Psihologija novca - kako se štedi i troše navike programiraju u vašem mozgu

Iako mnogi vjeruju da navike upravljanja novcem potječu od roditelja ili skrbnika, trenutna istraživanja dokazuju da se naše navike ne temelje samo na kondicioniranju i lekcijama upravljanja novcem koje smo naučili kao djeca. U istim obiteljima postoje štediša i štediša, djeca koja su odrasla u siromaštvu i dalje razvijaju veliko bogatstvo i nasljednici koji raspiruju obiteljsko bogatstvo.

Ako nije kako ste odgajani, što se oblikujte način na koji gledate novac? Stručnjaci otkrivaju da kemija mozga igra ogromnu ulogu u vašim financijskim navikama.

Aktivnost mozga

U studiji koju su proveli Rick, Cyder i Loewenstein objavljeni u časopisu Časopis za istraživanje potrošača, Mozak sudionika skenirao se dok su se pretvarali da donose odluke o kupnji. Istraživači su primijetili aktivnost u području mozga koja se naziva insula, a koja se stimulira kada osjetite nešto neugodno. Što je veća stimulacija u insoli, manja je vjerojatnost da ćete nastaviti raditi ono što radite. Kada je riječ o novcu, stimulacija izolacijom može zaustaviti vašu potrošnju.

S druge strane, čin štednje - bilo gotovine u banci ili značajnih ušteda na proizvodu ili usluzi - donosi štedeći zadovoljstvo. Pobjeda dobre ponude čini se da se svi osjećaju dobro, ali štediša osjećaju žurbu još više jer je to olakšanje od nelagode potrebe trošenja.

Meir Statman, ekonomistica ponašanja na Sveučilištu Santa Clara, koristi ovu analogiju: Ako izađete jesti u restoran koji za tanjur obično naplaćuje 70 dolara, a svoj obrok nabavite za samo 7 dolara, okus će vam biti bolji. Ali ako ste jeli u istom restoranu bez da znate cijenu, ne biste toliko uživali u svojoj hrani. Poznavanje ukupne uštede pruža ogromno zadovoljstvo.

Istraživači su zaključili da je vjerovatno da će se štedjeti spasiti ljudi koji imaju više aktivnosti izolacije u mozgu, a oni s manje sklonosti potrošnji. A budući da smo skloni iskrivljavanju ekstremnih stanja, potrošnja može doći u financijskim problemima kasnije u životu, a štediša mogu završiti s velikim žaljenjem. Ako prepoznate tko ste, može vam pomoći u postizanju zdravije ravnoteže.

Trošitelji

U ranom eksperimentu na djeci, koji se uobičajeno naziva eksperiment sa močvarnom ružom iz 60-ih, istraživači na Stanfordu predstavili su djeci vrtića pladanj dobrote koji su sadržavali marshmallow, perece i kolačiće. Istraživači su rekli djeci da odaberu jednu poslasticu i da ako je pojedu odmah, neće je dobiti više, ali ako bi čekali samo nekoliko minuta, dobit će je i drugu. Ako bi mogli odgoditi svoje zadovoljstvo, na trenutak bi udvostručili slatkiše. Promatrali su djecu dok nisu bili odrasli i saznali da su oni koji su mogli odgoditi svoje zadovoljstvo postigli mnogo više uspjeha u životu od onih koji su htjeli trenutno zadovoljstvo.

Ako ste trošilac, ne možete odgoditi prihvaćanje. S gotovinom pred sobom, baš kao i sljez, ne možete odoljeti nagonu da ga imate odmah, čak i ako biste imali više kasnije. Zato nemate mnogo ušteđevine u banci, ali to vam ne smeta. Rado ste kupovali i uživali u njima u trenutku. Dovoljno se dugo radi, tako da se samo držite navike. Ali ako ste shvatili da ciljate prema ekstremnim trošenjima, vjerojatno želite razbiti ili suzbiti svoju naviku.

Ovih sedam načina za smirivanje nagona pomoći će vam da smanjite potrošnju:

1. Nikad ne koristite kreditne kartice ili druge kreditne linije. Upotrebom gotovine prisiljavate se da razmislite koliko trošite.
2. Sami podižite gotovinu s vašeg bankovnog računa, tako da možete vidjeti padajući balans.
3. Platite dok idete. Nemojte pokrenuti karticu u baru i ne plaćajte sve unaprijed za romantični vikend. Platite za sve što dođe i bolje ćete shvatiti kako sav taj novac jednostavno "odmiče od vas".
4. Budite glasni o svojim štednim ciljevima. Ako kažete bliskim prijateljima i obitelji koliko namjeravate uštedjeti i do kojeg datuma, oni će vas smatrati odgovornim. Možete čak koristiti alate za postavljanje osobnih ciljeva poput stickK-a da biste stavili novac na crtu kako biste postigli svoje dugoročne financijske ciljeve.
5. Nagradite sebe kada ispunite svoje ciljeve štednje, ali samo trošeći odgovoran postotak onoga što ste uštedjeli. To može spriječiti štedljiv umor.
6. Zaustavite se i zapitajte se prije svake kupnje bez obzira jeste li istinski ili ne potreba artikl. Znajte razliku između potreba i želja.
7. Pogledajte budućnost, ma koliko neugodna bila. Postavite sebi pitanja poput toga koliko ćete novca trebati za penziju ili kako ćete platiti školovanje svog djeteta na fakultetu.

Štediša

U drugom poznatom eksperimentu, odrasli su imali pravo primati odmah 50 dolara ili čekati godinu dana i primiti 100 dolara. Većina sudionika iznenadila je istraživače uzimajući 50 dolara. Trenutačno zadovoljavanje izgledalo je vrijednije od udvostručenja zarade nakon kašnjenja. Štednji su rijetki oni koji žrtvuju mnogo zadovoljstva kako bi bili sigurni da će dobiti punih 100 USD kada budu dostupni.

Ponekad ćete proći bez stvari koje su vam stvarno potrebne, poput dobre medicinske skrbi preko police zdravstvenog osiguranja ili toplog kaputa, jer novac u banci zadovoljava više nego išta što biste ikada mogli kupiti. Rijetko nosite saldo na kreditnoj kartici, pa čak i na prosječnoj plaći zaprepašćujete druge ogromnim gnijezdovim jajetom koje ste izgradili tijekom godina, dok su vam uzeli samo jedan marshmallow i trenutnih 50 USD.

Iako mnogi ljudi uživaju u kupnji stvari, štediša se ne osjećaju tako. Umjesto toga, nije vam ugodno kupovati i osjećate pravu emocionalnu bol dok plaćate. Ali zbog čega vas škaklja i donosi zadovoljstvo kao štediša? Propuštate li neke životne jednostavne, jeftine radosti? Žrtvujete li previše i ugrožavate svoje zdravlje?

Istraživači objašnjavaju da dva osnovna motivatora pokreću štednju: bol i zadovoljstvo. A ako ne doživljavate dovoljno zadovoljstva, zaslužite da otpustite torbice i uživate trošiti samo malo.

1. Kad dođe vrijeme za nešto ugodno, poput odmora, distancirati se plaćanjem kreditnom karticom. Već ste postavili svoj proračun i imate novac da ga pokrijete, tako da sada možete skinuti misli s troškova i opustiti se.
2. Budite glasni o svojim troškovima potrošnje. Kada planirate izvršiti uzbudljivu kupnju, čak i ako zvuči kao dosadna potreba, recite svima koje znate i odredite datum kako biste zaključili ugovor.
3. Tretirajte svoje kupovine kao nagradu za nešto što ste dobro učinili, tako da će poprimiti veću vrijednost u vašem umu.
4. Razmislite o svojoj budućnosti: Da li stvarno želite požaliti zbog stvari koje niste učinili jer ne biste potrošili nešto novca na uživanje?

Završna riječ

U konačnici, mi smo ti koji su zaduženi za našu financijsku sadašnjost i budućnost. Čini mi se čudnim da nas pokreće aspekt našeg mozga koji čak ni potpuno ne razumijemo. Srećom, ovo bi znanje moglo biti ono što je potrebno za prevazilaženje naših loših navika - bilo da to znači pretjerano trošenje ili štedljivost - i živjeti svoj život maksimalno, odgovorno.

A ti? Jeste li potrošnja ili štediša? Ako bi vam dali nešto što volite i rekli da biste, ako biste objesili sat vremena, dvostruko, mogli biste to učiniti? Volio bih ovdje započeti raspravu i doći do dna ovoga!