Kako izračunati svoje 401K naknade u manje od 5 minuta

Koliko značajna? Pa, ako su vaše naknade od 401K samo postotak više, to bi doslovno moglo značiti stotine tisuća dolara razlike u ukupnom povratu vašeg mirovinskog računa. Ovo se također odnosi i na vas ako vodite vlastitu malu tvrtku i pokušavate pronaći plan 401K za male tvrtke za vas i vaše zaposlenike. Važno je znati što plaćate. No, prije nego što temeljito računamo na vaše naknade od 401K, pogledajmo zašto je te naknade tako teško odrediti.

Pro savjet: Možete se prijaviti za besplatnu analizu od 401 tisuću putem Bloooma i oni će vam pomoći razumjeti plaćate li previše naknade. Oni će također ispitati kako je raznolik vaš portfelj i imate li pravo raspodjelu imovine.

Zašto je tako teško pronaći naknade za 401K?

Jednostavno rečeno, 401K administratorima teško je pronaći naknadu. A prije nego što pomislite da koristim 401 K, to se odnosi i na Roth IRA i tradicionalne IRA naknade. Kada prvi put potražite svoje naknade od 401K plana, to može biti prilično frustrirajuće. Nije kao da vam 401K administrator ili poslodavac na kraju godine pošalje račun u kojem piše koliko nam dugujete za upravljanje vašom mirovinom. Ne bi li bilo lijepo da su se prema nama ophodili na ovaj način? Ali ne znaju. Moje je mišljenje da je ovo postavljanje rezultat tranzicije s mirovinskih fondova pod kontrolom poslodavaca na planove usmjerene 401K usmjerenih od strane zaposlenika.

Kad nisu postojali planovi od 401 tisuću, postojali su mirovinski fondovi. Poslodavci su kontrolirali sve što se tiče vaše imovine za umirovljenje. Kada je stvorena 401K, investicijske tvrtke pojačale su jaz kako bi popunile jaz. Oni, zajedno s tvrtkom, postavljaju pravila o tome kako izvješćivati ​​podatke. Nažalost, to je značilo trošenje troškova u komunikaciji s zaposlenicima. I dok oni (zaposlenici) nisu pitali, poslodavci i administratori nisu razgovarali o troškovima.

Kako izračunati svoje naknade

Idemo na to. Trebali biste moći izračunati svoje troškove od 401K u samo nekoliko minuta. Postoje dvije vrste općih naknada koje ćete trebati izračunati: administrativne i investicijske naknade. Administrativne pristojbe je najteže pronaći i najmanje razumjeti. Naknade za ulaganje temelje se na pojedinačnim fondovima ili ulaganjima koja imate u okviru plana.

Zamislite svoj udio u administrativnim troškovima plana

To košta novac za pokretanje plana 401K. Nekada te troškove prebacujemo na vas. Da biste pronašli naknade, prvo pronađite kratak godišnji izvještaj plana. U ovom ćete izvještaju vidjeti odjeljak s osnovnim financijskim izvještajima. Ovdje ćete trebati pronaći dva broja: ukupni troškovi plana i isplaćene pogodnosti. Oduzmite isplaćene naknade od ukupnih troškova plana.

Zatim ćete taj broj podijeliti s ukupnom vrijednošću plana. Dobiveni broj je postotak administrativnih troškova vašeg plana. Pomnožite postotak puta s ukupnom vrijednošću svojih dionica unutar plana kako biste dobili iznos administrativnih troškova koje ste platili tijekom godine.

Izračunajte pojedinačne investicijske naknade

Ako vašim investicijama upravlja investicijski profesionalni ili financijski savjetnik (kao što je većina uzajamnih fondova), toj osobi morate platiti za svoj trud. Da biste locirali ove troškove, pronađite omjer troškova fonda na najnovijem prospektu fonda. Pomnožite taj omjer troškova s ​​ukupnim iznosom koji ste uložili u taj fond. To isto napravite za sve svoje fondove. Na kraju, zbrojite sve te troškove i ovo je ukupna naknada za ulaganje za godinu.

Što sad? Što možete učiniti s naknadama??

Nažalost, kad u mirovinskom planu imate visoke naknade, ne možete odmah učiniti mnogo toga. Ali samo poznavanje naknada pomoći će vam da odgovorite na pitanja poput:

• "Trebam li razmotriti ulaganje u različite fondove unutar svog plana?
• "Što trebam učiniti s investicijskim dolarima nakon što dođem do utakmice 401 tisuće kuna?"
• "Trebam li napustiti plan svoje 401K tvrtke zbog apsurdno visokih naknada?"
• "Trebam li preusmjeriti sredstva na mrežne brokerske posrednike sa popustom?"
• "Što trebam učiniti s tim sredstvima nakon što napustim posao?"

Srećom, plima se okreće, a primjećujemo novi pritisak američkih zakonodavaca kako bi podaci o naknadama postali jasniji. Web lokacije poput BrightScopea također rade dobar posao na otkrivanju istine o planu tvrtke 401K.

Ovaj post gosta je iz PT Money: Osobne financije. Pratite kako PT razgovara o stvarima kao što su najbolja mjesta za pohranu kratkoročne gotovine, kako pametno trošiti novac i najbolje kreditne kartice s povratom gotovine kako biste zaradili više novca u svojoj potrošnji.