Što je kreditno izvješće - kako dobiti besplatno godišnje kreditno izvješće

Provjera vašeg kreditnog izvještaja trebala bi biti redovita stavka na vašem popisu financijskih obveza, jer može pokazati kako drugi vide vašu kreditnu sposobnost i upozoriti vas na moguće pogreške u kreditnom izvještaju ili krađu identiteta. Razgovarat ćemo o tome zašto je važno vaše kreditno izvješće, kada biste trebali razmotriti provjeru i kako možete dobiti svoje besplatno kreditno izvješće putem AnnualCreditReport.com.

Što je kreditno izvješće?

Tri različite agencije prikupljaju podatke za vaše kreditno izvješće: Experian, TransUnion i Equifax. Oni podjeljuju sve vaše prethodne i sadašnje kredite, poput auto kredita, hipoteka i studentskih zajmova, kao i svih otvorenih kreditnih linija koje imate, poput kreditnih kartica (čak i ako nemate saldo).

Navode se i podaci o računima koji su otišli u zbirke, kao i o prijavama javnih zapisa, poput stečaja ili ovrhe. Uz to, oni navode tko se raspitao o vašoj kreditnoj sposobnosti u protekle dvije godine, poput tvrtke za kreditne kartice ili drugog zajmodavca.

Svaka agencija potom te informacije kombinira u sveobuhvatno izvješće i izračunava vaš kreditni rezultat. Ovaj jedinstveni broj, koji se malo razlikuje od tvrtke, djeluje kao trenutni sažetak vaše kreditne sposobnosti. Omogućuje potencijalnim zajmodavcima da vide kako ste postupali s kreditom u prošlosti i utvrdili trebaju li vam produžiti kredit i po kojoj kamatnoj stopi.

Razlozi za provjeru vašeg kreditnog izvješća

Ako račune plaćate religiozno i ​​pažljivo pratite svoje osobne podatke, možda nećete pomisliti da trebate provjeriti svoje kreditno izvješće. Ali bili biste u krivu. U idealnom slučaju, vaše kreditno izvješće sadrži točno ono što očekujete. Ali prečesto, to nije slučaj.

1. Uhvatite pogreške kreditnog izvješća

Važno je osigurati da se nijedna stavka ne prijavi pogrešno i da svi dugovi i računi zapravo pripadaju vama. Možete, na primjer, otkriti da ste i dalje ovlašteni korisnik na maminoj kreditnoj kartici, koja je postavljena prije deset godina i nikad nije zatvorena. Iako je to možda pomoglo vašoj kreditnoj sposobnosti, to bi ga sada moglo naškoditi.

Nadalje, u vašem izvješću može biti netočnosti, poput primjerice ako je zatvorena kreditna kartica prijavljena kao otvorena ili ako je limit vaše kreditne kartice prikazan kao niži nego što je zapravo. Pogreške u kreditnom izvješću poput ovih mogu negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu, ali mogu se popraviti besplatno. Ako međutim ne provjeravate periodično svoje kreditno izvješće, nećete znati postoje li pogreške.

2. Spriječite krađu identiteta i prijevare

Osim mogućih pogrešaka, provjera vašeg kreditnog izvještaja može vas upozoriti na potencijalne prijevare. Možda čak i ne znate da ste bili žrtva krađe identiteta dok ne izvučete kreditno izvješće i pronađete nešto što ne bi trebalo biti tamo. U stvari, ako ne provjerite svoje kreditno izvješće, o prijevari možete saznati kad počnete primati telefonske pozive o naplati duga koji nije ni vaš.

Lopovi identiteta iskorištavaju činjenicu da relativno malo ljudi vodi računa o njihovoj kreditnoj sposobnosti. Na primjer, kreditnu karticu na vaše ime mogao bi otvoriti netko tko zakupi velik saldo, ali plaća mjesečni minimum kako vas ne bi upozorio na prevaru. U ovoj situaciji dug bi doslovno mogao postojati godinama bez da budete mudriji.

Imajte na umu da veliku krađu identiteta počine prijatelji, obitelj i poznanici koji imaju izravan pristup vašim osobnim dokumentima. Ova vrsta krađe obično traje duže vrijeme s ekstremnim iznosima naplate duga.

Komadanje osjetljivih dokumenata i poduzimanje drugih preventivnih mjera svakako su korisni, ali gotovo je nemoguće biti 100% zaštićen. Ako redovno povlačite sva svoja kreditna izvješća, imate šansu da ranije uhvatite pogreške ili prijevarne aktivnosti, a tada možete zamrznuti kredit kako ne biste napravili daljnju štetu..

Kada dobiti kreditno izvješće

Najvažnije vrijeme za povlačenje kreditnog izvješća je nekoliko mjeseci prije nego što podnesete zahtjev za bilo kojim novim, velikim dugom, kao što je hipoteka ili kredit za automobil. To je tako da ako postoje netačnosti u vašem izvješću ili proturječja između izvješća različitih biroa, moći ćete riješiti probleme prije nego što ih vaš zajmodavac vidi..

Još jedno dobro vrijeme da zatražite kreditno izvješće je ako ste se nedavno prijavili za kreditnu karticu, zajam, zaposlenje ili osiguranje i ako ste odbijeni na temelju podataka unutar vašeg kreditnog izvještaja. Prema Zakonu o fer kreditnom izvještavanju (FCRA), pod tim okolnostima imate pravo na besplatnu kopiju.

Međutim, možete dobiti samo izvješće agencije koja ga je dostavila zajmodavcu koji je odbio vašu prijavu. Imate 60 dana nakon primitka vašeg pisma o odbijanju da zatražite ovo izvješće, a pismo o odbijanju obično daje određene upute kako to zatražiti od te agencije. Imate pravo i na besplatno izvješće ako ste nezaposleni i tražite posao, ako imate socijalnu pomoć ili ako je vaš izvještaj netačan zbog prijevare ili krađe identiteta.

Međutim, bez obzira na vašu situaciju, kreditno izvješće trebali biste izvući najmanje jednom godišnje.

Kako dobiti besplatne kreditne izvještaje

Najbolje mjesto za dobivanje istinsko besplatnog kreditnog izvještaja je online na godišnjem računuCreditReport.com. Ovo je usluga koju pruža savezna vlada. Prema Zakonu o fer i točnim kreditnim transakcijama (Zakon o FAKT-u), svaka je osoba zakonski ovlaštena za dobijanje besplatnog kreditnog izvještaja jednom godišnje od svake od triju tvrtki za kreditno izvještavanje. Druge web stranice od vas mogu tražiti da se prijavite za "besplatno probno razdoblje" za uslugu nadgledanja kredita kako biste primili svoje izvješće. Iako ove usluge mogu biti korisne, shvatite da nije potrebno da se prijavite za pregled svog kreditnog izvještaja.

Kada prođete kroz AnnualCreditReport.com, od vas će se zatražiti da odaberete državu, unesete osnovne osobne podatke, a zatim odaberete jednu od tri tvrtke putem koje ćete izvući svoje izvješće. Možete dobiti jedno izvješće od svake tvrtke svakih 12 mjeseci.

Nakon što odaberete tvrtku, bit ćete poslani na njihovu web stranicu kako biste ispunili svoj zahtjev. Morat ćete navesti informacije koje pomažu u provjeri vašeg identiteta, poput naziva ulice u kojoj ste ranije živjeli ili tvrtke koja je imala određeni račun koji ste imali u prošlosti. Ova su pitanja namijenjena sprečavanju ilegalnog pristupa drugima u vaš kreditni izvještaj.

Nakon što prođete postupak, odlučite hoćete li pregledati i ispisati svoje kreditno izvješće na mreži ili su vam ga poslali poštom. Ako zatražite kopiju poštom, može proći tri tjedna. Ne zaboravite čuvati svoje kreditno izvješće na sigurnom mjestu, poput zaključanog ormara za datoteke ili sefa, ako se odlučite zadržati kopiju na papiru. Ako pohranjujete kopiju na tvrdi disk, provjerite je li vaše računalo zaštićeno lozinkom i je li instaliran čvrst sigurnosni paket protiv hakera i virusa.

Završna riječ

Ne želite neugodno iznenađenje kad zatražite kredit na savršen automobil ili dom svojih snova. Niti želite otkriti da netko s istim imenom već godinama uživa i pogoršava vašu dobru kreditnu sposobnost. Stoga provjerite znate li što je na vašem kreditnom izvještaju i da je sve na njemu točno. Čak i najmanje pogreške mogu se pretvoriti u velike probleme niz put.

Kada ste zadnji put provjerili svoje kreditno izvješće? Jeste li ikada pronašli pogreške ili lažne račune?