodno i sretno umirovljenje

No odgovornost za ugodnu mirovinu gotovo u potpunosti leži na plećima pojedinog radnika. Vladini programi poput socijalnog osiguranja i Medicare pružaju primatelje minimalnu razinu prihoda i troškova zdravstvene zaštite, jer se te naknade trebaju nadopuniti s naknadama poslodavaca i privatnim uštedama.

Nakon što nisu uspjeli uštedjeti dovoljno tijekom svojih zarađenih godina ili su žrtve loših odluka o ulaganjima, mnogi stariji ljudi otkrivaju da je odlazak u mirovinu kakav su očekivali bio izvan njihovog dosega. Kao posljedica toga, rade duže, smanjuju troškove povratka i odustaju od nekih svojih snova. No, srećom, sve nije izgubljeno, čak ni za one kojima se snovi o umirovljenju čine isprekidani.

Ključevi odlaska u mirovinu kakve ste oduvijek željeli

Unatoč oglasima putničke industrije koji prikazuju starije osobe kako šetaju pijeskom po egzotičnim, stranim plažama ili plešu noću na krstarenju Karibima, manje od jednog od pet radnika "vrlo je" uvjereno da se mogu udobno povući, prema istraživanju povjerenja u mirovinu za 2014. godinu , Samo je svaki četvrti umirovljenik "vrlo" uvjeren da će imati dovoljno novca za ugodan život tijekom svojih mirovinskih godina.

Iako izgledi za odlazak u mirovinu mogu biti mutni, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste poboljšali svoju financijsku situaciju i sreću tijekom godina umirovljenja..

1. Maksimizirajte protok prihoda

Malo ljudi koji odlaze u mirovinu i dalje imaju istu razinu primanja kao kad rade. Ipak, na raspolaganju su vam mogućnosti za povećanje prihoda:

• Davanja socijalnog osiguranja. Korisnicima socijalnog osiguranja na raspolaganju je nekoliko opcija za povlačenje koje mogu utjecati na mjesečnu naknadu. Ako je uopće moguće, izbjegavajte podjelu prije normalne dobi za umirovljenje (67 ako ste rođeni u 1960. ili poslije 1960.). Ako nastavite raditi do 70. godine, omogućit će vam odlaganje i povećanje iznosa naknada za 8% za svaku godinu odgode. Pored toga, ako ste u braku, postoji niz strategija koje se odnose na bračnu naknadu koja može značiti tisuće dolara dodatnog dohotka tijekom vaših mirovinskih godina. Istražite web stranicu uprave socijalnog osiguranja za informacije i brošure koje detaljno opisuju mogućnosti povlačenja za pojedince i supružnike.
• Prednosti tvrtke. Ako vas pokriva plan definiranih primanja poslodavca, razmislite koje opcije plaćanja će vam osigurati najveći prihod tijekom predviđenog životnog vijeka. Ne zaboravite uključiti supružnika i kako bi on ili ona mogli utjecati na njega. Ako imate definirani plan doprinosa, kao što je 401k, razmislite o sastavu svojih ulaganja koji će odražavati vašu dob i profil rizika. Kada se bliži stvarnom odlasku u mirovinu, smanjite izloženost tržišnoj volatilnosti i shvatite mogućnosti povlačenja i kako mogu utjecati na vaš oporezivi dohodak. Kad dođete u mirovinu, vrijeme prihoda je sve kako bi se smanjili porezni zalogaji.
• Osobna štednja. Ako imate tradicionalne ili Roth IRA (ili druge planove s odgodom poreza) zajedno sa štednim računima, razmislite o svojim ulaganjima u cjelini, kao da su jedan portfelj. Izvršite potrebne promjene kako biste bolje uklopili svoje ciljeve ulaganja i profil rizika. Ako ulažete u upravljane fondove - poput uzajamnih fondova - uzmite u obzir troškove provizija i naknada za upravljanje po učinku. Mnogi investitori okreću se jeftinim fondovima kojima se trguje na burzi (ETFs) umjesto upravljanih sredstava jer mogu obrijati 1% ili više off portfolio troškova.
• Cjelokupna pravila životnog osiguranja. Ako imate potpuno plaćenu ili gotovo u potpunosti plaćenu policu životnog osiguranja, razmislite o pozajmljivanju nad novčanom vrijednošću i uložite saldo na račun veće zarade. Svrha osiguranja je pružiti sigurnost svojim korisnicima ako imate preranu smrt. Do trenutka kada dostignete dob za umirovljenje, većina obaveza kao što su kupovina kuće i školovanje za djecu za djecu su ispunjene. Procijenite mogućnost korištenja terminskog osiguranja, a ne čitavog života ako vam je potrebno osiguranje likvidnosti nekretnina.
• Povratna hipoteka. Za starije od 62 godine ili starije koji imaju kapital u svojim domovima, povratna hipoteka može biti povoljan način da se oslobodi kapital zaključan u vašem domu i zaustavi trošak budućih plaćanja kuće. Ovo vozilo vam omogućuje da iskoristite izgrađeni kapital u vašem domu bez potrebe za prodajom. Iako financijska obveza ostaje za plaćanje poreza na imovinu, osiguranje osiguranja kuće na snazi ​​i održavanje kuće pravilno održavanom, vlasnici kuća zadržavaju pravo da ostanu u svojim domovima sve dok žive.

2. Smanjite novčani odliv

Životna vitkost je način života koji će vam plaćati beneficije tijekom vašeg života. Kad je mlad, višak prihoda može se uložiti u izgradnju sigurnosti umirovljenja. Nakon odlaska u mirovinu, zadržavanje kontrole troškova pomaže da vam prihodi od prihoda idu dalje.

Postoje dva elementa životne vitkosti:

1. Kupite Smart. Shvatite razliku između "želi" i "potrebe". Prije nego što kupite bilo što, odvojite vrijeme kako biste razmislili hoće li i kako će kupnja učiniti vaš život sigurnijim, lakšim ili sretnijim. Iskoristite popust seniora za putovanja, obroke i restorane. Ako uživate u putovanjima, razmislite o grupnim turnejama, posjetama izvan sezone i razmjeni kuća s organizacijama kao što je Home Exchange. Kupite dvo-ili trogodišnji automobil, a ne novi, i vozite automobil na 100 000 milja ili više. Pridružite se zadruzi s hranom ili CSA-i kako biste uštedjeli novac na namirnicama, pridružite se klubovima turističkih hotela za popuste na sobe i razmislite o kupovini turističkih sezona i turističkih sezona koje ćete vjerojatno koristiti više puta. Konačno, kupujte iskustva, a ne stvari. Fotografije izazivaju uspomene, ali, ako ne i bolje, skupe gaćice koje zauzimaju prostor i skupljaju prašinu.
2. Izbjegavajte dug. Imati dug zahtijeva plaćanje kamata - moguće i do 21% godišnje na kreditnim karticama - za privilegiranje zaduživanja dok otplata zahtijeva zahtjev za vaš budući prihod. Novac koji koristite za otplatu duga neće biti dostupan za pokrivanje drugih troškova. Osim toga, starije osobe su uglavnom ograničene u budućim povećanjima dohotka, čineći njihov fiksni dohodak osjetljivijim na inflaciju - to znači da će dohodak kupovati manji broj usluga u svakoj sljedećoj godini. Biti bez duga osigurava potpunu kontrolu nad svojim ukupnim primanjima i gdje se troši, izbjegavajući stres koji obično prati zaduživanje.

Kombinacija maksimiziranja prihoda uz minimiziranje troškova smanjuje potrebu za povlačenjem ulaganja za plaćanje životnih troškova, pružajući vam više sigurnosti i mira.

3. Zabavite se

Život je više od hrane koju jedemo, doma u kojem živimo i odgovornosti koje moramo ispuniti. Osjećati se dobro u nečijem sebi, smijati se, biti s drugim ljudima i baviti se aktivnostima u kojima uživamo kritični su za sreću i zadovoljstvo.

Kad ste u mirovini, pobijedili ste u utrci, zgrabili zlatni prsten i uhvatili medvjeda. Imate pravo biti malo sebični i maziti se, spavati li dodatni sat ili izbjegavati večeru s ljudima s kojima nemate ništa zajedničko. Zapitajte se: "Što bih učinio kad bih morao ugoditi nikome osim sebi?

Razvijte i prepustite se osjećaju za humor. Stari kauboj je navodno rekao: "Svi idemo jednoga dana u staju. Neki se ljudi više zabavljaju tamo od drugih. " Budite manje prosuđeni, naročito prema sebi. Pokušajte biti otvoreni za sreću i smijeh. Ne čekajte da vas radost nađe - potražite to.

Mnogi se potpuno ovise o mirovinama, ali su ipak sretni ljudi. Ako vaša vizija mirovine putuje svijetom - ali nedostaju vam financijska sredstva za odlazak u egzotična mjesta - potražite to iskustvo kroz knjige, filmove i predavanja. Ako uživate u gurmanskim obrocima, ali ne možete priuštiti da odete u najbolje restorane, naučite kuhati i pokrenite klub za ručavanje s drugima koji imaju isti interes.

Kupite kućnog ljubimca. Pokrenite novi hobi. Dajte svoje vrijeme drugima koji imaju veće potrebe od vas samih. Uložite svoje vrijeme za nove prijatelje, budite mentalno budni i fizički aktivni, dodajte godine u svoj život i osjećajte se važnim i zadovoljnim. Sjetite se da ugodna mirovina nije stvar financijske vrijednosti, već vlastitog osjećaja vlastite vrijednosti.

4. Ostanite zdravi

Prema dr. Robertu Waldingeru, psihijatru u Općoj bolnici Massachusetts u Walthamu u Massachusettsu, „Vježba je karta s brojem jedan za osiguravanje dugog, sretnog života. Štiti vaše srce i sprečava invalidnost u kasnijem životu. " Mnoge zamke starenja moguće je izbjeći ili odgoditi kombinacijom zdrave prehrane i vježbanja. Manja je vjerojatnost da ćete imati srčani udar ili moždani udar ako snizite krvni tlak, kolesterol i težinu. Vježba čak pomaže odgoditi kognitivno pogoršanje, što je uobičajena bolest s starenjem.

Ne morate biti narkoman i vježbati sate u teretani na trkačkoj stazi ili dizanju utega. Studije su pokazale da je 10 minuta hoda tri puta dnevno gotovo jednako korisno kao i intenzivan 30-minutni trening.

Dan Buettner, autor bestselera „New York Timesa“, National Geographic Fellow, i partner Američke udruge umirovljenika, tvrdio je u TED razgovoru za 2009. godinu da su najzdraviji stanovnici na svijetu pastiri na Sardiniji u Italiji. Njihova tajna: Pješačenje pet milja dnevno preko obronaka. To je tempo ekvivalentan milji od 96 minuta, mnogo je sporiji od koraka prosječne osobe koji hoda.

5. Osnažite obiteljske veze

Biskup Desmond Tutu nazvao je obitelj "Božjim darom za vas kao i vi njima", dok je filozof George Santayana tvrdio da je obitelj "jedno od remek-djela prirode." Vaš odnos s obitelji često određuje stupanj zadovoljstva i sreće u vašem životu.

Studija iz 2013. godine Merrill Lynch Wealth Management with Age Wave otkrila je da više od polovice ljudi starijih od 50 godina ima unuke, a prosječno ima pet unučadi. Budući da su „zabava zajedno“ (baka i djed) i „podučavanje i prenošenje obiteljskih vrijednosti“ ocijenjeni kao prva dva pokazatelja dobre bake i djeda, slobodno vrijeme koje prati odlazak u mirovinu kritično je za stupanj sreće koji proizlazi iz veze.

Nažalost, prema Joshua Colemanu, supredsjedavajućem Vijeća za suvremene obitelji, otuđenje roditelja / odraslih djece je "tiha epidemija." Međutim, većina obiteljskih savjetnika vjeruje da, bez obzira koliko bilo otuđeno (osim u slučajevima zlostavljanja), odrasla djeca mogu na kraju doći da oproste roditeljima. Ključi za to su poniznost, upornost i sposobnost prepuštanja ljutnji. Kao što preporučuje Susan Kuczmarski, stručnjakinja za obiteljske odnose na Kellogg School of Management na Sveučilištu Northwestern, „Nikad ne odustaj od svog djeteta. Sljedeća komunikacija može biti ona koja vodi ka pomirenju. "

Iako su skladni, ljubavni obiteljski odnosi ključ za osobnu sreću, stariji članovi obitelji - posebno oni u teškom financijskom stanju - trebali bi izbjegavati postati financijska banka za obitelj. Ista studija iz 2013. utvrdila je da 6 od 10 osoba starijih od 50 godina pruža financijsku potporu članovima obitelji, bilo jednokratno ili u tijeku. Nadalje, pomoć se često pruža bez očekivanja da će biti vraćena. Oni ljudi koji imaju manje od 250.000 USD uložive imovine prosječno daju 9.200 USD ukupne financijske potpore obitelji.

Iako takva podrška može biti pohvalna, izdaci mogu negativno utjecati na osjećaj financijske sigurnosti starijih osoba i povećati stres između članova obitelji. Nadalje, postati teret nečije obitelji jedan je od najvećih strahova starijeg čovjeka. Davanje imovine ili novca koji će biti potreban na putu kratkoročna je (a često i neučinkovita) strategija za izgradnju jačih obiteljskih odnosa..

6. Prihvatite stvarnost

Jedan od životnih mitova je da se na kraju sve ispostavi najbolje. Istina je da svaka osoba žanje ono što posije.

Ako ste potrošnja ili kockar i ne uspijevate uštedjeti u mirovini, vjerojatno ćete imati financijskih problema kad odete u mirovinu. Ako pušite, pijete višak i cijeli život ste bili uporni kauč krumpira, vjerojatnije je da ćete imati zdravstvenih problema od onih starijih koji su pokušali zdravo živjeti. Ako ste bili sebični, egocentrični i netolerantni, vjerojatno ćete se u svojim umirovljeničkim godinama naći usamljeno, čak i ako ste financijski sigurni.

To je stvarnost. Ali stvarnost je i da nikad nije kasno da promijenite svoje navike i manire ili nadoknadite pogreške.

Završna riječ

Perret je tačan: Čak i ako se morate rješavati manje sira, slobodu raditi što želite, kada što želite je dar koji malo ljudi doživljava. U idealnom bi svijetu svi ljudi izgradili velika stanja u mirovinskim fondovima - ali većina nas to ne čini.

To ne znači da će većina od nas provesti proteklih 20 ili 30 godina bez brige, ne mogavši ​​uživati ​​ni u jednom aspektu života. Razmotrite sve aspekte svog života, prilagodite se tamo gdje možete, prihvatite stvarnost tamo gdje nemate mogućnosti i krenite dalje. Kao što je Abraham Lincoln prepoznao prije više i pol stoljeća, "većina ljudi je sretna koliko i oni odlučuju."

Koje biste dodatne savjete savjetovali za ugodnu mirovinu?