Što je Roth IRA - Prednosti i ograničenja
A Roth IRA omogućuje rast vašeg novca bez poreza, umjesto da dobijete odbitak poreza. Zamislite Roth IRA kao kišobran, a ispod njega možete staviti gotovo sve što želite. Roth IRA može se ulagati u dionice, obveznice, uzajamne fondove, depozite i / ili račune na novčanom tržištu. Pojedinačni mirovinski računi mogu se postaviti u banci, brokerskoj kući ili bilo kojoj financijskoj instituciji.
Roth IRA podobnost
Evo nekoliko pravila koja ispunjavaju uvjete za puni doprinos Roth IRA-u:
- Ako ste korisnik jedinstvenog poreza, vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak mora biti manji od 105 000 USD. Oženjeni podnositelji zahtjeva za porez trebaju dobiti manji od 167.000 USD.
- Maksimalan godišnji doprinos iznosi 5000 USD po osobi. Bračni parovi mogu doprinijeti 10 000 dolara. Ako imate 50 ili više godina, možete pridonijeti 6000 USD po osobi godišnje zahvaljujući rezerviranju.
- Vaše doprinose možete povući u bilo kojem trenutku i nije moguće oporezivati porezom jer su uplaćeni u dolarima nakon poreza.
Roth IRA-ovi jednostavan su način stvaranja dohotka i rasta poreza bez poreza za vaš mirovinski portfelj. Recimo da ste uložili 5000 USD godišnje tijekom razdoblja od 20 godina u Roth IRA, a na kraju 20 godina vaš novac je narastao na 500 000 USD. Možda ste izgubili porezni odbitak od 100.000 USD, ali ne morate plaćati porez na 500.000 USD kada povlačite sredstva nakon 59 i pol godina. To može povećati značajnu uštedu s povećanjem zarade.
Prednosti Roth IRA-a
- Rast bez poreza. Zarada ne podliježe porezu na dohodak sve dok ste najmanje 5 godina držali račun..
- Jednostavan postupak povlačenja. Izravni doprinosi mogu se povući u bilo koje vrijeme, bez poreza.
- Višestruki računi umirovljenja. Roth IRA može se postaviti čak i ako imate drugi mirovinski plan.
- Nema minimalnih zahtjeva za povlačenje. Ne postoje minimalne minimalne distribucije kao u tradicionalnoj IRA ili 401 (k).
- baština. Imovina se nakon smrti može proslijediti korisnicima.
Roth IRA Ograničenja
- Nema poreznih olakšica. Doprinosi se ne oporezuju kao u tradicionalnim IRA-ima i 401 (k).
- Ograničenje prihoda od sudjelovanja. Možda niste podobni za upis u Roth IRA ako je vaš prihod veći od ograničenja prihoda.
- Naknade za rano povlačenje. Naknada za rano podizanje novca iznosi 10% ako novac povučete prije 59 1/2 bez kvalificiranog razloga (troškovi obrazovanja, prva kupovina kuće, invalidnost, zdravstveni troškovi, smrt, zdravstveno osiguranje itd.).
Završna riječ
Otvaranje Roth IRA-a odličan je način preuzimanja kontrole nad vašom financijskom budućnošću i pametan potez za sve koji to imaju pravo. Koliko vas već ima Roth IRA? Ako je tako, jeste li sretni što ste ga otvorili?
(foto kredit: thelastminute)
