Što je certificirani financijski savjetnik - 15 vrsta i vjerodajnice

Baš kao što su drevni šamani vodili naše pretke tajnama prirodnog svijeta, tako moderni financijski savjetnici nastoje potencijalne investitore voditi kroz složen i često opasan svijet modernih osobnih financija. Neki daju dobronamjerne, informirane informacije, dok drugi vode ovce na klanje, da tako kažem. Razumijevanje ovih uobičajenih kratica pomoći će vam da identificirate kompetentne savjetnike za ulaganje i razlikujete istinske profesionalce od onih koji bi za vas samo vjerovali da jesu.

Zajedničke financijske vjerodajnice i oznake

Nažalost, veličina tržišta, nedostatak odgovornosti savjetnika za rezultate savjeta, poteškoća u potvrđivanju prošlih performansi i nedovoljan regulatorni nadzor i dalje privlače beskrupulozne ljude koji se često kriju iza fasade „profesionalne“ vjerodajnice. Mnogi savjetnici, ali ne svi, imaju profesionalna imenovanja koja svjedoče o njihovoj kvalifikaciji. Međutim, nedostatak ili prisustvo naslova sam po sebi nije dovoljan razlog za odbacivanje ili odabir savjetnika.

Ako je moguće, trebali biste pregledati životopis ili biografiju svakog potencijalnog savjetnika - bilo putem tiskanog kolateralnog materijala koji daju ili na osobnom ili web mjestu tvrtke - i pregledati njihovu stručnost s obzirom na vaše potrebe.

Sljedeće oznake i objašnjenja pomoći će vam da shvatite što svaka kratica ili naslov znači, ali ne treba ih smatrati dokazom da je savjetnik kompetentan ili da odgovara vašim potrebama.

1. IAR (predstavnik savjetnika za investicije)
Iako je ovo zakonsko imenovanje možda najlakše steći, zahtijevajući uspješno polaganje ispita 65 i plaćanje naknade Komisiji za vrijednosne papire (SEC), većina primatelja su bivši brodski posrednici, osiguravajući agenti ili komercijalni bankari s velikim brojem iskustva i druge licence za vrijednosne papire, kao što je serija 7. Podređeni su propisima DIP-a.

2. RIA (registrirani savjetnik za ulaganja)
Tehnički se ovo imenovanje odnosi na tvrtku s kojom je povezan predstavnik savjetnika za investicije - iako se može koristiti za upućivanje na osobu koja je tehnički IAR.

3. IA (Savjetnik za ulaganja) i FIA (Savjetnik za financijska ulaganja)
To su sleng akronimi koji nemaju službeno značenje ili stoje sa bilo kojim akreditacijskim tijelom, ali ih može koristiti netko tko ima licencu kao IAR.

4. CFP (Ovjereni financijski planer)
CFP, oznaka koju dodjeljuje certificirani Odbor za standardizaciju financijskih planova, Inc., posljednjih je godina sve popularnija, osobito kod onih koji pružaju savjetodavne usluge samo za naknade ili prodaju financijske proizvode koji su često koordinirani s drugim osobnim komponentama financije. Certifikacija je stroga; ona uključuje dugotrajne potrebe obrazovanja i prati uspješan polaganje više ispita završenih tijekom dvodnevnog razdoblja koji se bave predmetima osobnih financija, uključujući ulaganja, osiguranje i planiranje imovine. Kandidati moraju imati diplomu i tri godine relevantnog iskustva i moraju se pridržavati etičkog kodeksa.

5. CFS (ovlašteni stručnjak za fondove) ili CFMC (Savjetovani uzajamni savjetnik za fondove)
Profesionalci koji steknu titulu CFS-a završili su dio programa CFP-a i fokusiraju se na pomaganje klijentima u postavljanju investicijskih portfelja za planiranje mirovina i imanja. Međutim, nije potreban diplomski studij. CFS se ponekad naziva i savjetnik uzajamnog fonda (CMFC).

6. CTFA (Ovjereni povjerenik i financijski savjetnik)

Američka udruga bankara dodjeljuje certifikate CTFA povjerenjima i profesionalcima za upravljanje bogatstvom koji nude usluge temeljene na naknadama. Da bi stekli kvalifikaciju za CTFA, pojedinci moraju ispuniti specifične razine iskustva (ovisno o stupnju obrazovanja), položiti opsežni ispit i pristati na poštivanje etičkog kodeksa..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU je oznaka za agente za životno osiguranje koje im je dodijelio American College. Potrebno je tri godine poslovnog iskustva (dvije ako kandidat ima preddiplomski studij), polaganje specijaliziranih testova iz različitih tema životnog osiguranja i pridržavanje industrijskog etičkog kodeksa.

8. REBC (Savjetnik za registrirane beneficije za zaposlenike) i RHU (Registrirani zdravstveni osiguranik)
Američke koledže tim oznakama također daju agenti osiguranja. Kandidati moraju imati tri godine poslovnog iskustva (dvije ako imaju preddiplomski studij), proći niz ex

ams, i pridržavaju se industrijskog etičkog kodeksa.

9. ChFC (ovlašteni financijski savjetnik)
ChFC je oznaka financijskog planiranja prvenstveno za osiguravajuću industriju, a također je dodjeljuje American College. Nije tako teško postići kao CFP, ali bavi se nizom pitanja financijskog planiranja i zahtijeva polaganje više ispita. Kandidati moraju posjedovati tri godine poslovnog iskustva (dvije ako imaju preddiplomski studij) i pridržavati se etičkog kodeksa.

10. CPA (ovjereni javni računovođa)
Oznaku CPA-e daju pojedinačni državni odbori američkog Instituta za certificirane javne računovođe, a smatra se da ima najstrože zahtjeve bilo kojeg profesionalnog imenovanja, koji se razlikuju ovisno o državi. CPA-e preuzimaju osobnu odgovornost za svoj posao računovođa, revizora i poreznog savjetnika.

11. PFS (Osobni financijski stručnjak)
Diplomirani američki Institut za CPA program osobnog financijskog planiranja omogućava CPA-ima da pokažu svoje znanje i stručnost u osobnom financijskom planiranju. Samo certificirani javni računovođe mogu dobiti oznaku PFS-a. Međutim, osobna odgovornost koju preuzmu kao računovođe ne odnosi se na preporuke koje daju u vezi s ulaganjima.

12. PFA (osobni financijski savjetnik)
Ovo je novo imenovanje koje je stvorilo Nacionalno udruženje za osobne financijske savjetnike, konkurenciju certificiranog Financijskog odbora standarda, koji izdaje CFP-ovu oznaku. PFA je namijenjen samo onima koji plaćaju naknadu koji imaju najmanje pet godina iskustva i koji su položili niz ispita da bi se kvalificirali za naslov.

13. RR (registrirani predstavnik)
Ovo je osnovni pravni naslov koji SEC daje onima koji su položili ispit za licenciranje serije 7, a regulira ih Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA). Svi koji prodaju vrijednosne papire moraju imati licencu Series 7.

14. CFA (ovlašteni financijski analitičar)

Smatrajući se najekskluzivnijom i najtežom naslovom koju treba postići, CFA oznaka zahtijeva višestruko nadgledane ispite, najmanje četiri godine radeći kao investicijski profesionalac i poštujući etički kodeks i standarde profesionalnog ponašanja. Taj je naslov dodijeljen od strane Instituta CFA, osnovanog 1959. Međutim, malo je vjerojatno da bi se pojedinačni investitor bavio CFA-om. CFA-i su uglavnom analitičari istraživanja zaposleni u investicijskim bankama, kompanijama uzajamnih fondova i tvrtkama s vrijednosnim papirima. Obično se specijaliziraju za određenu industriju i tvrtke koje posluju u toj industriji.

15. CIC (ovlašteni savjetnik za ulaganja)

1975. godine, Udruženje savjetnika za investicije (IAA) u suradnji s Institutom ovlaštenih financijskih analitičara stvorilo je naslov ovlaštenog investicijskog savjetnika. Ovo prepoznaje posebne kvalifikacije osoba zaposlenih u firmama članicama IAA-e čija je glavna zadaća upravljanje portfeljima investicija ili pružanje savjeta takvim menadžerima. Kandidati za imenovanje CIC-om moraju imati CFA oznaku, imati najmanje pet godina iskustva u obavljanju investicijskog savjetovanja i odgovornosti za upravljanje portfeljem, biti zaposleni u članu IAA-e, pružati referentne podatke o radu i karakteru, potvrđivati ​​standarde prakse IAA-e i pružati profesionalne, etičke informacije.

Većina vjerodostojnih savjetnika imat će jedno ili više ovih imenovanja, ovisno o njihovom iskustvu i specifičnim komponentama osobnih financija s kojima rade. Međutim, postoje nove oznake i akreditacijske organizacije koje se povremeno pojave, a neke nemaju drugu namjeru osim prevariti savjetnika koji traži imenovanje, a neke s namjerom zbuniti i čak prevariti potencijalne klijente - posebno one starije od 55 godina i stariji.

Odabir vašeg savjetnika

Velika većina financijskih savjetnika je pouzdana, etična i razumije svoje fiducijarne dužnosti prema klijentima. Unatoč takvim primjerima kao što su Bernie Madoff i Anthony Fields, stotine milijuna dolara investicijskih transakcija svakodnevno se događa u Sjedinjenim Državama na zadovoljstvo i kupaca i prodavača..

Rizik financijskog savjetnika nije u tome što će nam namjerno ukrasti vaš novac, već će ga izgubiti nerazumijevanjem vaših investicijskih potreba, nepažnjom ili jednostavnom nesposobnošću. Iz tih razloga je važno poduzeti vlastitu dubinsku istragu kako biste utvrdili koji savjetnik najbolje može odgovoriti na vaše ciljeve.

SmartAsset je stvorio alat pomoću kojeg možete odgovoriti na nekoliko pitanja i oni će vam odgovarati s tri potencijalna financijska savjetnika. Svaki će vam oblik odgovarati na temelju vaših potreba.

1. Shvatite vlastite financijske potrebe

Malo je vjerojatno da ćete biti uspješni ako nemate na umu cilj s kojim biste mogli mjeriti svoj napredak. Zanimaju vas savjeti kako planirati svoje imanje, uložiti ušteđevinu ili zaštititi svoju imovinu od rizika? Većina ljudi ima razne financijske potrebe, ne može se sve istovremeno rješavati, a neke se čak mogu i suprotstaviti.

Prije nego što odaberete savjetnika koji će vam pomoći, prvo odredite i odredite prioritete svojih ciljeva. Jasnim izražavanjem svojih potreba, uključujući iznos svojih ulaganja, očekivani povrat ulaganja, količinu rizika koji ste spremni preuzeti i vremenski okvir s kojim radite, možete bolje vidjeti je li potencijalni savjetnik prava osoba koja će vam pomoći. Posvećenost vašeg savjetnika vašem uspjehu treba biti čvrsta koliko i vaša spremnost da vjerujete njegovim savjetima.

2. Provjerite vjerodajnice

Nevjerojatno je koliko je prosječna osoba spremna jednostavno prihvatiti papirnati dokument ili osobnu izjavu kao dokaz postignuća. Iako je većina savjetnika iskrena, uvijek je najbolje biti na sigurnom. Ako vaš potencijalni savjetnik ima industrijsku oznaku, provjerite to kod tijela koje izdaje izdavanje. Potvrdite obuku koju je stekao i, dok istražujete, pitajte o bilo kakvim pritužbama koje je nadležna osoba primila u vezi sa savjetnikom.

3. Intervjuirajte svoje kandidate

Rad sa savjetnikom sličan je uzimanju lekcije za obuku nekoga tko stoji izvan kaveza: Svi su rizici. Ako je savjet loš, lav vas pojede, a savjetnik pronađe drugog klijenta.

Iako osobni sastanak ne jamči točnu procjenu, može vam omogućiti da oblikujete temeljitiji dojam od onoga što pruža Internet i telefonski razgovor. Osoba koja koristi internetsku vezu ne bi se udala za svog partnera ili partnera bez sastanka licem u lice. Niti bi trebali pretvoriti svoju financijsku budućnost virtualnom strancu bez da testirate svoje internetske percepcije susretom licem u lice.

Završna riječ

Kad birate financijskog savjetnika, imajte na umu da su kratice, oznake i naslovi samo zbirka slova i riječi. Iako njihova prisutnost može voditi vaše istraživanje, oni ga neće zamijeniti.

Ako ste zainteresirani za korištenje financijskog savjetnika, najbolje mjesto za početak pretraživanja je odjel za ljudske resurse vašeg poslodavca. Mnoge tvrtke nude zaposlenima mnoštvo mogućnosti osiguranja i ulaganja, u rasponu od zdravstvenog osiguranja do uzajamnih fondova u planovima od 401 tisuću kuna, a oni zadržavaju profesionalne savjetnike koji će pomoći svojim zaposlenicima da donesu najprikladniji izbor. U mnogim slučajevima tvrtke će subvencionirati troškove savjetnika ako postoji naknada. Prijatelji i poslovni kolege također mogu biti dobar izvor za preporuku, od kojih su mnogi prethodno zatražili financijsko savjetovanje, planiranje nekretnina ili investicijske savjete..

Vaš odabir savjetnika trebao bi se temeljiti na čvrstim, provjerljivim preporukama prošlih i sadašnjih klijenata i vašem osjećaju da on ili ona razumije vas, vaše potrebe i vaša ograničenja.

Kakva su vaša iskustva s financijskim savjetnicima i titulama?