10 koraka za prelazak na obitelj s jednim dohotkom

Nije toliko staromodno koliko zvuči. U stvari, više tisućljetnih roditelja (21%) ostaje kod kuće sa svojom djecom nego roditelji Gen-X (17%) kad su bili u istoj dobi, prema istraživanju iz Pewa iz 2018. godine. A broj tisućljetnih tata koji ostaju kod kuće udvostručio, što dodatno pokazuje da je to možda pripovijedanje koje govorimo o supružnicima koji ostaju kod kuće ono staromodno, a ne sama praksa.

Postotak roditelja koji ostaju kod kuće dostigao je nisku točku 2000. godine sa ukupno 15%, a majke 23%. Od tada, više se roditelja odlučilo ostati kod kuće - u rasponu od 18% do 20% i u rasponu od 27% do 29% za majke. Što postavlja pitanje: kako oni to plaćaju?

Prije nego što se odlučite postati roditelj kod kuće, razmislite o sljedećim prednostima i upravo onim što će financijski biti potrebno da biste tamo stigli.

Prednosti prelaska na kućanstvo s jednim dohotkom

Budimo iskreni: nitko neće odgajati vašu djecu onako kako želite vi ili supružnik. Kao roditelj kod kuće, možete usaditi strukturu, disciplinu, vrijednosti i prioritete koji su vam najvažniji. To je vaš show, i vi zovete sve kadrove. I dok neki roditelji vole svoju karijeru, drugi smatraju da je njihov poziv roditelj, a ne radnik.

A prednosti nisu sve usmjerene na obitelj. Postoje i financijske olakšice, poput uštede na čuvanju djece. U mnogim obiteljima s nižim i srednjim primanjima skrb o djeci košta gotovo koliko i jedan supružnik.

Čak i obitelji s višim dohotkom često imaju financijske poticaje za jednog supružnika da ostane kod kuće. U vrijeme kad se moj otac ponovno oženio i imao još jedan krug djece, zarađivao je visoku plaću. Pokazalo se da bi između njihovog poreznog okvira i troškova skrbi za djecu koštalo moju maćehu više da se vrati na posao nego da ostane kod kuće sa svojom polubraćom.

Troškovi putovanja na posao i prevoza također su daleko od trivijalnih troškova, a mnogi roditelji rade svake godine troše značajne svote na ormarima za rad..

Možete li priuštiti prijelaz na jedan dohodak?

Prije nego što možete odrediti kako doći do odredišta, morate znati gdje se nalazite. Započnite s detaljnom revizijom svojih troškova za prošlu godinu. Započnite s jednostavnim podacima: fiksni mjesečni troškovi poput stanarine ili hipoteke, plaćanja automobilom i bilo kojeg drugog računa koji svaki mjesec ostaje isti.

Zatim zbrojite sve svoje varijabilne troškove u posljednja tri mjeseca. Oni uključuju sve troškove koji imate svakog mjeseca, ali koji variraju od mjeseca do mjeseca, kao što su hrana, zabava i plin. Podijelite ukupni iznos za svaki trošak s tri kako biste dobili prosječne mjesečne troškove.

Potom se vraćajte cijelu godinu da nadoknadite svoje neredovne troškove. To su troškovi koje ne plaćate svaki mjesec, kao što su osiguranje, odjeća, održavanje automobila, održavanje kuće i darovi. Prosječite ove troškove mjesečno i dodajte sve kako biste dobili mjesečni proračun.

Također, ima li vaš proračun liniju za štednju i odlazak u mirovinu? Trebalo bi.

Pro savjet: Ako još nemate postavljen proračun, ovo je jedna od prvih stvari koje trebate učiniti. Preporučujemo upotrebu osobnog kapitala. Daju vam sve potrebne alate za postizanje potpunog uvida u vaše financije od 360 stupnjeva.

Pogledajte sada svoj neto prihod. Zbrojite dohodak nakon četiri tjedna od vas i supružnika. Imajte na umu da na mjesečnoj osnovi sve na što možete računati je prihod od četiri tjedna, a ne vaš godišnji prihod podijeljen sa 12, pa odredite mjesečni prihod na četiri tjedna nakon poreza.

Prije nego što očajavate, sjetite se da svaki trošak u ovom proračunu ima prostora za smanjivanje. Lakše je potrošiti više sredstava kada imate dva dohotka, a ako ste poput većine američkih kućanstava, granica između potreba, želja i raskoši nije toliko jasna koliko bi mogla biti.

Pa, kako početi smanjivati ​​troškove i natjerati brojeve da rade?

Prelazak na kućanstvo s jednim dohotkom

Čak ni troškovi koje smatrate "potrebama" nisu zapisani u kamenu. Isto tako, vaši fiksni mjesečni troškovi imaju podjednako potencijal za rezanje koliko i vaši varijabilni i nepravilni troškovi.

Vaša misija je da odsječete što više troškova, počevši od najvećih troškova u proračunu.

1. Smanjite troškove stanovanja

Stanovanje čini preko 35% prosječnog američkog dohotka nakon oporezivanja, temeljeno na podacima iz Zavoda za statistiku rada (BLS). BLS paušala savezne, državne, lokalne i FICA poreza na dohodak zajedno po procijenjenoj stopi od 25%; Business Insider procjenjuje poreze još višim, stavljajući udio stanovanja u 37% prosječnog američkog prihoda nakon oporezivanja. To stanovanje predstavlja najveći trošak s kojim se većina obitelji suočava, a samim tim i prvi trošak na rezanje.

Postoji puno načina da uštedite novac na troškovima stanovanja. Većina ljudi pretpostavlja da moraju smanjiti broj domova i to vam može značajno uštedjeti, ali to je daleko od jedine mogućnosti. Kad sam kupio svoj prvi dom, iznajmio sam sobu domaćici. Ne samo da je pokrila gotovo tri četvrtine moje hipoteke, već smo postali i bliski prijatelji.

Ne želite stalno biti kućna pomoćnica? Uvijek možete unajmiti sobe na Airbnbu kada vam se sviđa. Ili biste mogli postati kreativniji. Zašto ne biste kupili malu nekretninu s više obitelji, uselili se u jednu cjelinu, a drugu iznajmili?

Moj prijatelj Deni je otišao još dalje. Ona i njezin suprug su prazni gnijezda koji žive u velikom prigradskom domu. Nisu još bili spremni smanjiti broj, ali njihova se kuća - i njihova hipoteka - osjećala ogromnom jer samo njih dvoje žive tamo. Tako je Deni istraživao uslugu deviznog plasiranja studenata i otkrio uslugu koja plaća znatnu mjesečnu stipendiju. Ona i njen suprug su na drugoj godini gostovanja u Alexu, srednjoškolcu iz Kine, koji je vratio život u njihov dom. I ne smeta što služba za plasman pokriva više od polovice hipoteke.

2. Uštedite na prijevozu

Prijevoz je drugi najveći trošak u proračunima većine Amerikanaca. Prema BLS brojevima, ono pojede gotovo 17% prosječne zarade Amerikanaca nakon oporezivanja. Kao i kod smanjenja troškova stanovanja, imate puno mogućnosti uštede na troškovima prijevoza, kao što su pješačenje, biciklizam, javni prijevoz, dijeljenje vožnje i usluge jahanja i parkirališta.

Ali najučinkovitiji način da smanjite troškove prijevoza je onaj koji vjerojatno najmanje želite čuti: riješite se automobila. Studija o troškovima vlasništva nad automobilom u AAA za 2018. godinu prosječni godišnji trošak iznosi gotovo 9 000 USD za svaki automobil u kućanstvu. Uz plaćanje zajma, osiguranje, plin, održavanje, parkiranje i sve ostale raznolike troškove posjedovanja automobila, troškovi se sabiraju brzo. Možete mnogo uštedjeti prelaskom na kućanstvo s jednim automobilom, ili još bolje, na kućanstvo bez automobila ako radni supružnik može pješačiti, voziti bicikl, parkirati auto ili koristiti javni prijevoz do posla.

Moja supruga i ja dijelimo jedan automobil prvi put. Ima posla na 25 minuta, pa većinu dana vozi automobil. Namjerno smo odabrali lokaciju za kuću gdje mogu prošetati do prostora za coworking. Mislio sam da me zbog pristupa danju neće osjećati zarobljeno, ali to uopće ne primjećujem. Ako se pojavi hitna situacija, uvijek mogu uzeti taksi ili Uber.

3. Prestanite trošiti toliko na hranu

Amerikanci troše daleko, previše previše novca na hranu - gotovo 14% svoje zarade nakon oporezivanja, navodi BLS. Što je još gore, gotovo polovica toga se troši na hranu daleko od kuće, što košta više dolara i kalorija. Ako vas treba uvjeriti, pogledajte ovo istraživanje Johnsa Hopkinsa.

Prvo pravilo uštede hrane je prestati jesti napolje. Neka to bude poslastica za posebne prigode, a šokirat ćete se koliko manje potrošite na hranu svaki mjesec. To uključuje vaš društveni život; prestanite se sastajati s prijateljima u restoranima i barovima i počnite pronalaziti načine kako se družiti s budžetom.

To također znači dovoditi vlastiti ručak na posao svaki dan. Bit ćete zaprepašteni koliko ovo novca štedite. Smeđa vreća dobrog, staromodnog sendviča i jabuke jedna je od opcija, ili možete skuhati dovoljno za večeru da sljedeći dan uzmete ostatak ručka.

I, naravno, pronaći načine kako uštedjeti novac na namirnicama. Započnite odlaskom u jeftinije prodavaonice namirnica većim dijelom kupovine i kupujte samo kritične proizvode u precijenjenoj, otmjenoj trgovini, koji vas poput moljaca privlači u plamen.

Savjet profesije: Usluge dostave obroka poput HelloFresh-a pomažu i u troškovima hrane. Ne samo da ćete imati manje šanse da kupujete tokom šetnje trgovinama, već će vam poslati i dovoljno sastojaka za svaki obrok. To znači da nema više otpada hrane.

4. Otplati dug po kreditnoj kartici

Prije nego što isečete kabel za drugi dohodak vašeg domaćinstva, nastojte u potpunosti isplatiti dug s svoje kreditne kartice. Dug na kreditnim karticama je skup, s kamatama često sjeverno od 20%. Stanje na kreditnoj kartici siguran je način da ostanete pokvareni i nikada ne postignete svoje financijske ciljeve.

Iskoristite provjereni plan da brzo otplatite dug s svoje kreditne kartice. Što brže možete založiti dug na kreditnoj kartici, prije ćete započeti stavljati svoj novac tamo gdje će izgraditi bogatstvo za vas, poput mirovinskih ulaganja.

Pro savjet: Ako je kamatna stopa na vašim kreditnim karticama veća nego što biste željeli, razmislite o osobnom zajmu od SoFi-a. Ne naplaćuju naknadu za porijeklo i mogu vam drastično smanjiti kamate koje plaćate.

5. Proračun za umirovljenje oba partnera

Ako se prebacite na kućanstvo s jednim dohotkom, taj će dohodak trebati za financiranje mirovinskih računa oba partnera. Srećom, supružnici koji ne rade još uvijek mogu odložiti novac u oporezivanju od supružnika IRA. Pročitajte pravila o podobnosti za IRA-e za supružnike i postavite ih kada jedan partner prestane raditi.

Također možete usmjeriti više novca u 401k radnog partnera ako im poslodavac to ponudi. Imajte na umu da 401k imaju daleko veće granice doprinosa nego IRA-i.

Pro savjet: Ako trebate postaviti IRA za sebe ili svog supružnika, Betterment je sjajna opcija. Trenutno nude do godinu dana besplatnog upravljanja računom i tada je to samo 0,25%.

6. Plan zdravstvenog osiguranja

Zdravstveno osiguranje ogroman je trošak za mnoge američke obitelji. U idealnom scenariju, poslodavac radnog partnera pruža zdravstveno osiguranje za cijelu obitelj. Ako to nije slučaj, radni partner trebao bi istražiti nove mogućnosti zaposlenja uz bolje prednosti zdravstvenog osiguranja.

Pod uvjetom da nije svaki izbor karijere poznat po snažnim zdravstvenim prednostima. Ako poslodavac radnog partnera ne osigurava odgovarajuće zdravstveno osiguranje za obitelj, druga je mogućnost da jedan partner preuzme posao sa skraćenim radnim vremenom koji nudi zdravstveno osiguranje.

U najgorem slučaju, zdravstveno osiguranje možete kupiti na razmjeni. Međutim, ako to učinite, dok se krećete prema jednom supružniku koji napušta svoj posao, imajte na umu zdravstveno osiguranje kao trošak za pokriće.

7. Osigurajte životno i dugoročno invalidsko osiguranje

Kad jedan supružnik prestane raditi i ostaje kod kuće puno radno vrijeme, što se događa ako radni supružnik iznenada izgubi mogućnost zarade?

Nitko ne voli razmišljati o tome, ali vi ili suprug mogli biste sutra udariti autobus. Ako radni supružnik umre ili pretrpi neki dugoročni invaliditet, kako će obitelj platiti račune?

Pogledajte policu životnog osiguranja kroz Policygenius. Razmislite o mogućnostima da odlučite isplati li vam obitelj. Također, pregledajte dugotrajno invalidsko osiguranje kao još jedan oblik pokrića koji vam može pomoći da bolje spavate noću.

8. Negujte slobodne (ili profitabilne) hobije

Boravak u kući s djecom može biti korisno. To može biti i mukotrpno dosadno. I što rade dosadni ljudi? Troše novac.

Vidio sam da se to događa uvijek iznova. Moja supruga radi u školi i ima dva mjeseca odmora svako ljeto. Njezina je četverostruka potrošnja u tim mjesecima. Nekoliko mama koje znam kod kuće postaju opsjednute projektima poboljšanja kuće. Provodeći po cijeli dan, svaki dan u kući, misle sebi: "Znate što bi učinilo ovu kuću vrjednijom: Da je ova soba imala više prirodnog svjetla!" ili "Da sam već napisao matični ured, već bih napisao tu knjigu. Trebali bismo dodati kućni ured! "

Tamo gdje dosada naiđe na racionalizaciju, događaju se skupe stvari. Rutinski sam vidio da ti projekti rastu iz „jedne male nadogradnje“ na 50 000 ili više projekata za proširenje i obnovu kuće.

Trik je njegovati hobije koji su besplatni ili jeftini. Kućni povrtnjak je savršen primjer. Možete i uzgajati nekoliko kokoši, pješačiti ili započeti blog. Potražite načine na koje možete uvesti društveni element u hobi kako biste ostali povezani sa svijetom oko sebe. Na primjer, možete stvoriti zajednički vrt sa susjedima. U idealnom slučaju možete zaraditi čak i nešto novca od svojih novih hobija.

9. Brainstorm načini za ostvarivanje dodatnog dohotka

Odgoj djece, kuhanje obroka i druge kućanske aktivnosti oduzeće vam mnogo vremena, ali one neće zauzeti svaku minutu svakog dana. Osim toga, vašem mozgu je potrebna stimulacija. U životu vam treba izazov osim svladavanja novog obroka.

Puno je načina na koje možete zaraditi novac od kuće. Možete poučavati djecu popodne ili vikendom ili nuditi usluge brige o djeci susjednim roditeljima budući da ionako ostajete kući sa svojom djecom. Možete nastaviti samostalni posao ili ga, ako imate blog, pretvoriti u internetski posao.

Moja maćeha obraćala se svom ennui okrenuvši se trgovanju dionicama i ulaganjima. Čak se pridružila investicijskom klubu, koji se sastaje svaki mjesec kako bi razgovarali o njihovim ulaganjima i zajednički uložili u fondove i pothvate.

To što samo napustite svoj puni posao ne znači da trebate napustiti ambicije. Ne dopustite mozgu da hrđa kao neiskorišteni alat u garaži.

10. Prelazite polako

Pokušaj prelaska s budžeta s dva dohotka u jedan preko noći je poput grickanja kočnica na autocesti. Ako vam je cilj da jedan supružnik prestane raditi, započnite s provođenjem smanjenja proračuna iznad jedne stavke odjednom. Počnite trošiti manje vremena prije nego što jedan supružnik zapravo napusti svoj posao.

To vam može pomoći prijelaziti na honorarni posao na vašem trenutnom poslu prije nego što u potpunosti prerežete kabel. Ne samo da će to financijsku promjenu učiniti postupnijom, već će vam također pomoći da se prilagodite trošenju više vremena kod kuće sa svojom djecom i manje vremena na poslu s drugim odraslim osobama.

U trenutku kada jedan supružnik konačno napusti, vaš bi se proračun trebao ugodno klati na dohodak.

Završna riječ

Vaš trenutni proračun s dva primanja kvadratni je prijelaz na jednog partnera koji ostaje kod kuće. Nakon što je prođete crvenom olovkom, koliko vam je ugodno s ciljanim proračunom s jednim dohotkom?

Imajte na umu da će možda trebati nekoliko proračuna između njih. Radite postupno na smanjenju potrošnje, a ako vam je potreban niz sve manjih proračuna kako biste pomogli tranziciji, tretirajte ovu promjenu kao putovanje, a ne samo kao odredište. Jednom kada ste navikli živjeti s proračunom s jednim dohotkom, svaki novi prihod koji počnete ponovo zarađivati ​​postaje „bonus prihoda“ koji možete staviti u penziju, školovanje svoje djece ili možda čak i na sljedeći odmor iz snova.

Također, zapamtite da ostanak kod kuće kao roditelja nije trajna odluka. Ako vam se to ne sviđa nakon šest mjeseci ili godinu dana, uvijek se možete vratiti poslu. Čak i ako volite ostati kod kuće, na kraju vaša djeca neće trebati toliko vašeg vremena kao sada.

Jeste li ikad pokušali živjeti s primanjima jednog partnera? Koji su vaši najbolji savjeti za ostala kućanstva s jednim dohotkom?