Unaprijed plaćene debitne kartice za tinejdžere - pametna ideja ili financijski neuspjeh?

Kao reformirani izdavač sada vam mogu reći koliko mi je bilo loše imati kreditnu karticu prije nego što sam shvatio rizike. Nedugo zatim nisam počeo razmišljati o ograničenju kreditne kartice kao "svom novcu". Iako nisam imao novca u banci - radio sam kao ured menadžera za nešto iznad minimalne plaće - osjećao sam se kao da je moj kreditni limit mali jastuk novca koji me samo čeka. Nažalost, svaki sam peni iskoristio za kupovinu nove odjeće, plaćanje računa za telefon i proljeće za večeru za svoje prijatelje.

Kao što ste možda i nagađali, sve me je to zahvatilo - prije ili kasnije. Sa 19 godina shvatio sam bol kad sam trebao vratiti sav taj „besplatni novac“ i prvi put sam shvatio koliko je teško izvući se iz dugova. Ako ovo zvuči kao priča o oprezu, jest. Nisam bio pametan s kreditnim karticama kao tinejdžer, jer nažalost nikad nisam čuo za bilance i kamate prije nego što sam počeo prelaziti.

Unaprijed plaćene debitne kartice kao alternativa kreditnim karticama

Srećom, roditelji koji ne žele kreditni pad kako bi prekinuli kreditnu povijest svog tinejdžera i bankovni račun, imaju mogućnost izbora. Možda ste vidjeli reklame za unaprijed plaćene debitne kartice - Justin Bieber glasnogovornik je tinejdžerske kartice koja se zove SpendSmart. Unaprijed plaćena debitna kartica može tinejdžerima dati dojam mehanizma kredita i boravka unutar ravnoteže, ali bez opasnosti od stvarne kreditne kartice. Zvuči kao genijalan potez novca, ali prije nego što se prijavite tinejdžer, pobrinite se da razumijete prednosti i mane.

Većina unaprijed plaćenih debitnih kartica djeluju na gotovo isti način. Možete ih kupiti u trgovini ili se prijaviti putem interneta. Jednom kada se prijavite, tada možete financirati karticu, obično u internetskoj ili telefonskoj transakciji. Stvarni iznos koji morate uložiti na karticu varira od davatelja do pružatelja usluga, ali može biti niži od 25 USD. Nakon što je financirate, možete postaviti PIN broj i predati karticu tinejdžeru na upotrebu. Vi ili vaš tinejdžer tada možete ponovno učitati karticu, na isti način na koji je izvorno financiran. Ako želite, možete dobiti i izjavu sličnu kreditnoj kartici. Ako je ukradena ili izgubljena, možete otkazati karticu i čak je moguće i zamijeniti sredstva, ovisno o vašem davatelju kartice.

prednosti

Od lekcija koje mogu pružiti financijsku odgovornost do lakoće upotrebe, postoji mnogo sjajnih razloga za prijavu djece na unaprijed plaćene debitne kartice. Evo nekoliko njih:

1. Tinejdžer ga može koristiti putem interneta. Priznajmo: Većina tinejdžera ima internetske račune za sve, od igranja do kupnje knjiga za svoje Kindles. Ako brinete o tome da će tinejdžer koristiti kreditnu karticu za te stavke, unaprijed plaćena debitna kartica ima više smisla. Obrađuje se putem kreditne kartice putem interneta, ali uvijek kontrolirate koliko se troši i nema interesa. Ako vaš tinejdžer ima pametni telefon ili tablet, unaprijed plaćene debitne kartice omogućuju personalizirane internetske ID-ove, a također pomažu u olakšanju potrošnje na igre, aplikacije i druge medije bez da se tinejdžer oslanja na svoju kreditnu karticu.
2. Sigurnije je nego gotovina. Naravno, gotovina je obično kralj, posebno kada je riječ o kupovini tinejdžera poput odjeće, hrane i zabave, ali nisu svi tinejdžeri pažljivi sa svojim novcem. Izgubljeni novčanik ili zaboravljeni ruksak može značiti zauvijek gubitak tog novca. Barem s unaprijed plaćenom debitnom karticom, vaš tinejdžer može nazvati i otkazati je ako je na pogrešnom mjestu ako nije učinjena šteta. To vam daje malo prijeko potrebnog mira kad vaše dijete putuje bez vas.
3. Uči tinejdžera o zaradi i budžetu. Problem s kreditnim karticama je što podučavaju tinejdžere upitnoj lekciji o proračunu. S prvom karticom saznao sam da ako Visa osobno nisam imao novca, Visa mi je imala leđa, što je dovelo do viška troškova i visokog salda. Unaprijed plaćena debitna kartica govori tinejdžerima suprotno - novac je potrebno zaraditi prije nego što se potroši. Ako vaš tinejdžer želi novi par cipela, novac prvo mora zaraditi, a zatim pravilno proračunati.
4. Dobivate kontrolu. Ako vaš tinejdžer i dalje prima dodatak, unaprijed plaćena debitna kartica može vam dati kontrolu koliko ili koliko malo tinejdžera troši. Na primjer, ako ste govorili o štednji kao dijelu dječjeg proračuna, možete staviti nešto novca u tradicionalni štedni račun, a zatim trošiti novac na debitnu karticu kako biste izbjegli da tinejdžer uroni u štednju kako bi platio noć u hotelu filmovi. Većina unaprijed plaćenih debitnih kartica također zahtijeva autorizaciju i pristup roditelja, tako da možete provjeriti stanje i povijest potrošnje vašeg tinejdžera, što može otvoriti daljnji dijalog o proračunu.

Nedostaci

Iako se unaprijed plaćena debitna kartica može činiti kao trošak tinejdžera, postoji nekoliko stvari na koje morate paziti. Evo nekih potencijalnih zamki kojih biste trebali biti svjesni prije nego što odlučite hoćete li je dobiti za svoje dijete:

1. Naknade se mogu zbrojiti. Naknade su način na koji tvrtke zarađuju novac unaprijed plaćenim debitnim karticama. Možete očekivati ​​da će vam se naplatiti sve, od aktivacije do mjesečne uporabe, pa čak i od ATM naknada za podizanje gotovine. Ovo se zaista može zbrojiti, posebno ako ste vi upravljali karticom. Naknade se kreću u rasponu od 1 do 3 USD za podizanje bankomata do čak 5 do 10 USD za mjesečne naknade za korištenje.
2. Ne utječu na kredit. Ako se želite koristiti unaprijed plaćenom debitnom karticom za poboljšanje kreditne sposobnosti vašeg tinejdžera prije nego što krenete na koledž i pokušate financirati stavke poput studentskih zajmova ili automobila, na to možete zaboraviti. Kreditne agencije doznaju da su unaprijed plaćene debitne kartice iste kao bankovni računi i ne računaju se kao zajam ili kreditna kartica. Tinejdžeri mogu potrošiti sa svojim karticama, ali čak ni najbolje navike u trošenju neće biti prikazane na kreditnom rezultatu.
3. To bi mogao biti težak prijelaz. Iako se unaprijed plaćene debitne kartice mogu pomoći tinejdžerima da se naviknu na upotrebu plastike, prelazak na studentske kreditne kartice kad ostare može se pokazati problematičnim. Uostalom, debitna kartica manje-više kontrolira kako tinejdžeri troše - kad novca više nema, nema ga. Uz kreditnu karticu, tinejdžeri se mogu osjećati oslobođeno i na svoje kreditne limite gledaju kao na besplatni novac koji treba potrošiti. Neće biti navikli na stvari poput minimalnih plaćanja, naknada i otplaćivanja naplaćenog iznosa kompaniji s kreditnim karticama. Roditelji trebaju razgovarati o odgovornom korištenju kreditne kartice s bilo kojim tinejdžerom naviknutim na debitnu karticu.

Kako pronaći i pravilno koristiti unaprijed plaćene debitne kartice

Ako mislite da je unaprijed plaćena debitna kartica najbolji način da naučite tinejdžera o pametnom trošenju, nastavite s oprezom. Obavezno se dogovorite o upotrebi i vodite iskren razgovor o upravljanju novcem - onaj koji često posjećujete.

1. Usporedba trgovina za najbolju ponudu

Ne zaboravite da nisu sve unaprijed plaćene debitne kartice jednake. Naknade su često odlučujući čimbenik koja je najbolja ponuda. Također, neke kartice zahtijevaju da u svakom trenutku držite minimalni iznos gotovine - čak 500 USD mjesečno, što može biti previše strmo za prosječnog tinejdžera. Potražite umjesto toga karticu s niskim naknadama i upravljivim minimalnim mjesečnim saldom.

Neke kartice usmjerene prema tinejdžerima uključuju:

• PUT iz American Expressa. Ima minimalne naknade - vaš tinejdžer svakog mjeseca dobija jedno besplatno podizanje bankomata i nakon toga podiže samo 2 USD za svako podizanje. Ne postoje mjesečne naknade ili troškovi za ponovno učitavanje kartice, ali morate je unijeti minimalno 25 USD i ponovno učitati s najmanje 20 USD.
• Visa BUXX. BUXX karticu podržava Visa i naplaćuje 5 USD mjesečne naknade. Minimalni iznos za prvo učitavanje i ponovno učitavanje je 20 USD. Plaćate između 2,50 i 5 USD da biste je ponovo učitali (ovisno o banci koja je izdala), a nudi besplatna povlačenja u 70 000 banaka koje sudjeluju.
• SpendSmart. Podržana MasterCard-om, kartica SpendSmart naplaćuje 0,75 dolara za učitavanje s drugog bankovnog računa, nameće 1,50 dolara naknade za svako podizanje bankomata i zahtijeva minimalni saldo od 20 dolara. I početno opterećenje i ponovno punjenje moraju iznositi najmanje 20 USD. Pazite, međutim - naplaćuje se 3 USD za 30 dana neaktivnosti, pa bi ga trebalo otkazati ako se više ne koristi.

2. Stvorite ugovor

Ako se želite prijaviti i održavati karticu kao roditelj, morate stvoriti ugovor o trošenju s tinejdžerom. Razgovarajte o tome što očekujete, kao što su pametne navike upotrebe, doprinosi vašeg djeteta na kartici i plaćanje naknade. Također možete postaviti ograničenja upotrebe kartice putem interneta ili provesti disciplinske mjere ako se upotrebljava kartica.

3. Napišite proračun

Konačno - i što je najvažnije - odvojite vrijeme za pripremu proračuna za tinejdžera, uključujući novac zarađen honorarnim poslovima i detalje troškova za koje je odgovoran, kao što su telefonski račun ili naknade za debitne kartice. Tinejdžer bi trebao jasno vidjeti što treba spasiti i što se smije potrošiti. Ova lekcija budžetiranja može biti jedno privlačno iskustvo i ono koje vaš tinejdžer može privući godinama kasnije, posebno kada se pojavi potreba za financijski odgovornijom. Pregledajte proračun svog tinejdžera mjesečno i po potrebi prilagodite prilagodbe tako da uvijek budete na istoj stranici za potrošnju.

Završna riječ

Unaprijed plaćene debitne kartice mogu poslužiti kao kotači za obuku za buduću upotrebu kreditnih kartica. Iako novac nije posuđen, tinejdžer i dalje mora biti oprezan s unaprijed plaćenom debitnom karticom. Učenje o naknadama i povećavanje kreditnih limita može vas naučiti vrijednim lekcijama o kreditima, pa pobrinite se da vaš tinejdžer razvije zdravo poštovanje prema svemoćnoj plastici.

Želite li tinejdžeru dati unaprijed plaćenu debitnu karticu?