Što je pokriće osiguranja od nestanka automobila - vrijedi li to?

Ako financirate svoj automobil, malo je vjerojatno da će vrijednost vašeg automobila biti jednaka ili veća od iznosa financiranja tijekom trajanja kredita. Suština je da većina ljudi duguje daleko više nego što njihov automobil - novi ili rabljeni - vrijedi (tj. Zajam za automobil naopako), a to može imati izuzetno skupe posljedice u slučaju auto-olupine. Gap osiguranje može biti rješenje za izbjegavanje takve katastrofe.

Što je osiguranje od gapa?

Gap osiguranje pokriva "jaz" između onoga što će vam osiguravajuće društvo platiti i iznosa novca koji dugujete za vaš automobil zajam u slučaju potpunog gubitka. Kada kupite automobil, maloprodajna cijena koju plaćate veća je od preprodajne vrijednosti vozila. Povrh toga, ako ste financirali svoj automobil, vjerovatno ste spajali dodatne troškove u svoj kredit koji ne možete vratiti, uključujući porez na promet, prava na naslove, naknade za emisije i registraciju.

Ovisno o tome koliko predujma stavljate na svoj automobil, u trenutku kada vozite sa partije, vaš kredit za auto može biti naopako. Taj se položaj tada može uvelike pogoršati ukoliko vam se automobil zbroji, u tom slučaju ćete dobiti manje novca od svoje osiguravajuće kuće nego što još uvijek dugujete za kredit za automobil.

Recimo da kupujete vozilo za 27.000 dolara sa sniženim 2.000 dolara. Ubrzo nakon kupnje to bi moglo koštati od 18.000 do 19.000 USD prema proračunima osiguravajućih društava, temeljeno na faktorima uključujući stanje automobila, istraživanje cijena i industrijske vodiče kao što je Kelley Blue Book.

Stoga, ako uništite vozilo i dobijete maksimalnu isplatu osiguranja putem sudara, možda ćete ipak završiti s kreditnim saldom u iznosu od 7 000 USD i nema automobila!

Trebate li osiguranje jaza?

Naravno, nije svima potrebno osiguranje jaza. No postoje neki ključni slučajevi u kojima osiguranje jaza može igrati presudnu ulogu u vašoj financijskoj dobrobiti:

• Ako financirate automobil s visokom stopom amortizacije, možete imati koristi od osiguranja kupnje jaza. Većina vozila brzo se amortizira, ali neki se automobili amortiziraju vrlo brzo.
• Ako ste vozilo financirali više od 4 godine, osiguranje od praznine može vam pružiti dodatnu zaštitu u slučaju potpunog gubitka. Kraće razdoblje financiranja poboljšava omjer zajma i vrijednosti. Drugim riječima, "jaz" između onoga što dugujete na automobilu i onoga što vrijedi suzit će se i nestati mnogo prije kratkoročno zajma nego što je to slučaj s dugoročnijim zajmom.
• Ako je vaš predujam manji od 20%, možda dugujete više nego što vaš automobil vrijedi. Ako je vaš automobil ukraden ili ukraden, osiguranje od jaz može vam pomoći u otplati zajma.
• Ako ste zajam prebacili iz drugog automobila u stanje zajma, osiguranje od jaz može se pokazati korisnim u slučaju potpunog gubitka.
• Možda će vam se trebati kupiti osiguranje jaza ako leasing vozila.
• Ako vozite više od prosječnih 15.000 milja godišnje, možete imati koristi od osiguranja osiguranja jaz. Automobili s velikom kilometražom amortiziraju se brže od ostalih automobila.
• Ako ste obitelj iz jednog automobila, vjerojatno si ne možete priuštiti da budete bez automobila neko vrijeme. Gap osiguranje pokriva pravo na odštetu vašoj obitelji u slučaju potpunog gubitka.

U osnovi, ne trebate osiguranje zaostataka ako ste sigurni da vam iznos zajma prema vrijednosti neće ostaviti zajam automobila naopako u slučaju potpunog gubitka.

Koliko košta jama osiguranja?

Tipična stopa osiguranja jaza iznosi otprilike 5% dijela vaše godišnje premije osiguranja koji se odnosi na sveobuhvatno i osiguranje od sudara. Te cijene mogu se uvelike razlikovati ovisno o vrijednosti automobila, lokaciji i povijesti vozača.

Na primjer, ako plaćate premiju u iznosu od 600 USD za sveobuhvatno i sudarno osiguranje, vjerojatno će vam osiguranje od usporavanja biti oko 30 USD godišnje.

Kako dobiti Gap osiguranje

Kupnja od agencije, a ne od distributera

Osiguranje praznina možete kupiti od auto kuće, financijske kuće ili neovisnog agenta osiguranja. Međutim, obično je najbolje izbjegavati kupovinu ovog osiguranja kod zastupnika u kojem ste kupili automobil. Stope osiguranja jaza koje se navode u zastupnicima mogu biti i do 4 puta veće od uobičajenih stopa.

Umjesto toga zatražite ponudu za osiguranje praznine od svog osiguravajućeg agenta ili nezavisnog osiguravajućeg društva. Zahtjev za osiguranje jaz ćete poželjeti kupiti odmah nakon osiguranja kredita. Međutim, odgađanjem kupnje dok se ne možete voziti u ured svog zastupnika osiguranja možete uštedjeti stotine dolara.

Svakako dobiti povrat novca

Gap osiguranje pokriveno samo za duljinu vašeg kredita. Nakon što otplatite zajam, više vam nije potrebno ovo posebno pokriće.

Nadalje, premija za osiguranje jaz obično se plaća unaprijed ili financira u zajmu. Na primjer, ako je premija osiguranja od nepunih 10 USD mjesečno, a kredit ste financirali u roku od 72 mjeseca, možda ćete morati platiti čitavih 720 USD prilikom kupnje ili ih ubaciti u zajam.

Ali zapamtite, ako prodate ili refinancirate automobil prije isteka roka zajma, trebali biste dobiti povrat. Iako ste unaprijed platili premiju osiguranja za jaz, taj iznos i dalje traje tijekom zajma.

Ako je vaša polica postavljena na 720 USD tijekom 72 mjeseca i odlučite otplatiti, prodati ili refinancirati automobil tri godine kasnije, trebali biste dobiti povrat od 360 USD od vašeg davatelja osiguranja. Ovaj bi se povrat trebao automatski isplatiti čim davatelj osiguranja bude obaviješten o prodaji ili refinanciranju. Međutim, u nekim slučajevima zastupnici oduzimaju svoje vrijeme kako bi izvršili povrat novca ili ga neće učiniti bez podsjetnika kupca..

Ako refinancirate vozilo, zapamtite da kupujete osiguranje od praznina za svoju novu polisu kako biste bili sigurni da još uvijek imate pokriće za svoj automobil.

Kada ne kupiti jamstvo osiguranja

Iako osiguranje jaza može igrati važnu ulogu za mnoge vlasnike automobila, još uvijek postoji puno situacija u kojima će kupnja ovog osiguranja vjerojatno biti gubitak novca.

Evo najčešćih scenarija kada se možete odreći osiguranja od razlike:

• Ako vaš automobil vrijedi daleko više od zajma i znate da će ukupna isplata gubitka vaše osiguravajuće kuće premašiti iznos zajma, ne morate kupovati jaz od osiguranja.
• Ako, u slučaju potpunog gubitka, imate mogućnost i dalje plaćati kredit ili otplaćivati ​​zajam, ne treba vam osiguranje zaostalih praznina.
• Ako u slučaju potpunog gubitka nećete morati zamijeniti svoje vozilo, ne treba vam osiguranje jaza.
• Ako je vaš kredit na relativno kratko vrijeme - na primjer, 6 do 12 mjeseci - ne morate kupovati jaz od osiguranja.

Završna riječ

Vlasništvo automobila može biti skupo. Nakon što su vidjeli njihovu glavnicu i kamate, mnogi se opiru ideji da plaćaju još 15 dolara mjesečno uz redovito sveobuhvatno pokriće i sudar..

Ipak, u većini slučajeva osiguranje od jazbi je „must have“ trošak ako automobil kupujete na kredit. Ako ga nemate, riskirate otplatu skupog kredita za vozilo koje ne možete voziti.

Imate li jaz od osiguranja? Ako je tako, jeste li ga ikada morali koristiti?