3 previdjene pogreške koje ljudi prave s 401k planovima
Ulaganje u varijabilne anuitete
Jeste li ikad iko pokušali prodati vam varijabilnu anuitetu? Ako je tako, čuvajte se kupca! Promjenjiva anuiteta je proizvod osiguranja u kojem danas vršite jednokratni iznos kako biste sutra primili novčani tok. U dobi za odlazak u mirovinu, vlasnik računa dobit će struju plaćanja u određenom vremenskom razdoblju. Ovo vremensko razdoblje moglo bi biti 10, 20 godina ili do smrti vlasnika računa. Vrijednost varijabilnog anuiteta varira ovisno o izvedbi ulaganja unutar. Najveća prednost anuiteta je ta što ulaganja mogu rasti bez poreza. Porez se plaća samo nakon povlačenja. Promjenjivi anuiteti su grozne investicije za umirovljenje, jer nema smisla stavljati ih u tradicionalni IRA, 401 (k) ili 403 (b), jer ti planovi već nude odgodu poreza, a da ne spominjemo činjenicu da promjenjivi anuiteti su automati za naknade , Prema SmartMoney.com, "prosječna godišnja naknada troškova na podračunima s promjenjivim anuitetima raste i trenutno iznosi 2,3% imovine, uključujući troškove fonda i troškove osiguranja." Poznato je da promjenjivi anuiteti naplaćuju vozačke naknade, naknade za predaju, administrativne pristojbe, naknade za distribuciju i opterećenja.
Otkup obveznica općine
Općinske obveznice mogu biti velika investicija za one koji ostvaruju visoke prihode koji traže način da smanje porezno opterećenje. Oni mogu pomoći smanjiti porezno opterećenje i osigurati prihod. Iako ove obveznice mogu donijeti dobra tradicionalna ulaganja, općinske obveznice su užasna ulaganja za vaš 401 (k). 401 (k) 's kvalificiranim planovima koji omogućuju odgodu poreza do odlaska u mirovinu. Osnovna svrha općinskih obveznica je ponuditi rast bez poreza. Postavljanje općinskih obveznica unutar mirovinskog plana znači da će vaš porez bez kamata postati oporeziv nakon odlaska u mirovinu. U osnovi uzimate prihod za koji se podrazumijeva da je oslobođen svih poreza i koji ga čini oporezivim.
Uzimanje zajma od vašeg 401 (k)
Posudba od vašeg 401 (k) je poput igranja ruskog ruleta s vašom financijskom budućnošću. Novac biste trebali posuditi od svoga 401 (k) samo kad se dogodi apsolutno grozan financijski slučaj i ne postoji druga opcija. Zajmovi 401 (k) oduzimaju novac iz vaših zlatnih godina i dodaju još jedan teret otplate vašim financijama. Problemi s kreditima od 401 (k) su sljedeći:
- Ako se vaš status zaposlenja promijeni, zajam se odmah otplaćuje u roku od 60 dana. Nije važno da li ste otpušteni ili napustite posao, zajam mora biti vraćen u roku od 60 dana. Ako se ne vrati u roku od 60 dana, zajam se tretira kao raspodjela i bit će podložan visokim saveznim i državnim porezima.
- 401 (k) zajmovi podložni vlasnicima računa dvostrukom oporezivanju. Mjesečne otplate zajma vrše se pomoću dolara nakon oporezivanja, umjesto dolara prije poreza koji se koriste za doprinose. Porez ćete morati plaćati drugi put na bilo kakve raspodjele uzete u dobi umirovljenja.
- Prilikom vraćanja kredita gubite na potencijalnom rastu ulaganja ili povećanju kapitala. Izgubljene godine rasta mogu biti štetne za ukupni povrat vašeg portfelja ulaganja.
Imajte na umu da je jedan od najboljih načina za povećanje prinosa na umirovljenički račun izbjegavanje donošenja odluka koje će negativno utjecati na rast vašeg portfelja. Sve su to pogreške koje treba uzeti u obzir da su mnogi od nas činili u prošlosti, a ne želimo da ih i vi pravite!
(Fotografski kredit: MJTR)
