Što je osiguranje zaštite od hipotekarnih plaćanja - prednosti i nedostaci

Kada vas preplave ovi poštari, teško je znati što ozbiljno shvatiti, a šta izbaciti kao neželjenu poštu. Osim toga, zašto uopće itko treba osigurati osiguranje hipoteke? Odgovori na ova osnovna pitanja pomoći će vam sljedeći put kada u poštanskom sandučiću vidite ponudu.

Što je osiguranje za zaštitu hipoteke?

Općenito govoreći, hipotekarno osiguranje pokriva dio ili sve mjesečne hipotekarne račune u slučaju da izgubite posao ili postanete onesposobljeni za različito vrijeme. Većina ovih pravila isplatit će vam i cijeli zajam u slučaju da ugasite. Politike se mogu znatno razlikovati od agencije do agencije, tako da trebate znati što određeno pravilo nudi za cijenu.

Često ćete imati mogućnost kupovine hipotekarnog osiguranja od svog zajmodavca. No, ne morate ih uvijek prihvatiti oko ponude, jer zaštitu hipoteke možete dobiti i putem većine agencija za osiguranje i drugih neovisnih prodavača. Kupujte okolo, jer će različite agencije imati različite mogućnosti pokrivanja i cijene.

Troškovi osiguranja hipoteke razlikuju se od osobe do osobe, a kao i kod životnog osiguranja, stopa se temelji na vašoj dobi i zdravstvenom stanju, kao i trenutnoj vrijednosti vašeg doma, iznosu vašeg redovnog plaćanja i trenutnom iznosu otplate hipoteke. S pravilima koja mjesečno plaćaju u slučaju invaliditeta, vaš će se trošak uvelike razlikovati ovisno o industriji u kojoj radite. Primjerice, krovni čovjek ima veći rizik od invaliditeta od računovođe.

Ako kupite osiguranje za zaštitu hipoteke koje otplaćuje vaš zajam u slučaju smrti, vaše osiguravajuće društvo će izravno poslati vašem zajmodavcu ček za trenutni iznos otplate na vašoj hipoteci. Zauzvrat, vaši nasljednici neće morati imati posla s domom na koji je vezana hipoteka. Ako vaše osiguranje pokriva invalidnost ili gubitak posla, oni ne mogu pokriti cjelokupnu hipoteku. Umjesto toga, oni će pokriti određeni iznos koji je naveden u vašem ugovoru.

Hipotekarno osiguranje nije isto što i privatno hipotekarno osiguranje, koje ide zajmodavcu ako ne ispuni hipoteku i nema određene koristi za vas zajmoprimca. Hipotekarno osiguranje, međutim, štiti vas kao dužnika. Iako mnogi zajmodavci nude osiguranje, nije izgrađeno za zaštitu od njih.

Prednosti osiguranja hipotekarne zaštite

1. Vrlo visoke stope prihvaćanja. Postoji vrlo malo razloga zbog kojih bi vas pružatelj osiguranja odbio zbog osiguranja hipotekarne zaštite. Iako mnogi ljudi računaju na svoje životno ili invalidsko osiguranje da bi pokrili ove troškove, neki ljudi imaju problema sa osiguravanjem životnog osiguranja zbog starosti ili već postojećih zdravstvenih stanja. Ako se nalazite u ovom scenariju, osiguranje hipoteke može biti najbolja opcija za zaštitu životnog standarda vaše obitelji.
2. Mir uma. Kao i kod bilo koje police osiguranja, nikad doista ne znate hoćete li ikada koristiti osiguranje. Ali sigurnosna mreža osiguranja pruža mir. Neki ljudi svakodnevno odlaze na posao pitajući se što će se dogoditi s njihovim domom ako izgube posao ili postanu invalidi. Uz pravo osiguranje od hipoteke, ne morate se stresati i znat ćete da će biti izvršena plaćanja.

Nedostaci

1. Maksimalna ograničenja plaćanja. Ako izgubite posao, vaša politika neće osigurati svotu novca jednaku vašoj uobičajenoj mjesečnoj plaći. Umjesto toga, koliki iznos primit ćete definirati u svojoj ugovornoj politici kao postavljeni iznos ili postotak. To se u početku možda ne čini sasvim fer, ali osiguravajuća društva postavljaju ovo ograničenje kako bi motivirala brzi povratak na posao.
2. Uravnoteženje proračuna. Ako imate vrlo malo hipotekarno plaćanje, osiguranje hipotekarnog osiguranja možda vam se ne isplati obvezati. Konzervativno ulaganje u fond za hitne slučajeve može vam pružiti dovoljno jastuka za obavljanje mjesečnih uplata tijekom nezaposlenosti ili invaliditeta. Održavanje fonda za hitne slučajeve - plaće od približno 3-6 mjeseci - vaš je način da osigurate da možete biti u toku s isplatama, a da mjesečnoj premiji ne predate osiguravajućem društvu.
3. S vremenom opadate. Ako skinete polisu za životno osiguranje u iznosu od 200 000 dolara i nastavite plaćati premije, vaši nasljednici će dobiti 200 000 dolara, bez obzira na to kada su preminuli. Hipotekarno osiguranje, međutim, pokriva samo iznos otplate na vašoj hipoteci, i to opadajući kao i svaki mjesec. To znači da ako ste posjedovali svoj dom 20 godina, a izvorno ste imali iznos otplate od 200 000 USD, vaš iznos otplate do sada će se značajno smanjiti. Unatoč tom padu iznosa otplate, vjerojatno ćete plaćati istu premiju na vašem hipotekarnom osiguranju.

Alternativa hipotekarnom osiguranju

Mnogi ljudi koriste hipotekarno osiguranje umjesto ili zajedno s tradicionalnim životnim osiguranjem ili invalidskim osiguranjem. Ako možete dobiti dobru stopu za bilo koji od ovih proizvoda, možete računati da ćete imati novac u slučaju invaliditeta ili smrti sve dok ste u mogućnosti održavati svoje premijske isplate.

Međutim, nekoliko agencija će ponuditi osiguranje od gubitka posla, a neki planovi osiguranja hipotekarnog osiguranja pokrivaju dio ili sve hipotekarne isplate ako izgubite posao. Možete se usredotočiti i na poboljšanje vašeg fonda za hitne slučajeve, tako da ćete moći pokriti višemjesečno plaćanje hipotekom u slučaju da postanete invalid ili izgubite posao.

Završna riječ

Ako imate rizične poslove ili zdravstvene probleme zbog kojih je teško dobiti životno osiguranje ili invalidsko osiguranje, trebalo bi razmotriti svoje mogućnosti u policama osiguranja hipotekarnog osiguranja. Obavezno odvojite vrijeme za kupovinu, prije nego što donesete konačnu odluku - morate znati detalje pravila prije nego što se obvezate. Pitanja koja trebate postaviti uključuju ono što politika uključuje, mjesečni trošak, isplatu koju možete očekivati, kada će se isplatiti i sve druge značajke koje su važne za vas i vašu obitelj..

Jeste li koristili osiguranje od hipoteke? Kako vam je uspjelo? Ako ne nosite osiguranje hipotekarnog osiguranja, koji je vaš rezervni plan?