Razumijevanje razlike između novčane vrijednosti i zamjenskog troška osiguranja
Kada npr. Kupite dom i osigurate ga samo za gotovinsku vrijednost, osiguravajuće društvo će vam nadoknaditi samo gubitak do vrijednosti vašeg doma. Dakle, ako ste kupili kuću od 150 000 dolara i ona je uništena u požaru, osiguravajuće društvo će vam platiti samo 150 000 američkih dolara umanjeno za vašu odbitku i amortizaciju. U ovom aspektu amortizacije, osiguravajuće društvo će odbiti iznos za istrošenost koju ste prouzročili na imovini prije nego što isplati odštetni zahtjev. Ovo može značajno smanjiti plaćanje i potencijalno vas ostaviti u dugovima.
Uz novčanu vrijednost možete dobiti znatno manju svotu novca nego što je vrijedila i osigurana kuća, pogotovo ako ste dugo živjeli u njoj. Osiguravanjem gotovinske vrijednosti platit će se ono što vjeruje da je vaša imovina vrijedila u trenutku gubitka.
Osiguranje klauzule troškova zamjene vrijedi cijene
Osiguranje troškova zamjene odlična je klauzula da ste dio osiguranja osiguranja svog vlasnika kuće kako biste osigurali da ste u potpunosti pokriveni za cjelokupne troškove obnove ukoliko imate zahtjev za osiguranje. Uz rok zamjenskog troška u ugovoru o osiguranju, amortizacija se ne oduzima od isplate vašeg zahtjeva. Jedino za šta ste odgovorni je vaš odbit. Tako, na primjer, ako imate plazma televizor šezdeset inča koji ste imali više od pet godina i koji vam je ukraden od kuće, vaše osiguravajuće društvo moralo bi platiti vaš zahtjev u iznosu od cijene koja će zamijeniti vašu televiziju drugom usporediva šezdeset inčna televizija minus vaš odbitni iznos.
Osiguranje troškova zamjene: bolji od onog kad ste započeli?
Jedna od najboljih karakteristika osiguranja zamjenske police osiguranja troškova je ta što biste potencijalno mogli ostvariti zaradu od ukupnog gubitka. Uzmimo za primjer vaš dom. Ako ste prije deset godina kupili svoj dom za 150.000 USD i procijenili ga na vrijednost od 250.000 USD kada bi izgorjeli, dobili biste trenutni iznos koji bi vas koštao da obnovite potpuno istu kuću u današnjim dolarima, što bi vrlo moglo biti 250.000 USD iznos jer ste u svojoj polici osiguranja imali klauzulu ukupnog zamjenskog troška. Neki osiguratelji sada zahtijevaju od osiguranika da tim novcem obnove svoje domove, umjesto da zakupe novac, što je nekada bila opcija. Razlog za to je taj što osiguravatelji pokušavaju spriječiti stvari poput prijevare ili pretjeranog profita od ove vrste osiguranja. Ako i dalje odlučite ne obnoviti kuću, mnoge police osiguranja mogu vam isplatiti samo iznos jednak izvornoj vrijednosti kuće. Zamislite ovo prije vremena prije nego što se prijavite na klauzulu osiguranja zamjenskog troška.
Ako imate osiguranje od vrijednosti gotovine, nećete dobiti ukupni iznos novca za koji je vaša imovina osigurana. Naplatit će vam se amortizacija i habanje koje ste stvorili na imovini, kao što je vaš dom. To može biti značajan iznos ako ste tamo dugo živjeli. Ako se odlučite za osiguranje ukupnih zamjenskih troškova, možete uštedjeti tisuće dolara i osiguravate da ćete u potpunosti biti pokriveni rastućom inflacijom i drugim troškovima ako imate ukupni gubitak. Najvažnije je razumjeti odluke koje imate prilikom uspostavljanja police osiguranja. To nije pravo rješenje za sve, ali to je nešto što bi svaka osoba trebala razmotriti prilikom procjene mogućnosti osiguranja.
Kakvo osiguranje preferirate?
(foto kredit: Shutterstock)
