Kako izračunati vašu osobnu neto vrijednost - definicija i izračuni

U većini slučajeva to je prilično jednostavna vježba. Neto vrijednost se određuje oduzimanjem obveza od imovine u određenom trenutku. Ako imate više imovine nego obveza, imate pozitivnu neto vrijednost. Ako vaše obaveze preplavljuju vašu imovinu, neto vrijednost je negativna.

Cilj je raditi na pozitivnoj neto vrijednosti, što znači da možete otplatiti sve svoje dugove, ako trebate ili ste već bez dugovanja. Na taj način, neto vrijednost može biti jedna od mjera vašeg financijskog zdravlja i dobrobiti.

Kako odrediti neto vrijednost

Utvrđivanje vaše neto vrijednosti prilično je jednostavno. Navedete i zbrojite svu svoju imovinu i sve svoje obveze. Zatim oduzmete svoje obveze od imovine. Budući da je utvrđivanje vaše neto vrijednosti slično kao financijski snimak, ne uzimate u obzir godišnji prihod, već koliko novca trenutno imate "u banci". Ako želite da vaša neto vrijednost bude veća, izračunajte odmah nakon polaganja platne liste.

U nastavku ćemo vam pokazati kako možete ručno izračunati neto vrijednost. A možete upotrijebiti i osobni kapital. Kada sinkronizirate sve svoje račune, oni će automatski izračunati vašu neto vrijednost.

Imovina

Vaša imovina može se definirati kao sve što posjedujete i ima monetarnu vrijednost. Mogu biti tekuće poput tekućeg računa ili nelikvidne poput vašeg doma. Ako je sredstvo likvidno, to jednostavno znači da ga ne morate prvo prodati da biste shvatili njegovu novčanu vrijednost. Nekoliko općih primjera imovine su:

Tržišna vrijednost vašeg doma.
Tržišna vrijednost vaših vozila.
Novac na vašim investicijskim računima (uključujući vaše mirovinske račune i ugovore o životnom osiguranju).
Iznos koji imate na svojim tekućim i štednim računima, uključujući CD-ove i račune novca.
Istaknuti vrijedni predmeti koje posjedujete, poput umjetnina, namještaja, sitnog nakita ili kolekcionarskih predmeta.

Budući da predmeti poput umjetnina i nakita mogu biti izrazito subjektivni, uključite ih samo kao imovinu ako ste ih stručno ocijenili ili imate dobar uvid u ono što bi im netko platio na današnjem tržištu.

pasiva

Obveze, za razliku od imovine, predstavljaju odliv od vaših resursa. To su obveze koje morate platiti. Vaše ukupne obveze ne određuju se mjesečnim dugovima, već cijelim dugom. Primjeri obveza uključuju:

Hipoteka
Krediti za automobile
Kreditne kartice
Studentski krediti
Nepodmireni računi za medicinu
Povratni porezi
Založna prava i presude protiv vas

Mnogi ljudi smatraju da imaju negativnu neto vrijednost, zahvaljujući uglavnom hipotekarnom dugu i kreditima za automobile. Dug na kreditnim karticama i studentski zajmovi također imaju veliki utjecaj na ukupnu neto vrijednost. Primjerice, studentski zajmovi koje moj suprug i ja imamo su veliki razlog zašto je naša neto vrijednost trenutno negativna. Ako ustanovite da je neto vrijednost negativna zbog studentskih zajmova, možda biste htjeli razmisliti o refinanciranju tvrtke poput SoFi.

Izračunavanje neto vrijednosti

Nakon što ste naveli svu svoju imovinu i obveze, možete izračunati neto vrijednost oduzimajući obveze od svoje imovine. Evo primjera:

Imovina:

Vrijednost domaćeg tržišta: 180 000 USD
Tržišna vrijednost vozila 1: 2.000 dolara
Tržišna vrijednost vozila 2: 15 000 dolara
IRA: 7000 dolara
401k: 11.000 dolara
Ostali računi za ulaganje: 5000 USD
Hitni fond: 4.500 dolara
Kratkoročna ušteda: 1000 USD
Provjera: 2000 dolara
Ostali bankovni računi: 2.000 dolara

Ukupna imovina: 229.500 USD

pasiva:

Hipoteka: 184.000 dolara
Zajam 2: 10.000 USD
Ukupno stanje na kreditnoj kartici: 1.000 USD
Studentski zajmovi: 60.000 dolara

Ukupne obveze: 255 000 USD
Neto vrijednost = 229.500 USD - 255.000 USD = -25.500

Neto vrijednost ovdje je negativna; ta osoba duguje 25 500 USD više nego što je to "vrijedno" u novčanom iznosu.

Poboljšanje financija uz pomoć neto vrijednosti

Tvoja neto vrijednost snimak je trenutka financijskog stanja. Ne nudi podatke o novčanom toku ili mjesečnim prihodima i rashodima. Ali to daje uvid u to koliko dobro ostvarujete svoje dugoročne financijske ciljeve. Jednom kada utvrdite vašu neto vrijednost, lakše ćete vidjeti koji su vam predmeti.

U gornjem primjeru, čini se da je dom smanjen, pa je tržišna vrijednost manja od one koju vlasnik kuće duguje za kredit. Nadamo se da će ovu situaciju popraviti tržište nekretnina koje se oporavlja.

Uz to, studentski krediti su velika obveza ove osobe. Možda bi pomnije proučavanje mjesečnog proračuna dovelo do ukidanja područja i tako oslobodilo sredstva namijenjena dodatnim hipotekarnim plaćanjima, uplatama studentskog zajma ili dodatnim ulaganjima koja bi mogla nadoknaditi dugove u računu neto vrijednosti. Ili bi to moglo imati smisla pomoći u otplati duga ostvarivanjem dodatnih prihoda putem pasivnih strategija ulaganja ili sporedne svirke poput vožnje za DoorDash.

Pogled na izjavu o neto vrijednosti također otkriva da se manje vrijedni automobili isplaćuju, i ako se prodaju, zapravo bi mogli eliminirati preostale dugove na kreditnoj kartici. Ovakve vrste promatranja mogu vam pomoći dok sastavljate plan za poboljšanje svojih financija i borbu za pozitivnom neto vrijednošću.

Praćenje vaše neto vrijednosti

Svaki put kad snimite ovaj „snimak“, pogledajte napredak koji ste postigli. Izračunajte neto vrijednost istog dana svakog mjeseca ili svakog tromjesečja. Radeći to istodobno, možete osigurati da uspoređujete jabuke s jabukama i možete li koristiti rezultate. Zašto? Obrazaci vašeg mjesečnog proračuna ometaju se. Možda ćete imati više novca na početku mjeseca od upravo primljene plaće nego što ste je imali sredinom drugog mjeseca nakon što ste potrošili na plaćanje računa. Umjesto da dobijete istinsku mjeru svog napretka, na kraju imate iskrivljen rezultat koji vam ne može pomoći da procijenite svoju ukupnu financijsku situaciju.

Označite jedan određeni dan svakog mjeseca ili tromjesečja kao svoj "neto vrijednost dan". Pratite i zabilježite vašu neto vrijednost s vremenom (možete je na kraju grafički prikazati) ili upotrijebite besplatan alat poput Mint.com. Ova se praksa može koristiti za redovito mjerenje vašeg financijskog zdravlja i osiguravanje da postignete svoje ciljeve.

Završna riječ

Redovito izračunavanje i praćenje neto vrijednosti samo je jedna od važnih stavki u vašem financijskom alatu. Dopunite neto provjere s analizom budžeta i softverom za praćenje i uspostavite financijski plan koji uključuje kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve poput kupnje kuće i umirovljenja. Napravite proračun pomoću Tiller-a ili Personal Capital-a za postizanje ovih ciljeva i koristite provjere neto vrijednosti kako biste bili sigurni da ste na putu da ih ispunite.

Zapamtite da neto vrijednost, iako vrijedan pokazatelj, ne daje dubinu informacija koje su vam potrebne da biste u potpunosti procijenili svoju financijsku situaciju. Primjerice, netko tko ima puno studentskih zajmova s niskim kamatama može biti u daleko boljoj financijskoj situaciji od nekoga s pola manjeg duga na kreditnoj kartici s visokim kamatama, iako njihove relativne neto vrijednosti mogu ukazivati na drugačije.

Znate li koliko košta vaša neto vrijednost? Kako koristite ovaj broj za praćenje i poboljšanje vašeg financijskog zdravlja?