Kako koristiti CMPS da biste dobili bolji hipotekarni kredit

No nisu svi kreditni službenici stvoreni jednakim. Neki su uzeli vremena da postanu certificirani stručnjaci za planiranje hipoteke (CMPS), što ih učinkovito izdvaja od njihove konkurencije u pogledu obrazovanja i stručnosti.

Što je CMPS?

Ovjereni stručnjaci za planiranje hipoteke su kreditni službenici i posrednici koji su ispunili uvjete za označavanje CMPS-a. Završili su 15 sati nastave s ispitima koji pokrivaju sve glavne aspekte hipotekarnog kreditiranja, uključujući:

• Porezni odbitci u vezi s hipotekom. CMPS može klijentima pokazati kako strukturirati hipoteku kako bi se osigurala maksimalna moguća porezna povlastica, poput plaćanja unaprijed bodovima popusta („bod“ je jednak 1% iznosa kredita). Ako je zajam namijenjen kupnji kuće, tada se za tu godinu može oduzeti cjelokupni iznos isplaćenih popustnih bodova (bodovi plaćeni za refinanciranje moraju se pohranjivati ​​tijekom trajanja zajma). Ovaj dodatni iznos može biti dovoljan da klijentu može navesti porezne odbitke za tu godinu i na taj način smanjiti iznos poreza koji duguje na način koji inače ne bi mogao.
• Financijska i stambena tržišta. Inicijatori CMPS-a posjeduju razumijevanje kako opći ekonomski uvjeti utječu na tržište stanova i kako to utječe na klijenta. Ako je tržište stanova u opadanju, CMPS bi mogao objasniti klijentu kako vrijednost njegove kuće možda neće porasti neko vrijeme nakon kupnje, pa u nekim slučajevima možda neće biti mudra investicija..
• Napredni pojmovi novčanog toka. Inicijatori CMPS-a mogu integrirati hipotekarni dug u klijentov financijski plan, uzimajući u obzir takve čimbenike kao što su umirovljenje, planiranje fakulteta i klijentov proračun. Zbog toga su spretniji što mogu klijentima pomoći da shvate koliko si novca mogu priuštiti, jer mogu gledati izvan standardnih financijskih omjera i formula koje se koriste za izračunavanje ovog iznosa. Oni mogu pomoći klijentu da uoči pravi učinak većeg plaćanja hipoteke u odnosu na financiranje fakultetskih ili mirovinskih računa.
• Planiranje investicija u nekretnine. To uključuje rad sa sofisticiranim zajmoprimcima i investitorima za postizanje vrhunskih financijskih ciljeva. Na primjer, CMPS bi mogao pokazati nekome tko se povlači iz posla s iznajmljivanjem nekretnina kako zamijeniti sve svoje objekte za iznajmljivanje za udio u jednoj komercijalnoj imovini koja ostvaruje ekvivalentni iznos prihoda bez odgovornosti vlasnika stanara. To se može učiniti u skladu s odjeljkom 1031. Zakona o unutarnjim prihodima koji poreznom obvezniku omogućuje razmjenu određenih vrsta slične imovine (kao što su pojedinačne nekretnine za iznajmljivanje komercijalnih nekretnina) bez plaćanja poreza na prodaju nekretnina koje se trenutno nalaze.

Kao i kod većine profesionalnih osoba, CMPS-ovi moraju biti u toku s novim dostignućima u svom poslu. Institut zahtijeva da svake godine završe najmanje četiri sata odobrenih predmeta kontinuiranog obrazovanja (CE), uz osam sati obveznog obrazovanja koje moraju ispuniti kako bi zadržali trenutne licence, ukupno 12 sati CE godišnje.

CMPS-ovi se također moraju pridržavati etičkog kodeksa koji je propisao Institut CMPS, a koji uključuje sljedeća načela:

• Brzina i efikasnost u odobravanju i obradi kredita
• Uporaba hipotekarnih proizvoda i struktura zajmova koja zadovoljava potrebe i očekivanja klijenata
• Jasna komunikacija s klijentima o svim aspektima procesa zajma
• Iskrenost u svim transakcijama i poslovima
• Potpuno objavljivanje svih naknada i troškova povezanih s hipotekom
• Potpuna povjerljivost svih podataka o klijentima
• Otkrivanje svakog mogućeg sukoba interesa za klijenta
• Otkrivanje bilo kakvih dodatnih naknada, naknada ili drugih naknada za CMPS ako klijentu preporučuju druge vrste proizvoda ili usluga, kao što su ulaganja, osiguranje ili financijsko planiranje
• Nema diskriminacije na temelju rase, etničke pripadnosti, spola, dobi, religije, hendikepa ili drugih takvih kvalifikacijskih karakteristika
• Nema lažnih ili pogrešnih izjava o sebi, svom poslu ili konkurenciji

Nepoštivanje etičkog kodeksa može rezultirati disciplinskim postupkom instituta, kao što je suspenzija ili ukidanje imenovanja.

Zašto koristiti CMPS?

Obuka koju provodi CMPS institut omogućuje njihovim certifikatima da učinkovitije integriraju kredite svojih klijenata u njihove dugoročne financijske planove. Mnogi kreditni službenici ne znaju ništa o planiranju umirovljenja ili visokog obrazovanja i mogu na neki način jednostavno djelovati kao nalogodavci; klijent koji dođe zatražiti hipotekarni kredit od 30 godina dobit će upravo to. Međutim, CMPS će pažljivo proučiti klijentove financijske ciljeve i ciljeve prije nego što nastavi. Ako se klijent povuče nakon otprilike 20 godina, tada CMPS može predložiti novčanicu od 15 ili 20 godina, jer CMPS shvaća da je isplata kuće za vrijeme umirovljenja ekvivalent primanju dohotka od značajnog ulaganja portfelj u smislu novčanog toka.

Opremljeni CMPS-ovci također mogu educirati klijente o drugim pitanjima koja se odnose na zajmove i nekretnine, kao što je, na primjer, je li mudro da isplate druge račune kreditnom linijom kredita. Naravno, CMPS također može naplatiti veću naknadu za ovu razinu stručnosti, ali u mnogim slučajevima razlika u cijeni je itekako isplativa za klijente.

Međutim, iako se inicijatori CMPS-a mogu suprotstaviti konkurenciji, CMPS-ova oznaka nije u usporedbi s drugim financijskim oznakama, kao što su certificirani financijski planer ili ovlašteni financijski savjetnik, za koje je potrebno više sati kurseva i strog ispit za tribine Kandidati CFP-a. Ova imenovanja zahtijevaju da kandidati imaju višegodišnje iskustvo u financijskoj industriji, a tečaj potreban za njihovo postizanje pruža sveobuhvatnu akademsku obuku koja pokriva sve faze procesa financijskog planiranja, uključujući hipoteke i vlasništvo nad kućama. Kandidati za CMPS također nisu obvezni steći četverogodišnju fakultetsku diplomu ili imati minimalno radno iskustvo.

Završna riječ

Iako certificirani stručnjak za hipotekarno planiranje nema licencu za obavljanje transakcija koje drugi kreditni službenici ne mogu, obučeni su za pružanje razine usluge koja nije uobičajena u industriji hipotekarnih zajmova. Institut CMPS je jedini subjekt ovlašten za izdavanje ove oznake, a potrošači koji traže CMPS mogu je pronaći u svom području..

Jeste li iskoristili usluge certificiranog stručnjaka za planiranje hipoteke? Kakvo je bilo tvoje iskustvo?