3 Emocionalni učinci prekomjernog duga i kako se izboriti

Većina Amerikanaca spada u potonju kategoriju, a prečesto im dug izmiče. Da biste izbjegli ovu zamku, važno je održati osjećaj umjerenosti, poznavati svoja ograničenja i upravljati kupnjama kako biste ih mogli otplatiti u roku od jednog do dva mjeseca.

Nažalost, neki ljudi ne nauče upravljati dugom sve dok ne bude kasno, a na kraju su zakopani financijskim i emocionalnim troškovima nepromišljenog trošenja. Prepoznavanje emocionalnih znakova prevelikog duga prvi je korak ka usponu iz rupe.

Emocionalni učinci financijske nevolje

1. Uskraćivanje

Ako nove kupnje stalno stavljate u kredit, ali plaćate samo minimalne dospjele iznose, možete se uvjeriti da je sve pod nadzorom. Uostalom, tvoji kreditori se ne žale, a dug je na američki način, u redu?

Iako su vaši vjerovnici zadovoljni, nije vam jasno. Ako obitelj i prijatelji počnu sugerirati da je vrijeme za podmirivanje troškova, no reakcija na koleno je isprika, možda ćete uskratiti.

Poricanje je obrambeni mehanizam - ako ne prihvaćate stvarnost, ne morate priznati pogreške koje ste napravili. Ta emocija štiti vaš ego, ali ne rješava problem. U stvari, čini ga još gorim. Ohrabruje dodatni dug, a ako vaš prihod ne može poduprijeti vašu potrošnju, mogli biste izgubiti sve. Znakovi odbijanja mogu uključivati:

• Ostavljanje računa neotvoreno
• Podcjenjivanje koliko dugujete
• Govoreći sebi da su svi u sličnoj situaciji
• Zauzimanje stava "samo jednom živiš"
• Racionaliziranje impulsnih kupovina

Kako prevladati poricanje

• Prestanite pokušavati spasiti lice. Ispod svih svojih opravdanja vjerojatno znate da nosite previše duga. Visoki saldi na kreditnim karticama, uplaćeni računi i zakašnjela plaćanja znakovi su problema. Da biste krenuli naprijed, prestanite ispričavati i priznajte svoje prethodne pogreške.
• Suočite se s dugom. Otvorite papirnate izvode ili pregledajte internetske račune. Uzmite bilježnicu i zapišite sve svoje trenutne stanje, a zatim izračunajte ukupan iznos koji dugujete. Sakrivanje duga neće vas dovesti daleko, i iako vam licem u lice s dugom neće biti ugodno, neophodan je korak ka smanjenju i uklanjanju duga.
• Dođite do dna vašeg problema s potrošnjom. Na što zapravo trošite novac? Ispunjavate li prazninu? Pokušavate li ići ukorak s drugima? Jedini način da se riješite svog problema s potrošnjom jest priznati silu koja vas tjera na potrošnju. Što prije prihvatite istinu i naučite kako se nositi sa stvarnim problemom, tim prije ćete se oporaviti i krenuti dalje.

2. Anksioznost i strah

Anksioznost se može pojaviti kad saznate koliko dugujete, a ta se emocija brzo može pretvoriti u strah. Obje emocije mogu biti paralizirajuće, ali nemojte ih prepustiti. Stvari nisu beznadežne i postoje načini da se riješite svog duga. Morate preuzeti kontrolu nad onim što dugujete kako biste stekli kontrolu nad svojim emocijama.

Kako se nositi s anksioznošću i strahom

• Uvijek plaćajte svoje minimume. Ovo čini vaše vjerovnike sretnima, a kad su vjerovnici sretni, nećete se morati nositi sa stresom zbog naplate pisama i telefonskih poziva. Ako morate platiti kasno ili propustite plaćanje, odmah obavijestite svoje vjerovnike. Ako imate dobru povijest plaćanja ili imate poteškoće, zatražite produženje ili dodatak za preskok plaćanja.
• Izradite proračun. Ako ste zabrinuti da nećete moći platiti dug, problem možda nije u nedostatku gotovine, već u nedostatku proračuna. Ako ste krajem mjeseca polomili stan, lako je zaključiti da nema dovoljno novca za obilazak, ali istina je da možda svoj novac trošite na pogrešnim mjestima. Proračun stavlja vaše prihode i rashode na papir, prisiljavajući vas da pogledate gdje novac zaista ide.
• Napunite dodatni novac. Stvorite dodatni novčani tok prodajom neiskorištenih osobnih stvari ili traženjem honorarnog posla. Ako smislite kako generirati dodatnih 100 USD tjedno iz honorarnog posla ili kuće kuće, to je dodatnih 400 USD koje možete uložiti u dug svakog mjeseca.
• Nemojte koristiti kreditne kartice. Otkazivanje kreditne kartice zapravo može sniziti vaš FICO rezultat jer povećava omjer upotrebe, omjer duga vaše kreditne kartice i vašeg kreditnog limita. Dakle, iako ih ne biste trebali otkazati, možete prestati koristiti svoje kreditne kartice - čak možete i rezati ili drobiti kartice kako biste uklonili iskušenje da potrošite. Naravno, to ne čini da se dug ugasi, ali to vas dovodi u bolji položaj da otplatite dug koji imate, pomažući vam da pobijedite tjeskobu i strah.

3. depresija

Jednom kada ste se oslobodili tjeskobe, razvili učinkovit plan smanjenja duga i napredujete prema svom cilju, nije neobično naići na blokadu puta. Možda vam automobil treba glavni popravak i nemate izbora nego da izvučete plastiku. Odjednom se osjeti kao da ste napravili 10 koraka unatrag i nađete se utopiti u depresiji.

Depresija se odnosi na to da se osjećate bespomoćno da u svom životu napravite pozitivne promjene. Ako se pregrupirate i vratite kontrolu, možete prevladati osjećaje bespomoćnosti i suzdržati se od depresije.

Kako se riješiti svoje depresije

• Ostani pozitivan. Ne fokusirajte se na zastoj, već priznajte napredak koji ste postigli do sada. Činjenica da radite na poništavanju prošlih pogrešaka je pohvalna i ako ste uspjeli srušiti dio duga prije neuspjeha, imate razloga za ponos. Nitko nikada nije rekao da će taj put biti lak.
• Smanjite troškove. Pogledajte proračun i potražite načine smanjenja mjesečnih troškova. Ovo može osloboditi novac za uklanjanje dugova. Na primjer, možete li otkazati uslugu kućanstva, poput kabla? Postoji li način da smanjite račun za hranu ili možda smanjite troškove prijevoza? Koliko trenutno trošite na zabavu i rekreaciju? Za ostvarivanje ciljeva potreban vam je raspoloživi dohodak, a to možete postići samo ako potrošite manje nego što ulažete.
• Povećajte mjesečne isplate vjerovnicima. Nakon smanjenja mjesečnih troškova, uštedu iskoristite za povećanje mjesečnih plaćanja. Minimalne uplate drže vjerovnike na visini, ali za stvarne rezultate, morate se posvetiti više mjesečnim plaćanjima.
• Ostvarite bolju kamatnu stopu na kreditnoj kartici. Možete nadvladati bespomoćnost i izbjeći depresiju tako da preuzmete kontrolu nad kamatnim stopama kreditne kartice. Opcije su dostupne ako imate pristojan kredit i niste propustili uplatu. Nazovite vas vjerovnicima i zatražite nižu stopu ili prenesite svoje stanje na novu kreditnu karticu s niskim kamatama. Bolja kamatna stopa izuzetno je korisna kod otplate duga. Ako imate nižu kamatnu stopu, više mjesečnog plaćanja otpada na smanjenje glavnice. I što je niže vaše načelo, niža je isplata kamata.
• Postavite datum cilja otplate. Na temelju kamatne stope i koliko možete svaki mjesec posvetiti dugu, izračunajte koliko će vam vremena trebati da eliminirate saldo. Dok ste kod njega, postavite kratkoročne ciljeve plaćanja. Na primjer, ako želite otplatiti svoj dug u roku od 18 mjeseci, nastojte to biti u određenom trenutku za tri mjeseca, šest mjeseci i 12 mjeseci.

Završna riječ

Bilo da vam treba 2 ili 10 godina da osvojite svoj dug, nemojte se iznenaditi ako na putu osjetite podmornicu emocija. Srećom, prilika da uzdahneš uzdah olakšanja ne stiže samo na kraju puta; radije će se to dogoditi kada imate efikasan plan. Kako se vaši saldi smanjuju iz mjeseca u mjesec, osjećat ćete sigurnost i zadovoljstvo znajući da ste na pravom putu.

S kojim ste se emocijama borili dok ste se bavili svojim dugom?