9 načina za izbjegavanje inflacije u načinu života - trošite manje kad zaradite više
Naravno, brzo unaprijed 10 godina, nekoliko djece i dvije unosne karijere kasnije, a naš novopečeni životni stil je sjećanje u daleka vremena. Kako smo odrastali i poboljšavali svoj potencijal zarade, sada smo više zabrinuti za hipoteke i mirovinsku štednju nego za rastezanje dolara za namirnice i zakupnine.
Dok sletiš na bolje plaćene poslove i napreduješ kroz godine, prirodno je da ćeš svoj život "nadograditi" kupnjom kuće, kupnjom automobila i tako dalje. Kvaliteta života prirodno raste s plaćom - ne biste se trebali osjećati loše ako desetljećima nakon što ste diplomirali još uvijek ne živite o studentskom proračunu.
Međutim, članak koji je objavio The Atlantic (koristeći podatke američkog Biroa za statistiku rada) usporedio je navike obiteljske potrošnje s njezinim potencijalom zarade, a rezultati su otvorili oči. Prosječna obitelj koju je vodio netko sa srednjoškolskim obrazovanjem imala je samo oko 35.000 dolara troškova svake godine. Obitelj s nekim fakultetom povećala je te troškove na 43 000 dolara, a obitelj koju vodi fakultetski grad imala je 63 000 dolara troškova svake godine. Kad su se ti troškovi razgradili, svaka je obitelj potrošila isti omjer automobila i smještaja: 50% svog prihoda.
Ima li obitelj na fakultetima veće troškove iz nužde? Vjerojatno ne. Mogli bi potrošiti manje i dobiti jeftiniji automobil ili manju kuću. Ali zato što zarađuju više, troše više.
Izbjegavanje životne inflacije
Izbjegavanje životne inflacije znači da kad dobijete povišicu, ne povećavate kupovinu. Umjesto toga, pravite planove za taj dodatni novac i koristite ga za daljnju izgradnju financijske sigurnosti. To može biti klizav nagib, pa ako vam se učini da svrbež potrošite nakon što ste postigli veliku promociju na poslu, iskušajte ove savjete da novac držite u džepu..
1. Budite svjesni inflacije životnog stila
Kad je moj suprug prešao na post-fakultetsku karijeru i počeo zarađivati više novca, osjećao sam se kao da zaslužujemo kupiti lijepe stvari, jer smo naporno radili i nestali tokom svojih sveučilišnih godina. Naravno, takav stav doveo je do prekomjernog trošenja.
Iako smo zarađivali znatno više, naši su bankovni računi izgledali baš kao i prije promjene karijere. Tek kad nismo postali svjesni životne inflacije, obuzeli smo svoju potrošnju i ozbiljno razmišljali o tome kako se nositi s dodatnim novcem. Mnogo je toga što se može podsjetiti na sebe kako povećanje ili povećavanje plaće nije samo "zabavni" novac. Ako ga potrošite prebrzo, uopće neće imati puno povišice.
2. Izračunajte realne promjene u proračunu
Nakon poreza i troškova, učinak povišice često je manje značajan nego što prvo mislite. Uzmite vremena da izračunate stvarnu promjenu u svom proračunu i odredite kako će taj dodatni novac utjecati na vas.
Ako vaš šef nudi 12.000 USD godišnje povišice, to se isplati do 1.000 USD više mjesečno. Oduzmite otprilike 400 dolara mjesečno za poreze, ovisno o vašoj ukupnoj plaći, a vaš “ogromni” povišica sada je dodatnih 600 dolara mjesečno. Ne smije se kihati, ali ni to nije baš velika gužva u načinu života.
Izračunavanje stvarnog i konačnog iznosa koji se svakog mjeseca nalazi na vašem bankovnom računu može pružiti zdravu dozu perspektive. Jednom kada završite matematiku, otkrit ćete da vaš povišica ne zaslužuje baš novi automobil ili trgovinu.
3. Vrijednost iskustva nad stvarima
Ako počnete zarađivati više novca, slobodno potrošite malo da poboljšate svoj životni stil. Međutim, umjesto da idete za novim automobilom, kućom ili skupim dodacima garderobe, razmislite o ulaganju u iskustva. Odlazak na godišnji odmor ili prijava na predavanje mogu stvoriti uspomene koje vam pružaju dugotrajno zadovoljstvo, čineći manje vjerojatnim da ćete i dalje trošiti. Za razliku od toga, kupujte novu odjeću, što će rezultirati kratkim vijekom koji treba ponoviti.
Razgovarajte s obitelji o svom novom osobnom proračunu i zašto više ne želite trošiti dodatni novac na "stvari". Velike su šanse da, ako kao alternativu predložite zabavna iskustva, oni će se naći na brodu.
4. Družite se s prijateljima koji imaju slične proračune
Osjećaj ljubomore na novac i praćenje Joneses dio je ljudske prirode. Budući da želite dokazati da si možete priuštiti iste stvari kao i vaši prijatelji, trošite više nego što želite - pogotovo kada ste dobili naguranu plaću. Zato se isplati provoditi vrijeme s prijateljima koji imaju sličan način života i proračuna kao i vi.
Na primjer, uzmite u obzir noćni izlazak: Ako vaši prijatelji žive napuhanim životnim stilom, možda ćete se zaintrigirati da odete u skupocjeni restoran, naručite skupa pića ili čak pokupite karticu. Ako vaši prijatelji žive skromnije, s druge strane, a vi svoje ponašanje uskladite s njihovim, vjerojatno ćete potrošiti manje.
Anketa o potrošnji stanovništva iz SAD-a za 2012. godinu utvrdila je da "bogati" - oni koji zarađuju više od 150 000 USD godišnje - troše 5,4% svog prihoda na hranu i 5,7% na zabavu. "Siromašni" - oni koji zarađuju manje od 20 000 USD godišnje - troše nešto manje: 4,7%, odnosno 4,8%. Iako se to možda ne čini ogromnom razlikom, postotak toga, znači da bogata osoba može potrošiti 8.100 USD na restorane u usporedbi s 940 $ siromašne osobe. Druženje s nekim tko ima potpuno drugačiji proračun od vašeg, moglo bi dovesti do pritiska da potrošite više.
Isto bi se moglo reći za automobile, kuće i druge stvari. Ako mislite da su vaši prijatelji uspješniji od vas, možda ćete osjetiti potrebu da svoj proračun gurnete do maksimuma kako biste održali korak. Umjesto toga, prijatelji sa sličnim financijskim ciljevima neće vas pritisnuti u skupi restoran niti će vam se činiti loše zbog automobila starijih modela.
5. Prenesite višak
Iz vida, bez razmišljanja: Ako želite zaštititi dodatni novac koji ste dobili od povišice ili novog posla, izvadite ga sa svog bankovnog računa što prije. Uostalom, ako ste zadovoljni svojim trenutnim načinom života, zašto bi se to promijenilo?
Moj suprug je nedavno promijenio posao i primio značajno povećanje plaća. Nije nam trebao dodatni novac da pokrijemo osnovne troškove, a znao sam da će, ako je riječ o računu lako pristupačnom, previše primamljivo polagati novac, pa sam otvorio novi račun za umirovljenje. Višak se sada automatski prenosi nakon svakog razdoblja plaćanja, tako da ne mogu doći do njega i potrošiti bez razmišljanja.
Prije nego što počnete trošiti novi, dodatni prihod, utvrdite jeste li zadovoljni svojim trenutnim životnim stilom. Ako su vaše potrebe zadovoljene, postavite račun i prebacite višak kako ga ne biste potrošili bespotrebno.
6. Nacrtajte svoje ciljeve
Promjenom posla, dobivanjem povišice ili napredovanjem svi oni mogu vas prisiliti da se usredotočite na svoje financijske ciljeve i to s dobrim razlogom. Bez jasnih ciljeva za vas i vašu obitelj, mogli biste potrošiti dodatni novac na stvari koje vas ne približavaju tim ciljevima.
Kad dobijete tu povišicu, sjednite sa supružnikom i razgovarajte o tome gdje želite biti za dvije, pet ili čak deset godina. Bilo da želite putovati više, osim za školovanje svoje fakultetske djece, otplatiti dug ili kupiti dom, redefiniranje ciljeva i skiciranje plana igara može otkriti kuda taj dodatni novac treba otići. Ukratko, manja je vjerojatnost da ćete doživjeti inflaciju prema životnom stilu ako se usredotočite na svoje ciljeve i shvatite kako vam takav nalet može pomoći u ostvarivanju.
7. Izbjegavajte novi dug
Gubitak salda na kreditnim karticama, financiranje novog automobila ili bilo kakav drugi dug u trenutku kad dobijete povišicu korak je unatrag. Nažalost, to je uobičajen potez, jer ljudi često smatraju da im mogu priuštiti taj novi dug.
Jednostavna istina je da ne možete sebi priuštiti dug. Sve što možete učiniti je raširenje proračuna, čak i kada zarađujete više. Kad uzmete u obzir kamatne stope, slika postaje još mršavija.
Umjesto toga, otplatite sve dugove koje trenutno imate, počevši od najmanjih. Bacite više od minimalne uplate na njih ako želite stvarni utjecaj. Zatim, kad se sve isplati, otvorite štedne račune za stvari koje na kraju želite, poput automobila ili kuće. To vam može pomoći da sastavite veći predujam i često dobijete nižu kamatnu stopu kad dođe vrijeme.
8. Izvršite postepene promjene
Nema ničeg lošeg u poboljšanju stila života jer postižete uspjeh u životu. Međutim, nitko od milijunaša nije stigao do mjesta na kojem se sada nalaze, puhanjem dodatnih sredstava nakon što su pogodili bankovni račun. Umjesto toga, najuspješniji ljudi po malo povećavaju potrošnju na stvari poput kuća, automobila, odjeće, hrane i odmora.
Važno je imati na umu da kad povećavate svoj način života, povećavate i svoje dugoročne izdatke. Skupi automobil može zahtijevati cijenjenog mehaničara, a velika kuća zahtijeva više održavanja. Prvih nekoliko tjedana nakon promjene primanja nemojte ići „od nule do šezdeset“. Proslavite se skromno i mazite se po leđima. Zatim planirajte svoj sljedeći potez, sjećajući se da su male, inkrementalne promjene mnogo održivije od ogromnih odluka koje mijenjaju život.
9. Ne osiguravajte uspjeh u materijalnim stvarima
Ako je ikada u Sjedinjenim Državama postojala financijska epidemija, to je opsesija materijalnim dobrima kao načinom dokazivanja našeg bogatstva i uspjeha. Želimo da naši susjedi i prijatelji vide naše blagostanje, tako da koristimo skupe posjede za to.
Međutim, temeljna mana je da živimo i u zemlji u kojoj luksuzna roba nije ograničena na bogate. Gotovo svatko može se kvalificirati za potreban kredit za kupnju automobila, domova, brodica i drugih predmeta, a da u stvari nije bogat ili uspješan. Na kraju, mogli biste se natjecati s nekim u potpuno drugom poreznom razredu.
Prestanite mjeriti svoj uspjeh u životu materijalnim dobrima - vašim i susjedima. Prave mjere uspjeha su zdravlje, ljubav, prijatelji, obitelj i iskustva. Sve dok ste zadovoljni kvalitetom svog života, ne biste trebali osjećati potrebu da to dokazujete. U stvari, jednostavno se možete naći predmetom zavisti kad drugi vide koliko se lako možete povući, poslati djecu na fakultet, putovati i na drugi način uživati u životu dok oni još uvijek otplaćuju dug u svojim kasnijim godinama.
Završna riječ
Veći prihod vam pomaže da postignete sve veće financijske ciljeve kako napredujete kroz život. Ipak budite oprezni: Osjećaj da imate pravo potrošiti više kako biste dokazali da je vaš uspjeh primamljiv, i mogao bi vas provući kroz tu obrub vjetra prije nego što to napravi značajnu razliku. Umjesto toga, napravite plan i zapamtite da vaš uspjeh ne treba biti vezan za materijalna dobra, već za to kako svoj novac uložiti da radi za vas i vaše dugoročne ciljeve.
Jeste li ikada doživjeli životnu inflaciju?
