Kako prepoznati financijske prevare i sheme ulaganja - 6 vrsta prijevara koje treba izbjegavati

U intervjuu za BBC Future, dr. Eryn Newman sa Sveučilišta u Južnoj Kaliforniji rekao je da je pozitivnu priču koja se "osjeća glatko i lako se obrađuje" lako prihvatiti kao istinu. Con umjetnici su posebno talentirani u stvaranju vjerodostojnih laži. Padanje za njihove trikove košta američke građane svake godine.

Prema Anthonyju Pratkanisu, "Amerikanci svake godine izgube preko 40 milijardi dolara u telemarketingu, ulaganjima i dobrotvornim prijevarama." Međutim, taj iznos može biti u velikoj mjeri podcijenjen, jer je moguće da su slučajevi prijevare premalo prijavljeni. Prema Centru za istraživanje financijskih prijevara, do 65% žrtava ne prijavi svoju viktimizaciju. Obično to ne kažu vlastima jer nemaju povjerenje u policiju i vjerojatnost restitucije. Mnogi su osramoćeni zbog svoje lakovjernosti.

Ali u svom intervjuu, dr. Newman tvrdi da lakovjernost - tendencija da je jedan ili više ljudi izmiče ili manipulira - ne odražava inteligenciju. Itko mogu postati plijen u financijskoj shemi ili prijevari. Stoga je vaša najbolja obrana temeljito razumijevanje načina na koji umjetnici djeluju - i kako ih uočiti prije nego što vas iskoriste..

Također pročitajte: 9 vrsta skupih bankovnih naknada i kako ih izbjeći

Igrači

Marks

Žrtve prevare - poznate kao "tragovi" - često se zavaraju kad se nadaju da će dobiti nešto za ništa ili vrlo malo. Ostale žrtve - često starije - mogu biti osjetljive zbog svojih dobrih namjera i želje da pomognu drugima.

Iako mnogi vjeruju da je tipična žrtva investicijske prevare starija i manje obrazovana od opće populacije, Centar za istraživanje financijskih prijevara navodi da je taj stereotip lažan. Prosječna žrtva investicijske prijevare „vjerojatnije je da su muškarci, relativno bogati, rizični, zainteresirani za uvjerljive izjave, otvoreni za prodajne situacije i bolje obrazovani od šire javnosti“. Martha Deevy, direktorica Centra Stanford u Sektoru za financijsku sigurnost dugovječnosti, izjavila je u intervjuu Američkog psihološkog udruženja da je tipična investicijska prijevara bijel muškarac srednjih godina, oženjen, obrazovan, financijski pismen, pod nekim financijskim naprezanjem..

Dr. Stephen Greenspan proveo je više od desetljeća proučavajući problem lakovjernosti. U časopisu The Wall Street Journal, dr. Greenspan navodi četiri različita faktora koji osobu čine podložnijom da je netko prevari:

1. situacije. Kada su drugi pod pritiskom, ljudi imaju tendenciju da donose odluke o investiranju pojaviti biti dobroćudni, ali zapravo predstavlja značajan rizik.
2. Spoznaja. Lakoća utječe na ljude u čitavom rasponu IQ-a. Ponekad su ljudi lakovjerni jer ne uspijevaju upotrijebiti inteligenciju u potpunosti, oslanjajući se na intuiciju i impuls. U drugim slučajevima, njima jednostavno nedostaje potrebno znanje i nisu voljni trošiti energiju da bi ispravili nedostatak.
3. osoba. Mnoge žrtve vjeruju ljudima koji osjećaju potrebu da budu "lijep momak". Kombinacija ovih osobina sa tendencijom ka preuzimanju rizika i impulsivnom odlučivanju stvaraju "jednostavne ocjene".
4. Emocija. Uzbuđenje zbog povećanja ili zaštite nečijeg bogatstva (neki bi to mogli nazvati pohlepom) snažan je stimulans za nastavak rizičnog ulaganja, pogotovo ako je promotor vješt u osiguravanju straha od gubitka.

Greenspan savjetuje da umjesto izbjegavanja svih potencijalnih ulaganja s rizicima osigurate sigurnosnu mrežu. Drugim riječima, ne stavljajte sva svoja jaja u jednu košaricu.

Operatori

Muškarci - poznati kao "operatori" - nisu sjenoviti likovi iz podzemlja prikazani u filmovima i televiziji. Uspješniji hvatači su glumci, sposobni preuzeti personalu potrebnu za manipuliranje tuđim nadama i strahovima. Oni su stručnjaci koji čine da se išta čini stvarno. Bilo da je odjeven u trodijelno odijelo ili u kombinezonu, zavjerenik dobiva znak da se odrekne čuvara i ignorira svoj skepticizam pojavljujući se pouzdanim.

Operatori koriste i saučesnike. U trgovini su poznati kao:

• Ropers. Suradnici operatera često se predstavljaju kao bogati ljudi kako bi prepoznali moguće tragove koji će vjerojatno pasti na trik.
• Shills. Mnogi prevaranti rade s kolegama koji djeluju kao stranci ili neovisni stručnjaci kako bi potaknuli marku da ide zajedno s prijevarom. Profesionalci mogu nesvjesno djelovati kao šilingi potvrđujući prividnu reputaciju operatera. Na njihovu žalost, neke javne računovodstvene tvrtke odobrile su revizije takvih tvrtki kao što su ZZZZ Best, Enron, i višestruke štedno-kreditne tvrtke koje su propale krajem 1980-ih.

Igre - vrste prevare

Igre povjerenja poput prijevara, otimača, pahuljica, igara i muljaža neprestano se mijenjaju, posebno s novim tehnologijama i globalnom komunikacijom. Ipak, njihova je jedina svrha rasteretiti trag iz torbice. U prošlosti je većina prijevara bila licem u lice, gdje su se žrtve bavile izravno sa prevarantima. Širenje interneta, komunikacijske tehnologije i naša tendencija da vjerujemo u ono što čitamo dovode do takvih svjetskih prijevara kao što je nigerijski princ i prekooceanski nagradni igrači.

Igre mogu biti "kratke" ili "duge", ovisno o njihovoj zamršenosti i trajanju. Mnogi ljudi su čuli za uobičajenije ulične igračke prikaze u filmovima. Mladići i žene koji su brzo odjeveni, odjeveni na pločnicima New Yorka, uglađeni su izvođači Monte-a s tri karte ili kapi goluba. Drugi je lažni graditelj koji unaprijed naplaćuje naknade za obavljanje poslova popravljanja, a zatim nestaje. Ove su prevare kratke mane, obično uključuju male količine novca (do nekoliko stotina dolara).

Duge kontre mogu biti vrlo složene, s lažnim uredima, stručnjacima i višestrukim šilingima. Film Paul Newman / Robert Redford iz filma "The Sting" iz 1973. godine bio je sjajan primjer toga. Slučaj Bernie Madoff je primjer modernijeg dana. Financijske prevare koje se vode u kutnom uredu na Wall Streetu mogu donijeti tisuće, ponekad i milijune dolara za njihove počinitelje. Oni dodiruju svaki kutak financijskog sustava, od nestabilnih tržišta deviza do povijesno nepomičnih tržišta obveznica.

Moderni kontrasti često su ažurirane varijacije starih prijevara koje stoljećima nasljeđuju ljude. Mijenjaju se igrači i priče, ali rezultati ostaju isti.

1. Ponzijeve sheme

Charles Ponzi predložio je upravljanje arbitražom međunarodnih kupona za odgovor i američkih poštanskih maraka, jamčeći svojim investitorima 50-postotni profit u roku od 45 dana - nevjerojatnih 400% godišnje. Međutim, Ponzi je prikupljena sredstva od kasnijih investitora iskoristio da isplati svoje ranije investitore (i da bankrotira svoj luksuzni stil života). Ovakva praksa osnova je zavaravanja. Ponzi je prikupio 20 milijuna dolara prije otkrivanja prevare, a njegovo ime od tada je povezano sa shemom.

Milijardi su ukrali milijune dolara od sumnjivih ulagača. Bernie Madoff, savjetnik za ulaganje u New Yorku, ponudio je 65 milijardi dolara od prijatelja i klijenata tijekom razdoblja od najmanje desetljeća. Trenutno izdržava 150-godišnju kaznu u Raleighu, Sjeverna Karolina. Ostali poznati počinitelji Ponzijeve sheme uključuju Tom Pettersa (prevarljeno 3,65 milijardi dolara) i Scotta Rothsteina (1,4 milijarde dolara).

Privlačnost Ponzijevih programa za muškarce se nastavlja. U jesen 2016. godine u raznim izvorima vijesti pojavile su se sljedeće priče:

• Pittsburgh Post-Gazette izvijestio je o uhićenju Golana Baraka, optuženog za lažno predstavljanje izraelskih ulagača u iznosu od dva milijuna dolara u planu kupovine i bacanja podcijenjenih nekretnina.
• Cleveland.com izvijestio je o šest osoba osuđenih na zatvorske kazne za svoje dijelove u prijevari od 17 milijuna dolara na temelju 60% povrata ulaganja u prodaju gorivih proizvoda.
• Novinska stanica KY3 u Springfieldu u Missouriju izvijestila je o odmjeravanju kazne za investicijskog savjetnika za prevara tri investitora u iznosu od 1,1 milijuna dolara u Ponzijevoj shemi kolateraliziranih hipoteka (CMO)..

2. Sheme piramida

Iako su Ponzijeve i piramidalne sheme ilegalne i imaju neke iste karakteristike, žrtve prvih vjeruju da zarađuju na svojim investicijama, dok sudionici potonjeg znaju da moraju zaposliti nove članove kako bi se vratili.

Mnogi su upoznati s lančanim slovima, omiljenom metodom hvatača sredinom 1900-ih. Chicago Tribune izvijestio je o prvom pismu lanca novca u Sjedinjenim Državama - „Prosperity Club“ ili „Send Dime“ pismo - 21. travnja 1935. Pismo je obećalo da će oni koji su sudjelovali dobiti 1562,50 dolara za njegovo ulaganje u novčanicu i poštarina za pet pisama. Pismo Send Dime bilo je neizmjerno popularno i začepilo je tadašnji poštanski sustav u Denveru. Kao posljedica toga, Kongres je donio zakon o poštanskim lutrijama (naslov 18, američki kod, članak 1302). Zakon je proglasio lančana pisma kojima se traži da novac ili bilo šta od značajne vrijednosti budu oblik kockanja i ilegalno.

Tvrtke za prodaju na više razina (MLM) oslanjaju se na sličnu strukturu koja omogućuje investitorima / distributerima primanje provizija za prodaju svojih proizvoda - onu razinu prodaje koju su zaposlili za prodaju svojih proizvoda. Zbog mogućnosti zlouporabe, Federalna komisija za trgovinu regulira MLM kompanije kako bi osigurala da su legitimne. U 2015. godini, Federalna komisija za trgovinu novčano je novčano kaznila Herbalife s 200 milijuna dolara i tražila od tvrtke da restrukturira svoj poslovni model, navodi Fox Business. Razlika između legitimne MLM tvrtke i piramidalne sheme je ta što se prva fokusira na prodaju proizvoda, a ne novih regruta..

Iako ljudi prepoznaju da piramidalna shema mora s vremenom izgorjeti, privlačnost velikih ulaganja za malo ulaganje ostaje neodoljiva.

3. Prijevare s pumpanjem i odbacivanjem

Film "Vuk s Wall Streeta" razotkrio je ovu staru prijevaru na Wall Streetu koja je olakšana poboljšanjem tehnologije. Shema crpki i pumpe započinje kod prodavača koji promoviraju tanko kapitalizirane javne tvrtke koristeći lažne vijesti i upitne financijske rezultate kako bi povećali cijenu dionica („pumpanje“), a zatim prodali svoje pozicije u tvrtkama po visokim cijenama („damping“). Gubici ulagača iz shema crpljenja i odlaganja procjenjuju se u milijunima dolara godišnje.

U jednom takvom slučaju u koji je uključena Cynk Technology Corp, softverska tvrtka smještena u Belizeu, cijena dionica porasla je s 0,06 na 21,95 dolara u jednom mjesecu tijekom 2014. godine, izvijestio je Bloomberg. Cijena dionica je nakon toga pala, pa se prodaje od 0,01 USD po dionici od listopada 2016. godine. SEC je pokrenuo istragu i podnio tužbu protiv nekoliko brokerskih tvrtki koje su povezane s tom tvrtkom..

Prijevari vještine koriste web stranice društvenih medija (poput Facebooka i Twittera) za promociju dionica i traže tisuće potencijalnih ulagača robotskim telefonskim pozivima i masovnim slanjem e-pošte. U mnogim se slučajevima nalaze izvan mora izvan dosega američkih zakona. Prema The Wall Street Journalu, jedna je skupina uspješno hakirala korisničke dosjee JPMorgan Chase da bi ukrali podatke od svojih klijenata koji su kasnije korišteni u shemi za pumpu i odbacivanje..

4. Prije IPO investicijske prijevare

Mnogi investitori sanjaju o kupovini dionica u uspješnoj tvrtki prije inicijalne javne ponude (IPO). Priče o kupnji dionica u privatnim korporacijama poput Microsofta, Applea i Facebooka prije nego što se javno trgovalo, mitovi su o Wall Streetu s dovoljno dovoljno detalja da bi se činili vjerodostojnim. Ljudima je pametno ponuditi investitorima koji žele unovčiti sljedeću sjajnu tvrtku, pogotovo kada zalihe određene industrije postanu vruće. Prema MarketWatchu, prije IPO prevare uglavnom se oslanjaju na neželjenu poštu, impresivne web stranice i sjajne dokumente koji nude ponudu, kao i preporuke sjenovitih burzovnih posrednika.

Nije protuzakonito prodavati vrijednosne papire javnosti putem privatne ponude, ali ponuda mora biti registrirana prema Pravilniku D Zakona o vrijednosnim papirima iz 1933. ili ispuniti jedno od rijetkih regulatornih izuzeća kako bi bilo zakonito. Nadalje, oni koji mogu biti zakonski zatraženi moraju ispunjavati stroge financijske standarde. Prijevare obično manipuliraju rupicama ili potpuno zanemaruju zakon.

Promoteri traže većinu potencijalnih investitora putem privatnog memoranduma o plasmanu (PPM) za kojeg se pretpostavlja da je ekvivalent prospektu koji su izdale tvrtke sa svojim IPO-om. Međutim, DIP posebno upozorava da niti jedan regulator ne mora niti pregledati PPM-ove. Memorandumi obično sadrže vrlo optimistične projekcije prihoda i profita i umanjuju značajne rizike. Financijska evidencija se ne može revidirati, a iskustvo i vjerodajnice uprave često su preuveličene ili su u potpunosti neistinite.

Ulaganje u ponude prije IPO-a rijetko je uspješno - Financijsko regulatorno tijelo (FINRA) tvrdi da se kreću u rasponu od "rizičnih poslova do otvorenih prijevara". Oni savjetuju da potencijalni investitori uvijek trebaju postaviti pitanje: "Zašto ja?" Drugim riječima, zašto bi vam potpuni stranac rekao o izvrsnoj mogućnosti ulaganja? Kvote su da nema takve mogućnosti.

5. Porezno sklonište Cons

Malo ljudi uživa plaćati porez na dohodak. U stvari, građani imaju pravo „urediti svoje poslove kako bi porezi bili što niži“, prema odluci američkog Apelacionog suda koju je 1935. donio sudac Learned Hand (Helvering protiv Gregory), a potom je Vrhovni sud podržao , Kao posljedica toga, značajan dio računovođa i pravnika specijaliziran je za pomaganje građanima u smanjenju godišnjeg poreznog opterećenja.

Kongres je, prepoznajući želju za smanjenjem poreza, namjerno manipulirao poreznim zakonikom radi poticanja ulaganja u društveno poželjne akcije:

• Zakon o prihodima iz 1913. naftnim je kompanijama u početku omogućio da nafte u zemlji tretiraju kao kapitalnu opremu i otpisuju postotak svake proizvedene barele. Naknadno zakonodavstvo omogućilo je da bušilice nafte oduzmu svoje nematerijalne troškove bušenja od prihoda u godini u kojoj se pojave (umjesto da ih kapitaliziraju tijekom vijeka trajanja bušotine) i nadoknade smanjenja troškova s ​​postotkom smanjenja..
• Američki zakon o stvaranju radnih mjesta iz 2004. dozvolio je domaćim proizvođačima i drugima porezne olakšice u iznosu od 9% prihoda od domaće proizvodnje, ukupno u iznosu od 77 milijardi USD.
• Zakon o energetskoj politici iz 2005. godine uveo je porez od 30% poreza na ulaganja za troškove instalacije stambenih i poslovnih solarnih sustava. Kredit je produžen nekoliko puta i dostupan je za sustave koji su stavljeni u upotrebu prije 31. prosinca 2016.

Iako su namjere poreznih povlastica mogu biti pohvalne, ljudi su se brzo okoristili lažnim ulaganjima koja su pojedinačnim ulagačima obećala velikodušne porezne odbitke i kredite. Promicanjem ideje da bi se uloženi dolari inače izgubili u porezima, prevaranti mogu odvratiti pažnju od loše ekonomičnosti svojih programa.

Kao posljedica toga, Služba za unutarnje prihode aktivno provodi promotore i investitore u „nasilna porezna skloništa“, za koja se smatra da imaju jedinu svrhu stvaranja gubitaka, odbitka i kredita koji su veći od iznosa ulaganja. Nasilna skloništa obično koriste nerealna izdvajanja, napunjene procjene, gubitke u vezi s nenaplativim kreditima i neusklađivanje dohotka i odbitka za stvaranje lažnih financijskih rezultata.

6. Lažne dobrotvorne organizacije

Prema indeksu svjetskih davanja za 2016. godinu, Amerika je jedna od najdarovitijih nacija svijeta. Giving Institute, neprofitna organizacija koja prati filantropiju u Sjedinjenim Državama, izvijestila je da su Amerikanci samo u 2015. donirali 373 milijarde dolara. Kao posljedica toga, postoji više od milijun javnih dobrotvornih organizacija koje je nadgledao Nacionalni centar za karitativnu statistiku. Bilo da pronađu lijek za smrtonosnu bolest ili se oporave od prirodne katastrofe, Amerikanci brzo otvaraju svoje džepne knjige za dostojne uzroke.

Nažalost, takva je velikodušnost neodoljiva za prevare s muškarcima i prevarantima koji traže brz rezultat. Društveni mediji i masovna e-pošta proširuju broj potencijalnih žrtava koje se mogu zatražiti po niskoj cijeni. Koristeći slična zvučna imena poznatih organizacija da zbune donatore dok preusmjeravaju većinu donacija za insajdere i pridružene organizacije, mnoge takozvane dobrotvorne organizacije izbjegavaju otkrivanje već godinama.

Nekoliko primjera uključuje:

• Cancer Fund of America Inc., Cancer Services Services Inc., Children’s Cancer Fund of America Inc., i The Breast Cancer Society Inc., optuženi su za dobrotvornu prijevaru u 2015. nakon što su u razdoblju od 2008. do 2012. sakupili 187 milijuna dolara, navodi ABC 7.
• Adam Shryock kažnjen je s 5,89 milijuna dolara 2015. godine zbog svoje uloge u postavljanju Boobies Rock !, lažne dobrotvorne organizacije o karcinomu dojke. Westwood je izvijestio da je Shryock optužen i za drugu prijevaru u koju su uključeni Ekumenska izbjeglica i imigracijske službe Inc. iz Denvera.
• Udruženje veterana američke mornarice, lažna dobrotvorna organizacija u Tampi na Floridi, prikupila je gotovo 100 milijuna dolara od donatora. Reuters je izvijestio da je John Donald Cody, pravnik s obukom na Harvardu i veteran obavještajne jedinice američke vojske, ranije bio uključen u pronevjeru i osumnjičen je za špijunažu prije nego što je nestao s novim imenom.

Ken Stern, autor knjige „Sa dobročinstvom za sve“ i bivši izvršni direktor Nacionalnog javnog radija, tvrdi da je dobrotvorne izuzeće lako dobiti i da ne postoji sustav koji bi osigurao da ispunjavaju svoje dobrotvorne svrhe. Uviđajući veliku vjerojatnost prevare, IRS je početkom 2016. izdao bilten kako bi upozorio građane na lažne dobrotvorne organizacije s tri posebne preporuke:

• Budite oprezni dobrotvornih organizacija s imenima koja su slična nacionalno poznatim organizacijama.
• Ne dajte osobne financijske podatke nikome tko traži doprinos.
• Nemojte davati i slati gotovinom - umjesto toga pomoću čeka ili kreditne kartice dokumentirajte transakciju.

Potencijalni darivatelji također bi trebali biti svjesni da će postotak njihove donacije podijeliti onima kojima je potrebna vjerovatno biti znatno manji od njihovog doniranog iznosa, navodi CharityWatch. Na primjer, za svaki dolar koji je doniran Crvenom križu, 0,30 dolara ide za prikupljanje sredstava, a 0,10 USD za administraciju. Za razliku od toga, zaklada Michael J. Fox za Parkinsonovo istraživanje troši 0,08 USD za prikupljanje sredstava i 0,11 USD za administraciju, isporučujući konačnim korisnicima 0,81 USD od svakog $.

Postoji nekoliko javnih dobrotvornih čuvara, uključujući CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance i Charity Navigator.

Završna riječ

Nažalost, lakovjernost nije jedina osobina čovjeka koja vodi u prevaru. Ekonomist i dobitnik Nobelove nagrade Robert J. Shiller tvrdi da smo često žrtve „pijenja vlastite vode za kupanje“. U svojoj knjizi "Neracionalna raskoš", Shiller objašnjava da su samopouzdanje i pretjerani optimizam posljedica psihološke povratne veze ili ciklusa pojačanja. Kako sve više ljudi sudjeluje u prevari, drugi ljudi gube objektivnost i strah od gubitka. Kad kupe, ciklus se nastavlja.

Nitko nije imun od toga da postane žrtva. Laura Carstensen, psiholog sa Sveučilišta Stanford koja je sudjelovala u spomenutom intervjuu American Psychological Association, primjećuje da su „svi žrtve u čekanju. Svi ćemo vjerojatno postati žrtve u nekoj točki [protivničke igre] i vjerojatno nikada nećemo znati da smo žrtve. "

Koje dodatne savjete možete savjetovati da ne budete prevareni?