Vrijedi li produžena garancija trošak? - Kada kupiti ili izbjegavati

Prošireno jamstvo je ugovor ili ugovor za popravak, zamjenu ili održavanje identificiranog vozila, stambenog ili drugog dobra zbog operativnog ili konstrukcijskog kvara zbog oštećenja materijala, izrade i, u nekim slučajevima, normalne habanja. Obično se prodaje kao dodatak proizvodu i pokriva određeno trajanje u zamjenu za uplaćenu premiju. Proširena jamstva ponekad nude dodatne opcije usluge ili fleksibilnije uvjete od originalnog jamstva proizvođača.

Iako se činilo kao vrsta osiguranja, Nacionalno udruženje povjerenika osiguranja odlučilo je 1995. godine da proširene garancije nisu osiguranje, već produženi ugovori o uslugama. Iako industriju produženih jamstava reguliraju razni odbori za državno osiguranje, mnogi u industriji očekuju da Ured za financijsku zaštitu potrošača (osnovan Dodd-Frankovom reformom Wall Street-a i Zakonom o zaštiti potrošača 2010.) zamijeni razne državne regulatore za dosljedniji pristup.

Stranke ugovora o produženom jamstvu

Prodaja i administracija produženog ugovora o jamstvu ili servisu zahtijeva kombinaciju zasebnih funkcija, premda pojedini subjekt može obavljati nekoliko u nekim slučajevima. Stranke uključuju:

Kupac / Vlasnik. Osoba ili pravni subjekt koji kupi produljeno jamstvo i ima pravo na njegove pogodnosti, u skladu s ugovornim uvjetima.
Ravnatelj / Obveznik. Subjekt koji u ugovoru preuzima rizik i financijski je odgovoran za troškove popravka, zamjene ili održavanja. Neki se ravnatelji osiguravaju (zadržavaju rizik), dok drugi kupuju osiguranje treće strane kako bi smanjili dio (ili čitavog) rizika.
Davatelj ugovora o uslugama. Subjekt koji zapravo isporučuje jamstvene usluge - tj. Popravak ili zamjenu oštećenog proizvoda - kupcu produženog jamstva. To može biti nepovezana treća strana, proizvođač, distributer ili prodavač proizvoda.
Administrator polaganja prava. Davatelj treće strane koji pruža dizajn programa, cijene, prepisivanje, naplatu i upravljanje ugovorima o uslugama. Osiguravajuća društva poput AmTrust Financial-a obično ispunjavaju ovu ulogu.
Web / Prodavač. Prodavač, trgovac na malo ili druga strana koja potrošaču prodaje ugovor o usluzi i obično je slobodna postaviti maloprodajnu cijenu prema onome što će potrošač platiti. Kao posljedica toga, prodavači obično zadržavaju najveći dio premije, iako nemaju financijsku ili pravnu obvezu prema kupcu produženog jamstva.

U stvari, produženo jamstvo produžava uslugu nakon isteka jamstva proizvođača. Na primjer, iMac koji sam kupio ima ograničeno jamstvo proizvođača od jedne godine. AppleCare Plan zaštite - Appleovo produženo jamstvo - produžava osnovnu jednogodišnju ograničenu garanciju tvrtke na dodatne dvije godine i dodaje telefonsku korisničku podršku tijekom jamstvenog razdoblja. U skladu s produženim jamstvom, Apple će popraviti ili zamijeniti oštećeni hardver dijelovima "ekvivalentne funkcionalnosti" ili vratiti prvobitnu cijenu ako kvar nije zbog "uobičajenog iscrpljivanja potrošnih dijelova, poput baterija" ili "oštećenja uslijed zloupotreba, nezgoda, modifikacije, neovlašteni popravak ili drugi uzroci koji su oštećenje materijala ili izrade. "

Pregled industrije produženog jamstva

Od vas se traži da dodate produženo jamstvo kupnji uobičajeno je ovih dana, bilo da kupujete potrošačku elektroniku, kućanske uređaje ili automobile. Čak i kuće i njihov namještaj, novi i rabljeni, mogu se zaštititi produženim jamstvom. Proizvođači i trgovci, prepoznajući ogroman potencijal dobiti u produženim jamstvima, agresivno nastavljaju svoju prodaju. Tečaj prodaje započinje plakatima na prodajnom mjestu na području prikaza proizvoda i nastavlja se putem odjave kada blagajna ponudi da u prodaju uključi prošireno pokriće..

Proširena jamstva vrlo su unosna za tvrtke koje ih nude, a procjena dobiti iznosi od 50% do 60% premije, navodi se u izvješću objavljenom na ResearchGate-u. Tjedan garancije, bilten za profesionalce za upravljanje garancijama, procijenio je da je Appleova produljena garancijska prodaja u 2015. donijela otprilike dvostruko više novca nego što je izdvojila za zahtjeve. A Motley Fool tvrdi da nacionalni maloprodajni lanac Best Buy donosi više od polovice svog profita od povećanih jamstava, više nego što zarađuju od prodaje elektronike i uređaja.

Prema udruzi Globalnog jamstva i ugovora o uslugama, produljene garancije za premije iznosile su gotovo 41 milijardu USD u 2015. godini i pokrivale su sljedeće:

Novi i rabljeni automobili. Predstavljajući 41% ukupnih premija na ugovore o uslugama, većina ugovora kupuje se od prodavača automobila u trenutku prodaje. Iako svaki od glavnih proizvođača automobila ima ograničeni program, najveći pružatelj automobilskih produženih jamstava je jamstvena grupa iz Chicaga, Illinois. Osiguravajuće tvrtke poput USAA također nude i opcije automobilskih produženih jamstava.
Mobiteli. Ugovori o uslugama mobilnih telefona čine gotovo četvrtinu ukupnih premija jamstva. Pored proizvođača mobitela kao što su Apple i Samsung, trgovci poput Best Buy-a i bežični nosači poput Verizon-a i AT&T-a nude i sveobuhvatnije planove sa pokrićem za krađu, gubitak i štetu. Iznenađujuće, gotovo svaki peti vlasnik mobilnih telefona baca ih u toalet, navodi Digital Trends. Davatelji treće strane poput SquareTradea, Protect Your Bubble i Mobile Rhino smatraju se nekim od boljih planova produženog jamstva od strane Gadget Reviewa, neovisnog pregledavača tehnoloških proizvoda i usluga.
Računala i potrošačka elektronika. Čineći 18% ukupnih premija, produljena jamstva za računala - posebno tablete i prijenosna računala - prodaju glavni trgovci, uključujući Walmart, Best Buy i Staples, kao i mrežni prodavači Dell, HP, Acer i Lenovo. Treći dobavljači posebno su aktivni u segmentu elektronike s planovima produženih jamstava.
Kućne garancije i uređaji. Najmanji segment industrije (8,5% premije) čine ugovori o uslugama koji pokrivaju sadržaj kuće, poput uređaja i sustava grijanja i hlađenja. American Home Shield dominira u segmentu kuća, dok trgovci poput Sears-a, Home Depota i Lowe-a računaju većinu jamstava za uređaje..

Vijeće industrije ugovora o uslugama, nacionalno trgovačko udruženje industrije produženih jamstava, tvrdi da zastupa proizvođače, osiguravatelje, prodavače, dobavljače i administratore ugovora o uslugama koji čine 80% svih ugovora o korištenju uređaja, kućanske elektronike, kućnih usluga i vozila prodanih u Sjedinjene Države.

Pitanja koja trebate postaviti pri kupnji produženog jamstva

Prema Federalnoj komisiji za trgovinu, faktori koje treba uzeti u obzir pri kupnji produženog jamstva uključuju sljedeće:

Da li proizvod vjerojatno treba popravke?

Na primjer, Mac desktop koji sam zamijenio bio je stariji od pet godina i još uvijek postaje jak - kupio sam novi radi njegove veće performanse, namjeravajući donirati stari iMac školi moje kćeri. Ako se moj novi iMac pokazao jednako izdržljivim kao stari, vjerojatnost da će mi biti potreban popravak ili zamjena tijekom trogodišnjeg produženog jamstvenog roka bila je malo vjerojatna. Osim toga, Izvješće o pouzdanosti računala svrstava Apple proizvode vrlo visoko: A-.

Koja su ograničenja pokrivenosti?

Većina jamstava ima ograničenja za zaštitu proizvođača u određenim događajima. Na primjer, iMac se prodaje s jednogodišnjom ograničenom garancijom koja pokriva "nedostatke u materijalima i izradi ako se normalno koristi." Prosipanje kave po tipkovnici ili ispadanje i razbijanje zaslona nije pokriveno jer je šteta bila slučajna.

Neke proširene garancije zahtijevaju pridržavanje posebnog održavanja koje osigurava proizvođač ili njegov predstavnik radi održavanja zaštite. U slučaju mog iMac-a, garancija ograničava uslugu na "predstavniku Applea ili Apple-ovu ovlaštenom davatelju usluga" kako bi garancija ostala u potpunosti na snazi. Važno je zapamtiti da su usmena obećanja ili objašnjenja jamstvene zaštite u pravilu neprovediva - stoga budite pismeni (i datirani) bilo kakva izgovorena obećanja o vašoj kupnji kako biste bili sigurni da imate zaštitu koje tražite.

Da li jamstvo osigurava dodatno pokriće?

U slučaju moje Apple iMac kupovine, ograničena garancija koja prati novo računalo proširila bi se na novog kupca ako bi se prodaja dogodila tijekom prve godine nakon moje kupnje. Međutim, drugi proizvođači mogu ograničiti jamstvo na izvornog kupca.

Nadalje, trogodišnje jamstvo produženog jamstva je pogrešno jer je zapravo originalno ograničeno jamstvo proizvođača plus dvogodišnje produljenje - obmana je namijenjena kupcu jamstva kako misli da je pokriće veće nego što je.

Konačno, prema Consumer Reports, proizvodi se rijetko nalaze u roku servisnog plana. Prema CreditCards.com, četiri glavne kompanije s karticama - Visa, MasterCard, Discover i American Express - mogu udvostručiti jamstvo proizvođača do 12 mjeseci besplatno, ali trebate očekivati veća izuzeća, kao i potrebnu dokumentaciju za pokrivanje.

Kako se rješavaju zahtjevi?

Jamstva uglavnom uključuju detaljne upute o izvještavanju i obradi jamstvenih zahtjeva. Na primjer, neke tvrtke mogu zahtijevati opsežnu dokumentaciju za obradu zahtjeva, uključujući originalne dokumente o kupnji i evidenciju o uslugama.

Neki proizvođači mogu ograničiti svoju odgovornost na određene vrste popravaka, zamjene obnovljenim ekvivalentnim proizvodom ili nadoknadu prilagođenu za amortizaciju. Naknade za rad i troškovi slanja mogu koštati dodatno. Konačno, postupak može trajati tjednima prije nego što dođete do nadoknade ili popravljate svoj proizvod.

Tko je odgovoran za ugovor?

Mnogi se proizvođači i trgovci za rješavanje zahtjeva oslanjaju na treće tvrtke za preradu. Ugled proizvođača je važan i pokazatelj mogućih poteškoća prilikom kojih biste mogli naići na zamjenu ili ispravljanje neispravnog proizvoda.

Postoji li bolja opcija?

Opcije uključuju kupnju jamstva od neafilirane treće strane ili potpuno produljeno jamstvo. Prema Consumer Reports, više od polovice kupaca produljenih jamstava za automobile ne koristi jamstvo prije isteka roka, a oni koji potroše više na samo pokriće nego što uštede na troškovima popravka. Proširena jamstva vrijede za povrat maksimalnog profita sponzorima. Prema tome, William Duckworth, profesor poslovne inteligencije i analitike na Sveučilištu Creighton, tvrdi da ako garancija košta „ispod 10% do 15% kupoprodajne cijene [vašeg proizvoda], vjerojatno ćete dobiti prilično dobru ponudu“.

Proširene garancije koje biste trebali izbjegavati

Grupe zagovornika potrošača gotovo su jednoglasne u oprezu oko kupovine ugovora o produženom jamstvu za sljedeće proizvode:

Novi i rabljeni automobili. Prema Consumer Reports, automobilski produženi jamstveni programi imaju tisuće pritužbi na Better Business Bureau. Michelle Corey, voditeljica poslovnog ureda u St. Louisu, kaže da pritužbe na povećana jamstva na području St. Louisa "nisu samo zapanjujuće." Zagovornici potrošača posebno su kritični prema autorskim programima produženih jamstava treće strane, jer mogu ograničiti tko može izvoditi popravke, često zahtijevaju dugotrajno odobrenje prije nego što se popravci izvrše i zahtijevaju od vlasnika da plati troškove popravka prije nego što im se nadoknade troškovi popravka. Ron Montoya, stariji urednik savjeta za potrošače u Edmundsu, upozorava: "Mnoge ove treće strane (kompanije koje se bave auto-jamstvima) lete po noći koje rade trbuhom za nekoliko godina, a koštaju potrošače stotine dolara više popravke džepova i ostavljajući ih bez pokrića. "
Mobiteli. Glenn Derene, urednik elektronike za Consumer Reports, tvrdi da se osiguranje izvan troškova ili jamstva rijetko isplaćuju zbog mjesečnih premija osiguranja od 10 dolara ili više i odbitnih 100 dolara. "Preskočite i proširena jamstva. Imaju slično visoke prethodne troškove i odbitke za usluge. "
Računala i potrošačka elektronika. U pravilu, prema Consumer Reports, produljena jamstva su slabe kupnje, posebno za računala. Dopuštaju neke iznimke ako je s jamstvom uključena tehnička podrška ili ako je pokrivena krađa i slučajna šteta.
Kućne garancije i uređaji. Kućna jamstva na vrhu su popisa žalbi potrošača dobivenih od Angie's Lista, prvenstveno zbog razlika između onoga što kupci očekuju i onoga što uslužni planovi zapravo pružaju. Postoje izuzeća - nedostatak održavanja, nepravilna instalacija, pretjerano trošenje - kao i ograničenja. Na primjer, popravci ili zamjena kotla od 12 000 USD mogu biti ograničeni na 1600 USD.

Završna riječ

Glavna prednost produženog jamstva je kupčev mir. Kako se povećava cijena proizvoda, povećava se i briga kupca o njegovoj pouzdanosti. Prema studiji Pranava Jindala sa Sveučilišta za poslovanje u državi Penn, „Potrošači vide plaćanje popravaka kao gubitak. Potrošači osjećaju da boli tri do četiri puta gore nego što plaćaju cijenu samog proizvoda. To oštećuje potrošače na kupnji produženih jamstava. "

Profesor Jindal je također prepoznao kako potrošači:

Pretjerivanje stopa neuspjeha proizvoda
Nemojte razumjeti pravila za popravke ili zamjenu proizvođača
Podcijenite cijenu jamstvenog plana u odnosu na korist koju mogu dobiti od jamstva

U isto vrijeme, Kevin Rupkey iz Bankarske jamstvene skupine tvrdi da su planovi produljenog jamstva vrijedni jer "ne samo da štite od visokih troškova popravaka, već također pružaju potrošaču rješenje s jednim izvorom do kvara proizvoda." U mom slučaju, nakon što sam potrošio više od 2.300 dolara za novi iMac, kupnja dodatne zaštite za 169 ili 85 dolara svaki u dvije i tri godine činila mi se razumnom i učinilo mi se ugodnijom. U isto vrijeme, ne kupujem produljeno jamstvo na svom mobitelu.

Kupujete li produljena jamstva za kupljene proizvode?