Što je putno osiguranje i trebam li ga kupiti?

Čak i ako ste imali sreće da nikada na putu nisu imali većih problema, milijuni vaših suvozača imaju.

Iako postoje načini kako putovanje održati cjenovnim, ono neočekivano može brzo srušiti proračun. Putničke nevolje imaju bezbroj oblika. Neke su puke neugodnosti. Neki su skupi, ali ne mijenjaju živote. A neke su istinske hitne situacije koje prijete tragedijom. Putno osiguranje može olakšati anksioznost zbog prekida putovanja pružanjem mreže financijske sigurnosti.

Što je putno osiguranje?

Putno osiguranje ne može spriječiti probleme s putovanjima, ali može riješiti financijske učinke mnogih uobičajenih problema. Politike se prodaju za pojedinačna putovanja ili definirane vremenske okvire, obično jednu godinu, s mogućnošću obnove na neodređeno.

Kao i drugi oblici osiguranja, putne politike pokrivaju određene događaje do unaprijed utvrđenih ograničenja pokrića. Ograničenja pokrića određuju premije osiguranja, koje se uplaćuju u trenutku kada je polica kupljena ili na datume obnavljanja dugoročnih polica. Pokriveni rizici i isključenja značajno se razlikuju ovisno o vrsti police, povlaštenicima osiguravatelja i preferencijama putovanja, ali obično uključuju:

• Prekidi putovanja zbog neisključenih događaja
• Otkazivanje (cijelo putovanje ili njegove komponente)
• Izgubljena ili odgođena prtljaga
• Kvarovi prijevoznika ili pružatelja usluga
• Hitne evakuacije (zbog fizičkih opasnosti i medicinskih slučajeva)
• Krađa i drugi zločini (kako biste naučili kako smanjiti rizik od krađe tijekom putovanja, pogledajte uobičajene vrste krađa u inozemstvu)
• Liječenje
• Slučajna smrt (uključujući prijevoz ostataka)
• Slučajno razdvajanje (naknada za razdvajanje uzrokovano ne-isključenim incidentima)

Neki od tih događaja su češći od drugih. U nastavku ćemo objasniti više o svakom prijavljenom događaju i vrsti izvještavanja.

Putno osiguranje: najčešća vrsta putnog osiguranja

Putno osiguranje je najcjelovitiji oblik putnog osiguranja. Ne iznenađuje, ujedno je i najskuplje.

Pojedinačna prema godišnjim pravilima osiguranja putovanja

Pravila osiguranja jedinstvenog putovanja
Polisa osiguranja jednog putovanja pokrivaju diskretna putovanja ili dijelove putovanja. Moguće je pokriti cijelo vrijeme jednog odmora ili poslovnog putovanja, od trenutka kad napustite kuću do trenutka kad se vratite.

Iako se premije značajno razlikuju prema granicama pokrića, osiguratelju, dobi putnika i drugim čimbenicima, premije osiguranja putovanja za jedno putovanje obično padaju između 5% i 10% ukupnog troška pokrivenog dijela godišnjeg odmora. Ako vaša politika pokriva jednosedmično krstarenje koje košta 3000 USD, ali ne i 500 USD za povratno putovanje koji vas stigne do luke, vaša politika koštala bi od 150 do 300 USD. Uz uključenu avionsku kartu, vjerojatno biste platili dodatnih 25 do 50 USD.

Godišnja pravila osiguranja putovanja
Godišnje police osiguranja putovanja prikladne su za česte putnike. Obično su dobri za jednu godinu s mogućnošću obnove na neodređeno vrijeme. Premije variraju manje od planova za jedno putovanje, iako demografski čimbenici još uvijek igraju ulogu. Većina osiguravatelja nudi godišnje planove za samo putnike i parove, s uključenom maloljetnom djecom bez dodatnih troškova.

Godišnje cijene putnog osiguranja obično su ravne - plaćate istu premiju bez obzira koliko putujete. Međutim, neki osiguratelji nameću minimum za putovanje, učinkovito isključujući rijetke putnike.

Zaključak: Ova su pravila često izuzetno isplativa za ljude koji žive mjesecima izvan kuće, uključujući zaposlenike stranih službi i studente koji studiraju u inozemstvu. Planovi za gole kosti počinju oko 100 USD po osobi godišnje. Velikodušnija pravila mogu koštati više od 400 USD po osobi godišnje.

Razlika između jedinstvenih i godišnjih pravila osiguranja putovanja
Osim očiglednih razlika u vremenskim okvirima, pravila o jednom putovanju i godišnjem putovanju obično se razlikuju u jednom ključnom pogledu: Politike pojedinačnih putovanja obilno pokrivaju prekid i otkazivanje putovanja, dok godišnje politike imaju ograničen ili nepostojeći prekid putovanja i otkazivanje otkaza.

To je važno jer su prekidi i otkazivanja putovanja jedan od najčešće pozvanih i financijski najpovoljnijih događaja. Mnogi osiguratelji nude dodatne police prekida putovanja i otkaza za godišnje osiguranike za dodatnu godišnju ili naknadu po putu.

Drugi dodaju ove pokrivene događaje vrhunskim (i potencijalno skupim) godišnjim politikama. Prije nego što odaberete godišnju politiku, utvrdite je li moguće dodati prekid putovanja i pokriće otkaza, a ako jest, koliko će to koštati.

Uobičajena uključenja u osiguranje osiguranja putovanja

Imajte na umu upozorenje o prekidu putovanja i otkazivanju putovanja, jednokratno putovanje i godišnje osiguranje osiguranja obično uključuju sljedeće uobičajene pokrivene događaje. Ne uključuju ih sva pravila, a neka uključuju i događaje koji nisu ovdje navedeni. Tijekom kupovine pažljivo pregledajte uključenosti svakog plana.

1. Otkazivanje putovanja
Naknada za otkazivanje putovanja obično nadoknađuje unaprijed plaćene i na drugi način nepovratne putne troškove, poput avionske karte, hotelskih soba i automobila za iznajmljivanje, do unaprijed utvrđenog ograničenja pokrivenosti. Ograničenja pokrivanja mogu se uvelike razlikovati - od samo 1.000 do 1.500 USD na pravilima o golim kostima i do 5.000 ili više dolara na izdašnijim policama. Okolnosti pod kojima će biti ispunjen zahtjev za otkazivanje putovanja podložni su promjenama od strane osiguravatelja. Međutim, obično uključuju:

• Mogućnosti poput rođenja djeteta u vašoj užoj obitelji
• Određene obaveze u vezi s poslom koje su u sukobu s planiranim odmorom
• Štrajk ili prirodna katastrofa koja utječe na sposobnost vašeg putničkog prijevoznika
• Neobično dugo kašnjenje putovanja što uklanja dio produktivnog vremena putovanja
• Smrt ili teške ozljede i bolest (vaš, član obitelji ili putnik)
• Nesretni otkaz od strane vašeg poslodavca nakon minimalnog trajanja usluge
• Nepristupačna odredišta
• Određeni zločini počinjeni protiv vas neposredno prije vašeg putovanja (na primjer, zlostavljački napad ili otmica)
• Teška prometna nesreća malo prije vašeg putovanja
• Nevoljna vojna služba
• Dužnost žirija ili sudski sudski poziv.

2. Prekid putovanja
Pokrivenost prekida putovanja odnosi se na kratka putovanja dok su u tijeku. Dopuštene okolnosti variraju, ali su usporedive s onim koje vrijede za otkazivanje putovanja. U većini slučajeva, podnošenje zahtjeva za prekid putovanja ne sprječava vas da ponovo pokrenete putovanje nakon što prođe prepreka. Ograničenja pokrivanja uporediva su s pravilima otkazivanja putovanja.

3. Promijenite pokriće naknada
Neki osiguratelji osiguravaju odvojene nadoknade za osiguranike koji trebaju promijeniti svoje letove zbog primjenjivih prekida putovanja ili okolnosti otkaza. Ograničenja pokrića za naknadu za promjene obično nisu tako izdašna kao što su ograničenja otkazivanja ili prekida, jer uključeni iznosi dolara nisu tako veliki.

4. Odgoda putovanja
Pokrivanje kašnjenja putovanja usko je prilagođeno za nadoknadu troškova (na primjer, hotelska soba u zračnoj luci) nastalih kao rezultat dugog kašnjenja putovanja - obično šest sati ili duže. U nekim slučajevima pokriće kašnjenja putovanja obuhvaća i unaprijed plaćene troškove putovanja, kao što su nepovratne hotelske sobe ili automobili za iznajmljivanje. Granice pokrića obično su niže - 2000 dolara ili manje je dobro mjerilo. Svemir obuhvaćenih okolnosti je također uži, uključujući:

• Prirodne katastrofe
• Nevrijeme
• Zločini počinjeni protiv vas ili člana vaše putničke stranke
• Izgubljeni putni dokumenti ili identifikacijski dokumenti
• Građanski nemiri
• Nenajavljeni štrajkovi zbog kojih vaš prijevoznik ne može raditi

5. Propuštena veza
Ovo je još uži oblik pokrića koji nadoknađuje troškove koji su nastali zbog propuštene putne veze ili izleta, poput leta ili krstarenja. Pokriveni troškovi uključuju prepravke letova, naknade za otpremu prtljage i slično. Dopuštene okolnosti uključuju otkazane ili dugo odgođene letove, loše vremenske prilike u nekom trenutku vaše rute i jak promet uzrokovan nesrećom ili drugom neizbježnom opasnošću. Ograničenja pokrivanja uporediva su s pokrićem kašnjenja putovanja.

6. Česta pokrivenost putnika
Ova butična pokrivenost nudi povrat troškova za ponovnu pohranu pređenih milja koje su nametnuli od prijevoznika - naknade koje naplaćuje zrakoplovna kompanija ili administrator programa za vjernost kako bi ponovo učitao čestite kilometre natrag na svoj račun nakon što otkažete let kupljen kilometrima ili kombinacijom milja i gotovine. Naknade su obično skromne, ali su korisne ako prekid putovanja ili pokriće otkaza vašeg osiguranja ne uključuje česte nadoknade putnika. Pokrivene okolnosti obično su usporedive s okolnostima otkazivanja putovanja i prekida putovanja.

7. Gubitak i šteta prtljage
Ovo pokriće pokreće ako se bilo koja prtljaga izgubi, ošteti ili ukrade u bilo kojem trenutku tijekom vašeg putovanja. Uobičajene situacije za prijavu uključuju prtljagu koju je zrakoplovna tvrtka pogrešno usmjerila, prtljagu ukradenu iz vozila ili hotelske sobe i prtljagu koju ste ostavili vi ili pratilac na području na koje se razumno ne možete vratiti. Da bi se pokrivanje štete moglo primijeniti, štetu je potrebno procijeniti u procjeni. Ograničenja pokrivanja mogu biti poprilično izdašna - često 2.000 ili više dolara.

8. Odgoda prtljage
Ako zajednički prijevoznik ili turoperator iz bilo kojeg razloga kasni s prtljagom, možete podnijeti zahtjev za odgodu prtljage koji vam nadoknađuje kupnju ili privremenu nabavu osnovnih stvari, poput toaletnih potrepština, punjača za telefon i osnovne odjeće - u osnovi bilo čega vjerovatno će vam trebati prije nego što se nađu vaše torbe. Ne možete tražiti povrat nebitnih predmeta kao što su velika elektronika ili nakit. Ovo pokriće pruža "razumnu nadoknadu za osnovne stvari" ako vašu prtljagu odloži "uobičajeni prijevoznik, hotel ili turoperator" više od 24 sata. Ograničenja pokrivanja obično su skromnija od onih za izgubljenu ili oštećenu prtljagu.

9. Pokrivanje putnih nezgoda
Ovo je ključni, manje uobičajeni oblik pokrića koji osigurava plaćanje u gotovini (a ne nadoknadu troškova) u slučaju ozbiljnih, trajnih ozljeda osiguranika. Pokrivene okolnosti obično uključuju smrt, gubitak vida i gubitak udova. Ako imate invalidsko osiguranje, provjerite kod osiguravatelja da vas pokriće putne nezgode neće spriječiti u podnošenju zahtjeva za invaliditet. Plaćanje putnih nesreća može biti prilično veliko u apsolutnim iznosima - često 50 000 ili više dolara - ali može biti i manje velikodušno od plaćanja koja se izdaju u okviru polica invalidskog osiguranja.

10. Hitna medicinska naknada
Ovo je shema nadoknade koja pokriva medicinske (i obično stomatološke) postupke koji nastaju uslijed ozljeda ili bolesti povezanih s putovanjem. Poput pokrivenosti putnim nesrećama, može biti poprilično velikodušan - ograničenja od 25 000 do 50 000 dolara nisu neuobičajena. Pokrivenost hitne medicinske nadoknade presudna je u zemljama u kojima je medicinska njega skupa za one koji nemaju odgovarajuće zdravstveno osiguranje, uključujući Sjedinjene Države.

11. Hitni medicinski prijevoz
Ovaj raspored naknada kompenzira putnike i njihove obitelji za medicinski prijevoz (poput zračnih vozila hitne pomoći) u vezi s ozbiljnim ili smrtnim ozljedama i bolestima na putovanju. U nekim slučajevima pokrivenost se proteže i na prijevoz i repatrijaciju pokrivenih ostataka putnika. Ograničenja pokrivanja često su prilično visoka - sjeverno od 100 000 američkih dolara nije neuobičajeno - zbog pretjerano visokih troškova medicinskog prijevoza u udaljenim područjima.

12. Pokrivanje poslovne opreme
Poslovnim putnicima ovo pokriće omogućava nadoknadu troškova nastalih radi zamjene ukradene, izgubljene ili oštećene poslovne opreme s identičnim ili manje skupim modelima. Ograničenja pokrivanja variraju ovisno o pravilima, ali obično nisu pretjerano velikodušna - od 1.000 do 2.000 dolara uobičajeno je. Ako putujete s vrlo skupom opremom, poput audiovizualne opreme visoke klase proizvodnje, vjerojatno je najbolje osigurati je zasebno. Da biste se kvalificirali za naknadu štete, štetu je moguće izmjeriti.

13. Pokrivanje iznajmljivanja poslovne opreme
Ovo pokriće odnosi se posebno na opremu koja je iznajmljena za zamjenu izgubljene, oštećene, ukradene i ponekad zakašnjele poslovne opreme. Podnošenje zahtjeva za iznajmljivanje poslovne opreme ne isključuje zahtjev za poslovnom opremom, pod uvjetom da se originalna oprema nikada ne obnovi ili ne povrati uz količinsko mjerljive štete..

Kao i sve police osiguranja, putne polica osiguranja pristupaju zahtjevima skeptično. Neki imaju i iznenađujuća izuzeća - na primjer, neke osiguravajuće institucije ne osiguravaju otkazivanje putovanja ili pokriće prekida putovanja u slučaju bankrota zrakoplovne tvrtke. Prije kupnje pravila, pročistite njezin fini tisak da biste otkrili iznimke i isključenja - ne želite otkriti kada je kasno da ispravite pogrešku.

Druge vrste putnog osiguranja

Putno osiguranje daleko je najčešća vrsta putnog osiguranja. Više od 90% svih polica osiguranja osiguranja su putovanja. Međutim, postoje i druge vrste politika.

Iako su specijaliziranije i manje sveobuhvatne od polica osiguranja osiguranja, mogu pružiti izdašnije pokriće za određene događaje. Korisni su i za putnike preokupirane specifičnim opasnostima. Na primjer, police osiguranja zdravstvenog putovanja popularne su među starijim putnicima, dok su politike evakuacije kritične za one koji kreću u udaljene ili opasne krajeve.

medicinski

Politike zdravstvenog putničkog osiguranja ponekad se nazivaju putno zdravstveno osiguranje ili međunarodno zdravstveno osiguranje. Osmišljeni su da omoguće nadoknadu ili novčane isplate za troškove liječenja i prijevoza nastale izvan matične zemlje osiguranika, iako mogu osigurati pokriće za domaće putnike bez privatnog ili državnog zdravstvenog osiguranja koje sponzorira država.

Očekivani trošak
Poput putnog osiguranja, zdravstveno putno osiguranje može se kupiti na putovanju ili godišnje. Premija polisa putnog osiguranja razlikuje se ovisno o osiguravatelju, dobi putnika, dužini putovanja i drugim čimbenicima. Međutim, premije rijetko prelaze 20 USD dnevno. Godišnje premije su razumnije, obično počinju od 75 do 100 dolara po putniku godišnje.

pokrivenost
Većina polica zdravstvenog putnog osiguranja kombinira "pokriće putnih nesreća", "naknadu hitne medicinske pomoći" i "prijevoz hitne medicinske pomoći" gore opisanu pokrivenost. Neke strože politike uključuju samo „nadoknadu hitne medicinske pomoći“. Pokriveni medicinski troškovi moraju biti neočekivani - na primjer, nisu vezani za medicinski postupak koji je zakazan. Neka velikodušna pravila uključuju dodatna uključivanja, poput otkazivanja putovanja i pokrića prekida.

Idealne uporabe
Politike zdravstvenog putnog osiguranja imaju smisla za:

• Državljani SAD-a ili stalni stanovnici na međunarodnim slobodnim putovanjima
• Državljani SAD-a ili stalni boravci na međunarodnim poslovnim putovanjima bez međunarodne medicinske pokrivenosti koju osigurava poslodavac
• Državljani SAD ili stalno nastanjeni u inozemstvu duže vrijeme - primjerice, iseljenici i studenti koji studiraju na stranim sveučilištima
• Strani radnici i drugi koji žive u udaljenim, potencijalno opasnim regijama
• Izvan SAD-a. građani koji putuju u Sjedinjene Države iz inostranstva

evakuacija

Politike evakuacije osiguravaju povrat novca ili gotovinsko plaćanje za hitne i hitne evakuacije i putovanja repatrijacijom iz bilo kojeg mjesta na svijetu. U većini slučajeva osiguratelji sami koordiniraju evakuaciju i repatrijaciju u dogovoru s lokalnim pružateljima usluga. Oni izravno plaćaju te davatelje usluga. Pokriveni putnici snose malo nikakvih prethodnih troškova za svoj džep koji bi kasnije zahtijevali nadoknadu. Možete potražiti i program članstva u medicinskom prijevozu kako biste osigurali da vas dovedu do kućne bolnice kako biste dobili najbolju i najudobniju njegu.

Očekivani trošak
Troškovi polisa za evakuaciju dodir su skuplji od polica zdravstvenog osiguranja. Očekujte da platite najmanje 10 do 15 USD po putniku, dnevno za pravila jednog putovanja. Godišnje police kreću se od 100 USD po putniku godišnje, iako su znatno jeftinije u paketu s dodatnim policama putnog osiguranja ili prilagođene tako da isključe određene uobičajene okolnosti (poput medicinske evakuacije).

pokrivenost
Politike evakuacije kombiniraju gore opisanu pokrivenost za "hitni medicinski prijevoz" sa obuhvatom za evakuacije povezane s građanskim nemirima, prirodnim katastrofama i snažnim transportnim zagađenjima. Oni također mogu uključivati ​​susjedne usluge, poput obavijesti članova obitelji o smrti ili hospitalizacije i jezičnog prijevoda za pokrivene putnike i članove obitelji. Međutim, svako je pravilo drugačije, stoga je važno pročitati sitne otiske prije nego što pretpostavite da je određeni događaj obuhvaćen.

Idealne uporabe
Politike evakuacije imaju smisla za:

• Putnici na brodovima za krstarenje, koji obično nemaju adekvatnu zaštitu na brodu za ozbiljna medicinska pitanja
• Slobodno vrijeme ili poslovni putnici uputili su se u udaljena područja bez modernih ili lako dostupnih medicinskih ustanova
• Strani radnici za pomoć u pretpostavkama bez odgovarajuće medicinske ustanove
• Bilo koji međunarodni putnik zabrinut zbog smrti u inozemstvu

Nesreća

Osiguranje putnih nesreća (zbunjujuće) ponekad (zbunjujuće) osigurava novčana plaćanja za ozbiljne ozljede, bolesti i smrt. Dizajniran je tako da olakša financijski teret skupih nesreća ili prerane smrti.

Očekivani trošak
Budući da su putne nesreće relativno neuobičajene, osiguranje od putnih nesreća obično je prilično pristupačno. Planovi za jedno putovanje mogu koštati samo 30 ili 40 USD po osobi, po putovanju. Godišnji planovi obično počinju od 75 do 100 USD po putniku, godišnje i odrastaju odatle. Premije ovise o dobi pokrivenog putnika, destinacijama, željenim uključenjima, ograničenjima pokrića i drugim čimbenicima.

pokrivenost
Osiguranje putnih nesreća gotovo uvijek osigurava gotovinsko plaćanje za slučajnu smrt i uklanjanje (AD&D), bilo vama, bilo vama određenim korisnicima. To također može uključivati ​​izravne isplate ili nadoknadu za medicinsku evakuaciju, izravne isplate ili nadoknadu za određene vrste hitnog medicinskog tretmana, isplate korisnika za putnike poginule u avionskim nesrećama (koji ne mogu biti obuhvaćeni tradicionalnim politikama AD&D) i dopunska dugoročna plaćanja za članovi obitelji.

Idealne uporabe
Politike osiguranja putnih nezgoda imaju smisla za:

• Putnici kojima nedostaju postojeće polise životnog osiguranja
• Putnici čije postojeće police životnog osiguranja osiguravaju neadekvatnu (ili nepostojeću) pokrivenost u inozemstvu ili za određene opasnosti za koje očekuju da se susreću dok putuju
• Putnici koji žele nadoknaditi troškove povezane s vraćanjem posmrtnih ostataka, koji mogu biti značajni
• Putnici zabrinuti zbog svoje sposobnosti za rad nakon teške nesreće
• Putnici koji žele duševni mir za sebe ili obitelj

Dopunske politike

Dopunske police putnog osiguranja čine široko i loše definirano područje svijeta putnog osiguranja. Prema definiciji, manje su sveobuhvatni i izdašni od polica osiguranja osiguranja.

Neke dodatne politike pokrivaju širok spektar opasnosti i situacija, uključujući mnoge koje se nalaze u sveobuhvatnim policama putnog osiguranja. Drugi su izuzetno specifični i pokrivaju diskretne slučajeve poput evakuacije zbog građanskih nemira ili ozljeda vezanih uz ekstremne sportove. Mnoge tvrtke, poput iNext-a, dopuštaju putnicima da izrade dopunske politike na osnovi a la carte izbora, odabira i odabira željenih pokrića i ograničenja pokrivenosti.

Kako odabrati ispravnu politiku

Čak i ako ste u prošlosti kupovali druge vrste osiguranja, nije jednostavno odabrati pravu vrstu putnog osiguranja, a zatim odabrati osiguratelja koji najbolje odgovara vašim potrebama i proračunu. Imajte to na umu dok procjenjujete i suzite svoje mogućnosti:

1. Tko preuzima i izdaje politiku. Mnogi turistički operateri i turističke linije za krstarenje modificiraju police osiguranja putovanja izravno svojim kupcima. Budite oprezni u tim pravilima, osim ako niste potpuno uvjereni u solventnost svog operatera. Ako se operater naduti prije vašeg putovanja, vjerovatno neće uvažiti vaš zahtjev, ostavljajući vam stotine ili tisuće dolara u naletu. Umjesto toga, pogledajte politike potpomognute uglednim tvrtkama za osiguranje putničkih osiguranja poput Allianz Travel Insurance ili Travel Guard. Statistički su vjerovatno da će trajati daleko više.
2. Gdje živiš. Manji putnički osiguratelji ne smiju biti licencirani u svih 50 država. Ovisno o vašem kućnom poštanskom broju, odabiri pravila mogu biti ograničeni. Prije kupnje polica provjerite je li dostupna tamo gdje živite.
3. Koliko često putujete. Ako često putujete, razmislite o godišnjoj politici putnog osiguranja. Unatoč višim troškovima plaćanja, vjerojatno ćete plaćati manje dnevno nego za jedno putovanje. A budući da putujete češće, statistički je vjerovatno da ćete podnijeti zahtjev u svakom slučaju. S druge strane, ako putujete rijetko ili obično putujete kratkim, jeftinim putovanjima (poput rustikalnih odmora na otvorenom), ima više smisla kupiti pravila jednog izleta za one rijetke smetnje.
4. Koliko trošite na putovanja. Slično tome, ukupna cijena vaših putovanja presudna je činjenica. Ako ste zdrav, štedljiv putnik koji riskira malo, možda ćete biti opravdani u tome što rizikujete i potpuno odustanete od putničkog osiguranja. Alternativno, ako ste zabrinuti zbog gubitka tisuća dolara tijekom životnog putovanja (možda na nekom od ovih nevjerojatnih odredišta za medeni mjesec), polica osiguranja putovanja u iznosu od 500 USD mogla bi učiniti čuda za vaš duševni mir (i džeparac).
5. Gdje putujete. Putnički stručnjaci preporučuju kupnju medicinske i evakuacijske pokrivenosti na inozemnim putovanjima. Čak i ako imate odgovarajuće zdravstveno osiguranje, morat ćete platiti značajne svote iz vlastitog džepa za hitno medicinsko liječenje u inozemstvu, posebno u zemljama sa lošim ili skupim zdravstvenim sustavima. Ako vaš poslodavac nije dovoljno dobar da preuzme karticu, morat ćete platiti iz svog džepa za hitnu evakuaciju i prijevoz pod bilo kojim okolnostima. Ti troškovi mogu biti propadajući. Osim toga, ako se nezamislivo dogodi dok ste u nekoj drugoj zemlji, želite li oplemeniti svoje ranjene s monumentalnim zadatkom da smisle kako vratiti svoje ostatke.?
6. Što planirate donijeti na svom putovanju. Ako planirate više straha u inozemstvu, vjerojatno ćete sa sobom donijeti puno stvari. To je dvostruko istina ako hoćete život u inozemstvu, bilo na sveučilišnom kampusu, bilo u susjedstvu prilagođenom emigraciji. Osiguranje prtljage, kupljeno kao samostalni dodatak ili kao dio sveobuhvatne politike osiguranja putovanja, ima smisla za putnike koji donose skupu elektroniku, nakit i druge skupe stvari koje mogu zamijeniti. Zbog ograničenja pokrivenosti, vaš plan prtljage vjerojatno neće pokriti sve što donesete u inozemstvu. Međutim, to mogla popunite razlike između osiguranja odbitka osiguranja vašeg stanara ili vlasnika kuća i osnovne vrijednosti izgubljene ili oštećene robe. Prethodno provjerite policu osiguranja imovine kako biste potvrdili da je ta strategija primjenjiva.
7. Kada obavljate velike kupovine na putovanjima. Svaka je tvrtka drugačija, ali police osiguranja putnog osiguranja kupljene istovremeno ili gotovo istodobno s rezervacijama putovanja obično su izdašnije od polica osiguranja putnog osiguranja kupljenih u zadnjem trenutku. Mnogi osiguratelji nameću pravilo od sedam dana: Ako kupite više od sedam dana nakon rezervacije, iz pravila će se isključiti ključne stavke pokrića, poput bankrota prijevoznika i medicinskog liječenja za postojeće uvjete.
8. Kakva je vaša profesionalna i osobna situacija. Prije nego što donesete bilo kakve odluke o putničkom osiguranju, procijenite svoju osobnu i profesionalnu situaciju kod kuće. Jeste li zabrinuti zbog gubitka posla koji ste imali neko vrijeme? Imate li vi ili suputnik prethodno postojeće zdravstveno stanje koje prijeti da se razbune u inozemstvu? Imate li bolesnog člana obitelji čija bi vas smrt mogla natjerati da se vratite kući ranije?
9. Koje rizike očekujete u susretu. Neka su putovanja rizičnija od drugih. Prije kupnje police osiguranja putničkog osiguranja dobro razmislite o rizicima s kojima ćete se vjerojatno susresti na odredištu i na putu. Ako putujete u zabačenu, nerazvijenu regiju ili provodite vrijeme na krstarenju, trebat će vam medicinska evakuacija. Ako ste zabrinuti zbog pogrešnog rukovanja torbama, pobrinite se da vaša pravila osiguravaju pokriće izgubljene, ukradene, oštećene ili zakašnjele prtljage. Ako vas putni plan odvede do mjesta poznatih po političkoj nestabilnosti, zatražit ćete otkazivanje putovanja i pokrivanje prekida koji posebno uključuju odredbe za građanske nemire. Pažljivo pratite biltene o putovanju američkog State Departmenta uoči vašeg putovanja, jer standardne police osiguranja putnog osiguranja često ograničavaju pokrivenost u zemljama sa popisom savjetodavnih putovanja. (Još uvijek možete dobiti pokriće u takvim zemljama, ali vjerojatno ćete morati platiti više ili kupiti zasebnu dodatnu politiku.)

Završna riječ

Često se kaže da novac ne može kupiti sreću. Po mom iskustvu to je istina. Naravno, to ne znači da bih bio sretniji bez dolar na moje ime - samo što se stanje na mom bankovnom računu i moje osobno blagostanje ne kreću u korak.

Možda novac ne može kupiti sreću, ali apsolutno limenka kupi duševni mir. Samo pitajte sve koji dobrovoljno plaćaju sustav osiguranja u kući.

Putno osiguranje ne može spriječiti katastrofu. To neće spriječiti da neočekivane situacije i zadrže okolnosti da potkopaju vaše najbolje postavljene planove. Ali može pružiti financijsku naknadu kad se dogodi ono najgore (i jednostavno neugodno). To vam zauzvrat ostavlja slobodu da se manje fokusirate na ono što može poći po zlu, a više na ono što vas je dovelo na odredište.

Na drugu pomisao: ako neko definira sreću kao izostanak brige, možda dobro novac potrošen na putno osiguranje zaista može kupiti sreću.

Kupujete li ikad putno osiguranje? Jeste li imali nekih pozitivnih ili negativnih iskustava koja bi vam mogla promijeniti mišljenje u budućnosti?